Как взять кредит без работы: возможно ли это?

Как? Многих потенциальных заемщиков интересует, как взять кредит, если ты безработный, и возможно ли это вообще. Да, это возможно, банки и иные кредитные организации идут навстречу при определенных условиях.

Где? Оформить кредит безработному можно в банке, микрофинансовой организации, на маркетплейсе (если речь идет о покупках товаров повседневного спроса). Если говорить, например, об автокредитовании, существует возможность взять заем под залог автомобиля.

Возможно ли взять кредит без работы

Одобрение банком кредита на крупную сумму без подтверждения доходов не является благотворительной акцией.

Взять кредит без справки с работы и без документа, подтверждающего доход, можно в следующих случаях:

• Банк заинтересован в росте клиентской базы. При такой стратегии кредитная организация привлекает новых заемщиков специальными предложениями. Это не значит, что заём будет одобрен каждому желающему. Используется упрощенная скоринговая модель оценки потенциального клиента, при которой не требуется справка о доходах.
• Заемщик работает, но не устроен официально. В этом случае платежеспособность клиента может быть проверена на основании выписки о движении денежных средств по расчетному счету или справки по форме банка, в которой будут указаны данные о заработной плате.
• Заемщик является пенсионером или студентом учебного заведения. В первом случае у него есть постоянный доход в виде социального обеспечения со стороны государства, во втором — финансирование со стороны родственников.
• Политика лояльности банка к заемщикам, которая предполагает отказ от запроса дополнительных подтверждающих документов. Зачастую риски заложены в ставку по кредиту, которая выше стандартных условий.
• Прерогатива постоянных клиентов банка, имеющих безукоризненную репутацию. Специально для таких заемщиков предусмотрена упрощенная система проверки: оценка кредитной истории и движения по счетам, открытым в этом банке. Кредитной организации интересны такие аспекты, как обеспеченность и надежность кредитуемого лица. Наличие справки о трудоустройстве в этом случае непринципиально.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc

Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам

• Ставка от 17,9% годовых
• Открытая кредитная линия за 1 день

Подберем лучшее предложение за 10 минут

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь
с обработкой данных

У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

Увеличивают шансы на положительное решение о выдаче займа дополнительные документы, свидетельствующие о том, что человек имеет постоянный доход. Они могут заменить справку с места работы. Это следующие бумаги:

• выписка операций по банковскому счету, вкладу с начислением процентов;
• договор о сдаче имущества в аренду;
• справка о получении мер социальной поддержки и алиментов.

Один из способов взять кредит безработному — заём под залог имущества. Вероятность одобрения в этом случае высокая, так как банк имеет гарантии возврата денежных средств и процентов.

4 законных способа взять кредит без работы

Ключевой аспект, который интересует банки и кредитные организации, — это наличие регулярного дохода у клиента. Потенциальный заемщик должен его подтвердить. Банковский сотрудник проверяет место работы клиента, размер заработной платы, имеется ли риск увольнения. Это позволяет удостовериться в надежности заемщика и своевременном погашении платежей по кредиту.

Можно ли взять кредит без работы? Это повышенные риски для кредитной организации. Такая заявка может быть одобрена при одном из следующих условий: при процентной ставке выше, чем по стандартным программам кредитования, при внесении первоначального взноса или привлечении созаемщика. Таким образом, существуют варианты, как взять кредит без работы и без справок о доходах на карту.

Экспресс-кредиты

Небольшие краткосрочные кредиты можно получить в микрофинансовых организациях (МФО). Они одобряют займы любым категориям клиентов. Возраст заемщика и кредитная история не имеют значения. Для одобрения заявки потребуется только паспорт. Деньги заемщик получает быстро (в течение 10 минут). Микрозаймы выручают в случае, если деньги нужны немедленно. Однако они имеют ряд существенных недостатков:

• Ставка выше банковской в несколько раз. МФО берут по 1-2 % за каждый день. В итоге процентная ставка может быть выше банковской в десятки раз.
• Рискованные условия займа. В договоре может быть прописана комиссия 10-20 % от суммы кредита или страхование, не выгодное клиенту.
• Нет возможности платить заём постепенно. Необходимо внести всю сумму сразу. Штрафные санкции за каждый день просрочки могут достигать 10 % от общей суммы кредита.

