Выгодный автокредит: где и как получить

13.11.2023
268
Время чтения: 12 минут
Обновлено: 29.12.2023
Выгодный автокредит: где и как получить

О чем речь? Выгодный автокредит может быть оформлен непосредственно в салоне и в банке. Чтобы извлечь максимальную выгоду, нужно тщательно изучить условия предоставления заемных средств, узнать про льготное кредитование.

Как получить? Для оформления автокредита нужны будут паспорт, документ, подтверждающий доходы. Однако их предоставление не гарантирует 100 % одобрения заявки. Льготная программа в 2023 году доступна не всем категориям граждан.

Понятие автокредит

Что такое автокредит? Это банковский продукт, а именно – заем, который клиент может потратить только на покупку автомобиля или иного транспортного средства. На полученные денежные средства можно приобрести не только новую машину, но и б/у. Если вы хотите приобрести автомобиль с пробегом, то лучше это делать в автосалоне, так как банковские учреждения не очень охотно выдают кредиты на покупку авто у частника.

Понятие автокредит

Как же поступить рядовому потребителю при покупке автомобиля? Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит? Прежде всего, необходимо знать характерные особенности автокредита.

Залог

Автомобиль остается в собственности банка до тех пор, пока заем не будет полностью погашен. Оригинал паспорта транспортного средства все это время будет храниться в банковском учреждении.

Дорогое страхование

Если при покупке авто в обязанности собственника входит только покупка полиса ОСАГО, то в случае с использованием автокредита необходимо оформление КАСКО. Ведь в соответствии с российским законодательством имущество, находящееся в залоге, должно быть застраховано от рисков повреждения или утраты.

Следует быть готовым к тому, что полис КАСКО увеличивает общую сумму кредита примерно на 10 %. Для будущего автовладельца это, с одной стороны, не очень хорошо, так как платить придется больше, а с другой – можно спать спокойно и не бояться рисков, связанных с угоном авто или возникновением иных форс-мажорных ситуаций.

Умеренная процентная ставка

Конечно, если смотреть усреднено, то особо большой разницы в процентных ставках кредитных учреждений вы не увидите. Какой автокредит выгоднее можно узнать только после того, когда на руках будут конкретные предложения от банков. Причем каждая организация будет делать упор на какие-то свои преимущества, к примеру, предоставление дополнительного года гарантии, бесплатное прохождение первого ТО и т.д. Многие покупатели не знают, что выгоднее – автокредит или потребительский? Процентные ставки в первом случае будут ниже, чем во втором. За счет чего это возможно? Все дело в том, что приобретаемое транспортное средство остается в залоге кредитной организации, поэтому она может позволить себе предлагать более низкий процент.

Виды автокредитов

В нашей стране существует несколько программ покупки автомобиля в кредит. Покупатель приходит в автосалон и ему предлагают разные варианты. Как выбрать самый выгодный автокредит? Самыми распространенными являются следующие программы –стандартный вариант, экспресс, без процентов и трейд-ин.

Стандартный автокредит

По статистике, средняя продолжительность такого займа составляет семь лет. При использовании стандартного варианта разрешено приобретать только новые автомобили, но некоторые банковские учреждения позволяют покупать и машины с пробегом. Выгодно ли брать автокредит на таких условиях?

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc
Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам
  • Ставка от 17,9% годовых
  • Открытая кредитная линия за 1 день

    Подберем лучшее предложение за 10 минут

    У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

    Здесь работает простое правило – чем больше будет внесено денег, тем меньше будет размер процентной ставки. Считается, что стандартный вариант займа на покупку автомобиля будет выгодным в том случае, если первоначальный взнос будет не менее 30 %. Если программа не предусматривает наличие первоначального взноса, то размер процентной ставки будет значительно выше.

    Экспресс-кредиты

    Экспресс-кредит не требует сбора большого количества документов. Для его оформления потребуются только паспорт и водительское удостоверение. Подтверждение дохода заемщиком не потребуется. Конечно, это удобно, но вот только за это удобство приходится расплачиваться повышенной процентной ставкой. Конкретные условия и конечную сумму нужно узнавать непосредственно в кредитной организации.

    Трейд-ин

    Виды автокредитов

    Для тех автолюбителей, у кого уже есть машина и пришло время ее обновления, программа трейд-ин является выгодным автокредитом, особенно в 2023 году, так как значительно выросла стоимость не только новых автомобилей, но и подержанных. При использовании этого варианта важно, чтобы старое транспортное средство было в удовлетворительном состоянии. Тогда автосалон примет его в счет стоимости новой машины. Другими словами, старый автомобиль играет роль первоначального взноса. Существенным достоинством данного способа является то, что нет необходимости искать покупателя на свое старое авто. Для покупки транспортного средства потребуются следующие документы:

    • паспорт;
    • права;
    • паспорт транспортного средства.

