Кредит на погашение других кредитов: особенности оформления, преимущества и нюансы

09.01.2024
220
Время чтения: 13 минут
Обновлено: 10.01.2024

Зачем берут? Кредит на погашение других – кредитов распространенная схема, позволяющая перекрыть накопившиеся долги. Люди прибегают к ней, чтобы снизить долговую нагрузку.

Какие преимущества? Такой заем поможет снизить бремя ежемесячных выплат по нескольким кредитам: уменьшится регулярный платеж, процентная ставка. К тому же другие банки могут предлагать более гибкие условия.

Способы получить кредит на погашение других кредитов

Можно выбрать один из следующих вариантов:

  • Рефинансирование.

Этим термином называют процесс перекредитования. Его могут провести как в том банке, в котором был оформлен первый заем, так и в любом другом.

  • Новый кредит.

Если желаете закрывать старую задолженность поэтапно либо отдать на погашение часть занятых средств, вы можете оформить новый нецелевой кредит. Заем такого вида можно тратить по своему желанию, в том числе на закрытие имеющихся долгов.

  • Кредитная карта.

Смысл этого вида займа в том, что оформивший кредитную карту имеет возможность погашать накопившиеся долги за счет находящихся на балансе денег. Ограничением служит только размер лимита, установленного банком. Вариант вполне выгоден, поскольку каждая карта имеет льготный период, в течение которого можно перекрывать долг равными частями без необходимости оплаты процентов. И чем больше длительность такого периода, тем выгоднее карта для ее держателя.

Кредитная карта

Для получения кредита на закрытие других кредитов нужно обратиться в несколько банков одновременно, вдумчиво изучить все предложенные варианты и сделать выбор в пользу наиболее подходящего. Оформление может проходить в режиме онлайн, так что много времени для процедуры не потребуется.

Чтобы получить согласие от банка, нужно заполнить анкету. В ней указываются фамилия, имя, отчество заемщика, место работы, семейное положение, размер заработной платы, а также сведения о способе рефинансирования и получения средств (наличными либо безналом).

Каждый банк заинтересован предлагать выгодные условия тем, кто участвует в его зарплатном проекте, то есть получает оплату своего труда на карту, предоставленную именно этим финансовым учреждением.

  • Микрофинансовые организации (МФО).

Прибегать к этому методу решения проблемы нужно только при отсутствии других вариантов. При получении отказа во всех банках можете обратиться в МФО. Однако помните, что процентная ставка в них намного выше банковской, а начисление процентов проходит ежедневно. Потому к изучению вариантов нужно подойти так же ответственно, взвесив все за и против, после чего выбрав оптимальный.

  • Заем.

В этом случае имеется в виду одалживание денег у любого физического лица (родственника, друга, коллеги, знакомого и так далее). При этом появляется возможность взятия определенной суммы без процентов, нужно всего лишь обсудить это с кредитором.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc
Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам
  • Ставка от 17,9% годовых
  • Открытая кредитная линия за 1 день

    Подберем лучшее предложение за 10 минут

    У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

    Если договориться о долгосрочном сотрудничестве, можно существенно сэкономить. Для закрепления займа составляется расписка.

    • Обычный долг.

    Этот вариант займа осуществляется без составления расписки. Как правило, практикуется такая ситуация среди родственников и друзей, а держится все на доверии. В планы родных не входит обогащение на благом деле, так что процентов в подобной сделке не бывает.

    Невзирая на многообразие вариантов того, как перекредитовать задолженность, самым выгодным из них является рефинансирование. С его помощью вы можете справиться с финансовыми трудностями без привлечения других людей. Снова занять у кого-то большую сумму весьма затруднительно, так как ее может просто не оказаться на руках либо человек не захочет ее отдавать. Новая кредитная заявка может быть отклонена из-за имеющихся непогашенных долгов. В итоге, рефинансирование оказывается единственным приемлемым выходом.

    Плюсы рефинансирования кредита

    Разные кредитные организации имеют в программе рефинансирования много отличительных черт, но суть одна, как и перечень плюсов.

    Первым из них является наличие возможности снизить процентную ставку. Рефинансирование предполагает, что клиент обращается в банк за улучшением своего материального положения путем снижения долгового обременения.

