196 
- Проекты по поддержке бизнеса от Банка России
- Цифровая платформа МСП как экосистема поддержки бизнеса
- Дорожная карта поддержки малого и среднего бизнеса
- Привлечение инвестора для развития бизнеса
- Краудфандинг как способ получить деньги на развитие бизнеса
- Ведение деятельности, позволяющей накопить деньги на бизнес
- Заем у родственников на развитие бизнеса
- Часто задаваемые вопросы о получении денег на развитие бизнеса
- Какие источники финансирования бизнеса существуют?
- Как получить деньги на развитие бизнеса ИП от государства?
- Как самозанятому получить деньги на развитие бизнеса?
- Какова роль инвесторов в финансировании стартапов?
- Можно ли получить средства на бизнес у друзей и знакомых?
Как получить деньги на развитие бизнеса? Одним из способов финансирования является поиск инвесторов, готовых предоставить средства. Чтобы завоевать их доверие, необходимо составить бизнес-план, в котором будут изложены цели и стратегии получения дохода.
Почему этого боятся? Развитие бизнеса – популярное направление, но многие не позволяют мечтать о собственном деле, боясь финансовых трудностей. При грамотном планировании, четко представляя конечный результат, легко заинтересовать инвесторов и получить деньги на развитие дела.
Проекты по поддержке бизнеса от Банка России
Центральный банк России разработал Дорожную карту по поддержке малого и среднего бизнеса на ближайшие два года. Ее основная цель – сделать кредиты более доступными. Кроме повышения доступности займов, ЦБ запланировал ряд дополнительных мер поддержки этих типов предпринимательства на 2023–2024 годы.
Банк России намерен распространить льготные программы на факторинговые услуги. Также будут расширены возможности бизнеса по использованию небанковских источников финансирования. Малым и средним предприятиям предоставят доступ к сервису «Знай своего клиента» для проверки контрагентов. Еще одна мера – снижение транзакционных издержек благодаря приему оплаты через Систему быстрых платежей (СБП).
Цифровая платформа МСП как экосистема поддержки бизнеса
Сейчас главным ресурсом для получения сведений о мерах поддержки предпринимателей является Цифровая платформа для субъектов малого и среднего бизнеса. Это, по сути, сервис подбора услуг, доступных для дистанционного оформления. Согласно Постановлению Правительства РФ № 2371 от 21 декабря 2021 года, с 1 февраля 2022 года запущен эксперимент по оказанию поддержки предпринимателей на базе названной цифровой платформы. Он продлится до 1 февраля 2025 года. Поддержка распространяется на действующих предпринимателей малого и среднего бизнеса, самозанятых граждан, а также тех, кто планирует открыть собственное дело.
Ожидается, что использование цифровой платформы значительно упростит процесс открытия, ведения и развития своего дела. К ней будут подключены федеральные министерства и ведомства, институты развития предпринимательства, банки и страховые компании. Все перечисленные структуры смогут обмениваться необходимой информацией благодаря системе межведомственного электронного взаимодействия. Объединение усилий различных ведомств и организаций посредством цифровой платформы призвано облегчить взаимодействие предпринимателей с государственными органами и финансовыми институтами.
Главной целью внедрения цифровой платформы является объединение в одной системе всех сервисов, необходимых субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП). Это позволит им выбирать и получать требуемые меры поддержки дистанционно. Платформа обеспечивает персонализированный подбор и предоставление необходимых на разных этапах развития бизнеса услуг без личного участия предпринимателей. На данный момент на ней представлено свыше 20 разнообразных онлайн-сервисов и около 350 мер поддержки, доступных для использования здесь и сейчас.
Для каждого участника платформы создается индивидуальный цифровой профиль. На основе его данных подбираются и предлагаются пользователю релевантные федеральные и региональные меры поддержки и сервисы. Комплектация пакета осуществляется с учетом конкретных потребностей и текущей стадии развития бизнеса каждого предпринимателя.
Дорожная карта поддержки малого и среднего бизнеса
Одним из ключевых направлений Дорожной карты является повышение доступности кредитных продуктов, особенно инвестиционных, для предприятий малого и среднего бизнеса. Для достижения этой цели предусмотрены такие меры, как снижение издержек банков (КФУ) при выдаче займов субъектам, применение понижающих коэффициентов риска при кредитовании активов, обеспеченных гарантиями государственной Корпорации МСП, оптимизация процедур оценки рисков КФУ. Реализация указанных планов должна послужить еще одним стимулом для банковского сектора активнее развивать финансирование КФУ малой и средней коммерции.
