Home > Займы под ПТС > Займы под залог ПТС автомобиля: как это работает
Опубликовано 10 апр, 2021 |

1 min to read

Займы под залог ПТС автомобиля: как это работает

Если у вас возникли финансовые трудности, то одним из лучших способов их решения станет оформление денежного займа под залог ПТС автомобиля. Классические кредитные продукты пользуются уже не такой популярностью, как раньше, поскольку из-за ужесточения банковской политики получить их стало довольно сложно. А так вы можете всего за час получить большую сумму денег, и при этом продолжить пользоваться своим автомобилем.

Однако у тех людей, которые сталкиваются с этой разновидностью кредитов, возникает вопрос о том, как это работает? Давайте постараемся разобраться с основными особенностями денежных займов под залог паспорта на транспортное средство и выясним, как происходит их оформление.

О займах под ПТС

Предложения о займе под залог ПТС

Кредиты играют важную роль в жизни каждого человека. Если раньше к ним относились с недоверием и оформляли лишь в крайнем случае, то сегодня практически у каждого россиянина есть обязательства перед финансовыми организациями. В свою очередь, большой спрос породил предложение, и сегодня на рынке присутствует огромное количество программ кредитования. Одной из них являются денежные займы под залог ПТС авто.

Раньше автоломбарды предоставляли ссуды исключительно под залог транспортных средств, однако, затем они разработали новый продукт, суть которого заключается в том, что заемщикам больше не надо оставлять залоговое имущество на хранении у финансовой организации. В качестве залога выступает технический паспорт на автомобиль. При этом размер ссуды может достигать 90% от стоимости машины. Это очень удобно, ведь у многих людей транспортное средство является единственным источником дохода.

Процесс оформления кредита под залог ПТС в автоломбарде занимает всего 30 минут и не требует большого количества документов, наличия поручителей и прочих бюрократических формальностей, которыми руководствуются банки. Срок кредитования клиент выбирает сам. Он может составлять от нескольких дней до одного года. Помимо этого, многие компании работают круглосуточно, благодаря чему вы сможете получить необходимые финансовые средства в любое время дня и ночи.

Юридические основания работы автоломбардов

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
Обратите внимание! С 10.04.21 вступили в силу поправки в Федеральный Закон 196-ФЗ "О ломбардах". Согласно изменениям все ломарды должны подать заявку в ЦБ РФ на регистрацию в государственном реестре ломбардов. Указание ЦБ РФ. Без регистрации в реестре деятельность автоламбардов незаконна! Состоит ли автоломбард в реестре можно узнать на этой странице нашего сайта. У организаций, которые зарегистрированы в реестре строит специальная метка.

Рейтинг автоломбардов на август 2021 года от Credeo

“Деньги под ПТС”

Сумма займа

до 18 000 000 ₽

Время рассмотрения

До 1 часа

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

От 18 лет

Перейти

Пока нет отзывов

Состоит в реестре ломбардов ЦБ

“Деньги под ПТС”

Сумма займа

до 20 000 000 ₽

Время рассмотрения

До 30 минут

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

От 18 лет

Перейти
  • Аватарка пользователя

    Пользователь скрыл свои данные

    Если сравнивать с получением кредита в банке, то вариант с автоломбардом меня устроил больше. Минимальный пакет документов на авто, паспорт, осмотр и вуаля - готовый договор, который можно показать юристам, чтобы не возникало сомнений, подписываем и забираем деньги. Перед сдачей машины я сгонял на ТО к знакомым, и прямо после получения ее обратно повторил. В итоге - какой сдал, такой и получил. Процент слишком большим мне тоже не показался. Все адекватно. Хороший вариант срочного займа.

Состоит в реестре ломбардов ЦБ

Автоломбард

Тип компании

До 12 мес.

Срок займа

От 2%

Ставка

ПТС

Залог

Подать заявкуДеньги под ПТС от компании Автоломбард №1

“Деньги под ПТС”

Сумма займа

до 5 000 000 ₽

Время рассмотрения

До 1 дня

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

от 21 года

Перейти
  • Аватарка пользователя

    Пользователь скрыл свои данные

    Снова появилась необходимость в деньгах, в банк обращаться не было смысла, испорченная кредитная история. Единство решение проблемы - автоломбард. Конечно ребята не за просто так работают, но машину оценили адекватно, больше чем в этом ломбарде мне никто за мой автомобиль не предлагал. Платил ежемесячно по 4% от суммы займа. Выдали деньги мгновенно в кассе филиала, после оформления договора. Очень советую. Если есть варианты получше, сообщите.

