450 
- Понятие расписки для получения денег от частного лица
- Требования к расписке для получения денег
- Указание процентов и штрафов в расписке
- Что делать при невозврате денег, взятых под расписку
- Ошибки при составлении расписки для получения денег
- Неконкретные условия
- Некорректные данные
- Проценты и неустойка
- Часто задаваемые вопросы о получении денег под расписку
- Как можно проверить, является ли заемщик платежеспособным лицом?
- Каким способом лучше взять деньги у частного лица под расписку: наличными или банковским переводом?
- Требуется ли составление претензии заемщику?
О чем речь? Деньги под расписку от частного лица получать нужно правильно, иначе в случае возврата долга доказать этот факт будет проблематично. Поэтому на бумаге указываются данные сторон, сумма и иные существенные условия.
На что обратить внимание? Кредитор вправе указать в расписке проценты за пользование деньгами, а также штрафные санкции в случае просрочки долга. Однако произвольные цифры ставить нельзя, чтобы сделку не признали кабальной.
Понятие расписки для получения денег от частного лица
Расписка подтверждает факт денежного или вещественного займа на определенных условиях. Документ защищает интересы обеих сторон. Для заимодателя или кредитора это гарантия, что он получит назад одолженные деньги в оговоренные сроки. Для заемщика расписка выступает подтверждением, что он занял, а не получил незаконным способом конкретную сумму денег и обязуется вернуть долг в обозначенный период времени.
Это упрощенная форма гражданского договора, регулируемая в сложных ситуациях ГК РФ. Расписка влечет за собой правовые последствия и подтверждает факт передачи денег от кредитора заемщику. Имея на руках грамотно оформленную расписку, заимодатель может быть уверен, что вернет одолженные средства. В крайнем случае — через суд.
Заемщик, который взял деньги под расписку от частного лица в долг, берет на себя обязательства вернуть их в полном объеме в сроки, прописанные в документе.
Расписка имеет юридическую силу с момента подписания заемщиком. Она становится недействительной, когда заимодатель ставит подпись, что деньги возвращены и у него нет претензий к заемщику.
Расписку пишет тот, кто берет денежные средства в долг. Она составляется в свободной форме в одном экземпляре и хранится у заимодателя.
Если вы занимаете деньги, то не делайте копии расписки. Это застрахует вас от недобросовестных действий заимодателя, который может через суд выдвинуть требование вернуть долг на основании этой копии. Она юридически безопасна только в том случае, если удостоверена нотариально. Нотариус вносит данные расписки в реестр и ставит на копии отметку. В любом случае лучше делать один экземпляр расписки (оригинал).
Требования к расписке для получения денег
Разберемся, как грамотно оформить заем денег под расписку от частного лица. Обязательно указывайте в документе следующие реквизиты:
- ФИО, паспортные данные обеих сторон, место регистрации и мобильный телефон.
- Сумма займа в цифрах и прописью. В случае если отсутствует написание суммы прописью, важно, чтобы она была указана максимально четко.
- Цель займа. Например, на личные потребности. Бизнес-цели лучше не прописывать, так как в этом вопросе есть определенные тонкости.
- Дата возврата долга, процентная ставка за пользование денежными средствами или их отсутствие.
- Способ возврата займа: наличные или банковский перевод по определенным реквизитам.
- Указание в тексте документа, что заемщик осознает правовые последствия займа и оформления долговой расписки. Это дополнительная гарантия для заимодателя в случае судебных разбирательств.
Не забудьте написать дату составления расписки, когда она вступает в силу, обязательства по возврату денег и поставить подписи сторон.
Стандартно расписка составляется в свободной рукописной форме. При обоюдном согласии сторон или требованию одной из них документ может быть заверен у нотариуса.
К числу необязательных, но желательных аспектов, которые должны быть отражены в расписке, относится место составления (город).
