Как взять кредит на обучение: доступные варианты, условия оформления

Как взять кредит на обучение? Для оформления субсидии на получение образования заявку в кредитную организацию должен подавать сам студент. Наиболее выгодный вариант – попытаться получить заемные средства по льготной программе.

Стоит ли? Если говорить о программе кредитования на обучение, то ею стоит воспользоваться. Во-первых, это низкая процентная ставка, во-вторых, выплата только процентов во время обучения, в-третьих, удобный график погашения основного долга.

Сколько стоит обучение в вузах в 2023 году

Сайты престижных российских высших учебных заведений перед началом приемной компании размещают приказы о стоимости получения образования.

Вот несколько примеров из московских вузов, цены даны за год обучения:

• МГИМО (Государственный институт/университет международных отношений) – 682 900 руб.;
• НИУ ВШЭ (Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики») – 578 308 руб.;
• ВГИК (Всероссийский государственный институт кинематографии им. С. А. Герасимова) – 551 800 руб.;
• ГИТИС (Российский институт театрального искусства) – 549 044 руб.;
• РНИМУ (Российский национальный исследовательский медицинский университет им. Н. И. Пирогова – 403 929 руб.;
• направление «Ядерные реакторы и материалы» МГТУ им. Баумана – 381 827 руб.;
• направление «Архитектура» в МАРХИ – 314 720 руб.

Какие кредиты на обучение можно взять

Выполняя Закон об образовании Российской Федерации, банки страны предоставляют специальные кредиты – перспективный инструмент для возможности профинансировать обучение. Как взять кредит на эти цели? Студентам доступны два вида таких займов: основной, деньги которого предназначены для оплаты образовательного процесса, и сопутствующий – на эти средства оплачиваются питание, жилье, учебная литература, компьютерные программы.

Сумма кредита рассчитывается отдельно для каждого случая и зависит от рейтинга учебного заведения, востребованности направления, конкурса и других факторов. Заем может выдаваться двумя способами:

• Единовременный, при котором выделенные деньги идут на оплату одного семестра.
• На весь период обучения. При таком способе кредит выдается пакетами для оплаты определенного этапа: например, на один семестр либо учебный год.

Типы кредитов на образование:

• льготный, поддерживаемый государством;
• не привилегированный – разрабатываемый и предлагаемый банками.

Взять льготный кредит на оплату обучения можно на оплату одного семестра, года или всего периода получения образования в учебном заведении России с действующей лицензией. Ставка по кредиту составляет 3 %. Заем выдается на длительный срок и составляет 15 лет плюс период учебы, во время которого ежемесячно погашаются проценты по займу. Это так называемый льготный период – срок обучения плюс 9 месяцев после окончания учебы. Основная сумма подлежит оплате после этого периода в течение 15 лет. Дается возможность погасить кредит досрочно без штрафов. При оформлении не требуется залог и страховка.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc

Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам

• Ставка от 17,9% годовых
• Открытая кредитная линия за 1 день

Подберем лучшее предложение за 10 минут

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь
с обработкой данных

У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

К нельготному кредитованию обращаются, если не удалось получить заем под 3 %. Целевые программы разрабатываются банком и включают положения, которые выгодны данной финансовой организации. Процентная ставка там составляет от 7 до 13 %. Это, к слову сказать, также ниже потребительских кредитов. Договор может оформить и студент, и его родитель. Преимущество этого вида кредитования заключается том, что в случае отчисления процентная ставка остается неизменной. Если студент, взявший льготный кредит, досрочно прекращает обучение без получения диплома, он должен будет погасить заем по полной процентной ставке, ощутимо более высокой.

Оба вида кредита можно взять для получения и первого, и второго образования. Обязательное условие заключается в лицензировании выбранного учебного заведения.

Какие банки выдают кредит на обучение

Где взять кредит на обучение? Государственные образовательные кредиты выдают с 2010 года. В 2020 г. внесенные изменения сделало такие займы доступнее. Программы образовательного кредитования разрабатывали и рекламировали многие банки. В памяти осталось броское название «Знание – сила», презентующее заем в «Почта Банке».

Предлагаемые сейчас кредиты на обучение имеют ставку от 5,9 %. Внимательное изучение положений договора выясняет, что перед нами стандартный потребительский кредит со сроком выплат до семи лет. А притянувшие первоначально внимание цифры «от 5,9 %» в итоге превращаются в «от 15 %». Оплатить такой кредит в состоянии родители, которые готовы затянуть пояса на семь лет ради образования своего чада.

