Что такое автоломбард: распространенные мифы, принцип работы

Что такое автоламбард? Он работает как кредитная организация – выдает займы под залог имущества, в качестве которого выступает машина. Существуют строгие критерии приема автомобилей под залог, а также проверки заемщиков.

Как оформить кредит? Чтобы получить кредит в автоломбарде, машина должна быть без обременений и прочих юридических проблем. Также важна ее ликвидность: популярность модели, год выпуска, состояние.

Что такое автоломбард

Прежде всего, определимся, что представляет собой автоломбард. Так называется кредитная организация, получившая лицензию на выдачу займов физическим лицам и организациям под залог какого-либо имущества. Как ясно из названия, обычно в качестве обеспечения выступает принадлежащее заемщику транспортное средство.

Кроме того, можно получить заем в таком ломбарде, если на руках есть доверенность, дающая право распоряжаться находящимся во владении транспортным средством.

По существу, автоломбард – это один из видов традиционных ломбардов, в которые в качестве обеспечения займа сдаются бытовая техника, электроника и т.п.

В автоломбарде, в принципе, также может закладываться разное имущество, однако обычно для этого используется автомобиль, который является ликвидным имуществом и может быть легко реализован на рынке.

Кроме того, залог автомобиля позволяет рассчитывать на получение в кредит значительной суммы и приемлемый   срок возврата займа. В результате автоломбард может предложить условия, максимально приближенные к обычным банковским кредитам.

Преимущества и недостатки автоломбарды

Рассмотрим основные достоинства и недостатки автоломбардов под залог ПТС.

Преимущества.

• Можно получить в кредит значительную сумму – вплоть до 1 млн рублей.
• Срок возврата займа сопоставим с условиями банковских кредитов – до 5 лет.
• Простая процедура оформления договора и получения денежных средств
• Срок возраста задолженности можно продлить.
• Заем можно вернуть раньше срока без штрафных санкций.
• Транспортное средство остается в пользовании заемщика.

Последнее условие из перечисленных может меняться в некоторых ломбардах. Среди них есть и такие, которые выдают деньги только при условии оставления транспортного средства на хранение кредитору до полного возврата долга. Если авто остается у владельца, то он должен сдать ПТС*.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc

Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам

• Ставка от 17,9% годовых
• Открытая кредитная линия за 1 день

Подберем лучшее предложение за 10 минут

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь
с обработкой данных

У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

Теперь поговорим о недостатках подобного механизма кредитования.

• Размер займа ограничен 60-70 % от стоимости автомобиля.
• При значительном износе автомобиля сумма кредита будет гораздо меньше, чем при оставлении в залог нового ТС.
• Юридическое оформление займа обычно выполняется на платной основе.
• До погашения задолженности нельзя будет распоряжаться оставленным в залог авто.
• При нарушении срока внесения платежей ломбард вправе через суд обратить в свою собственность оставленный в залог автомобиль.

Взыскание на заложенный автомобиль через суд является крайней мерой, если решить вопрос о возврате задолженности иными способами не удалось.

Распространенные мифы о работе автоломбарда

В обществе распространено недоверие к ломбардам. Рассмотрим, по каким причинам заемщики воздерживаются от кредитования в подобных организациях.

Автоломбарды занимаются продажей краденых ТС

Это опасение совершенно беспочвенно. Перед приемом в залог автомобиля сотрудник автоломбарда поверяет, действительно ли заёмщик является собственником ТС. Сверяются номерные агрегаты, государственные регистрационные знаки, проводится проверка по учетам ГИБДД. В противном случае заем просто не оформят

Транспортное средство будет продано при первой же просрочке

Автоломбарды работают на основании Федерального закона «О ломбардах». Если заемщик столкнулся с трудностями и не может внести очередной платеж, то в течение следующего месяца после соответствующей даты для него действует льгота, а размер процентной ставки остается прежним.

Если платеж не будет внесен и в течение льготного периода, то кредитор может обратиться в суд с иском об изъятии заложенного имущества. После получения, соответствующего решения ТС выставляется на торги.

Автоломбард будет пользоваться заложенным авто

Если заем выдается под залог ТС, которое оставляется на хранение кредитору, то автомобиль будет опечатан, что исключает его использование третьими лицами. В акте приема-передачи, составляемом при этой процедуре, указываются следующие сведения.

• Дата и время установки пломб.
• Показания одометра на момент осмотра.
• Объем топлива в баке.
• Состояние автомобиля, имеющиеся на момент передачи повреждения.

В случае нарушения пломб до возврата авто собственник может обжаловать действия ломбарда в суде на сновании ст. 886 ГК РФ, по которой залогодержатель несет материальную ответственность за сохранность оставленного заёмщиком имущества.

Автоломбард выдает заем под ПТС* с высокими процентами

Это утверждение вполне соответствует действительности, однако нужно иметь ввиду, что в данном случае деньги можно получить гораздо быстрее, чем в банке, и никто не будет требовать подтвердить доход.

Как автоломбарды принимают автомобили

При получении займа в автоломбарде под залог автомобиля следует иметь в виду несколько правил, которые позволят избежать неприятных ситуаций и изъятия заложенного ТС. Есть признаки, которые позволяют убедиться в надёжности кредитора.