Состоит в реестре ломбардов ЦБ

Автоломбард

Тип компании

До 12 мес.

Срок займа

От 3%

Ставка

ПТС

Залог

Подать заявкуДеньги под ПТС от компании Автосоюз

“Деньги под ПТС”

Сумма займа

до 5 000 000 ₽

Время рассмотрения

До 30 минут

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

От 18 лет

Перейти

Пока нет отзывов

Состоит в реестре ломбардов ЦБ

Автоломбард

Тип компании

До 12 мес.

Срок займа

От 0.5%

Ставка

ПТС

Залог

Подать заявкуДеньги под ПТС от компании Атлант Авто

“Деньги под ПТС”

Сумма займа

до 8 500 000 ₽

Время рассмотрения

До 30 минут

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

От 18 лет

Перейти

Пока нет отзывов

Состоит в реестре ломбардов ЦБ

Автоломбард

Тип компании

До 36 мес.

Срок займа

От 2.4%

Ставка

ПТС

Залог

Подать заявкуДеньги под ПТС от компании Залог24

“Деньги под ПТС”

Сумма займа

до 5 000 000 ₽

Время рассмотрения

До 30 минут

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

От 18 лет

Перейти

Пока нет отзывов

Состоит в реестре ломбардов ЦБ

Автоломбард

Тип компании

До 36 мес.

Срок займа

От 2%

Ставка

ПТС

Залог

Подать заявкуДеньги под ПТС от компании Залог-Ломбард

“Деньги под ПТС”

Сумма займа

до 5 000 000 ₽

Время рассмотрения

До 1 дня

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

От 18 лет

Перейти

Пока нет отзывов

Состоит в реестре ломбардов ЦБ

Автоломбард

Тип компании

До 36 мес.

Срок займа

От 2%

Ставка

ПТС

Залог

Подать заявкуДеньги под ПТС для юр.лиц от компании РусАвтозалог

“Деньги под ПТС для юр.лиц”

Сумма займа

до 3 000 000 ₽

Время рассмотрения

До 30 минут

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

Собственник авто

Перейти

Пока нет отзывов

Состоит в реестре ломбардов ЦБ

Автоломбард

Тип компании

До 36 мес.

Срок займа

От 2.5%

Ставка

ПТС

Залог

Подать заявкуДеньги под ПТС от компании Красносельский

“Деньги под ПТС”

Сумма займа

до 2 700 000 ₽

Время рассмотрения

До 1 часа

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

От 18 лет

Перейти

Пока нет отзывов

Состоит в реестре ломбардов ЦБ

Автоломбард

Тип компании

До 36 мес.

Срок займа

От 2%

Ставка

ПТС

Залог

Подать заявкуДеньги под ПТС от компании Авто-Ломбард Ситигрупп

“Деньги под ПТС”

Сумма займа

до 2 500 000 ₽

Время рассмотрения

До 30 минут

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

От 18 лет

Перейти

Пока нет отзывов

Преимущества кредитов под залог ПТС

Среди основных преимуществ денежных займов под залог ПТС можно выделить следующие:

  • Минимальное количество документов. Для оформления ссуды в автоломбарде вам необходимо иметь при себе всего лишь паспорт, водительское удостоверение, ПТС и свидетельство о регистрации. Никаких справок с места работы вам предъявлять не потребуется. А если у вас будет просрочена страховка, то продлить ее можно прямо на месте.
  • Быстрое оформление. В банках рассмотрение заявки на предоставление кредита может занимать несколько дней, в то время как получить денежную ссылу под залог ПТС в автоломбарде вы сможете всего за несколько минут.
  • Гибкие условия кредитования. Автомобильные ломбарды практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому вы сможете подобрать для себя оптимальные условия по денежному займу.
  • Отсутствие скрытых комиссий. В отличие от банков, автоломбарды не включают в кредитный договор дополнительные платежи, размер которых зачастую превышает проценты по займу. Поэтому ваша переплата составит ровно столько, сколько будет указано в документах и ни копейкой больше.

Таким образом, получить деньги под залог ПТС намного выгоднее, чем классические банковские кредиты. Именно поэтому их предпочитают оформлять многие россияне.