Отвечая на вопрос, как взять кредит на обучение в вузе, мы полистали сайты, предлагающие образовательные займы. Оценив условия и процентные ставки, приходим к выводу, что искать помощь рациональнее всего в «Сбербанке». Только он имеет право предоставлять кредиты с государственной поддержкой для оплаты подготовки в учебных заведениях. Некоторые другие банки готовы составить конкуренцию «Сбербанку», но это пока проекты.

Когда есть смысл брать кредит на обучение

Современная молодежь считает своей приоритетной задачей получение качественного образования. Заем на «диплом» становится инвестицией в свое будущее.

Стоит подумать над тем, чтобы взять кредит на обучение ребенка, если:

• Собственными средствами семья не в состоянии оплатить учебный процесс полностью.
• Студент принял решение начать самостоятельную жизнь.
• Жить в другом городе и нести бремя оплаты обучения проблематично.
• Студент – человек целеустремленный и организованный, уверен, что сможет получить диплом и справиться с погашением кредита.

Статистика утверждает, что зачастую абитуриенты и поступившие студенты принимают решение взять образовательный заем самостоятельно, а не под давлением взрослых. Многие хотят продемонстрировать родственникам, что они ответственные и могут самостоятельно решать свои финансовые вопросы с самого начала обучения. Образовательный кредит может быть полезным вложением для молодого человека по ряду причин:

• основная часть процентов по займу с господдержкой будет выплачена за счет государства;
• будучи студентом, в платежных документах будет отражаться только процентная часть, а это небольшие суммы в абсолютных цифрах;
• сам кредит заемщик должен погашать через определенное время после получения диплома, за это время можно найти работу;
• чтобы оформить образовательный заем не важен уровень дохода и наличие хорошей кредитной истории.

Условия оформления кредита на обучение с господдержкой

Оформление и выдача кредитов на обучение с государственной поддержкой ведется с переменным успехом с 2010 года. Спрос тормозился высокой процентной ставкой. Ситуация изменилась в августе 2020 г., когда внесенные изменения сделали образовательные займы доступными, и ответ на вопрос, как взять кредит на обучение студенту, стал понятным.

Банк обязательно должен одобрить учебное заведение. Форма обучения не влияет на получение кредита. Можно учиться очно, заочно, дистанционно.

С помощью образовательного кредита можно получить высшее образование в институте или университете, среднее профессиональное – в колледже, техникуме, училище, в магистратуре – последней ступени высшего образования, в аспирантуре, ведущей подготовку студента к научной деятельности. Возможны в кредит и повышение профессиональной квалификации, переобучение.

Условия оформления кредита:

• Оформление займа проводится на самого студента. Возрастные рамки – от 14 до 75 лет.
• Размер кредита – не более 100 % от полной стоимости обучения.
• Процентная ставка – 3 %.
• Срок кредита включает в себя два периода: льготный (время обучения) плюс 9 месяцев,

и основной, при котором, собственно, и происходит погашение кредита – до 15 лет.

Если вы не знаете, может ли студент взять кредит на обучение, запомните, что льготный заем выдается на имя ребенка. Родители и родственники в договоре не указываются, но могут выступать как поручители. Важный момент: студентам в возрасте от 14 до 18 лет, которые находятся на попечении, образовательный кредит не выдается.

Предоставление справок о доходах и трудоустройстве не требуется.

Во время льготного периода, который приходится на период обучения, студент-заемщик оплачивает лишь проценты: в первый год – 40 % от их общей суммы, во второй год – 60 %, с третьего года обучения платить нужно 100 %.

Читайте также!

Виды кредитных организаций и их характеристики

Подробнее

На основной период приходится оплата и процентов, и самого кредита.

Оплатить учебу льготным образовательным кредитом возможно только в учебном заведении, которое имеет государственную лицензию. Сведения об этом доступны на сайте Рособрнадзора.

Для оформления государственного образовательного кредита потребуется пакет документов:

• Удостоверение личности (паспорт).
• Договор с учебным заведением о предоставлении платных услуг.
• Платежные документы (квитанция, счет).

От несовершеннолетних учащихся потребуется предоставление кроме этих документов:

• Свидетельства о рождении.
• Согласия родителей на оформление кредита.

В процессе рассмотрения выдачи займа банк может востребовать и другие документы.