ЦБ планирует в большей степени ориентировать программы льготного кредитования на финансирование бизнеса, способствующего структурной трансформации экономики. При этом продолжит развиваться и оборотное авансирование предприятий. Также будет изучена возможность распространения льготного кредитования на услуги факторинга.
Кроме того, Дорожная карта предусматривает расширение использования бизнесом небанковских источников финансирования. В частности, важной задачей регулятор считает создание условий, при которых быстрорастущие компании будут активнее размещать акции на инвестиционных платформах. По сравнению с получением листинга на бирже, это, как правило, более дешёвый и быстрый способ привлечения капитала.
Регулирующий орган планирует обеспечить предприятиям малого и среднего бизнеса доступ к платформе «Знай своего клиента» для анализа и отслеживания хозяйствующих субъектов, с которыми они взаимодействуют. Кроме того, отдельное направление работы – это сокращение транзакционных расходов компаний благодаря внедрению возможности принимать платежи через СБП (Систему быстрых платежей).
Привлечение инвестора для развития бизнеса
Перспективная идея в сочетании с финансированием может превратиться в прибыльный проект, нужно лишь найти вкладчика. Привлечение частных инвестиций подразумевает получение средств на развитие проекта в соответствии с этапами, прописанными в бизнес-плане. Этот формат предполагает регистрацию общества с ограниченной ответственностью или заключение договора, гарантирующего защиту прав и обязанностей всех сторон.
Представителям МСП, ищущим инвесторов, стоит обратиться в бизнес-инкубаторы и акселераторы, которые чаще ориентированы на поддержку начинающих предпринимателей. Полезно также стать участником сетей бизнес-ангелов, поскольку они не только предоставляют финансирование, но и дают ценные советы по развитию, помогая избежать типичных ошибок новичков. Для российских предпринимателей доступна, например, национальная сеть «Частный капитал» и другие некоммерческие объединения. Имеет смысл презентовать свой проект на специализированных платформах для стартапов. Еще вариант – регулярно посещать тематические выставки/семинары, где можно найти и представить идею потенциальным инвесторам.
Чтобы получить финансирование от инвесторов, предпринимателям нужно соответствовать определенным требованиям. Условия средств и поддержки зависят от типа вкладчика и его запросов. Следует быть готовым к тщательной проверке со стороны инвесторов. Поэтому важно не иметь непогашенных кредитов, проблем с законом или негативной репутации.
Краудфандинг как способ получить деньги на развитие бизнеса
Это – перспективный способ финансирования для бизнес-проектов, которые несут практическую, социальную или иную ценность. Суть в том, что участники краудфандинговой платформы объединяют свои деньги, чтобы поддержать понравившийся им проект. Финансовые и другие вложения носят добровольный характер, сбор средств происходит через интернет. Существует несколько разновидностей краудфандинга:
- Краудлендинг – финансовые средства предоставляются на непродолжительный срок существующему бизнесу для расширения и масштабирования.
- Краудинвестинг – привлекаются профессиональные инвесторы, которые в обмен на вложения получают акции открывающейся компании.
- Гарантированное неденежное вознаграждение – инвесторы за свои вложения получают определенные льготы от инициатора проекта, к примеру, фиксированное количество услуг, первый образец продукции.
- Благотворительный сбор средств на социальные проекты, не подразумевающий материального вознаграждения для участников.
Общение между предпринимателями и вкладчиками осуществляется посредством специализированных краудфандинговых платформ, которые обязаны быть зарегистрированы в реестре Центробанка РФ. Если интернет-площадка отсутствует в перечне ЦБ, лучше не сотрудничать с ней. Для организации краудфандинговой кампании необходимо:
- Разработать концепцию будущего проекта, поставить цели и составить бизнес-план.
- Провести подбор подходящей платформы в реестре ЦБ РФ, изучив отзывы о ней, срок функционирования, количество завершенных сборов и прочую информацию, которая может свидетельствовать о ее надежности.
- Сделать обзор правил сотрудничества: какой пакет документов необходим, типы проводимых сборов, размер комиссионных платформы, наличие скрытых выплат.
- Подготовить инвестиционное предложение: конкретизировать взятые на себя обязательства, изложить цели, указать временные рамки, суммы (минимальную и максимальную).