Условия кредитования

Условия кредитования под ПТС

Чтобы получить займ под залог паспорта траснпортного средства, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Являться собственником транспортного средства. Гражданин, владеющий машиной по доверенности, не может оформить займ под залог этого авто.
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ в регионе расположения кредитора. Обязательно наличие у заемщика гражданства России.

Некоторые финансовые учреждения предъявляют к клиентам ряд дополнительных требований:

  • Наличие справки и доходах. Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, позволяет оформить ссуду на более выгодных условиях с повышенным лимитом.
  • Наличие второго документа, подтверждающего личность заявителя. Это может быть, например, водительское удостоверение или СНИЛС.
  • Привлечение одного или нескольких поручителей. Таким образом можно существенно повысить шансы на одобрение заявки. Особенно это актуально для граждан, не достигших 22 лет или имеющих небольшой трудовой стаж.

Как происходит процесс оформления?

Получить ссуду под залог технического паспорта на автомобиль довольно просто. Весь процесс проходит по следующей схеме:

  1. Вы приезжаете в офис финансовой организации, связываетесь с ее представителями по телефону или подаете электронную заявку через сайт.
  2. Выполняется предварительная оценка транспортного средства и согласование предложения с клиентом.
  3. Если условия кредитования вас устраивают, то вы приезжаете в офис автоломбарда для прохождения технического осмотра, оценки точной стоимости машины и юридического заключения сделки.
  4. После урегулирования всех формальностей вы получаете деньги любым удобным способом: наличными в кассе, а также мгновенным переводом на банковский счет или карту.
  5. В договоре прописываются все условия кредитования, поэтому с юридической стороны вы полностью защищены. После погашения всей задолженности, вам вернут ПТС. Если вы не хотите ездить на своей машине без паспорта ТС, то можете оставить ее в качестве залога. В этом случае размер денежного займа будет больше. При этом автомобиль помещается на охраняемую стоянку, поэтому с ним ничего не случится. Некоторые автоломбарды даже предоставляют возможность лично наблюдать за машиной в режиме реального времени через систему видеонаблюдения.

Составление и заключение договора

Договор займа под залога автомобиля заключаются только в письменной форме. Порядок составления и формы договора займа под залог любого имущества, в том числе и автомобиля регулируется ст. 10 ФЗ № 129 «О залоге».

Юридически грамотный документ должен отвечать следующим требованиям:

  • договор займа на сумму больше 10 минимальных размеров оплаты труда составляется в письменной форме и подписывается всеми сторонами участниками.
  • указанием ФИО, названия юридического лица, точных адресов и иных важных реквизитов.
  • указывается вид залога, его стоимость, требования, которые обеспечиваются залогом (ссылка на договор займа с указанием его реквизитов п. 1 ст. 339 ГК РФ). Размер обязательств, сроки погашения, условия реализации залогового имущества.
  • если основной договор займа подлежал нотариальному удостоверению, то и договор залога также должен пройти эту процедуру.
  • есть возможность условия залога включить в основной договор по займу.

В соответствии со статьей 12 Закона «О залоге» недействительным договор можно считать, если он не соответствует установленной форме.

Нотариальное заверение договоров залога и основного обязательства не является обязательным (п. 3 ст. 339 ГК РФ, ст. 808 ГК РФ). Поскольку залог автотранспортного средства может быть произведен как с утратой права пользования, так и с его сохранением этот факт должен быть отражен в договоре (ст. 20 Закона «О залоге»).

Важный момент при составлении договоров на автомобиль: нечистые на руку дельцы предлагают оформить так называемый договор обратного выкупа. Этот процесс подразумевает полную передачу прав собственности на автомобиль кредитору. И есть опасность лишиться имущества или денег.

Схема мошенничества следующая: заемщик за автомобиль получает от 70% до 80% его рыночной стоимости, то есть за эти деньги он фактически продает свою машину.

Когда же возникнет необходимость возврата имущества, новый владелец может или уклониться от выполнения договора обратного выкупа или предложить большую стоимость.

Что должно быть в договоре

Подписание договора

ГК не ограничивается возможность включения в договор займа условий залога ТС. Форма договора займа под залог автотранспортного средства у различных кредиторов может отличаться не по форме, а по сути.

Это зависит от условий кредитования, таких как сроки, ставки, размер кредита, условия пролонгации, возврата, ответственности сторон и прочие. Но при этом основные положения договора должны оставаться неизменными.

