129 
- Суть беспроцентного кредита
- Беспроцентный кредит на приобретение товаров и услуг
- Беспроцентный грейс-период кредитной карты
- Беспроцентные карты рассрочки
- Альтернативные виды беспроцентных кредитов
- Часто задаваемые вопросы о беспроцентных кредитах
- Стоит ли обращаться за беспроцентным кредитом в МФО?
- С какой целью МФО предлагает «бесплатные» ссуды?
- Что такое BNPL-сервисы с беспроцентным кредитом?
- В каких банках можно взять беспроцентный кредит?
О чем речь? Беспроцентный кредит — не миф, а вполне реальная услуга. При оформлении и обслуживании такого займа необходимо соблюсти ряд условий. Нарушение правил ведет к начислению процентов.
Где взять? Кредит без процентов можно взять, оформив кредитную карту с большим грейс-периодом. Другой вариант — карты рассрочки от ведущих банков. Также можно рассмотреть покупку техники в магазинах с использованием беспроцентного кредита.
Суть беспроцентного кредита
Это вид кредита, при котором на заемные средства не начисляют проценты в течение определенного периода времени. Термин «беспроцентный кредит» давно стал привычным, однако не следует воспринимать его в буквальном смысле. На самом деле это в некотором роде маркетинговый ход. Несмотря на это, банки предлагают продукты, которые при соблюдении определенных условий позволяют заемщикам пользоваться кредитом, не перечисляя за это проценты. Вот некоторые из них:
- кредитная карта с длительным льготным периодом;
- товарный беспроцентный кредит;
- карта рассрочки без процентов;
- BNPL-сервисы — оплата по частям.
Кредитная карта с длительным беспроцентным периодом считается самой выгодной и пользуется популярностью у заемщиков. Временной промежуток, в течение которого надо вернуть деньги, а банк в этот период не начисляет проценты, носит название грейс-периода. Длительность беспроцентного периода погашения кредита определяет банк. Он может варьироваться в широких пределах — от нескольких недель до четырех и более месяцев. Если нарушить условия и не закрыть долг в течение установленного интервала времени, придется заплатить проценты.
Дисциплинированный заемщик получает возможность пользоваться такой кредитной картой условно бесплатно (за пользование картой взимается определенная плата). Умение планировать покупки позволяет гасить кредит в комфортном режиме.
Беспроцентный кредит на приобретение товаров и услуг
Такой беспроцентный кредит оформляют непосредственно в розничном магазине. Как правило, торговая точка, которая предоставляет такие услуги, является партнером какого-либо банка. Этот вид кредитования называется POS-кредитом. Если для оформления классического кредита необходимо собрать документы и пройти процедуру согласования, то в данном случае ссуду оформляют прямо в супермаркете. Иногда функции сотрудника банка исполняет брокер. Он рассылает заявку по разным банкам. Шансы на ее одобрение значительно возрастают.
Беспроцентный кредит на конкретный товар — это своего рода рассрочка. При покупке товара вам предлагают дополнительные условия: приобрести какую-либо услугу или сопутствующий товар. Например, если вы покупаете телефон, это может быть страховка или беспроводные наушники. Товары оплачивает банк. За это покупателю полагается бонус — отмена первого взноса.
В чем суть честного беспроцентного кредита на технику:
- Отсутствуют манипуляции с ценами. Что с акцией рассрочки, что без нее, цифра в чеке остается неизменной.
- Покупатель выбирает товар и сообщает продавцу, что хочет приобрести вещь в рассрочку. Продавец оформляет выписку и передает ее кредитному консультанту, который непосредственно занимается оформлением беспроцентного кредита.
- Для этого потребуется предъявить паспорт. На обработку заявки и оформление кредита уйдет не более четверти часа. Для получения дополнительной информации банк может связаться с заемщиком по телефону.
- Если процесс одобрения успешно пройден, наступает момент, когда покупатель должен подписать договор. Там могут быть указаны проценты, однако переживать не стоит. Они уже введены в сумму ценника.
- Затем продавец пробивает чек. После этого покупку можно забрать.
Итоговая цена товара в чеке другая, поскольку кредитор на основании соглашения между банком и магазином принимает минимальный размер ставки. В свою очередь торговая точка оформляет скидку, размер которой равен сумме процентов. В результате такой схемы банк получает прибыль, покупателю не грозит переплата за покупку, а магазин остается в выигрыше за счет увеличения объема продаж.