    Из недостатков данной программы следует отметить то, что автосалон выкупает вашу машину по цене немного ниже рыночной. Ушлые оценщики скидывают цену за любую погрешность, к примеру – царапину, потертость, перегоревшую лампочку и т.д.

    Автокредит без процентов

    Довольно часто можно услышать рекламу дилеров, в которой говориться о возможности приобрести автомобиль в кредит по ставке ноль процентов. На первый взгляд это выгодные условия автокредита. Так в чем же суть этой программы?

    Данный метод правильнее было бы назвать покупкой в рассрочку, при которой банковская организация выкупает у дилера права на обязательства по кредиту на сумму, немного меньшую стоимости автомобиля. Эта разница и будет прибылью банка, которую заплатит покупатель. Т.е. для покупателя конечная цена автомобиля остается такой же, какой была на ценнике до начала акции, а сам автосалон уходит немного в минус. Но благодаря увеличению клиентов эта разница нивелируется в ноль и все довольны.

    Без первого взноса

    Часть автосалонов предлагают воспользоваться программой, которая не предполагает внесение первого взноса. Придя в автосалон без каких-либо сбережений, клиент сможет уехать на новенькой машине. Существенным минусом такого варианта является повышенная процентная ставка, зато не нужно откладывать несколько лет на первый взнос.

    Что выгоднее – потребительский кредит или автокредит

    На выбор конкретного кредитного продукта влияет много факторов, основными из которых являются марка автомобиля, водитель (его возраст, стаж, безаварийна езда и т.д.) и стоимость полисов ОСАГО и КАСКО.

    Что выгоднее – потребительский кредит или автокредит

    Если вы планируете эксплуатировать автомобиль два – три года, после чего он будет продаваться, то лучше брать обычный потребительский кредит. При наличии автокредита в такой ситуации, его необходимо будет погасить перед продажей авто для снятия обременения.

    Использование льготной программы автокредитования, из-за ее повышенной ставки, будет выгодно только в том случае, если заем будет погашаться досрочно. Если нет возможности досрочного погашения, то лучше воспользоваться стандартной программой.

    В условиях нестабильной рыночной и политической ситуации вполне допустима ситуация, при которой может возникнуть просрочка по автокредиту. В таком случае банк может изъять автомобиль и продать его в счет погашения долга. Причем цена продажи может быть ниже рыночной. Если же машина покупалась на средства потребительского займа, то при финансовых трудностях владелец сможет ее продать самостоятельно за более высокую стоимость и вернуть долг банку.

    Насколько выгодно льготное автокредитование

    В условиях экономического кризиса, Правительство РФ в 2022 инициировало запуск программы льготного автокредитования, которую позже продлили и на 2023-й год. Но ажиотажный спрос на автомобили привел к тому, что средства, выделенные на нее, очень быстро закончились. Уже в феврале банковские организации начали отказывать покупателям, которые планировали покупку транспортного средства с бензиновым двигателем. На электромобили программа продолжила действовать.

    В конце марта было объявлено о выделении дополнительного финансирования на исполнение госпрограммы. До конца 2023 льготное кредитование будет доступно для категории особо нуждающихся граждан. Условия данной программы перечислены ниже.

    • размер субсидии составляет до 20% от стоимости транспортного средства, а для жителей Дальневосточного федерального округа — 25%;
    • размер субсидии для желающих приобрести электромобили составляет 25%, что на 10 % ниже по сравнению с 2022 годом;
    • максимальная сумма субсидии на покупку электромобиля составляет 625 000 рублей;
    • по условиям программы можно приобретать отечественные автомобили, стоимость которых не превышает 2 000 000 рублей.

    Размер первоначального взноса при покупке авто с использованием программы льготного кредитования необходимо уточнять в банке. По статистике эта сумма составляет 10 % от стоимости транспортного средства.

    Размер процентной ставки по автокредиту определяет банк. Государственная программа осуществляет только субсидирование приобретения машины. Поэтому, если вы хотите взять выгодный автокредит в банке, необходимо оставить заявки в нескольких банках и выбрать лучшее предложение. В зависимости от суммы кредита, его срока, кредитной истории заемщика и иных обстоятельств, процентная ставка может составлять от 4 до 15 %.

    Льготный автокредит можно погасить и досрочно, никаких ограничений в этом плане нет.

    Многие думают, что из-за всяких страховок и дополнительных платежей, госпрограмма теряет свой основной смысл – помочь людям купить автомобиль. Но если разобраться детально, то при покупке автомобиля стоимостью 1 500 000 рублей, размер субсидии составит 300 000 рублей. В любом случае стоимость КАСКО будет меньше этой суммы.

