Сколько можно взять кредитов: количество, сроки, суммы займов

01.04.2024
138
Время чтения: 13 минут
Обновлено: 03.04.2024
Сколько можно взять кредитов

Сколько можно взять кредитов? Потенциальные заемщики часто хотят знать, если ли ограничения по срокам, количеству и сумме займов. Каких-либо, регулирующих эти моменты законов нет, но при рассмотрении заявки банк руководствуется внутренними правилами.

Что учитывается? Решая, выдавать очередной заем или нет, банк оценивает долговую нагрузку человека, его кредитные рейтинг и историю. Как правило, если выплаты по имеющимся ссудам составляют 50 % от доходов, заявка отклоняется.

Сколько кредитов можно взять одному человеку

Закон позволяет людям брать несколько ссуд одновременно, если они могут своевременно платить по ним. Кредитно-финансовое учреждение (КФУ) принимает решение о предоставлении дополнительного займа, учитывая различные факторы и параметры:

  • Соответствие кредитной политике КФУ.

Это, по сути, набор правил, по которым банк решает, кому и при каких условиях выдавать займы. Учитываются следующие критерии: возраст, работа, зарплата, место проживания и другие факторы. Если какой-либо пункт не соответствует стандартам, вам могут отказать в выдаче.

  • Хорошая кредитная история.

Банк анализирует ее, прежде чем принять решение об одобрении займа. Если у вас были проблемы со ссудами ранее, такие как долгие задержки платежей, или отсутствует опыт кредитования, можно получить отказ в предоставлении денег.

  • Низкая долговая нагрузка.

Этот показатель связан с тем, сколько и насколько крупных займов уже имеет на себе человек. С 1 октября 2019 года банки и микрофинансовые организации (МФО) используют такой показатель, как долговая нагрузка, чтобы определить, способен ли заемщик возвращать еще одну ссуду. КФУ может отказать в выдаче кредита, если сумма всех платежей по ним (включая новый) превышает 50 % его дохода. Сейчас банки стали более осторожными, ужесточили правила выдачи займов. То есть даже при хорошем заработке, если долговая нагрузка очень высока, будет возможен отказ.

Простыми словами: от уровня дохода и финансовой нагрузки зависит, сможете ли вы оформить несколько ссуд.

Можно ли взять несколько кредитных карт в одном банке

При вопросе «Сколько кредитов можно взять в одном банке?», каждое КФУ ведет себя по-своему. Например, в «Сбере» действует строгое правило: один клиент — одна кредитная карта. Это означает, что у человека может быть только одна активная заемная линия в данной финансовой организации.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc
Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам
  • Ставка от 17,9% годовых
  • Открытая кредитная линия за 1 день

    Подберем лучшее предложение за 10 минут

    У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

    Когда речь идет о наличии нескольких кредитных карт у одного человека, это обычно означает, что они были получены у разных КФУ. Но в ряде случаев возможно и использование нескольких карт одного банка, хотя это – редкость и зависит от внутренних норм и политики. Получение двух или более кредиток таким образом может быть не слишком разумным, так как способно ограничить доступ к иным разнообразным предложениям. Часто лучше рассмотреть варианты у других банков, которые могут предоставить более выгодные для вас условия.

    Дебетовые карты обычно не имеют строгих ограничений: у одного человека может быть их несколько. В рамках определенного продукта часто предоставляется возможность получения дополнительных пластиков, привязанных к основному счету; зачастую за их обслуживание не взимается плата.

    Можно ли взять кредит и оформить кредитную карту в одном банке

    Когда дело касается займов и карт, некоторые банки позволяют клиентам открыть две кредитные линии, независимо от порядка оформления продуктов. Однако, сколько раз можно взять кредит?

    Кредит

    Для клиентов, которые надежно погашают задолженность по займу или ответственно используют кредитные карты, количество ссуд не ограничено. Сотрудничество с такими потребителями – приоритетное направление деятельности банков. Именно поэтому КФУ стараются поощрять клиентов к использованию не только одного продукта, но и дополнительных услуг. Обычно это происходит следующим образом:

    • Клиент берет ссуду и регулярно вносит платежи.
    • Банк замечает надежность заемщика и предлагает ему кредитную карту с более щедрым лимитом.
    • Потребитель соглашается, и КФУ выдает пластик без лишних проверок, доверяя ему.

