113 
- Кто такие коллекторы
- Требования к коллекторскому агентству
- Как работают коллекторы
- Что можно делать коллекторам
- Чего нельзя делать коллекторам
- Новые правила в законе о коллекторах
- Как общаться с коллекторами
- Коллекторы в банке
- Часто задаваемые вопросы о деятельности коллекторов
- Обязательно ли общаться с коллекторами?
- Кого называют чёрными коллекторами?
- Кому сообщить о нарушениях со стороны коллекторов?
- Кто может работать коллектором?
Что делают коллекторы? Это специалисты, занимающиеся взысканием долгов. Их работа заключается в убеждении должника вернуть взятые взаймы деньги. Они используют различные методы: от телефонных звонков и отправки писем до личных встреч.
Как работают? Главное правило коллектора – соблюдение закона и этических норм. В России их деятельность регулируется, чтобы предотвратить незаконное давление на должников. Профессиональные агентства по взысканию долгов стремятся к мирному урегулированию ситуации, предлагая реструктуризацию или рассрочку платежей.
Кто такие коллекторы
Профессия коллектора связана с возвратом задолженностей по различным платежам. Контактировать с лицами, имеющими долги, они могут в досудебном порядке или обеспечивая выполнение решения суда. Коллектор должен выработать совместно с должником график выплат, по которому тот сможет гасить задолженность.
Долги, с которыми имеют дело коллекторы, относятся не только к банковским кредитам. Задолженность может образоваться в результате невыполнения обязательств по договору или неисполнения судебного решения по различным вопросам. Это могут быть долги по алиментам, оплате ЖКХ, дебиторская задолженность, в случае неоплаты компанией поставленного по договору товара.
Требования к коллекторскому агентству
В начале нулевых годов появились первые коллекторские агентства. Но не было определено, что делают коллекторы по закону, поэтому в их арсенале были круглосуточные звонки должникам, порча имущества и даже угрозы жизни. Закон, регулирующий деятельность сотрудников коллекторских агентств, появился в 2016 году. Он определяет правила работы специалистов и наказание за их нарушения.
Согласно закону, коллекторское агентство должно соответствовать следующим требованиям:
- состоять в государственном реестре, это можно проверить, зайдя на сайт Федеральной службы судебных приставов;
- иметь не менее 10 000 000 рублей чистых активов на момент последней отчётности;
- основным видом деятельности должен быть прописан возврат просроченной задолженности;
- иметь свой сайт;
- не находиться на стадии ликвидации или банкротства;
- заключать договор обязательного страхования с суммой возмещения за причинение убытков должнику от 10 млн рублей;
- поскольку деятельность связана с использованием персональных данных, агентство должно состоять в реестре операторов по их обработке.
Существует Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств, которая также выдвигает список требований к данным организациям:
- коллекторские агентства обязаны иметь интернет-сайт с собственным доменным именем;
- агентства должны входить в реестр операторов персональных данных, порядок регистрации предусмотрен ФЗ «О персональных данных»;
- должна быть лицензия на деятельность по технической защите конфиденциальной информации;
- агентство обязано заключить договор страхования профессиональной ответственности.
Также коллекторским агентствам необходимо работать с должниками как в судебном, так и в досудебном порядке. При составлении графика выплат нужно согласовать его с лицом или организацией-должником.
Как работают коллекторы
Существует два варианта работы коллекторов с должниками:
- Коллектор является представителем кредитора
В этом случае банк обращается к коллекторам для возврата долга с клиента и передаёт им права на эту деятельность. Задача специалистов – связь с неплательщиком и совместная с ним выработка плана возврата денег. Как только клиент начинает выплаты, работа коллекторов завершена, и с ним снова взаимодействует банк.
- Коллекторы выступают в качестве новых кредиторов
Что делают коллекторы, если долг перешёл к агентству? Сначала нужно предоставить документы о выкупе у банка долга по договору цессии. Банки делают это, если должник не выходит на связь или отказывается платить. После заключения сделки коллекторское агентство становится кредитором и может договариваться с неплательщиком от своего имени или подавать в суд за неуплату.
Что можно делать коллекторам
Закон чётко устанавливает границы полномочий коллекторов, преступать которые при общении с должниками нельзя. Допускаются звонки максимум один раз в сутки, в неделю их должно быть не больше двух, в месяц – восьми. Звонить можно в период с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 в выходные и праздничные дни. Коллектор должен представиться и сообщить, чьи интересы он представляет.
Кроме звонков, коллекторы имеют право на отправку сообщений (текстовых, голосовых, телеграфных) до двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и шестнадцати в месяц. Ограничения по времени суток те же, что для звонков. В сообщении должны содержаться имя коллектора, контактный телефон, наименование кредитора, напоминание о просрочке по платежам.