К ним относят:

  1. Предмет договора. Где указывается, что заимодатель предоставляет заем, при условии передачи ТС заемщика в качестве залога.
  2. Передача залога. Здесь оговариваются условия передачи, сопутствующие документы (как то: акт передачи, залоговый билет, документы на машину, ключи, оценка).
  3. Выдача займа. Пункт включает в себя:
    • сумму займа в рублях;
    • сроки, погашения;
    • плата за пользование займом;
    • оценочную стоимость ТС;
    • возможность полного или частичного досрочного погашения.
  4. Обязанности сторон. Здесь оговаривается:
    • кто должен застраховать ТС (иногда эту функцию берут на себя залогодержатели);
    • указываются ситуации, при которых стороны освобождаются от обязательств;
    • оговаривается обязанность заимодателя выдать заем и заемщика его возвратить;
    • ответственность за причиненный ущерб и прочее.
  5. Права сторон:
    • при наступлении каких событий заимодатель вправе реализовать ТС;
    • возможность продления займа;
    • право заемщика получить разницу между задолженностью и стоимостью проданного ТС и так далее.
  6. Особые условия описывают:
    • обязанность заемщика сообщать о недостатках автомобиля;
    • запрет на проведение юридических операций с ТС на период действия договора;
    • право требовать досрочного исполнения обязательств;
    • порядок нахождения ТС на специальной стоянке или порядок пользования ТС заемщиком;
    • разрешение споров и прочее.
  7. Адреса и реквизиты сторон.

Предлагаем ознакомится с примером договора с автоломбардом.

Регистрация

С июля 2014 года нотариусы получили возможность фиксировать договора залога ТС в специальном реестре (п. 3 части первой статьи 34.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-I). Это очень актуально, так как помогает минимизировать риск попадания в мошенническую схему.

Передача данных происходит на основании заявления залогодержателя, причем согласие залогодателя необязательно. Подать такое заявление можно письменно при посещении юриста, а можно в электронной форме, подписав электронно-цифровой подписью.

Формально регистрация договора залога не является обязательной, но в ней заинтересован залогодержатель. Более того, согласно статье 11 Закона «О залоге» датой заключения договора принимается момент его государственной регистрации.

После регистрации залогодержатель и залогодатель получают свидетельства о регистрации договора. Выписки из реестра выдаются по письменному запросу заинтересованных особ (ст. 14 Закона «О залоге»).

Государство взимает пошлину за проведение регистрации договора залога. Без подтверждения уплаты госпошлины, регистрация не проводится (статья 15 Закона «О залоге»).

Регистрация залога позволяет юридически подкрепить сделку и избежать опасности повторного залога. С точки зрения закона если одно и то же ТС заложено несколько раз, то действительным признается залог, который первым прошел процесс регистрации.

Как происходит передача денег

Заключение договора в автоломбарде о займе под ПТС

По закону договор займа денежных средств под залог автомобиля считается заключенным с момента передачи денег ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Передача может происходить любым из способов, по согласованию сторон:

  • перечислением на расчетный счет в банке;
  • наличными в кассе кредитной организации;
  • наличными от частного лица, в этом случае передачу лучше подкрепить распиской;
  • переводом на электронный кошелек (используется редко, но такой вариант возможен);
  • денежным переводом;
  • через банковскую ячейку и прочее.

Но поскольку кредитование под залог автомобиля подразумевает прямой контакт заемщика и кредитора, то наиболее часто используются первые три варианты.

График выплаты задолженности

График погашения кредита оговаривается заранее и указывается в договоре. В зависимости от кредитора и сроков кредитования это может быть:

  • разовый платеж всей суммы долга и процентов по окончании срока кредитования. Актуально для краткосрочных кредитов до 1 месяца;
  • погашение частями помесячно или раз в две недели, в зависимости от договоренности между сторонами;
  • внесение процентов сразу, а погашение займа в конце срока. Такое практикуется частными инвесторами, но подобная схема весьма опасна, поскольку велика вероятность мошенничества со стороны кредитора.

Правила выбора недежного автоломбарда

Взять деньги и использовать в качестве залога ПТС – рискованное мероприятие, т. к. встречаются недобросовестные организации, стремящиеся как можно больше нажиться на неопытном заемщике.

Важно знать, на что стоит обратить внимание при оформлении кредита, чтобы остаться в финансовой стабильности.