После начала сбора средств между создателем проекта и вкладчиками, оказывающими финансовую поддержку, автоматически заключается инвестиционный договор. Несмотря на то, что аудитория краудфандинговых платформ активная и любит свежие идеи, на запуск типового бизнеса вроде интернет-магазина одежды или салона красоты деньги могут собираться долго. До начала сбора средств рекомендуется изучить законодательные нормы, регулирующие краудфандинг и правила взаимоотношений между его участниками.
Ведение деятельности, позволяющей накопить деньги на бизнес
У предпринимателей есть возможность вести деятельность в нишах, не требующих больших стартовых вложений или нуждающихся в минимальных инвестициях. Такой подход позволяет накапливать денежные средства, которые затем использовать на раскрутку и расширение бизнеса. Рекомендуется обратить внимание на следующие приоритетные варианты:
- Работа на маркетплейсах и торговых площадках – перспективное направление. На них можно выставлять недорогие продукты или изделия hand made.
- Дропшиппинг-модель тоже хороший вариант старта. Предпринимателю нужна только платформа для продаж. Он становится посредником между производителем и покупателями, получая наценку как свою прибыль. Логистику обеспечит создатель товара.
- Оказание разнообразных услуг – еще один вариант. Можно предлагать сервис по уборке, консультированию в сфере своих знаний и опыта или выбрать иную область.
Такой подход дает возможность обойтись без кредитов и не зависеть от требований инвесторов. Однако процесс накопления средств может затянуться как минимум на год. Риски минимальны – если бизнес не окупится или не пойдет, всегда можно начать с чистого листа с новой идеей.
Заем у родственников на развитие бизнеса
Как получить деньги на развитие бизнеса, если банки отказали в кредите? Заем средств у родственников или близких – оптимальное решение для предпринимателей, не имеющих возможности привлечь инвестиции через краудфандинг. Из плюсов стоит отметить отсутствие процентов и гибкие сроки возврата: долг можно отдавать частями, при необходимости отсрочки проще договориться. Так как один человек может не располагать всей суммой, часто приходится привлекать нескольких. Долговые обязательства перед ними лучше юридически оформить при помощи нотариально заверенной расписки. Она позволяет четко прописать все условия займа: сумму долга, сроки его возврата, возможность досрочного погашения, санкции при просрочке.
Оформление расписки защищает интересы кредитора, устанавливает четкие обязательства заемщика по возврату суммы долга в обозначенные сроки. Этот документ имеет юридическую силу и может использоваться в суде.
Часто задаваемые вопросы о получении денег на развитие бизнеса
Какие источники финансирования бизнеса существуют?
Для получения средств на развитие дела можно обратиться к инвесторам, банкам, государственным программам поддержки предпринимательства, к личным связям – друзьям и знакомым. Каждый из этих источников имеет свои особенности и требования.
Как получить деньги на развитие бизнеса ИП от государства?
Государство оказывает поддержку предпринимателям, чья деятельность имеет социальную направленность и приносит пользу обществу. Это могут быть субсидии, гранты, льготные кредиты, предоставление помещений и оборудования на особых условиях.
Как самозанятому получить деньги на развитие бизнеса?
Самозанятые могут получать государственную поддержку в виде субсидий, грантов, льготных кредитов, обращаться в микрофинансовые организации и на краудфандинговые платформы, привлекать частных инвесторов, брать займы у друзей, использовать собственные накопления для финансирования и развития своего бизнеса. Все эти варианты доступны им наравне с индивидуальными предпринимателями (Постановление Правительства РФ от 29.09.2020 № 1563).
Какова роль инвесторов в финансировании стартапов?
Вкладчики предоставляют деньги на развитие перспективных бизнес-проектов в обмен на долю в будущем доходе или пакет акций компании. Инвестиции нужны в первую очередь стартапам, не имеющим собственного капитала для запуска и масштабирования дела.
Можно ли получить средства на бизнес у друзей и знакомых?
При нехватке собственных средств и сложностях с получением кредита можно обратиться за финансовой помощью к близким людям. Хотя такие займы не всегда формализуются юридически, важно четко соблюдать все условия и сроки возврата денег, чтобы не испортить отношения.
Существует множество способов получить финансирование для развития своего бизнеса. Те, чья деятельность приносит значительную пользу обществу и способствует прогрессу в таких областях, как наука, медицина, экология, могут рассчитывать на поддержку государства. Другие вправе обратиться к инвесторам, партнерам, чтобы обеспечить финансирование своего предприятия.