Экспресс-займы по сравнению с условиями стандартного потребительского кредитования являются невыгодными и убыточными, если не погасить их в срок. Однако это именно тот вариант, где можно взять кредит без работы.

Кредитные карты

Они привлекательны для клиентов благодаря быстрому оформлению и удобству в оплате повседневных расходов и при совершении крупных покупок. Этот способ позволяет получить кредит без работы даже в 18 лет, так как чаще всего не требуются справки о трудоустройстве и доходе. У кредитных карт есть определенные нюансы, которые важно учитывать при оформлении:

• Платное годовое обслуживание, которое может взиматься (не всегда) даже в тех случаях, когда карта не используется.
• Ограниченный лимит средств. Со временем банк может его увеличить, если клиент гасит задолженность своевременно.
• Взимается комиссия за снятие наличных. Именно поэтому кредитную карту лучше всего использовать для совершения покупок онлайн.

Если заемщику необходима крупная сумма наличными, лучше выбрать альтернативные способы кредитования.

Брокерские организации

Это компании, которые выступают посредниками между заемщиком и финансовыми структурами. Они выполняют комплекс услуг: подбор оптимальной схемы кредитования и полное сопровождение при оформлении сделки. Клиенту проблематично самостоятельно изучать большое количество кредитных продуктов, анализировать их и выбирать самый выгодный вариант. Кредитные брокеры расскажут, как взять кредит без работы и поручителей, и подадут заявку в несколько банков. Это повысит шансы на одобрение займа. Конечно, брокерские организации берут вознаграждение за свою работу. Обычно это 1-10 % от суммы кредита. Нужно понимать, что брокер не может на 100 % гарантировать одобрение банком. Но у клиента появляется возможность взять кредит, не имея постоянной работы, на приемлемых условиях.

Кредитный заём под залог

Недвижимость, автомобиль или земельный участок клиента могут выступать в качестве обеспечения займа. Чаще всего это квартира или апартаменты. Имущество выступает доказательством платежеспособности клиента. Благодаря залогу банк снижает риски, а значит, может предложить заемщику более низкую процентную ставку или срок кредитования. Вероятность одобрения заявки высока, даже если у клиента есть проблемы с кредитной историей. Часть займа он может получить уже в день обращения. Основные преимущества кредитов под залог имущества:

• Возможность получить крупную сумму. Например, стандартные потребительские кредиты без залога составляют обычно 1,5-3 млн рублей. Сумма кредита с залогом может достигать 30 млн и выше.
• Кредитование на длительный срок (до 25 лет). Это дает возможность ежемесячно выплачивать комфортную для клиента сумму денег.
• Быстрое оформление кредита. Банк рассматривает заявку в течение одного дня по двум документам: паспорту и правоустанавливающему документу на недвижимость.

Цели кредитования могут быть любые. Например, погашение других займов. Ключевой риск заемщика — потеря заложенной недвижимости при невыплате кредита. Однако если клиент уверен в своей платежеспособности, то есть смысл рассмотреть преимущества, которые дает кредит под залог имущества.

Как взять автокредит без работы

Независимо от того, есть у клиента справка о доходах или нет, автокредит оформляется по стандартному алгоритму:

• Клиент выбирает наиболее подходящую программу и знакомится с ее условиями, а также со списком требуемых документов.
• В банк направляется заявка, в которой указывается возможность оформления имущественного залога, или прикладываются справки о стабильном доходе (прибыль от сдачи недвижимости в аренду, пенсия, стипендия, социальные выплаты, проценты по банковским депозитам и т. д.).
• Получив предварительное банковское одобрение, клиент выбирает автомобиль, который подходит под требования банка.
• Заемщик подготавливает документы и оплачивает первоначальный взнос.
• Оформляется договор купли-продажи и кредитный договор.
• Банк направляет денежные средства продавцу по указанным в договоре реквизитам.

