Кредит негражданину РФ: виды, условия и документы

21.02.2024
129
Время чтения: 14 минут
Обновлено: 22.02.2024

В чем проблема? Сложилось мнение, что кредит негражданам РФ не дают, однако это заблуждение. Даже в «Сбере» есть банковские продукты для нерезидентов страны. Сложность в том, что действуют немного другие условия, чем для россиян.

Где взять? Оформить потребительский кредит в магазине на технику негражданину России невозможно, а вот получить кредитную карту, ипотеку – вполне. Нужно подать заявки в разные банки и предоставить определенный пакет документов.

Дают ли кредит негражданам РФ

Нерезидентами называют граждан или организации, которые проживают или зарегистрированы в одной стране, но осуществляют деятельность в другой. В РФ существует их деление на валютных и налоговых. К нерезидентам первого типа относят иностранцев, компании, представительства иностранных государств и других субъектов.

Налоговые нерезиденты могут быть россиянами и гражданами иных стран, отсутствующими в России более 183 дней за налоговый период. Существуют и особые категории лиц, например военные и государственные служащие, находящиеся на службе за границей, которые считаются резидентами независимо от продолжительности своего пребывания вне нашего государства.

Нерезиденты как физические лица обязаны платить налог на доходы (НДФЛ) по повышенной ставке 30 %, в отличие от 13–15 % для иных групп, не могут воспользоваться налоговыми вычетами. Также они уплачивают налоги лишь с доходов, заработанных на территории РФ.

Касаемо получения потребительских кредитов негражданами РФ, российское законодательство не устанавливает прямого запрета. Но кредитно-финансовые учреждения (КФУ), оценивая риски, могут проявлять повышенную осторожность при работе с такими клиентами из-за опасений непогашения займа. В итоге банк вправе отказать в выдаче ссуды без объяснения причин, поскольку финансирование нерезидентов сопряжено с повышенными опасностями.

Кто из нерезидентов может рассчитывать на кредит

Шансы на одобрение займа сильно меняются в зависимости от статуса в Российской Федерации. Иностранцы могут быть классифицированы так:

  • Постоянно проживающие – люди с видом на жительство, можно сказать, что они «осели» в России и могут находиться здесь свободно.
  • Временно проживающие – те, кто находится в стране какой-то период, ожидая разрешение на постоянное местонахождение.
  • Временно пребывающие – иностранцы, приезжающие на короткий срок.
  • Апатриды – лица без гражданства, они не имеют принадлежности к стране.
Кто из нерезидентов может рассчитывать на кредит

Особенно приветствуются заявки на кредит негражданами РФ от лиц из Содружества Независимых Государств с разрешением на жительство. Банки считают их более надежными и уверены, что они не покинут страну, не выплатив долг.

Меньше всего шансов у тех, кто находится в России временно.

Если вы из СНГ, то можно взять кредит как негражданину РФ, но обратите внимание, что срок займа будет ограничен сроком регистрации в стране. Иногда банки требуют внести последние платежи как минимум за три месяца до окончания разрешения на пребывание.

Как повысить шансы на одобрение кредита негражданину РФ

Важно продемонстрировать свою способность выплатить кредит. Для этого можно предъявить документы, подтверждающие статус проживания, доходы (включая те, которые получены за пределами России), трудовое соглашение, разрешение на трудоустройство, идентификационные документы иностранных граждан, свидетельство о регистрации в РФ.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc
Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам
  • Ставка от 17,9% годовых
  • Открытая кредитная линия за 1 день

    Подберем лучшее предложение за 10 минут

    У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

    Наличие обеспечения для получения кредита негражданам РФ – им может стать, например, жилье в залоге или поручительство россиянина, – значительно увеличит вероятность одобрения заявки на заем. Ведь использование жилой недвижимости в качестве залога создает больше доверия у банков к нерезидентам, поскольку появляется гарантия возврата средств.

    Банки, дающие кредиты негражданам РФ

    Перечень банков, которые готовы работать с иностранными гражданами:

    • «Росбанк».
    • ВТБ.
    • «Альфа-Банк».
    • «Сбер».
    • «Уралсиб».
    • «Газпромбанк».
    • «Тинькофф».
    • «Кубань Кредит».
    • «Центр-инвест».

