Документы для страховки: что нужно предоставить

Содержание

Что собой представляет страхование кредита
Документы для страховки при оформлении ипотеки
Стоимость и сумма страхования жилья
Документы для страховки ОСАГО
Необходимые документы для страховки по КАСКО
Часто задаваемые вопросы о документах для страховки
Какие нужны документы для возвращения страховки по кредиту?
Можно ли отказаться от страховки и что за это будет?
Кто занимается страхованием?
Как выбрать страховую компанию?

О чем речь? Документы для страховки нужны разные в зависимости от того, что именно нужно обезопасить. Страхование ответственности заемщика при оформлении кредита потребует подготовки одного пакета бумаг, для ОСАГО, КАСКО нужно будет собрать другие.

Что учесть? Чаще всего оформляют страховку при покупке жилья в ипотеку, нового или поддержанного автомобиля. Как правило, необходимо предоставить паспорт, данные кредитного договора, информацию по объекту страхования.

Что собой представляет страхование кредита

Кредит – это всегда риск. И для банка, и для получателя услуги, так как выплата часто имеет ряд сложностей. Со стороны учреждения риск в том, что потребитель может не выплатить взятую сумму, со стороны клиента – некредитоспособность по разным причинам и последующие финансовые трудности. Чтобы избежать таких ситуаций, существует страхование по займу. Оно предлагается практически всеми организациями не только в России, но и за рубежом.

Кредитное страхование значительно уменьшает риск для обеих сторон. Банк в любом случае получит средства и проценты обратно, а заемщик в случае некредитоспособности не останется без имущества. Все обязательства берет на себя страховая компания. Но такой способ решения кризисных финансовых ситуаций используется не всегда. Страхование предоставляется при:

Утрате здоровья.
Угрозе или риске жизни.
Потере права на собственность.
Пожарах, наводнениях и других катаклизмах.
Потере работы.

Также стоит отметить, что страхование предоставляется за отдельную плату. Оно назначается на все время кредита, пока заём не будет полностью погашен. Страхование оплачивается сразу либо по мере погашения долга. Этот способ удобен тем, что не требует лишних весомых финансовых нагрузок, однако важен контроль собственных средств и учет дополнительной оплаты.

Страхование бывает обязательным и добровольным. Последний вид лишь рекомендуется, но не является необходимым. Тем не менее, отказ от него может привести к не заключению договора о выплате денег заемщику. Статья 935 Гражданского кодекса РФ гласит, что страхование оформляется на усмотрение клиента, то есть принудить к нему нельзя. Если банк настаивает на нем – можно отказаться и не бояться, что вы останетесь ни с чем.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc

Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам

Ставка от 17,9% годовых
Открытая кредитная линия за 1 день

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь
с обработкой данных

У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

Тонкости кредитного страхования заключаются в следующем:

Сумма значительно увеличивает выплачиваемые деньги.
Страхования премия суммируется с ежемесячным взносом.
При определенных условиях продлевать договор придется каждый год.

Последнее вызывает очень много сомнений, особенно если у заемщика отсутствует желание делать это – банк может выдвигать свои условия, например, требовать обратно средства.

Документы для страховки при оформлении ипотеки

Ипотека или одноименный кредит – достаточно востребованный вид займа. Ее погашение требует не одного года выплат, что и рождает определенные риски для сторон договора. Устранение их – ипотечное страхование, которое защитит заемщика от внезапных обстоятельств, при которых выплаты банку будут затруднены или невозможны. Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требуется оформлять такую бумагу, чтобы предупредить риски невыплат, потери имущества и получить средства – без этого банк не выдаст кредит. Помимо этого, какие бы ситуации ни были, заемщик может собрать пакет документов, чтобы оформить страхование здоровья или жизни, которое может снизить первоначальный взнос или процентную ставку, но это уже по желанию.

Чтобы оформить страховку, не понадобится собирать пакет дополнительных документов – предъявленных для займа достаточно. Что нужно указать при составлении заявления на полис ипотечного страхования? Необходимы:

документы страхователя: ФИО, паспортные данные, адрес фактического проживания;
данные по ипотечному кредиту (если он уже оформлен): банк, в котором берется ипотека, сумма займа, дата заключения и окончания договора;
информация по объекту: адрес, площадь, этаж и этажность дома.

Страхование ипотечной недвижимости не предполагает покрытие абсолютно всех возможных повреждений имущества. Оно распространяется только на случаи, когда оно максимально или безвозвратно уничтожено. Рассмотрим ситуации: в случае пожара ипотечное страхование вступит в силу, а в случае, например, затопления квартиры соседями – нет. Чтобы непредвиденные ситуации не поставили вас в финансовый тупик, можно дополнительно оформить сбережение от подобных происшествий. В таком случае имущественный полис возьмет обязательства по возмещению последствий на себя, в том числе если последствия по вине заемщика и не относятся к ипотечному имуществу.

Стоимость и сумма страхования жилья

Сумма, которая выплачивается при возмещении имущественного ущерба и стоимость полиса непосредственно зависят друг от друга. Как правило, полис – 0,2–1% от цифры, выдаваемой при происшествии.