Как взять кредит на обучение: алгоритм действий

Чтобы оформить заем на образовательные услуги, студенту необходимо:

1. Определиться, где взять кредит на обучение в вузе.
2. Подписать договор с учебным заведением о платной форме обучения.
3. В банк предоставить это соглашение с вузом или техникумом и счет об оплате образования.
4. Предъявить паспорт заемщика (если будущему студенту меньше 14 лет – документ одного из родителей).
5. Банк рассматривает заявку на заем 3–5 дней. При его одобрении заявителя приглашают для заключения и подписания кредитного договора.
6. Банковское учреждение перечисляет учебному заведению деньги на оплату образования. Обязательно сохраняйте все платежные документы.

Если по каким-то причинам не удалось получить льготный образовательный кредит в «Сбербанке», можно обратиться к целевым программам в других кредитно-финансовых учреждениях. Количество банков, выдающих нельготный тип, больше тех, кто выдает заем с господдержкой.

Можно ли взять заем на обучение студенту самостоятельно? Образовательный кредит может быть предоставлен лицам возрастом от 18 лет. Для его оформления необходимо собрать пакет документов: паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Сделать заявку на кредит, предоставить документы и в тот же день получить деньги возможно в режиме онлайн. Это выход из положения, если учебное заведение уже заканчивает приемную компанию и время поджимает.

Часто задаваемые вопросы о кредитах на обучение

Могут ли отказать в оформлении образовательного кредита?

В выдаче льготного образовательного займа с господдержкой могут отказать в банке в случае, если представлен неполный пакет требуемых документов, или же они неправильно оформлены, например, когда договор об оплате учебы заключен с родителями студента, а не с самим учащимся. Еще одной причиной станет отсутствие государственной аккредитации у учебного заведения либо у него не заключено с финансовым учреждением соглашение о партнерстве.

Могут отказать и в нельготном займе на обучение, если заемщик имеет плохую кредитную историю или невыплаченные долги, либо банк сочтет недостаточным его уровень дохода.

Как получить налоговый вычет по займу на образование?

Если взять кредит на обучение в институте, определенную часть потраченных на это денег можно вернуть. Налоговый вычет можно получить за свое образование, или потраченное на эту цель на братьев/сестер, подопечных в возрасте до 24 лет. Возможность оформить его могут лишь те, кто платит НДФЛ. В зачет идут зарплата и другие официальные выплаты. По существующему лимиту можно за год вернуть 15 600 руб. За заем на эту цель для детей, сестер/братьев – 6 500 рублей.

Какие недостатки есть у кредитов на обучение?

Минусы образовательного займа:

• Сумма ограничена.
• Взять кредит на обучение в колледже можно в ограниченное количество учебных заведений.
• Образовательный заем носит целевой характер и перечисляется на счет вуза. Наличных денег студент получить не может.
• Недостатком можно также назвать монополию «Сбербанка» на предоставление льготного образовательного кредита.

Что происходит с займами сейчас?

В 1 квартале 2023 года ставка по потребительским кредитам заняла высокую позицию и составила 19,52 %. Однако спрос на них стабильно растет.

Снижения ставок по кредитам ждать пока не приходится. Банки открывают собственные МФО (микрофинансовые организации) и выдают гражданам малые суммы на небольшой срок и под достаточно высокий процент. Если возникла необходимость в кредите, при выборе финансового учреждения анализируйте позиции кредитного продукта.

Особое внимание – к так называемым специальным условиям. Потенциальный заемщик должен соотнести ставки с суммой или сроком кредита, оплатой страхования. Стоит обратить внимание на условия, предоставляемые при займе в банке, в котором имеете вклад, или размещена ваша заработная плата. Если принимается решение взять кредит на приобретение предмета/услуги без учета критичной срочности, можно подождать более выгодных для себя ценовых условий.

Можно ли получить кредит, чтобы продолжить обучение после окончания вуза?

Да, такая возможность предусмотрена. Договор с банком может быть продлен, если студент желает продолжить обучение для более полного погружения в профессию, освоить другие программы. Договор о предоставлении займа на обучение должен быть в этом случае расширен дополнительным соглашением.

Кредит на образование иногда становится единственной возможностью учиться в институте своей мечты, получить престижную специальность. Студент также постигает финансовую грамотность, осваивает навыки просчитывать и принимать важные решения, смотреть вперед.