Займы в автоломбардах
На данной странице вы получите максимально полную информацию о этом типе компаний. Плюсы, минусы и все детали сотрудничества с автоломбардами для вашего удобства
Автоломбард - это финансовая организация, которая предоставляет услуги залогового кредитования, специализируется на краткосрочных займах под залог транспортного средства и ПТС. То есть вы закладываете автомобиль, а компания выдает необходимую сумму под процент. Деятельность регламентируется Федеральным законом No196-ФЗ "О ломбардах"
Условия кредитования в сравнении с банками и МФО
| Условия | Автоломбард | МФО | Банк |
|---|---|---|---|
| Вид залога | авто, ПТС | без залога,ПТС | без залога, недвижимость, авто, ПТС |
| Срок займа | до 12 мес | до 36 мес | до 60 мес |
| Процентные ставки | от 4,2 до 9% | от 4,5 до 10% | от 14,9% в год |
| Возможность пролонгации | + | + | + |
| Возможность досрочного погашения | Да | Да | Да |
| Документы | Паспорт, ПТС, СТС | Паспорт, ПТС, СТС, Справка о доходах | Паспорт, ПТС, СТС, Справка о доходах, Страхование жизни, ОСАГО |
Схема работы автоломбарда
Структура работы автоломбардов ни чем не отличается от обычных ломбардов: заемщик оставляет залог, выдается ссуда, а после полного погашения долга - имущество возвращается. Оформление договоров и передача денег происходит в максимально сжатые сроки, пакет документов минимальный, а процент одобрений в среднем выше, чем в банках.
Стандартный процесс оформления займа:
Компания Credeo внимательно изучает деятельность и документацию всех автоломбардов перед публикацией на сервисе. Вы можете быть уверенными в добросовестности кредитора, если нашли его в нашем каталоге!
- 01. Онлайн заявка. Не нужно никуда идти
- 02. Проверка документов. От 30 минут
- 03. Оценка залога. Займет мгновение
- 04. Обсуждение условий и суммы кредитования
- 05. Подписание договора и получение денег
Государственное регулирование и надзор
| Закон | Регулирует |
|---|---|
| Гражданский кодекс РФ | Правовое положение участников гражданского оборота; основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности; договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения. |
| О ломбардах | Отношения, возникающие при осуществлении ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей |
| О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма | Направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. |
Виды автоломбардов
Предложения автоломбардов и их различия
Деньги под ПТС
250 компаний
-
Вид залога
ПТС
-
Где остаётся автомобиль
Авто остаётся у вас
-
Какой % от стоимости авто
До 100% от стоимости авто
Деньги под авто
250 компаний
-
Вид залога
Автомобиль
-
Где остаётся автомобиль
На стоянке
-
Какой % от стоимости авто
До 100% от стоимости авто
Как выбрать автоломбард
При выборе финансового партнера, мы рекомендуем обращать внимание на несколько ключевых факторов:
- Регистрация в ЦБ
- Возраст компании
- Наличие офиса и его расположение
- Наличие официального сайта компании
На нашем сайте очень просто найти надежного кредитора и подобрать подходящий вариант. Отфильтруйте предложения по необходимым вам параметрам и отзывам других клиентов. Если вы не разобрались, как это делать, посмотрите инструкцию справа
Бесплатный персональный подбор предложения за 5 минут
Рейтинг автоломбардов на апрель 2024 года от Credeo
Требования к заемщику
Возраст от 18 до 65 лет (физические и юридические лица, ИП)
Прописка или временная регистрация в регионе
Любая кредитная история
Иностранные не старше 10-12 лет, российские - 5-7 лет
Исправное техническое состояние
Юридическая чистота документов
Пример паспорта
Пример ПТС
Пример СТС
Проверка автомобиля
Если все в порядке, вы 100% получите заём
-
Проверка VIN-кода и истории авто по базам:
- ГИБДД
- кредитных историй
- федеральной миграционной службы
- реестре залогов
-
Проверка технического состояния
-
Cверка номера кузова и внутренних узлов
Оценка автомобиля
| В ломбарде | Выезд к вам | Онлайн |
|---|---|---|
| пригоняете автомобиль в офис компании | специалист компании приезжает по указанному клиентом адресу | при помощи сервисов онлайн оценки автомобиля |
| менеджер компании мониторит авторынок при помощи общедоступных сервисов | проводит мониторинг авторынка при помощи общедоступных сервисов и проводит осмотр | заполняете форму с данными и характеристиками автомобиля |
| оценщик компании проводит осмотр и проверку технического состояния и определяет размер ссуды | - | программа автоматически просчитывает рыночную стоимость и возможную сумму займа |
Как автоломбарды могут обмануть?
Недобросовестные игроки и аферисты всегда появляются там, где есть большой оборот денег. Самые распространённые способы обмана заемщиков:
-
Заниженная процентная ставка
Рекламный ход для привлечения клиентов. Чем меньше %, тем больше вероятности получить дополнительные комиссии.
-
Занижение стоимости
Умышленное занижение стоимости автомобиля. Используют для повышения ставки.
-
Дополнительные платежи
Включают в стоимость услуг оплату нотариуса, стоянки, страхование и даже оценку автомобиля.
Прозрачность работы автоломбарда
Это наличие основных пунктов в договоре:
- О полной сумме займа, процентной ставке и сроке;
- График и размер платежей;
- О комиссиях и штрафах за неуплату;
- О материальной ответственности автоломбарда;
- Акт приема-сдачи автомобиля
Credeo проверяет абсолютно все компании в каталоге и гарантирует безопасность сделок
Что будет, если не отдать кредит?
Если клиент не смог вернуть полную сумму займа, указанную в договоре, в срок, то финансовая организация предлагает воспользоваться льготным периодом или пролонгацией (продлением) договора.
И только по истечению данных периодов, при неуплате долга, компания имеет право реализовать заложенное имущество. Согласно статьям 10 и 11 гл. 4 закона "О Ломбардах" автомобиль, который находится на стоянке компании, после окончания срока хранения и при отсутствии платежей, признается невостребованным залоговым имуществом и выставляется на продажу. Если предмет залога ПТС, то клиент самостоятельно передает автомобиль для реализации, либо компания обращается в суд.
Рефинансирование залоговых займов
Практически все автоломбарды готовы предоставить клиентам возможность рефинансирования кредита. Для этого необходимо предоставить в организацию, которая готова закрыть ваш действующий договор и стать новым залогодержателям, следующие документы:
- О полной сумме займа, процентной ставке и сроке;
- График и размер платежей;
- О комиссиях и штрафах за неуплату;
- О материальной ответственности автоломбарда;
- Акт приема-сдачи автомобиля
Вы полностью освобождаетесь от прошлых обязательств и выплачиваете заём на новых условиях, обычно это более низкий процент или увеличенный срок займа.
Отзывы
Гарантии кредео
Наша компания дает гарантии добропорядочности всех представленных в каталоге автоломбардов! Мы проверяем:
- На наличие государственных лицензий и разрешений
- На наличие сайта и живых отзывов на разных интернет ресурсах
- С помощью тайных покупателей оценивает благонадежность и комфорт
Уже уходите?
А мы тут приготовили статьи, которые помогут разобраться в нюансах займов и получить выгодные условия