Чем отличается рассрочка от кредита, что выгоднее оформлять

23.11.2023
201
Время чтения: 10 минут
Обновлено: 29.12.2023
Чем отличается рассрочка от кредита, что выгоднее оформлять

О чем речь? Финансовые инструменты трансформируются, становятся сложнее. Заемщику бывает трудно понять, в чем разница между рассрочкой и кредитом. Первое и самое главное отличие – отсутствие процентов. Есть и другие характерные признаки.

Что выгоднее? Зависит от ситуации. Кредитование, как правило, не предполагает первоначального взноса (исключение – ипотека), растягивается на несколько лет. Рассрочка беспроцентна, но почти всегда требует оплаты части товара/услуги и оформляется на более короткий период.

Понятия рассрочки и кредита

Кредит

Слова «кредит» и «доверие» имеют одинаковое происхождение из латинского языка. В Древнем Египте, Греции и Риме уже существовали простые формы этого финансового инструмента.

Кредит в основном понимается нами, как сумма денег, предоставляемая банком на время под проценты. Размер суммы, условия взятия кредита вы определяете сами. Существует много их видов, таких как потребительский, инвестиционный, ипотечный или автокредит.

Чем отличается рассрочка от кредита, что выгоднее оформлять

При оформлении кредита выдается кредитный договор, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. Он включает в себя информацию, фиксирующую процентную ставку, сумму займа, сроки погашения и другие тонкости.

Однако не каждый человек может получить деньги в кредит. Банк имеет право отказать заемщику, если у того есть какие-либо задолженности, большая кредитная история за краткий промежуток времени и в некоторых других случаях.

Кому может помочь кредит? Его взятие обеспечивает вас денежной суммой здесь и сейчас. Таким образом, для людей, которым финансы нужны в ближайшее время, например, для вклада в бизнес, покупку недвижимости или чего-то другого, заем предоставляет моментальное финансирование.

Рассрочка

Рассрочка — ещё один вид займа. Она предполагает оплату товара/услуги по частям, а не одним разом.

Вы выбираете нужный товар/услугу и сообщаете продавцу, что хотели бы оформить рассрочку. Таким образом, составляется договор, включающий в себя информацию о том, какие сроки отведены на это, в каком размере будет выплачиваться часть суммы и другое.

Основное различие между кредитом и рассрочкой в том, что первый термин подразумевает в себе деньги в заем с последующим возвращением этой суммы с дополнительным процентом, а рассрочка дополнительной платы не требует, выплачивается только стоимость товара/услуги, но по частям.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc
Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам
  • Ставка от 17,9% годовых
  • Открытая кредитная линия за 1 день

    Подберем лучшее предложение за 10 минут

    У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

    Еще одно существенное отличие кредита от рассрочки состоит в размере. Обычно время выплаты рассрочки очень небольшое: до 3-4 месяцев, в то время как кредит может выплачиваться годами. При этом, первый вид займа требует первоначального взноса в размере от 30 до 50 процентов от стоимости товара, кредит же в свою очередь – нет.

    Для кого выгодна рассрочка? Этот вид займа выгоден тем, кто планирует приобрести товар/услугу, но на данный момент не обладает нужными финансами для покупки. Рассрочка позволяет приобрести необходимую вещь сейчас, а выплатить часть суммы потом. Чаще всего рассрочка оформляется на 3-4 месяца, что для многих является отличным сроком для улаживания финансов.

    Виды рассрочек

    1. Рассрочка от банка

    Заем таким образом является наиболее распространенным. Здесь участвуют три стороны: магазин, продавец и банк. Изначально банк переводит всю сумму за покупаемый товар/услугу, продавец же делает скидку для покупателя, равную размеру процентной ставки от банка. После этого покупатель погашает задолженность, выплачивая сумму в соответствии с договором банку. Товар, соответственно, остается у клиента.

    1. Рассрочка от продавца
    Рассрочка от продавца

    Существует также схема, встречающаяся крайне редко. Суть ее в том, что договор с банком не заключается. Продавец отдает клиенту товар в пользование, а в это время покупатель выплачивает всю сумму частями. При неуплате в течение отведенного времени, оформляется возврат товара продавцу. Такой ряд действий является совсем невыгодным для продавца, ведь его продукт возвращается уже бывшим в использовании.

    1. Карты рассрочки

    Это особый финансовый инструмент, который позволяет работать в режиме рассрочки от банка с предварительно установленными лимитами. Эта система очень похожа на кредитные карты, за которыми необходимо уплачивать проценты банку, но с этим инструментом нет необходимости оплачивать проценты, если выполняются все условия. Единственное исключение – задержка с платежами.