    Максимальный срок кредита определяется банками самостоятельно, но, как правило, он не превышает семи лет.

    Кому доступен льготный автокредит

    Выгодный автокредит на льготных условиях в 2023 году доступен не для всех желающих. На его получение могут рассчитывать:

    Медицинские работники

    К ним относятся все работники больниц, поликлиник, медицинских центров, диспансеров и т.д. При этом не важно, как долго отработал человек, один год или тридцать лет. Единственным условием является то, чтобы специалист работал в государственной организации, а не на частника.

    Работников сферы образования

    Кому доступен льготный автокредит

    К этой категории относится педагогический персонал школ и высших учебных заведений, которые относятся к государственному или муниципальному образованию. Учителя, работающие в частных школах, не могут претендовать на льготный автокредит.

    Участников СВО

    Под эту категорию попадают не только мобилизованные, военнослужащие по контракту и добровольцы, участники СВО, но и члены их семей.

    На льготное автокредитование при покупке машин с бензиновым двигателем теперь не могут рассчитывать:

    • покупатели, у которых есть несовершеннолетние дети;
    • пенсионеры, ранее проходившие военную службу в ВС РФ;
    • клиентам, которые воспользовались программой трейд-ин.

    При этом все эти люди вправе воспользоваться госпрограммой, если захотят приобрести электромобиль.

    На получение автокредита могут рассчитывать граждане РФ, возраст которых не менее 20 лет и будет не более 80 лет на момент погашения займа. Также заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

    • должна быть постоянная регистрация и адрес фактического проживания регионе присутствия банка;
    • должен быть регулярный доход на протяжении последних 4–12 месяцев;
    • размер среднемесячного дохода должен составлять не менее 20 000 рублей для Москвы и Московской области, и не менее 15 000 рублей для остальных субъектов РФ.

    Как правило, на рассмотрение заявки и принятие решения уходит от пяти минут до двух суток.

    Часто задаваемые вопросы об автокредитах

    Как выгодно взять автокредит в 2023 году на льготных условиях?

    Здесь важно понимать, что государственная субсидия покупателю не попадает ни в каком виде. Вся сумма, которую перечисляет государство, суммируется банком с вашим первоначальным взносом. Т.е. если клиент внес минимальный первоначальный взнос, то кредитная организация прибавит к этой сумме еще 20 % от стоимости авто.

    Выгодно ли брать автокредит на автомобиль с пробегом?

    В условиях дефицита новых автомобилей, официальные автосалоны предлагают приобретать у них автомобили с пробегом с помощью различных программ автокредитования. Но в этом случае есть несколько особенностей, которые необходимо знать прежде, чем совершить покупку. Первое, на что следует обратить внимание, это размер процентной ставки. Для машин с пробегом он будет немного выше, чем при покупке нового авто. Во-вторых, существуют определенные ограничения, касающиеся возраста транспортного средства. Так, автомобили отечественного производства должны быть не старше пяти лет, а зарубежного – десяти. Некоторые банки допускают наличие ограничения в части пробега.

    Выгодно ли брать автокредит в автосалоне, если у покупателя плохая кредитная история?

    Желающие приобрести авто с использованием автокредита в автосалоне должны учитывать следующие моменты:

    • процентная ставка в этом случае будет несколько выше обычных;
    • на погашение задолженности отводится меньший срок;
    • общая сумма такого кредита обычно небольшая, при этом возможность приобретения дорогостоящих автомобилей бизнес-класса не предусмотрена.

    Для того чтобы банк вынес положительное решение при плохой кредитной истории заемщика, желательно оставить в залог кроме автомобиля еще что-то дорогостоящее. Как правило, это жилая или нежилая недвижимость. В отдельных случаях в качестве залога можно использовать антиквариат или драгоценности.

    Кредит оформляется на того человека, на которого будет зарегистрирован автомобиль. А тот в свою очередь может по доверенности передать право управления транспортным средством другому лицу.

    Вам также может понравиться
    Что такое кредитная амнистия: суть программы
    08.04.2024

    Что такое кредитная амнистия: суть программы

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита
    08.04.2024

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины
    02.04.2024

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины

    Сколько можно взять кредитов: количество, сроки, суммы займов
    01.04.2024

    Сколько можно взять кредитов: количество, сроки, суммы займов

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления
    29.03.2024

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Можно ли переоформить кредит: требования банков
    27.03.2024

    Можно ли переоформить кредит: требования банков

    Кредитный потенциал заемщика
    26.03.2024

    Кредитный потенциал заемщика

    Отправлено!
    Спасибо за заявку, мы скоро вам позвоним! Подписывайтесь на Telegram для партнёров, чтобы быть в курсе последних новостей!