Перед оформлением договора сотрудник автоломбарда должен проверить личность обратившегося для получения займа лица, его гражданство, а также документы на транспортное средство и сам автомобиль.

Для заключения договора оставляемое в залог ТС должно соответствовать следующим требованиям:

• Возраст ТС. Как правило, в залог понимаются иномарки не старше 12 лет и автомобили российского производства не старше 7 лет. В разных организациях эти цифры могут немного отличаться.
• Техническое состояние. Автомобиль должен быть на ходу. Если он битый или несправен, то получить денежные средства под залог такого имущества вряд ли получится.
• Отсутствие обременений. ТС, находящееся в розыске, в залоге у банка, под арестом судебных приставов не может является предметом залога.
• Ликвидность. Это условие – одно из ключевых, ведь в случае несвоевременного погашения заложенности встанет вопрос о продаже автомобиля. Ломбард заинтересован в том, чтобы принятое в залог имущество могло быть продано в кратчайшие сроки.

Сотрудник автоломбарда перед выдачей кредита должен сверить соответствие номеров агрегатов ТС тем, которые указаны в ПТС. К таковым относятся кузов, двигатель, иные узлы. Также проверяется, не числится ли предложенное заемщиком ТС в базах ГИБДД как угнанное, находящееся под арестом. Оценщик проверяет техническое состояние авто, определяя его потенциальную продажную стоимость. В зависимости от этого оформляется заем на соответствующую сумму и под определенные проценты. Старые транспортные средства, невостребованные на рынке, обычно оценивают в 50-60 % их реальной цены, новые могут оценить до 90 % от их стоимости.

Битые и неисправные автомобили практически гарантировано не будут приняты в качестве обеспечения займа, поскольку их продажа при нарушении условий возврата задолженности превратится в настоящую головную боль. То же относится и к заложеным ранее, арестованным ТС.

Как автоломбарды выдают кредит

В основном автоломбарды, кредитующие под залог автомобиля, используют две схемы, сравнение которых приводится в нижеследующей таблице.

И в том, и в другом случае автомобиль не должен иметь обременений. Если ТС было приобретено в кредит, то последний должен быть полностью выплачен.

Обычно при составлении договора специалист ломбарда учитывает возраст авто и его пробег. Как правило, не принимаются ТС, выпущенные ранее 2010 года.

ТС, оставляемое в залог, обязательно оценивается, чтобы выяснить его рыночную стоимость и сумму, которая может быть получена при продаже авто. От этого зависит сумма, которая может быть предоставлена заёмщику, срок погашении задолженности. Также проверяется и личность заёмщика. В большинстве случаев не требуется предоставлять сведения о доходе, но правом автоломбарда является проверка платежеспособности клиента, его места работы, возраста, гражданства, кредитной истории. Это позволяет свести к минимуму риски.

Оформление займа включает в себя несколько обязательных действий.

• Выбор ломбарда. Следует внимательно изучить имеющиеся на рынке предложения и выбрать надежный ломбард с хорошей репутацией.
• Заполнение заявки на получение займа. Сегодня многие ломбарды предоставляют возможность обратиться с заявкой на получение займа не только лично, но и через интернет.
• Рассмотрение заявки, принятие решения по ней. После проверки клиента и предложенного им ТС принимается решение о выдаче займа или об отказе в таковом.
• Заключение кредитного договора. С этим документом перед подписанием нужно внимательно ознакомиться, уделив пристальное внимание срокам и размерам платежей, а также штрафным санкциям.
• Получение денежных средств.

Выбирая надежный ломбард, необходимо принимать во внимание следующие условия.

• Есть ли у ломбарда лицензия ЦБ РФ на осуществление соответствующей деятельности.
• Длительность работы.
• Размер процентов по займу.
• Отзывы других заемщиков.

Часто задаваемые вопросы об автоломбардах

Как происходит регистрация залога в автоломбарде?

Некоторые недобросовестные ломбарды могут под видом договора займа подписать договор продажи ТС с условием о возможности его «обратного выкупа», снимая всю процедуру на видео. Это незаконно, но оказавшиеся в трудной жизненной ситуации заёмщики часто соглашаются на такие кабальные условия.

Добросовестные ломбарды заключают именно договор займа с условием о залоге ТС, которое служит обеспечением исполнения клиентом своих обязательств.

Чем хороший автоломбард отличается от плохого?

В хорошем ломбарде вы не увидите каких-то непонятных процедур, скрытых доплат, подозрительных действий сотрудников. Оценка выполняется безвозмездно, стоимость при этом может оставлять до 80 % от рыночной цены ТС. Хорошим признаком будет возможность продления срока возврата займа и досрочного погашения долга без штрафных санкций.

Что будет, если не соблюдать обязательств перед автоломбардом?

При нарушении срока внесения платежей кредитор вправе потребовать уплаты процентов и пеней за просрочку, а при неоднократном нарушении обязательств – продать заложенный автомобиль. Все эти условия заранее оговариваются в письменном соглашении.

Автоломбард позволяет получить крупную сумму денежных средств под залог ТС, если возникают проблемы при одобрении кредитов в банках. Однако перед заключением договора обязательно соберите информацию о выбранном вам ломбарде, чтобы не стать жертвой мошенничества и после возврата займа гарантированно получить обратно свой автомобиль.