Разрешаются личные встречи с должниками. Они должны происходить не чаще, чем раз в неделю. Если имеется письменное разрешение от должника и у родственников или иных близких лиц нет возражений, коллектор может контактировать с ними. Но родственники и третьи лица имеют право отказаться от разговоров. Общие требования к современным коллекторам – максимальная корректность и вежливость. Им запрещено причинение психологического ущерба должникам, не говоря о физическом вреде.
Чего нельзя делать коллекторам
Закон строго определяет, что делают коллекторы. С должниками по кредитам нужно общаться открыто, запрещено скрывать номер телефона, адрес электронной почты. Нельзя искажать сведения о сумме задолженности, сроках её погашения, давать ложную информацию об обращении в суд и уголовной ответственности. Коллектор не имеет права вводить собеседника в заблуждение по поводу своего статуса, например, говорить, что он работник государственных органов.
Коллекторам запрещено разглашать сведения о должнике и его задолженности публично, сообщать их третьим лицам. Недопустимы угрозы, унизительные высказывания, применение физической силы, порча имущества. Коллекторская организация, нарушающая эти правила, может быть оштрафована на сумму до двух миллионов рублей.
Новые правила в законе о коллекторах
Закон об уголовной ответственности коллекторов за незаконные действия был подписан российским президентом В.В. Путиным в 2023 году, 10 июля. Если раньше нарушения влекли только административную ответственность, то теперь такие методы, как угрозы, насилие, распространение порочащей информации, могут привести к тюремному заключению.
Коллектор может быть осуждён и получить наказание в виде лишения свободы на следующие сроки:
- пять лет за применение угрозы;
- до семи лет в случае применения насилия, не опасного для жизни и здоровья, или порчу (уничтожение) имущества;
- такой же срок можно получить за нарушения, совершенные группой лиц по предварительному сговору, если не было насильственных действий, опасных для здоровья;
- до десяти лет грозит за причинение вреда здоровью, насилие, опасное для жизни, или причинение материального ущерба, совершённого организованной группой лиц.
Ещё одно понятие, введённое новым законом – «обмен сообщениями». В случае ответа должника на первое сообщение от коллектора, обмен сообщениями может происходить в неограниченном количестве, до завершения диалога такая переписка считается единым контактом.
Личное взаимодействие кредитора или его представителя с должником ограничено. Коллекторы могут встречаться с неплательщиками не чаще одного раза в неделю. Звонки тоже лимитированы: в течение суток можно совершить не более одного, за неделю позвонить дважды, а в месяц – не более восьми раз.
Ещё одной поправкой в закон стало определение «автоматизированный интеллектуальный агент». К ним относятся такие технические средства, используемые коллекторскими агентствами, как автоинформаторы и роботы-коллекторы. У должника должна иметься возможность переключения с робота на разговор с человеком.
Настоящее имя коллекторам разрешили заменять на псевдоним, состоящий из имени и идентификационного номера. Эта мера призвана оградить сотрудников от возможных угроз, поступающих со стороны неплательщиков.
С 2024 года данные изменения вступили в силу.
Как общаться с коллекторами
В настоящее время должник не должен испытывать от общения дискомфорта. Помочь принять наиболее выгодное для обеих сторон решение, которое поможет погасить задолженность – то, что делают коллекторы в рамках закона. Вместе с ними можно выстроить удобный график выплат, уменьшить сумму ежемесячного платежа, продлить срок кредита и т.д. С коллекторами лучше говорить честно, объяснить причины неуплаты и свои финансовые возможности. Тогда дальнейшее взаимодействие будет продуктивным.
Если, будучи должником, вы ещё не получили уведомления о подключении коллектора, но он уже пытается связаться с вами, можно отказаться от общения, пока у вас не будет официального уведомления. Также у вас имеется право отказаться от взаимодействия с коллектором спустя четыре месяца с начала просрочки. Но нужно быть готовым, что в этом случае дело может быть передано в суд.
Имеется уведомление или нет, необходимо выяснить должность, фамилию, имя и отчество коллектора, название агентства, в котором он работает, и то, какого кредитора представляет. Имея эти данные, можно проверить через реестр ФССП, легально ли действует сотрудник, и в случае ошибки урегулировать ситуацию.
Коллекторы могут позвонить и из-за долгов другого лица. Это может произойти, если человек выступал поручителем, созаемщиком по кредиту, был указан заемщиком в качестве контактного лица или унаследовал долги. Являясь контактным лицом неплательщика, можно отказаться от разговора с коллектором, это не повлечёт последствий, так как у вас нет по закону никаких финансовых обязательств. В остальных случаях с вас может быть стребован долг, поэтому лучше выслушать сотрудника коллекторского агентства.