    1. BNPL-сервис

    BNPL – это сервис, который предоставляет возможность рассрочки покупки на несколько платежей, сумма которых обычно не превышает тридцати тысяч рублей. Аббревиатура расшифровывается как «Покупайте сейчас, платите позже» (buy now, pay later). Такой вид рассрочки сейчас распространен и активно используется среди маркетплейсов.

    Основные виды кредитов

    На данный момент самым популярным способом займа денег является кредит. Кредиты бывают разных видов, рассмотрим некоторые из них:

    • Потребительский кредит – это сумма денег, предоставляемая заемщику на личные траты, например, покупка товаров и услуг, ремонт и реновация дома, оплата медицинских услуг, образования и другие. Использование такого вида кредита требует ответственного подхода к финансам и своевременного возврата займа в соответствии с установленной процентной ставкой.
    • Ипотечный кредит — используется для покупки/строительства жилой недвижимости, предоставляется банком под залог приобретаемого или построенного имущества. Он дает людям возможность приобрести недвижимость, финансы на которую у них в недостаточном размере. Такой заем можно оформлять на много лет и выплачивать, соответственно, частями.
    • Автокредит — это вид займа, который позволяет получить необходимое финансирование для покупки нового или подержанного автомобиля. Выплаты по кредиту проводятся так же в соответствии с трудовым договором.
    • Кредит под залог имущества — это кредит, при котором заемщик предоставляет банку свое имущество (автомобиль, недвижимость, ценные вещи и т.д.) под залог. В этом случае при просрочке уплаты нужной суммы или при полной ее неуплате банк имеет право реализовать залоговое имущество с целью повышения задолженности.
    • Кредитная карта — подразумевает использование для покупки чего-либо, при этом финансирование происходит до определенного лимита, определяемого банком на основе вашей кредитной истории и доходов. При этом виде займа необходимо выплачивать фиксированную сумму каждый месяц. Минимальный платеж включается в себя сумму займа и процент от задолженности.
    • POS-кредитование — вид займа, который позволяет клиентам совершать покупки в магазинах немедленно, даже при отсутствии необходимых финансов. Данная стоимость разбивается на несколько платежей и выплачивается в течение некоторого времени. Стоит учитывать, что POS-кредитование зачастую имеет высокую процентную ставку.
    • Бизнес-кредиты — предназначены для обеспечения финансирования коммерческой деятельности предприятий. Они предназначены для использования бизнес-компаниями с целью развития предпринимательской деятельности, покупки необходимого оборудования, реализации каких-либо проектов. Бизнес-кредиты предлагаются как на краткие, так и на долгие сроки уплаты.
    Бизнес-кредиты

    Каждый вид кредита имеет свои особенности и предназначение. При этом процентная ставка и условия могут варьироваться в зависимости от различных факторов. Таким образом, любой человек может определить для себя нужный вид кредитования, обратившись в финансовые учреждения.

    Плюсы и минусы рассрочки и кредита

    Рассрочка

    Плюсы Минусы
    Можно получить товар/услугу прямо сейчас, при этом выплачивать сумму покупки частями в течение установленного времени Краткие сроки погашения займа
    Чаще всего идут без процентной ставки Зачастую клиенту не предоставляется скидка на товар/услугу при оформлении рассрочки
    В учет не входит кредитная история клиента Штрафы за просроченные платежи
    Не нужно много документов для оформления, требуется только паспорт Большой первый денежный взнос (30-40 % от суммы товара)
    Не нужны поручители и залог
    После погашения рассрочки товар становится собственностью клиента

    Кредит

    Потребительский кредит оформляется только на человека с положительной кредитной историей, имеющего стабильный заработок, достигнувшего совершеннолетия и подходящего под некоторые другие условия.

    Плюсы Минусы
    В заем возможно брать большие суммы денег Иногда требуется имущественный залог
    Срок рассмотрения заявки составляет всего от 3 до 5 дней Наличие пени за просроченные платежи
    Разнообразие способов подтверждения стабильного дохода Нестабильность процентных ставок: банк может увеличить процентную ставку, если, к примеру, у заемщика отсутствует страховка
    Возможность оформления на длительные сроки Идет учет также на кредитную историю, она обязательно должна быть положительной

    Различия между кредитом и рассрочкой

    Рассрочка представляет из себя разбиение суммы покупки на несколько платежей, при этом процент с суммы практически никогда не взымается. Потребительский кредит же включает в себя разницу в стоимости покупки с выплачиваемым займом, начисляются проценты от цены товара/услуги, согласованные в договоре.

