Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины

Со скольких лет дают кредит? Законодательство не устанавливает возрастные границы в этом случае. Тем не менее в предложениях банков звучат цифры 18, 21, 25 лет. А в некоторых случаях даже 16!

Что учесть? Банки не скрывают, что средний возраст для них наиболее интересен: заемщики имеют постоянную работу, официальный доход, кредитную историю. Ясно, что это платежеспособный клиент. Тем же, кто только начинает пользоваться банковскими услугами, стоит изучить все программы кредитования, выбрать те, которым соответствуют возраст и ряд других параметров.

Со скольких лет дают кредит по закону

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации полностью дееспособным гражданин становится в 18 лет, в том числе может брать на себя кредитные обязательства. Но есть и исключения, например, если молодые люди вступают в брак до 18 лет, их тоже считают дееспособными. Но это не значит, что банки автоматически кредитуют женатых клиентов в возрасте 16-17 лет. Поскольку это, скорее, редкий случай, то нецелесообразно спешить со свадьбой лишь для того, чтобы получить заем.

Исходя из статьи 27 Гражданского кодекса Российской Федерации эмансипация – это объявление 16-летнего подростка способным реализовывать гражданские права и исполнять обязанности своими действиями. Такой несовершеннолетний вправе трудиться по трудовому договору или практиковать предпринимательскую деятельность с согласия своих родителей, приемных родителей или полностью дееспособного попечителя.

К слову, в Гражданском кодексе Российской Федерации нет трактовки минимального возраста заемщика, поэтому кредитно-финансовые организации всегда принимают решение по своему усмотрению.

Банки рассматривают молодых заемщиков как потенциальных неплательщиков, поэтому финансовые учреждения часто отказывают студентам и молодым людям. С одной стороны, банки хотят предоставлять кредиты как можно более широкому кругу желающих. С другой стороны, им важно, чтобы кредиты погашались полностью и в срок.

Особенно сложно оценить надежность и платежеспособность юных заемщиков, которые никогда не пользовались банковскими услугами. По этой причине был установлен минимальный возрастной ценз. Этот критерий варьируется в зависимости от кредитного продукта и может составлять 18, 21 и 25 лет.

Кредиторы считают оптимальным возраст в 21 год, когда молодые люди имеют работу и способны выплачивать кредит. В большинстве случаев требуется, чтобы молодой человек непрерывно работал на последнем месте 3-6 месяцев.

Однако студенты и молодые люди в возрасте от 18 лет неохотно рассматриваются финансовыми учреждениями. Чтобы получить кредит в юношеском возрасте, необходимо иметь российское гражданство, постоянную регистрацию в России и чистую или незапятнанную кредитную историю. Однако не стоит рассчитывать на кредит в размере более 100 000 рублей (за редким исключением – 300 000 рублей).

Со скольких лет одобрят разные виды кредита

• Ипотека.

Теоретически можно подать заявку на ипотечный кредит по достижении совершеннолетия, то есть с 18 лет. Практически банки реже оформляют ипотечные кредиты таким молодым клиентам. На это есть две причины: у молодых людей редко имеется нужный уровень дохода и стаж, а проверить кредитные истории юных новичков невозможно.

Обычно банки соглашаются на ипотечные кредиты клиентам, достигшим 21 года. Но иногда нижний предел повышается до 25 лет, чтобы удовлетворить запросы клиентов, уже имеющих хорошую кредитную историю и стаж.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc

Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам

• Ставка от 17,9% годовых
• Открытая кредитная линия за 1 день

Подберем лучшее предложение за 10 минут

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь
с обработкой данных

У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

• Потребительский кредит.

Со скольких лет дают кредит? Немало кредитных учреждений разрешают выдавать потребительские кредиты клиентам старше 21 года. Это связано с тем, что у заемщиков могут появиться трудности с погашением кредита, как и в случае с ипотекой. Некоторые банки снижают возрастной ценз, если клиент готов предоставить в качестве залога имущество или привлечет поручителя старше 21 года с хорошим кредитным рейтингом и стабильным доходом.

В «Почта Банке» минимальный возраст для оформления потребительского кредита ниже, чем в других банках, – 18 лет. Кроме того, не требуются поручители и залог, если у вас есть стаж работы не менее 3 месяцев и достаточный доход.

• Кредит на обучение.

Некоторые банки (чаще государственные) разрешают выдавать такие кредиты лицам, достигшим 14 лет, с согласия родителей и разрешения органа опеки и попечительства. Сумма кредита обусловлена, а срок погашения – период обучения плюс 10 лет. Если родители сами возьмут кредит на образование детей, сэкономится время и не нужно будет переплачивать проценты.