    Во множестве кредитных организаций физическим лицам без гражданства РФ предоставляются исключительно ипотечные кредиты.

    Какие кредиты доступны негражданам РФ

    Потребительский кредит

    Получить его негражданам РФ часто является непростой задачей. Всё потому, что текущая система приспособлена прежде всего под россиян благодаря детально проработанным кредитным законам. Попытка взять заем напрямую в магазине, скорее всего, завершится безрезультатно, так как анкеты рассчитаны на владельцев паспортов РФ. Автоматизированные системы кредитования часто сразу отклоняют заявки при отсутствии российского гражданства.

    Потребительский кредит

    В КФУ иногда возможно получение наличных кредитов индивидуальным порядком. Здесь иностранцу понадобится найти поручителя или использовать свое имущество как гарантию.

    Кредитная карта

    Что касается их, то здесь ситуация получше – иностранцы, обладающие зарплатными картами, полученными через работодателей, часто могут получить и кредитную. Сходство в процессах обусловлено тем, что банк уже обладает информацией о клиенте и имеет определённую финансовую гарантию. В таких случаях, чтобы открыть кредитную линию, потребуется предоставить меньше документов, и шансы на успех велики.

    Автокредит

    Для иностранца, получающего зарплату наличными и испытывающего трудности с получением потребительского кредита, одним из вариантов может стать залог собственного автомобиля. Если он живет в регионе, где расположен банк, имеет официальный доход и стабильную работу, КФУ может предложить кредит под обеспечение этим имуществом. При этом автомобиль должен быть застрахован, что делает его приемлемым в качестве залога.

    Ипотека

    Это более доступный вид кредита для иностранцев, так как здесь залогом выступает сама недвижимость. Банк видит в такой сделке меньший риск, ведь в случае невыполнения условий займа, жилье может быть изъято и продано для покрытия долга.

    Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, иностранному гражданину необходимо продемонстрировать свою платежеспособность и надежность. Наличие стабильного и официального дохода, длительного стажа работы, семьи, проживающей в РФ, и российских поручителей могут стать существенными плюсами при рассмотрении КФУ заявки на ипотеку.

    Несмотря на определенные сложности, иностранные граждане имеют возможность получить заем в России, однако им потребуется соответствовать более строгим требованиям и предоставить иные гарантии. Кредитные учреждения взвешивают риски и могут потребовать дополнительное подтверждение финансовой стабильности и надежности заемщика.

    Документы для получения кредита негражданину РФ

    Заявление на получения займа нерезидентом будет рассмотрено при наличии таких бумаг:

    • Документ, удостоверяющий личность, переведенный на русский язык и нотариально подтвержденный.
    • Свидетельство о регистрации по месту пребывания.
    • Вид на жительство или разрешение на временное проживание (РВП). В крайнем случае период займа не будет превышать периода РВП.
    • Разрешение на работу.
    • Миграционная карта.
    • Фактическое подтверждение заработков: документ о зарплате, трудовой договор, выдержка из лицевого счета о поступлениях финансов с расшифровкой отправителя.

    Если есть доходы за рубежом

    Каким способом брать кредит негражданам РФ при заработках за границей? Чтобы банковское учреждение принимало во внимание этот доход, нужно приготовить переведённый и подтвержденный пакет документов в соответствии с законами того государства, гражданином которого он считается.

    Если есть доходы за рубежом

    Чтобы взять кредит иностранцу понадобятся:

    • Копия визы.
    • Миграционная карта.
    • Договор труда с места работы заёмщика.

    Следует заметить, что некоторые банковские организации требуют:

    • Минимальный стаж работы от трёх лет.
    • Продолжительное время деятельности на занимаемой должности.
    • Документы, удостоверяющие прибыль получателя кредита в РФ или в ином государстве.
    • Перевод иностранного паспорта на русский язык, подтвержденный нотариусом.
    • Банковские выписки за предыдущие полгода или расходные кассовые ордера, исходя из того, как именно переводится зарплата.
    • Справка формы 2-НДФЛ за предыдущие 3–6 месяцев.
    • Банковский бланк с доказательством прибыли получателя кредита, выданный его нанимателем.
    • Документация, удостоверяющая право собственности на владение недвижимостью.