Подчеркнем, что нет обязательной формы и законодательных норм, как составлять долговую расписку. Заемщик и заимодатель вправе заверить документ у нотариуса или использовать простой рукописный вариант. Юридическая сила у обеих форм одинаковая. Нотариально заверенную расписку суд в случае разбирательств примет безоговорочно, а достоверность рукописного варианта может оспариваться должником.
Указание процентов и штрафов в расписке
Назначать проценты за пользование денежными средствами могут не только банки, но и частные лица. Главное — прописать понятный порядок расчета для того, чтобы заемщик или суд смогли рассчитать сумму причитающихся заимодателю денежных средств. При этом есть нюансы. Суд может уменьшить сумму процентов, если посчитает, что они слишком обременительные и выше стандартных ставок по договорам займа.
Для займов, превышающих 100 000 рублей, автоматически применяется ключевая ставка Центрального банка РФ на момент невозврата денежных средств. Данные есть на сайте Банка России. Смотреть нужно раздел по операциям в рублях.
В случае если заемщик вернул деньги раньше, то и проценты за пользование денежными средствами он может заплатить не в полном объеме. Например, заемщик одолжил деньги под 9 % на год, но вернул их через 6 месяцев. Соответственно, он вправе отдать сумму долга и проценты по ставке 4,5.
Знакомые и родственники могут быть неприятно удивлены факту наличия процентов за пользование деньгами. Лучше прямо говорить, что вы планировали воспользоваться ими сами, но идете навстречу заемщику. Он будет тратить ваши деньги на свои нужды. Это определенное неудобство, которое компенсируется процентами.
Кроме процентов за пользование деньгами, вы можете прописать штрафы в расписке. Это будет мотивировать заемщика вернуть деньги в оговоренный срок, а для вас выступит материальной компенсацией в случае судебных разбирательств.
Размер штрафа должен быть четко прописан в расписке. Например, если заемщик не вернет долг в оговоренный срок, то должен выплатить вам определенную сумму денег.
Занять деньги у частного лица под расписку можно с указанием условий, по которым невозврат денежных средств в срок будет максимально невыгоден заемщику. Например, увеличение процентной ставки вдвое в случае просрочки. Или плата за пользование денежными средствами после даты возврата, прописанной в расписке, составит 1 % в день.
Если знакомый или родственник будет интересоваться, зачем прописывать штрафы, то можно ответить, что это рекомендация юриста. При этом подчеркните, что вы рассчитываете, что заемщик не столкнется с санкциями, так как вернет деньги в срок.
Что делать при невозврате денег, взятых под расписку
Сначала стоит обсудить ситуацию с должником.
- Напомните ему про долг. Есть вероятность, что заемщик пропустил срок возврата денежных средств по невнимательности или каким-то другим причинам.
- В ситуации, когда должник просит отсрочку возврата денег, уточните, в чем причина. Если у вас есть такая возможность, то согласитесь и обговорите дату погашения долга. Если нет, то требуйте возврата денежных средств, так как испытываете финансовые трудности.
- В случае если должник постоянно просит отсрочить возврат долга, уведомите его, что вы вынуждены обратиться в суд.
Для того чтобы вернуть деньги, четко обговорите с должником возникшую ситуацию и правовые последствия, которые для него возникают. Узнайте, какие варианты решения проблемы он предлагает.
Заимодатель вправе подать в суд на должника, имея на руках договор, расписку или иные доказательства займа. Исковое заявление будет рассмотрено в суде, если период возврата истек не позднее, чем 3 года назад.
Когда расписка или договор займа составлены грамотно, суд с большой долей вероятности встанет на вашу сторону и выдacт иcпoлнитeльный лиcт. Судебные приставы на основании этого документа смогут осуществить следующие действия:
- Потребуют у должника возврат долга.
- Если заемщик откажется, то судебные приставы подадут запросы в банки для списания денежных средств в пользу истца с банковских счетов заемщика. С пенсии или зарплаты могут списывать не более 50 % ежемесячно.