    Большинство кредитных организаций в стране используют такой подход. Если клиент изначально отклоняет предложение КФУ, оно может быть позже направлено ему повторно. Такая практика не нарушает нормы федерального закона «О защите прав потребителей». Это возможно, если заемщик продемонстрировал, что оформление дополнительного кредитного продукта не повлияет на исполнение условий текущего договора с банком.

    Сколько максимально можно взять в кредит

    Количество займов, которые может получить одно лицо, не имеет четких ограничений. Это потому, что один клиент может получить крупный кредит на 5 000 000 рублей, в то время как другой, с аналогичным доходом, может иметь сразу 20 ссуд на ту же сумму.

    Если задаетесь вопросом «Сколько денег можно взять в кредит?», то ответ кроется в вашем доходе. Тем не менее, существует законодательное ограничение на размер ссуд, предоставляемых микрофинансовыми организациями: до 1 млн для физических и до 3 млн для юридических лиц. При этом в МФО человек не может иметь более одного займа одновременно.

    Сколько кредитов наличными можно взять? Банки могут устанавливать собственные лимиты и определять допустимую сумму для каждого клиента индивидуально. Однако ключевым критерием при принятии решения о выдаче является уровень доходов заявителя. Если выплаты по долгам составляют 40–50 % от ежемесячного ресурса, вероятность отказа в займе высока.

    Таким образом, хотя и возможно взять несколько кредитов в разных банках и МФО, сумма выплат не должна быть выше 50 % от дохода. Учитываются иные обязательные платежи (коммунальные, на иждивенцев и т. д.). Более высокий доход позволяет получить крупные кредиты. Кроме того, постоянные заемщики в одном КФУ, регулярно выплачивающие долги, могут рассчитывать на сниженные ставки и более выгодные условия.

    Перед тем как обратиться в банк, если интересно предварительно оценить, какая сумма займа вас ожидает, можете воспользоваться онлайн-калькуляторами на многих веб-ресурсах. Эти удобные инструменты позволяют ввести различные параметры, такие как желаемый размер ежемесячного платежа, процентная ставка, срок кредита и другие. Когда определяете желаемую сумму выплаты за месяц, важно учесть, чтобы она составляла не менее половины вашего дохода за этот же срок. Для более надежной оценки и высоких шансов на одобрение кредита, рекомендуется, чтобы сумма одного платежа не превышала треть ваших ресурсов за месяц.

    Кредит

    Если получили предложение от банка о сумме кредита, которая не удовлетворяет ваши ожидания, есть несколько шагов, которые можно предпринять для ее увеличения:

    1. Проверьте свою кредитную историю, которая хранится в БКИ. Это можно сделать онлайн через Госуслуги или обратившись в офис. Оцените, есть ли в ней негативные факторы, такие как просроченные платежи или неисполненные судебные решения, и попытайтесь их исправить, например, закрыв текущие кредиты.
    2. Если изначально показан только один источник дохода, вы можете представить банку информацию о дополнительных источниках, таких как подработка или доход от сдачи недвижимости. В этом случае может потребоваться подача нового заявления на заем.
    3. Увеличив срок кредита, можно сохранить размер ежемесячных выплат при увеличении его общей суммы.
    4. Стремитесь к более высокой лояльности со стороны КФУ, например, станьте зарплатным клиентом или сделайте вклад. Это может повлиять на решение выдать вам большую сумму.

    На сколько можно взять кредит

    В настоящее время законом не установлены конкретные максимальные и минимальные значения для займов. Однако сроки ссуды могут различаться в зависимости от конкретной кредитной программы. К примеру, если вас интересует, на сколько лет можно взять потребительский кредит, то срок составляет от 6 месяцев до пяти–семи лет.

    • Автокредитование – от 1 года до пяти–семи лет.
    • Кредитование под залог недвижимости – от 1 года до 10–30 лет.
    • Ипотека – от 1 года до 30 лет.

    При рассмотрении заявки на кредит банк учитывает платежеспособность каждого клиента, определяя сумму и срок займа так, чтобы он мог регулярно вносить суммы без значительных финансовых потерь для своего бюджета. Обычно одобряются условия, при которых ежемесячные выплаты не превышают 40 % от ежемесячного дохода, хотя в редких случаях этот показатель может достигать 50 %. Например, при заработной плате в 40 000 рублей расходы по займу не должны превышать 16 000 рублей.

    Чтобы определить оптимальный срок ссуды, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который позволит увидеть всю необходимую информацию, включая сумму, процентную ставку и ежемесячный платеж. Это позволяет клиенту принять обоснованное решение, соответствующее его финансовым возможностям и целям.