В итоге получается, что покупатель приобретает товар в кредит без процентов. Начисленную сверху сумму магазин выплачивает самостоятельно либо оформляет ее как скидку.
При получении беспроцентного кредита на товары либо услуги проявляйте бдительность. Часто продавцы презентуют акцию в виде рассрочки. На самом деле это заем с рассрочкой. Стоимость «довеска» может быть внушительной — до 25% от начальной стоимости товара.
Беспроцентный грейс-период кредитной карты
Это так называемый отрезок времени, в течение которого банк освобождает заемщика от уплаты процентов за использование денежных средств. Естественно, что у такой функции есть некоторые ограничения, о которых следует знать заранее, до того, как вы воспользуетесь услугой.
Перед тем как взять беспроцентный кредит, следует знать:
- Продолжительность льготного периода может составлять от 60 до 240 дней. Предложение зависит от банка, в который вы обратитесь. Последний вариант самый выгодный. Деньгами можно пользоваться в течение восьми месяцев бесплатно.
- Долг необходимо полностью погасить до того, как закончится беспроцентный период. Если нарушить установленные сроки, проценты будут начислены в полном объеме.
- Льготный период теряет силу, если вы снимаете деньги в банкомате или в отделении банка. В этом случае вы не только теряете льготу, но и оплачиваете комиссию. Как правило, ставки на такой вид транзакций ощутимо выше.
Многие заемщики считают, что в картах с беспроцентным периодом непременно скрыт какой-то подвох. На самом деле это не так. Вы можете реально пользоваться кредитными средствами и не платить за это проценты. Основное условие — нельзя нарушать установленные сроки. В противном случае вам придется заплатить за каждый день использования кредитных денег.
Льготный период возобновляется после того, как задолженность по кредиту будет погашена в полном объеме. Грейс-периодом можно пользоваться неограниченное число раз.
При оформлении карты следует уточнить у оператора дату, когда начнется отсчет льготного беспроцентного периода. В каждом банке свои правила. У одних — это день совершения первой покупки, у других — дата выдачи карты. Некоторые кредитные организации назначают произвольную дату и согласовывают ее с клиентом.
Беспроцентные карты рассрочки
Этот продукт появился на финансовом рынке сравнительно недавно, однако уже приобрел популярность. Карта имеет много общего с кредиткой, но подключенный лимит предусматривает возможность оплачивать покупки и все необходимые услуги в рассрочку.
Схема работает следующим образом:
- Кредитные организации дают клиенту перечень торговых точек и фирм, с которыми они состоят в партнерских отношениях. У них можно получить услугу или купить товар в кредит без процентов. Перечень впечатляет. Торговые точки, которые оказывают услугу, открыты по всей территории России.
- Допустим, вы решили приобрести мобильный телефон. На карте сайта находите партнерские торговые центры. Приезжаете в салон и оплачиваете товар картой по стандартной схеме.
- Оформление рассрочки пройдет в автоматическом режиме. Данные о покупке можно посмотреть в личном кабинете. Как правило, рассрочка предоставляется на срок не более полугода.
Если вы укладываетесь в лимит беспроцентного кредита, можно открыть несколько рассрочек. Все операции отражаются в личном кабинете. Система сообщит о сумме и сроках погашения задолженности.
Часть банков вводят новшества, усовершенствуют карты, вводя услугу рассрочки. В этом случае приобрести товар можно в любом магазине. У клиентов появляется возможность снимать наличные без процентов и расплачиваться так же, как за приобретение товара.
Если клиент нарушает сроки погашения рассрочки, банк начисляет проценты за весь период использования денежных средств. Карты выпускают и обслуживают совершенно бесплатно.
Альтернативные виды беспроцентных кредитов
Иногда кредитные организации и продавцы организуют специальные акции: предлагают беспроцентные автокредиты и ипотеку.
По аналогии с обычным беспроцентным кредитом заем нельзя отнести к разряду «нулевых». Процесс выдачи кредита может быть организован по двум схемам. В первом случае продавец снижает цену автомобиля на сумму процентов и сам производит выплаты банку. Выше мы рассматривали такой пример.
Что касается беспроцентной ипотеки, то такая услуга предоставляется для льготных слоев населения. Под эту планку подходят многодетные и молодые семьи, определенная категория специалистов, занятых в народном хозяйстве, военнослужащие. Несмотря на развитие процесса цифровизации услуг, оформление документов в этом случае отнимает много сил и времени.