Независимо от обстоятельств, необходимо сделать следующее:
- выяснить название агентства, его адрес, должность и ФИО коллектора;
- узнать, представитель какого кредитора с вами связался, полное название и ИНН этой организации;
- проверить коллекторское агентство в реестре ФССП;узнать, какое отношение имеет к должнику человек, с которым связался коллектор;
- определить, какое основание имеют требования по возврату долга, попросить копии документов, подтверждающих это.
Бывают случаи ошибочного обращения к человеку. Чтобы исправить ошибку, нужно обратиться в ту кредитную организацию, которую назвал коллектор, и взять справку об отсутствии задолженностей. После этого ее нужно предъявить коллектору или агентству, где он работает. Если вас по-прежнему продолжают беспокоить, можно направить жалобу в ФССП и прочие инстанции.
Коллекторы в банке
Крупные банки заинтересованы в том, чтобы клиент взял кредит и выплатил его вовремя. Поэтому клиенты проходят проверку на платёжеспособность. Обращение к коллекторам – разве что крайняя мера, которую банк постарается предотвратить.
Если заёмщик с хорошей кредитной историей перестает выплачивать долг, значит, произошла непредвиденная ситуация. Для возврата своих денег банк не станет портить свою репутацию и давить на клиента, выгоднее помочь ему и пересмотреть условия.
В банке нет должности коллектора. Такие специалисты в кредитных организациях называются сотрудниками отдела взыскания просроченной задолженности, или отдела по работе с проблемной задолженностью. Но такие сотрудники делают то же самое, что делают коллекторы.
В первые месяцы просрочки (иногда до полугода) с должником работают эти специалисты, и только если не удаётся закрыть долг, клиента могут передать коллекторскому агентству. Оно может купить долг или же действовать как представитель банка. Организация может не обращаться к коллекторам, а обратиться в суд, после чего возвратом долга будет заниматься судебный пристав.
Часто задаваемые вопросы о деятельности коллекторов
Обязательно ли общаться с коллекторами?
Нельзя отказаться от взаимодействия до истечения срока в четыре месяца после неуплаты. После этого должник может подать заявление об отказе от общения или о взаимодействии с коллекторами через адвоката.
Если неплательщик не желает решать проблему путём взаимодействия с кредитором или коллекторским агентством, дело может быть передано в суд. После решения суда о возврате средств с должником будут работать судебные приставы. В этом случае договариваться поздно. В полномочия судебных приставов входят арест счетов, а также опись и продажа имущества для того, чтобы погасить долг.
Кого называют чёрными коллекторами?
Это те, кто работает нелегально, используя незаконные методы. В списке того, что делают черные коллекторы, находятся шантаж, угрозы, психологическое давление, звонки в любое время суток, появление дома или на месте работы должника, порча имущества. Поскольку такие люди работают без регистрации в реестре ФССП, контроль со стороны федеральных органов затруднён.
По каким признакам понять, что вы имеете дело с нелегальными коллекторами:
- звонки с разных номеров или скрытого номера;
- непредставление данных о себе и банке, от лица которого работают;
- непредъявление основания для взыскания долга;
- угрозы.
Кому сообщить о нарушениях со стороны коллекторов?
Жалобу на незаконные действия коллекторов можно подать:
- В ФССП. Контроль работы коллекторских агентств является обязанностью этой службы.
- В НАПКА. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств занимается регулированием деятельности коллекторов. В НАПКА заинтересованы в законности работы агентств и помогут решить проблему.
- В Роскомнадзор. Обращаться туда следует в случае разглашения персональной информации о должнике.
- В полицию или прокуратуру. Эти организации привлекают при нарушении коллекторами закона и угрозах.
Кто может работать коллектором?
От кандидатов на должность в коллекторских агентствах обычно ждут соответствия хотя бы одному из следующих требований:
- Юридическое образование (или как минимум знание законов).
- Опыт работы в банке, особенно в отделе взыскания.
- Предыдущее место работы в правоохранительных органах, такие сотрудники умеют работать с людьми и имеют подходящее образование.
- Опыт работы в судебном аппарате или в качестве судебного пристава.
Сотруднику коллекторского агентства необходимо иметь терпение и уметь распоряжаться финансами. Этими качествами должны обладать и те специалисты, которые работают с долгами по коммунальным услугам, алиментам, а также коллекторы по микрозаймам. Что делают коллекторы чаще всего, это планируют вместе с должником выплаты и помогают выйти из затруднительной ситуации.
Профессия коллектора важна в решении проблем с просроченными выплатами. Главной его задачей является помощь банкам и другим организациям в возврате средств. Но при этом необходимо оставаться в рамках закона, быть корректными и не вредить психике и имуществу должника. Гражданам нужно понимать правила работы коллекторских агентств, что поможет выстроить правильное общение с их сотрудниками, а в случае конфликта защитить свои интересы, в том числе обращаясь за помощью в соответствующие организации.