    Плюсы рефинансирования кредита

    Следующая положительная сторона – возможность объединения нескольких кредитов. Это преимущество является довольно весомым, особенно когда нужно одновременно гасить несколько кредитов по разным ставкам. Рефинансирование, если подобрана выгодная программа, поможет снизить процент ежемесячного платежа и облегчит процесс погашения долга.

    Далее в списке находится возможность получения суммы, которая значительно превышает старый долг. Вы можете в процессе составления заявки указать, сколько денег вам нужно. Таким образом, не оформляя новый кредит, вы получите средства для удовлетворения своих потребностей.

    Изменение условий предоставления кредита без ухудшения вашей истории – еще один весомый плюс. Так, рефинансирование кредита, в отличие от его реструктуризации и оформления нового на погашение старых, не имеет негативного влияния на кредитную историю. По окончании процедуры сотрудник не вносит в нее негативных отметок.

    В каких ситуациях выгодно сделать рефинансирование

    Проведение рефинансирования кредита оправдано в следующих случаях:

    • Если есть возможность рефинансирования по сниженной процентной ставке, а значит, можно сэкономить на переплате в тех случаях, когда первоначальный кредит гасится раньше.

    К примеру, оформлен потребительский кредит на 3 года со ставкой 15% годовых, но вы внезапно наткнулись на такой же кредит под 9%. В этой ситуации, чем раньше вы оформите рефинансирование, тем меньше заплатите.

    • При затруднениях с выплатой долга, оформив рефинансирование, можно увеличить срок его отдачи и, как следствие, уменьшить ежемесячный платеж.

    Например, был оформлен кредит на большую сумму, но в процессе его погашения возникла необходимость в более внушительных или важных тратах, а задолженность стала бременем. В таком случае рефинансирование – отличный выход, который позволит выиграть время для погашения взятой суммы на комфортных условиях.

    • При необходимости объединения нескольких кредитов для удобства закрытия. Допустим, у вас оформлено несколько кредитов в разных банках с отличающимися датами внесения средств. Рефинансировав эти кредиты и создав один новый, вы сможете вносить платежи в одно финансовое учреждение.

    Есть случаи, в которых рефинансирование кредита поможет существенно уменьшить долговое бремя. Пользоваться этим финансовым инструментом логично, если соблюдаются следующие условия:

    • выгода новой ставки на 2% выше, чем у старой;
    • длительность кредита слишком большая, а выплачено менее половины взятой суммы;
    • ежемесячный платеж при рефинансировании станет намного ниже.

    В каких случаях рефинансирование не вариант

    Не во всех ситуациях перекредитование помогает решить проблемы с задолженностями. Стоит отказаться от этой услуги, если:

    • Кредитный договор предполагает штрафы за погашение обязательств перед банком либо микрофинансовой организацией раньше срока;
    • Оформлен кредит с аннуитетными платежами. То есть первыми гасятся проценты, а далее, ближе к концу срока, основная сумма. При этом больше половины средств уже отдано, а после рефинансирования нужно будет возвращать проценты;
    • Выгода, которую можно получить в результате операции, не способна покрыть расходы, связанные с оформлением нового займа.

    На что обратить внимание при рефинансировании

    Для оформления кредита в другом банке нужно собрать стандартный пакет документов. Но и в этом случае банк имеет право отказать в перекредитовании на следующих основаниях:

    • задолженность, которую планируется рефинансировать, имеет просроченные платежи;
    • заемщик имеет плохую кредитную историю с обилием просрочек;
    • возраст, платежеспособность и другие данные о клиенте не подходят под требования банка;
    • заявление на рефинансирование кредита подается повторно. Такая ситуация допустима только в случае с ипотекой.

    Также важно принять во внимание:

    Процентную ставку

    Менять один кредит на другой логично в том случае, если условия нового обязательства будут более привлекательными, а процентная ставка – низкой. К примеру, вы имеете обязательство в виде кредитной карты с солидной суммой незакрытых процентов. В основном банки предлагают для этого вида услуг самые высокие ставки. Но даже в том случае вы можете попробовать обговорить с банком вопрос снижения процентов.

    Процентную ставку

    В случае отказа можно смело рефинансировать кредит либо оформить новый на его погашение. Но если ставка при рефинансировании либо оформлении нового договора окажется выше, возможно, есть смысл остаться при уже имеющихся условиях.