Оформление договора зависит от ряда факторов и требуемых документов для страховки дома:

Завершенность строительства. Если объект недвижимости не достроен (даже если остались мелочи), то страхование может быть дороже.
Включенные риски. Оформить страховку только от пожара будет дешевле, чем от всех существующих и возможных неприятностей.
Описанное имущество. Оформить договор страхования несущей конструкции обойдется в разы дешевле, чем на мебель, постройки на территории и драгоценности.
Источники огня. Стоимость страховки будет дороже, если поблизости они есть (например, баня или камин), поскольку риск пожара возрастает, а вместе с ним и цена.
Материалы строительства. Страховка на кирпичный дом в случае пожара дешевле, чем на деревянный.
Наличие франшизы (оговоренной суммы ущерба), расходы по которому несет хозяин. Допустим, если дерево не прижилось в саду и упало на дом, выбив окно – полис не покрывает расходы.
Расположение недвижимости. Если вы оформили страховку на квартиру в районе с круглосуточной охраной и видеонаблюдением, то взлом страхуется по меньшей цене, чем в менее благополучном месте.
Сезонность пребывания хозяев. Дороже обойдется страховка на дом, в котором проживают только в летний сезон.

Как уменьшить страховые взносы в 2023 году

Документы для страховки ОСАГО

Какие документы нужны для оформления страховки? Список необходимых документов для ОСАГО одинаков во всех компаниях.

Перечень необходимого для получения страхования:

Паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Если вы оформляете ОСАГО на автомобиль, собственник которого – не вы, то понадобятся и данные хозяина.
Водительские права всех, кто планирует пользоваться машиной. Для страховки ОСАГО, которая распространяется на несколько человек, нужно предоставить удостоверения каждого. Если оформляется ОСАГО с неограниченным правом пользования авто, удостоверения не нужны вообще.
Документы, содержащие все данные об автомобиле: паспорт транспортного средства (ПТС* – двухстраничный документ серого цвета и формата А5, который выдается при покупке машины); свидетельство о регистрации – розовая или оранжевая карточка формата А7, которую вы получаете в ГИБДД. Предоставить нужно оба.
Диагностическая карта. Оформление ее идет после техосмотра (ТО). Его надо проходить раз в 2 года, если ваш автомобиль младше 7 лет и раз в год, если старше. Получить ТО можно в любом сервисе технического обслуживания. Как правило, страховые компании сотрудничают с определенными, но вы в праве самостоятельно решить, где проходить диагностику.
Полис ОСАГО, предшествующий оформляемому, если таковой есть.
Заявление на оформление полиса. Оно оформляется в страховой, форму для заполнения вам выдаст агент компании.

Необходимые документы для страховки по КАСКО

Базовый список документов для КАСКО одинаков у всех страховых компаний, но бывают и определенные различия. Какие документы для страховки автомобиля точно необходимы:

Водительское удостоверение. Здесь, также как и в ОСАГО, два варианта: если автомобиль будет использовать ограниченное количество лиц, потребуются документы каждого из них, если ограничений нет, то права не нужны, но КАСКО выйдет дороже.
Паспорт транспортного средства. Выдается при покупке машины.
Свидетельство о регистрации автомобиля. Его вы получаете после того, как поставите ТС на учет.
Паспорт страхователя. Если вы не являетесь собственником машины, то потребуется и ваш документ, и владельца авто.
Заявление на получение полиса КАСКО. Оно составляется на месте либо самостоятельно. Будьте внимательны при заполнении заявления, это необходимо сделать в полном соответствии с требованиями страховой.

О дополнительных условиях и документах для оформления страховки стоит уточнять у той компании, с которой вы заключаете договор.

Перечень документов для страховки, которые могут быть запрошены дополнительно:

Карта диагностики, в случае если автомобиль не новый.
Договор купли-продажи, когда машина новая.
Доверенность – при страховании не владельцем автомобиля.
Договор аренды – при оформлении договора для несобственных машин.
Экспертиза стоимости – понадобится для подержанных автомобилей.
Старый полис, в случае оформления КАСКО не впервые.
Информация об оборудовании, которое установлено дополнительно, например, охранные системы.
Документы юридического лица – для страховки машины компании. Бывает, что оформление КАСКО для них проходит отлично от частного случая. Тем не менее, пакет требуемых документов совпадает в обоих случаях. Важно: если застрахованная машина попала в аварию, но за рулем был человек, который не работает в компании, то КАСКО не покрывает происшествие.

Дают ли кредит самозанятым: условия и особенности оформления займа

Часто задаваемые вопросы о документах для страховки

Какие нужны документы для возвращения страховки по кредиту?

Для возвращения страховки вам понадобятся следующие документы:

Паспорт.
Заявление об отказе от Договора страхования.
Кредитный договор и справка, подтверждающая отсутствие задолженности перед банком при досрочном погашении.
Квитанция об оплате страховой премии.
Реквизиты вашего банковского счета для возврата денег.
Оригинал страхового полиса.

Можно ли отказаться от страховки и что за это будет?

Закон «О защите прав потребителей» гласит, что страхование – дело добровольное и оформляется исходя из личных пожеланий заемщика без вмешательств банка. Тем не менее, высока вероятность, что учреждение может отказать в оказании услуг из-за его отсутствия. Также по ипотеке и КАСКО – страхование обязательно.

Кто занимается страхованием?

Специальные компании. Банк не имеет никакого отношения к оформлению страхового договора, а лишь является выгодополучателем в многосторонней сделке по кредитованию. Таким образом, договор между КФУ, заемщиком и такой компанией делает второго застрахованным лицом, последнюю, соответственно, страховщиком.

Как выбрать страховую компанию?

Как правило, банк сам предлагает ту или иную фирму. Но чтобы у вас точно не возникло сомнений при выборе – изучите всю информацию. Убедитесь, что предложенная или рассматриваемая вами компания надежная и безопасная. Изучите информацию из разных источников, рассмотрите несколько вариантов.

Помните: пользователи реже оставляют положительные отзывы, чем отрицательные. При наличии большого количества негативных оценок стоит задуматься и еще тщательнее поискать будущего страховщика.