    Где взять заем негражданину РФ кроме банка

    В ситуациях, когда иностранному гражданину в России необходимы срочно наличные и обратиться за помощью в банк невозможно, существуют альтернативные пути получения денег:

    • микрофинансовые компании (МФО);
    • ломбарды;
    • частные кредиторы и ростовщики.

    МФО предлагают быстрые займы на небольшую сумму и на короткий срок. Основным требованием для получения денег чаще всего выступает наличие паспорта. Однако условия в МФО обычно намного жестче, чем в банках: процентные ставки могут быть очень высокими, до 1 % в день, что в годовом выражении составляет впечатляющие 365 %. Поэтому важно внимательно изучать условия договора перед его подписанием.

    Ломбарды предоставляют деньги под залог ценных вещей, таких как электроника, драгоценности, иногда недвижимость, автомобили. Процесс получения денег в ломбарде быстрый и удобный. Но стоит учитывать: при невозврате долга в установленный срок заложенное имущество перейдет в собственность ломбарда; и проценты по таким займам обычно также довольно высоки.

    Обращение к частным ростовщикам — это существенный риск, так как условия кредитования могут быть не только не выгодны, но и опасны.

    Займы от частных лиц или ростовщиков могут быть оформлены в виде договора или долговой расписки. При невыплате суммы кредитор может воспользоваться правовыми методами ее возврата, включая обращение в суд, или нелегальными — через коллекторов.

    Выбирая такие альтернативные способы финансирования, иностранным гражданам следует быть крайне осторожными и внимательно оценивать все риски, связанные с высокими процентными ставками и возможностью потерять заложенное имущество, столкнуться с недобросовестными кредиторами.

    Часто задаваемые вопросы о кредите негражданину РФ

    Где в России проще оформить потребительский кредит негражданам РФ?

    Наибольшие шансы для нерезидентов есть в Москве и Санкт-Петербурге, где больше выбор финансовых учреждений и некоторые КФУ могут пойти на риск, рассмотрев заявку иностранца. Региональные банки, имеющие меньшее количество клиентов, также могут быть заинтересованы в новых заемщиках и готовы на взаимовыгодные решения. Важно при этом иметь регистрацию в том же районе. Необходимо быть настойчивым: искать, подавать заявления, не отчаиваться и пытаться найти КФУ, которое одобрит кредит.

    Что такое рефинансирование

    У кого больше шансов на получение кредита?

    Банки часто смотрят на должность и место работы. Иностранец, занимающий высокое положение в крупной компании, имеет больше шансов получить кредит как негражданин РФ. Если же руководитель этой фирмы с российским паспортом может выступить поручителем, это значительно усилит позиции такого потенциального заемщика.

    Каковы условия кредитов негражданам РФ?

    Законодательно условия для иностранцев и граждан России одинаковы, и правила, установленные в законе «О потребительском кредите», позволяют КФУ в одностороннем порядке определять особенности договора. Многие из них могут выставить требование о гражданстве РФ как обязательное для получения ссуды, что автоматически исключает иностранцев из числа потенциальных заемщиков.

    В то же время, если чужеземец имеет стабильную работу, высокий доход и может предоставить доказательства своей платежеспособности и надежности, шансы на получение кредита в России существенно возрастают.

    Вам также может понравиться
    Что такое кредитная амнистия: суть программы
    08.04.2024

    Что такое кредитная амнистия: суть программы

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита
    08.04.2024

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины
    02.04.2024

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины

    Сколько можно взять кредитов: количество, сроки, суммы займов
    01.04.2024

    Сколько можно взять кредитов: количество, сроки, суммы займов

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления
    29.03.2024

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Можно ли переоформить кредит: требования банков
    27.03.2024

    Можно ли переоформить кредит: требования банков

    Кредитный потенциал заемщика
    26.03.2024

    Кредитный потенциал заемщика

    Отправлено!
    Спасибо за заявку, мы скоро вам позвоним! Подписывайтесь на Telegram для партнёров, чтобы быть в курсе последних новостей!