Разберемся, как можно взять кредит на машину без работы. Повысить вероятность одобрения заявки помогут следующие способы подтверждения платежеспособности:

• справка по форме банка;
• поручитель, который трудоустроен официально;
• привлечение супруга или супруги в качестве заемщика или созаемщика;
• предоставление недвижимости в залог банку;
• выписки с банковских счетов или дебетовых карт.

Кредитные организации тщательно проверяют заемщика для того, чтобы кредит был погашен своевременно. К клиентам выдвигаются разные требования согласно условиям банка. Стандартный перечень требований:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 65 лет, реже — до 70 лет;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
• хорошая кредитная история. Лица, имеющие открытые просрочки по займам, с большой вероятностью не получат одобрение автокредита.

Читайте также!

Где лучше взять кредит: критерии выбора банка

Подробнее

Часто задаваемые вопросы о кредите для безработных

На какие условия может рассчитывать заемщик?

Банковские условия зависят от конкретного кредитного продукта. Есть много финансовых организаций, где можно взять заём без официальной работы. Они рассматривают заявки по двум документам. При этом заемщику не нужно подтверждать доходы. Процентная ставка будет выше стандартной: ставка по потребительскому займу – на 2-5 %, а при оформлении кредитной карты может достигать 40 %. Не переплачивать проценты можно, соблюдая условия льготного периода кредитования.

Одобрению кредитной заявки будет способствовать:

• предоставление всех документов, которые необходимы банку (в т. ч. дополнительные);
• поручительство или обеспечение кредита залогом имущества;
• страхование;
• подача заявок в банки, где у клиента есть дебетовые продукты.

Взять кредит наличными можно в крупных банках, а также в региональных финансовых организациях. Есть специальные порталы, на которых потенциальный заемщик может изучить рейтинг кредитных организаций и подать заявку. Если ее одобрят несколько банков, то клиенту останется выбрать наиболее выгодный вариант. Заявка считается открытой в течение месяца. Далее заемщику нужно прийти в офис финансовой организации с оригиналами документов. Денежные средства поступят на счет после подписания кредитного договора.

Какие документы потребуются для подачи заявки на кредит?

Взять кредит срочно без официальной работы можно в банках, в которых есть программы кредитования нетрудоустроенных лиц. Это экспресс-кредиты наличными. Основные требования к заемщикам:

• возраст старше 21 года;
• гражданство РФ;
• наличие регистрации в регионе оформления кредита;
• стабильный доход.

Заявка на экспресс-кредит рассматривается по двум документам: паспорт и другой документ, удостоверяющий личность. Если сумма займа превышает 500 тысяч рублей, то потребуется обеспечение кредита имущественным залогом или поручительством.

Как банки проверяют платежеспособность заемщика?

У официально трудоустроенных лиц платежеспособность подтверждает справка о доходах. Сложнее ситуация обстоит с тем, какой кредит можно взять без работы. Важно оценивать риски и не брать крупную сумму, чтобы не возникли сложности с выплатой займа.

В кредитной заявке заемщик указывает сумму ежемесячного дохода. Банк обязательно проверяет кредитную историю потенциального клиента. Эти данные позволяют оценить его платежеспособность.

Если у потенциального клиента много просрочек по выплате займов, то взять кредит без официальной работы и справки о доходах практически нереально.

Если клиент ранее не оформлял займы, банку сложнее оценить его платежеспособность. Но одобрение более вероятно, чем при плохой кредитной истории. Финансовая организация в этом случае может предложить процентную ставку выше стандартной.

Любой банк в первую очередь проверят платежеспособность потенциального заемщика. Если он не трудоустроен официально, то у кредитора возникают высокие риски невозврата займа. С этим связаны отказы в кредитах для безработных или значительное повышение процентных ставок в случае их одобрения.