    Часто задаваемые вопросы о кредитах

    Сколько можно взять кредитов одновременно?

    В рамках одного банка обычно нельзя одновременно подать заявку на два займа, однако он может рассмотреть возможность выдачи дополнительного к уже имеющемуся, такому как ипотека, кредитка или автокредит.

    С другой стороны, клиент имеет право подавать заявки в несколько разных банков одновременно. Важно понимать, что все эти запросы отражаются в кредитной истории. Перед одобрением займа все КФУ тщательно анализируют ее и могут видеть, в какие еще банки он обращался. Это может повлиять на решение относительно выдачи ссуды.

    Как банки узнают, что клиент хочет взять два кредита одновременно?

    Информация о заявках клиента и его кредитной истории доступна КФУ через бюро кредитных историй (БКИ), где содержатся данные о прошлых и текущих ссудах и о запросах. Банки анализируют эту информацию, чтобы определить, обращался ли заемщик одновременно в несколько КФУ.

    Может ли банк выдать вторую ипотеку, если первая не выплачена?

    КФУ может рассмотреть возможность одобрения нового жилищного кредита, даже если предыдущий еще не погашен. Но для этого клиент должен соответствовать требованиям:

    • Не допускать просрочек по первому кредиту.
    • Обладать официальным доходом, как минимум в два раза превышающим выплаты по обоим займам.
    • Отсутствие других долгов, таких как алименты, штрафы или налоги.
    • Иметь хороший долговой рейтинг, что подразумевает регулярное использование кредитных инструментов, таких как кредитки или потребительские займы, а также своевременные выплаты по ним.
    Ипотека или кредит

    Это минимальные требования для одобрения второй ипотеки. Возможность получения ее при непогашенной первой увеличится, если:

    • У заявителя есть другая свободная недвижимость или ценные активы, которые можно использовать в качестве дополнительного залога.
    • Большая часть первого ипотечного кредита уже выплачена, и по нему не было просрочек.
    • К договору присоединяется созаёмщик с достаточным доходом и своей недвижимостью.
    • Присутствуют серьезные поручители, готовые в случае невыполнения обязательств клиентом погасить долг перед банком.
    • Заемщик имеет открытый вклад или счет в КФУ, а также оформленную зарплатную карту.
    • Клиент имеет право на ипотечные льготы.
    • У него отличная кредитная история.

    Можно ли изменить срок после оформления сделки займа?

    В ряде случаев возможно изменение срока кредита после заключения кредитного договора. Есть несколько способов сделать это:

    • Кредитные каникулы: Согласно законодательству, заемщик может запросить отсрочку платежей, если его жизненные обстоятельства изменились, и он способен это доказать. Банк может согласиться уменьшить или приостановить ежемесячные суммы на срок от 1 до 6 месяцев.
    • Реструктуризация кредита: Заемщик может подать заявку на него, что может включать увеличение срока займа и уменьшение суммы ежемесячных платежей. Это выгодно как для банка, так и для клиента, так как КФУ получает гарантию возврата долга, а должник снижает кредитную нагрузку.
    • Рефинансирование в другом банке: Этот вариант предполагает открытие нового займа в ином КФУ с одновременным закрытием текущего. При рефинансировании может измениться не только срок кредита, но и процентная ставка.

    Банки обязаны учитывать финансовое положение клиентов и стремиться к сотрудничеству с ними для предотвращения просрочек и других финансовых проблем.

    Через сколько времени можно взять кредит?

    Срок, через который вы можете получить заем, зависит от нескольких факторов, таких как ваша кредитная история, доход, сумма, которую вы хотите иметь, и политика конкретного банка. В целом, период между займами не ограничен, вопрос в том, одобрит ли ссуду КФУ.

    Вам также может понравиться
    Что такое кредитная амнистия: суть программы
    08.04.2024

    Что такое кредитная амнистия: суть программы

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита
    08.04.2024

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины
    02.04.2024

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления
    29.03.2024

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Можно ли переоформить кредит: требования банков
    27.03.2024

    Можно ли переоформить кредит: требования банков

    Кредитный потенциал заемщика
    26.03.2024

    Кредитный потенциал заемщика

    Отправлено!
    Спасибо за заявку, мы скоро вам позвоним! Подписывайтесь на Telegram для партнёров, чтобы быть в курсе последних новостей!