    Сроки

    При взятии кредита на новых условиях учитывайте, что сроки погашения тоже могут быть изменены. К примеру, новое кредитное обязательство по сумме намного больше, чем предыдущее, чтобы вы могли использовать разницу на приоритетные для вас нужды. При этом вы будете каждый месяц вносить такую же сумму, как у старого кредита, но срок погашения станет гораздо больше. При уменьшении суммы платежа срок также увеличивается.

    Дополнительные траты

    Часто выдача клиентам кредитов на большие суммы сопровождается оформлением страховки. Эта услуга предоставляется платно, но тоже способна снизить процентную ставку. К тому же оформив ее, вы сможете погасить кредит, даже находясь в трудной жизненной ситуации. Однако есть свои подводные камни.

    Непременно нужно внимательно изучать условия, вникать в любые несоответствия и информировать об их наличии банк. К примеру, при оформлении оператором не было указано ваше хроническое заболевание. Именно это помешает признать указанный случай страховым.

    Часто задаваемые вопросы о кредитах на погашение других кредитов

    По каким причинам люди оформляют новый кредит для закрытия старого?

    Чаще всего одну задолженность закрывают другой при обнаружении более выгодных условий. Разные факторы способны стать причиной того, что даже в одном банке проценты по кредитам будут часто и разительно меняться. Связано это с колебаниями ставки Центробанка России. Она может становиться то выше, то ниже. При оформлении говора предложенная ставка может показаться вам наиболее выгодной, но уже через год-два она станет в несколько раз ниже. Именно эти перепады толкают клиентов на рефинансирование. Применять инструмент можно к разным кредитам: на автомобили, жилье, а также на другие цели.

    Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница?

    Реструктуризацией называется изменение условий кредита тем банком, в котором он был оформлен клиентом. В основном к этой услуге обращаются при крайней необходимости: заемщик испытывает финансовые проблемы и нет уверенности в том, что он сможет погасить долг, есть риск перестать получать платежи вообще.

    Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница?

    При таких обстоятельствах банком на время списываются имеющиеся проценты, снижается ставка либо ежемесячная сумма платежа. Однако каждый банк предоставляет свои условия. Рефинансирование считается новым кредитом, и поэтому условия, на которых он выдается, будут адаптированы под текущий рынок и его реалии.

    Можно ли сделать рефинансирование с плохой кредитной историей?

    В каждом случае решение банков индивидуально, зависит оно от того, какие данные указаны в заявке. Кроме рефинансирования, вы можете попытаться оформить кредит под залог. Это станет основанием для роста доверия банка к вам как к ответственному заемщику, даже если ранее имели место просрочки.

    Можно ли мужу рефинансировать кредит жены?

    Увы, рефинансировать кредит одного из супругов у другого не выйдет. Этой процедуре подвластны только те кредиты, которые оформлены на конкретного человека.

    В завершение скажем, что кредит, предназначенный для закрытия других кредитов, – вполне действенный инструмент для тех, кто столкнулся с проблемой крупных задолженностей. Такой заем дает возможность облегчить процесс управления финансами и снизить процентную ставку, собрав разные кредиты в один.

    Тем не менее перед оформлением стоит оценить свое финансовое положение и то, сможете ли вы вовремя вносить требуемые суммы, не допуская просрочек. Также изучите условия всех доступных вам банков и выберите самое выгодное предложение. Правильно взятый кредит на погашение других долговых обязательств способен вернуть вам финансовую стабильность и поможет избежать будущих проблем с платежеспособностью.

    Вам также может понравиться
    Что такое кредитная амнистия: суть программы
    08.04.2024

    Что такое кредитная амнистия: суть программы

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита
    08.04.2024

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины
    02.04.2024

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины

    Сколько можно взять кредитов: количество, сроки, суммы займов
    01.04.2024

    Сколько можно взять кредитов: количество, сроки, суммы займов

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления
    29.03.2024

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Можно ли переоформить кредит: требования банков
    27.03.2024

    Можно ли переоформить кредит: требования банков

    Кредитный потенциал заемщика
    26.03.2024

    Кредитный потенциал заемщика

    Отправлено!
    Спасибо за заявку, мы скоро вам позвоним! Подписывайтесь на Telegram для партнёров, чтобы быть в курсе последних новостей!