• Кредитная карта.

Со скольких лет дают кредитную карту? Получить ее юноше проще потребительского кредита. Как правило, банки выдают кредитки с 18 лет и реже – с 21 года. Действительно, поначалу лимит бывает небольшим. Однако при активном использовании карты и своевременном погашении займа формируется хорошая кредитная история, и это влияет на увеличение кредитного лимита.

Если у молодого человека имеется официальный доход и трудовая книжка со стажем, лимит по кредитной карте можно повысить, приложив подтверждающие документы.

Подростку до 18 лет может быть выдана дополнительная карта, привязанная к счету одного из родителей. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации (статья 28) детские карты могут использоваться для оплаты небольших покупок, а их владельцу должно быть 6-14 лет.

Кредит до 18 лет

Иногда банки с государственным участием дают образовательные кредиты для заемщиков, достигших 14 лет. Например, в Сбербанке можно оплатить все формы и виды образовательных расходов в вузах России:

• Срок 2-16 лет.
• Процентная ставка 3 % годовых (18,26 % годовых совокупно, из которых 3 % платит заемщик, а 15,26 % годовых компенсируются субсидиями государства).
• Сумма до 10 млн руб.
• Требования к заемщику – от 14 лет на дату выдачи кредита и до 75 лет на дату его погашения.

Если заемщику не исполнилось 18 лет, необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт законного представителя;
• разрешение органа опеки и попечительства на заключение кредитного договора и выполнение действий по обязательствам;
• письменное согласие законного представителя заемщика;
• свидетельство о рождении.

Условия, при которых дают кредит

Какие характеристики и кредитоспособность необходимы молодому заемщику? Конечно, самыми важными условиями является платежеспособность и кредитная история.

• На что может рассчитывать 18-летний соискатель без поручителей, имущества и постоянной работы? Это может быть микрокредит с фиксированной процентной ставкой 30 % годовых с суммой 20 000-30 000 рублей на карту.
• Те же сведения, но с поручителем. Банки могут выпустить карты эконом-класса.

Читайте также!

Кредит в условиях инфляции: преимущества и недостатки

Подробнее

• Заемщик старше 21 года, имеющий средний доход и имущество, получит кредит, скорее всего, до 100 000 рублей.
• Заемщику с поручителем и официальной работой банк может повысить денежный лимит до 1,5-3 млн рублей.
• Клиент не моложе 25 лет, официально трудоустроенный, с доходом, а также с личным имуществом получит крупный кредит в банке по привлекательной ставке.

Молодые люди часто не соответствуют критериям банков, предъявляемым к клиентам. Вот список главных требований – посмотрите, подходите ли вы:

1.Трудовой стаж. Во многих случаях кредитные организации рассматривают заявки от заемщиков с общим стажем работы не менее одного года и текущим стажем от 3-6 месяцев, не менее.

2. Наличие залогового имущества. Для банков залог является гарантией возврата кредита. Если заемщик становится неплатежеспособным, банк имеет право выставить залоговое имущество на аукцион.

3. Кредитный рейтинг. Он складывается из использования клиентом различных кредитных продуктов. Своевременное погашение кредитов, отсутствие долгов по алиментам, штрафам, налогам, другим задолженностям, низкая кредитная нагрузка – все оказывает влияние на кредитный рейтинг. Очевидно, что банкам трудно оценить благонадежность юных заемщиков, когда еще отсутствует кредитная история.

4. Высшее образование. Некоторые банки считают клиентов с дипломом о высшем образовании более благонадежными. Понятно, что большинство юных клиентов в возрасте до 21 года еще не успели получить высшего образования.

5. Семейный статус. Некоторые утверждают (но это весьма спорно), что состоящие в браке более ответственны финансово, чем одиночки.

Иногда банки включают военный билет в список необходимых документов для предъявления. Внимательно проверьте, какие документы требует ваш банк.

Со скольких лет выдают кредиты разные банки

Между топовыми банками, занимающими первые строчки рейтинга по размерам активов, специализирующимися на кредитовании физических лиц, существуют различия в условиях, правда, не слишком значительные:

1. «ВТБ 24» предоставляет кредиты с 21 года. Требования – 1 год постоянной работы, зарплата от 20 000 руб. Автокредит от этого финансового учреждения доступен юношам и девушкам, достигшим 21 год и имеющим постоянную работу. Первый взнос составляет 15 %.
2. «Райффайзен Банк» предлагает автокредиты без первоначального взноса и на тех же условиях.
3. «Тинькофф Банк» информирует, что кредиты доступны с 18 лет. Однако на практике кредиты одобряются лицам с 21 года.
4. «Хоум Кредит» также утверждает, что кредиты предоставляются с 18 лет. По факту банк предъявляет требования, которые не могут подходить совсем молодым людям: постоянное место работы и стаж, стабильный доход и положительная кредитная история.