- Если бaнкoвcкие cчeта отсутствуют, то пpиcтaвы опишут имyщecтво должника и начнут процесс его peaлизaции на торгах.
Альтернативный вариант — обращение в Арбитражный суд и признание должника банкротом. Он возможен в случае, если задолженность выше 500 000 рублей, а также если должник не возвращает деньги более 2 месяцев.
Ошибки при составлении расписки для получения денег
Будьте предельно внимательны, составляя расписку. Важно правильно прописать все условия передачи займа и сведения о сторонах сделки. Если будут неточные или ошибочные данные, то вы рискуете потерять свои деньги.
Неконкретные условия
Четко пропишите в расписке все нюансы имеющихся договоренностей: сумму, срок, штрафы и т.д. Частные адвокаты могут найти слабые места в любом юридическом документе и построить на их основании линию защиты. Например, условие, что деньги должны быть возвращены в течение месяца после требования заимодателя. По факту такое требование может быть выдвинуто ранее оговоренного срока или, напротив, позднее.
Некорректные данные
Будьте внимательны с личными и контактными данными заемщика и заимодателя. Если деньги не будут возвращены в срок, вы вправе обратиться в суд. Для этого нужно найти должника на основании указанных сведений. Точные личные данные заимодателя свидетельствуют о том, что именно вы дали деньги в долг.
Укажите паспортные данные заемщика, адрес его регистрации и фактического проживания, а также все известные контактные телефоны.
Если выплаты кредитору осуществлялись частями, то заемщик должен просить расписку на каждую из них. Важно ставить дату выплаты и подпись.
Проценты и неустойка
Кредитор самостоятельно определяет проценты за пользование деньгами, а также штрафы в случае просрочки выплат по долгу. Можно не прописывать подобного рода условия в расписке. Главное — требования к заемщику должны быть адекватными. Учитывайте, что в случае неадекватно высокой процентной ставки судья может встать на сторону должника или снизить проценты по договору.
Рекомендуется хранить все чеки, расписки, а также переписку с должником, так как они могут пригодиться в суде.
Согласно законодательству, итоговая сумма платежа не должна превышать заем более чем в 2 раза. Подобного рода сделки суд может расценить как кабальные.
Часто задаваемые вопросы о получении денег под расписку
Как можно проверить, является ли заемщик платежеспособным лицом?
Сначала проверьте личные данные заемщика в банке данных исполнительных производств. Вам потребуются ФИО, дата рождения и регион. Запросите ИНН у заемщика. Введитие его на сайте оплаты налогов, и сервис вам покажет задолженность лица. На сайте «Федресурс» размещены данные о банкротах. Вы также вправе запросить у заемщика выписку с банковского счета, справку с места работы и справку 2-НДФЛ. Он может отказаться предоставить данные документы, но и вы ему ничего не должны.
Каким способом лучше взять деньги у частного лица под расписку: наличными или банковским переводом?
Банковский перевод — это дополнительное подтверждения факта займа. Однако заемщик может заявить в суде, что воспринял перевод как подарок, а в долг он брал наличные денежные средства, которые уже вернул. Поэтому детально заполняйте графу «назначение платежа», осуществляя банковский перевод. Например: «Заем от гражданина X гражданину Y по договору от N числа».
Требуется ли составление претензии заемщику?
Претензия требуется в случае, если это указано в договоре, а также если не прописан срок возврата займа. Претензию нужно отправить заказным письмом с описью вложения. Обязательно сохраните квиток о почтовой отправке, так как он может пригодиться в суде.
Итак, если вы решили одолжить деньги или, наоборот, занять знакомому, то нужно юридически грамотно оформить договоренности сторон. Опытный юрист поможет вам оформить заем денег под расписку от частного лица через нотариуса или в простой рукописной форме. Он учитывает все законодательные нормы и требования, чтобы снизить риски сторон.