    Критерий Рассрочка Потребительский кредит
    Процентные ставки В большинстве случаях не взымается От 5,9 до 40 % годовых. Сумма кредита не должна превышать одну треть рассчитываемого ЦБ РФ среднерыночного значения
    Срок Небольшой, в среднем от 3 до 5 месяцев (бывают более длительные, максимум до 36 месяцев) В среднем 3–5 лет (иногда больше)
    Цели Оплата покупки товара/услуги Трата в любое русло или на товары, прописанные в кредитном договоре
    Документы для оформления Паспорт, договор купли-продажи Заявление-анкета, паспорт, второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт), документы, подтверждающие доходы и занятость
    Суммы В зависимости от стоимости товара и в некоторых случаях от продавца, ведь при оформлении рассрочки он может не предоставлять первоначальную скидку на товар/услугу До 7,5 млн рублей
    Требования к клиенту Достижение 18 лет Стабильный источник заработка, достижение 18 лет, хорошая кредитная история и некоторые другие условия
    Условия использования и обслуживания Проценты не начисляются. Выписываются штрафы за просроченные платежи, задолженности Клиент выплачивает стоимость товара/услуги и дополнительный процент, получает штрафы за просроченные платежи, задолженности
    Способ погашения Регулярные платежи Регулярные платежи
    Срок оформления Моментально От 1 до 3 дней
    Плюсы и минусы рассрочки и кредита

    Ответы на часто задаваемые вопросы о различиях кредита от рассрочки

    Какие документы требуются для оформления рассрочки?

    При оформлении рассрочки необходим только паспорт. Именно по нему заполняется документ о купле-продаже, где прописаны все условия займа, регулярность выплат, сумма первого взноса и другие данные.

    Для оформления кредита нужно куда больше документов. Требуется паспорт, справка с места работы о доходах за некоторый промежуток времени, в некоторых случаях данные на имущество, которое может потребоваться предоставить в залог.

    Когда выгодно брать рассрочку, а когда — кредит?

    Рассрочка является наиболее выгодным вариантом при покупке товаров/услуг массового потребления. Необходимо рассчитывать свои финансы, сроки и частоту выплат, чтобы не нарваться на неприятности в виде штрафов за задолженности. Сроки рассрочки обычно невелики, максимум год. Исходя из небольшого количество времени, предоставляемого для уплаты суммы, нужно быть готовым к тому, что при покупке недешевых товаров регулярные платы будут существенными. В некоторых ситуациях, например, при покупке дорогой техники, может потребоваться страхование жизни.

    Наиболее удобная и набирающая обороты форма рассрочки сейчас – это карта, позволяющая при соблюдении условий грейс-карты покупать товар/услугу, оплачивая сразу только часть суммы. Важно тщательно ознакомиться с условиями по каждому партнеру.

    Кредит же выгоднее оформлять для дорогостоящих покупок, которые сложно вписать в свои расходы за ближайшее время, ведь тогда суммы будут непосильные. Примером является покупка недвижимости, автомобиля, траты на развитие в бизнесе, образование и другое.

    На что обращать внимание при оформлении кредита и рассрочки?

    Всегда важно изучать всю информацию из договора о налоговых обязательствах, ведь в противной случае незнание некоторых пунктов из документа может очень дорого обойтись. Рассмотрим примеры самых важных деталей, на которые стоит обратить внимание в первую очередь:

    • плата за дополнительные услуги и их обязательность;
    • внедрение штрафов или каких-либо санкций в отношении слабой стороны договора;
    • время и регулярность осуществления выплат.

    Важно! Подписывать налоговый договор можно только тогда, когда все его пункты предельно понятны и все условия устраивают. В противном случае лучше отказаться от подписания.

    Рассрочка также может стать незаменимым помощником в балансе семейного бюджета. Она позволит равномерно распределить средства и при этом не откладывать покупку тех или иных товаров на потом.

    Итак, самое, вероятно, существенное различие между кредитом и рассрочкой состоит в имеющихся финансах и стоимости покупки. Таким образом, при имеющихся финансах лучше оформить рассрочку и внести первоначальный взнос. Необходимо будет вернуть стоимость полученного товара/услуги без процентов. Кредит же подходит скорее для тех, у кого нет возможности внести некоторую сумму денег сразу. В этом случае возникнет необходимость переплачивать стоимость покупки из-за процентной ставки, которая в этом случае имеется.

    Вам также может понравиться
    Что такое кредитная амнистия: суть программы
    08.04.2024

    Что такое кредитная амнистия: суть программы

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита
    08.04.2024

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины
    02.04.2024

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины

    Сколько можно взять кредитов: количество, сроки, суммы займов
    01.04.2024

    Сколько можно взять кредитов: количество, сроки, суммы займов

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления
    29.03.2024

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Можно ли переоформить кредит: требования банков
    27.03.2024

    Можно ли переоформить кредит: требования банков

    Кредитный потенциал заемщика
    26.03.2024

    Кредитный потенциал заемщика

    Отправлено!
    Спасибо за заявку, мы скоро вам позвоним! Подписывайтесь на Telegram для партнёров, чтобы быть в курсе последних новостей!