Со скольких лет дают кредит в Сбербанке?

У Сбербанка есть программы для кредитования молодежи. Важен возраст заемщика и его соответствие требованиям программы. Как и в других банках, Сбербанк указывает возраст потенциальных клиентов – с 18 лет. Однако в большинстве случаев претендентам на кредит в возрасте менее 21-23 лет рассчитывать на положительный ответ не приходится. Причин для отказа существует немало:

• отсутствие трудового стажа, чаще всего и места работы тоже;
• материальная необеспеченность;
• отсутствие залогового имущества.

Читайте также!

Кредитная нагрузка: как рассчитать и снизить

Подробнее

Для 18-летних заявителей положительный ответ по кредиту может быть получен при наличии поручителя, который погасит кредит в случае просрочки.

Молодежь в возрасте 19 лет может заказать в Сбербанке «Молодежную» карту с заранее одобренным лимитом.

К заемщикам Сбербанка в возрасте от 21 года могут быть выдвинуты такие же требования, как и для других клиентов: постоянная работа от полугода, подтверждение дохода и хорошая кредитная история. При соблюдении этих условий заявитель имеет право на получение достаточной суммы кредита по нормальной процентной ставке.

Со скольких лет дают кредит в «Почта Банке»?

Эта финансовая организация лояльна к заемщикам молодого возраста, и кредитка «Почтовый экспресс» на 15 000 руб. доступна с 18 лет. На таких же условиях оформляются кредитные карты «Зеленый мир» и «Элемент 120». Условия для клиентов:

• возраст 18-65 лет;
• мобильный телефон;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• СНИЛС (по желанию).

Однако за демократичными правилами, как и в других банках, стоят и иные, например, постоянная работа и доход, кредитная история. Опять же, причин для отказа заемщику может найтись много.

Предложения других банков:

• «Россельхозбанк» предлагает кредиты клиентам, достигшим 21 год и проработавшим на одном месте не менее полугода. Банк берет во внимание и прочие источники дохода, например, подсобное хозяйство или предпринимательская деятельность. Однако прибыль от них должна быть официально подтверждена.
• «Газпромбанк» – возрастной ценз составляет 20 лет. Кредитные карты могут быть выданы только клиентам, использующим дебетовую карту «Газпромбанка».
• «Альфа-Банк» может выдавать кредитные карты с 18 лет. Однако кредиты оформляют лишь заемщикам в возрасте 21 года, имеющим непрерывный стаж работы не менее 6 месяцев и зарплату от 10 000 рублей.
• В «Совкомбанке» кредиты выдаются с 20 лет. Предъявления к заемщику – 4-месячная прописка в регионе нахождения банка и трудоустройство на одном месте минимум 4 месяца.
• «Русский Стандарт». Возраст клиентов-заявителей – 25 лет. При зарплате от 20 000 рублей они могут получить кредит на сумму до 200 000 рублей.
• «Ренессанс Кредит». Минимальный возраст кредитования 24 года, зарплата – 8 000 рублей в регионах, 12 000 рублей в Москве.

Часто задаваемые вопросы о возрасте для получения кредита

Как юному заемщику подтвердить платежеспособность?

Если у вас еще пока нет кредитной истории, существует надежный способ подтвердить свою платежеспособность. Предоставьте в банк справку 2-НДФЛ, которая покажет ваш официальный доход. Для этого необходимо быть оформленным на производстве и работать минимум 3-6 месяцев. Для банка это будет достаточным основанием рассматривать юного клиента надежным заемщиком.

Какие документы нужны для получения кредита?

Помимо упомянутой справки 2-НДФЛ нужны паспорт, СНИЛС и заверенная копия трудовой книжки. Некоторые банки вместо справки 2-НДФЛ принимают справки по форме банка.

Со скольких лет оформляют кредитную карту?

То же самое касается и кредитных карт. Некоторые банки могут выдавать их с 18 лет, другие – от 20-23. К тому же иные кредиторы устанавливают минимальный официальный доход.

Читайте также!

Частичное погашение кредита: условия, правила и расчет

Подробнее

В России все виды кредитных продуктов можно сформировать с 18 лет. Но финансовые учреждения зачастую не готовы давать кредиты столь юным заемщикам, потому что они, как правило, не могут доказать стаж и платежеспособность. Вот почему на практике банки часто указывают минимальный возраст для выдачи кредита не 18, а 21 год и старше. Кредит могут дать до 21 года только при наличии поручителя или имущества в качестве залога.