Есть еще один вариант, как взять беспроцентный кредит: ипотека по законам шариата. Приверженцы исламской религии не могут принимать участие в банковских финансовых программах. Продукты, которые подразумевают начисление процентов, недоступны такой категории граждан. Это касается не только кредитных, но и депозитных карт и вкладов. Потребность в приобретении жилья может возникнуть в любой момент. Банки предоставляют услугу, которая называется исламской ипотекой. Это своего рода обычный жилищный заем, только понятие «проценты» в этом случае исключено.
Все приведенные выше проекты предполагают внесение достаточно высокого первого взноса. Не каждый заемщик может пойти на эти условия.
Микрофинансовые организации практикуют выдачу микрозаймов. При этом процентная ставка равняется нулю. Есть ограничение на сумму денежных средств, которую выдают заемщику, и срок возврата. Обычно микрозаем составляет 5 тысяч рублей, которые надо вернуть через неделю.
Часто задаваемые вопросы о беспроцентных кредитах
Стоит ли обращаться за беспроцентным кредитом в МФО?
Микрофинансовые организации чаще, чем другие кредиторы, рекламируют весьма заманчивые предложения. Например, предлагают беспроцентный кредит, сумма которого составляет около 30 тысяч рублей.
В договоре прописаны условия кредитования. Указана дата погашения ссуды и санкции, которые последуют в случае нарушения условий договора. Если заемщик возвращает денежные средства в указанный срок, проценты действительно не начисляют. Просрочка чревата серьезными последствиями. Проценты начисляют на весь срок, который указан в договоре. Причем за каждые сутки просрочки идут пени.
Как правило, микрофинансовые организации практикуют ставку в размере 0,8 % за каждый день. В пересчете на год процент поучается весьма внушительным — 292 % годовых.
С какой целью МФО предлагает «бесплатные» ссуды?
Перечислим основные причины их выдачи:
- Привлечение новых заемщиков. Термин «бесплатный» действует магически. Тех, кто не рискует взять под определенный процент, могут привлечь выгодные предложения.
- Ради создания позитивного впечатления о кредитной организации. В нужный момент заемщик вспомнит рекламу и воспользуется услугами именно у них.
- Всегда есть надежда, что клиент не сможет погасить долг в установленные сроки. Высокая ставка принесет ощутимую прибыль.
Что такое BNPL-сервисы с беспроцентным кредитом?
Такие сервисы работают по принципу: «Делай покупки сейчас, оплачивай потом». Это тренд, который все шире используют в сфере кредитования. Многие заемщики ошибочно считают, что это рассрочка. С помощью BNPL-сервиса можно делать покупки в интернете, но оплачивать не сразу, а частями. Чтобы рассчитаться за товар полностью, оператор предоставляет определенный временной интервал. Между BNPL-сервисом и классической рассрочкой есть два основных различия.
- Как правило, денежные заемные средства должны быть возращены спустя небольшой период времени. Выплаты делают каждые две недели.
- Оплата услуг происходит следующим образом: продавец оплачивает товар при помощи BNPL-сервиса, который предоставляет магазину деньги и берт за услугу процент. В свою очередь покупатель рассчитывается с сервисом на определенных условиях. Деньги необходимо перечислять равными частями в течение установленного срока.
Однако в работе этой цепочки есть нюанс, который накладывает ограничение на использование BNPL-сервисов. Если кредиткой можно покупать товары в любом магазине, расплатиться в ресторане и за услуги, то BNPL-сервис доступен порой только на некоторые товары и при наличии партнерских отношений между участниками сделки.
В каких банках можно взять беспроцентный кредит?
Эту услугу предоставляют все банки, но каждый на своих условиях. Между кредитными организациями идет настоящая борьба за клиента. Многие жители крупных городов имеют по три и более банковские карты.
Банки предлагают клиентам разные виды кредитов, в том числе беспроцентный вариант займа денежных средств. Одно из трендовых направлений заключается в том, что заемщик получает кредитное предложение, которое заранее сформировано и одобрено. В нем указана конкретная сумма, которую клиент может получить, если в этом возникнет необходимость. Заемщик сам принимает решение, каким будет продукт: карта обычная, с грейс-периодом или наличные деньги.
Перед подписанием договора на получение беспроцентного кредита или кредитной карты внимательно изучите предлагаемые кредитной организацией условия. Важный момент — день, который считается началом отсчета бесплатного периода. Каждый банк назначает свою дату. Это может быть день первой покупки, любой день месяца или дата получения финансового продукта.