Возраст фирмы

Автоломбард считается рискованным предприятием. Большинство закрывается, не проработав и года. Продолжительность деятельности — ключевой фактор, определяющий стабильность и надежность организации. Минимальный срок, на который стоит ориентироваться – 2-3 года. Однако оптимальный вариант – от 5 лет.

Репутация

Отзывы – одна из позиций, определяющих добросовестность компании. При этом требуется учитывать, что на официальном сайте мнения бывших клиентов корректируются или вовсе удаляются, если позиция гражданина вредит престижу фирмы.

При изучении отзывов рекомендуется обращаться к независимым площадкам или к тематическим форумам. Однако и здесь встречаются противоположные сообщения. В качестве наиболее эффективного способа можно выделить комментарии от родных, знакомых или друзей.

Также репутацию можно определить по действиям сотрудников ломбарда: как встречен потенциальный клиент, как разговаривают, предлагают ли дополнительные услуги – все условия должны сформировать общую картину по добросовестности организации.

Документы

Проверка автоломбарда через интернет

В первую очередь следует обратить внимание на наличие правильно составленных учредительных документов. Соискатель вправе затребовать свидетельство о регистрации компании, а также договор страхования. Если в предоставлении было отказано, не рекомендуется связываться с таким ломбардом.

Второй момент – при оформлении. Так, в обязательно порядке должен быть выдан залоговый билет, что, по своей сути, является договором займа.

В этом документе указывается информация о ломбарде и заемщике, об условиях выдачи денег и погашения задолженности. Также стандартно выдается памятка с правилами учреждения, с которой важно ознакомиться до получения кредита.

Требования к клиенту

Хоть заем в автоломбарде под ПТС автомобиля позиционируется как один из легких для получения, к соискателю все же предъявляют определенные ограничения. К примеру, возраст – от 21 (реже – 18) до 65 лет, гражданство – российское. Это нормальные установки фирмы, которая стремится минимизировать риски.

Однако другое дело, если запрашиваются не только документы на автомобиль, но и сам транспорт, аргументируя тем, что будет предоставлен кредит под 70% от стоимости авто. Важно понимать, что такая сумма не считается основанием для передачи машины, в случае, если ломбард настаивает на своем, стоит отдать предпочтение другому доступному варианту.

Условия

При рассмотрении вариантов кредитования, важно понимать границу между выгодой и риском. К примеру, 7,5% не самый выгодный вариант, отличающийся дороговизной. Однако гораздо больше сомнений должно вызывать предложение по 1% ставке в месяц.

Такое предложение поступает от недобросовестных учреждений. В текущих обстоятельствах минимальная ставка – от 3% при самом продолжительном периоде погашения с максимальной суммой кредита.

Выбирать стоит тот ломбард, который предоставляет право на пролонгацию займа. Не всегда можно адекватно рассчитать собственные возможности, поэтому требуется учитывать вариант с перераспределением обязательств.

Сопутствующие услуги и дополнительные сборы

Некоторые автоломбарды пошли по пути банков – развитие ненужных для клиента услуг, взимание за предоставление скрытых комиссий. Перед подписанием договора нужно обратить внимание на наличие дополнительных платежей:

  • комиссия за каждое действие в кассе ломбарда – до 10%;
  • пролонгация договора – до 10%;
  • взыскание за нарушение сроков погашения долга – до 5%;
  • количество дней в месяце – отдельные фирмы прописывают в договоре отличающееся число дней – некоторые учитывают только рабочие дни, другие принимают фиксированное значение в 29 дней.

Все это говорит о том, что заемщику придется чаще уплачивать проценты за свой заложенный автомобиль.

Как не лишиться своего автомобиля?

У некоторых заемщиков складывается ошибочное мнение, что передача в залог ПТС может избавить их от обязанности совершать платежи по кредиту. Они считают, что достаточно оформить новый документ и можно забыть об обязательствах.

На самом деле, согласно условиям соглашения, заемщик берет на себя ответственность за погашение задолженности. Поэтому важно соблюдать все условия договора. Если в документе прописаны определенные ограничения, например, запрет на выезд на залоговом автомобиле за пределы России, нужно их выполнять.

Важно своевременно и в полном объеме, согласно графику, производить уплату. При допущении просрочек по платежам и возникновении задолженности к клиенту могут быть применены штрафные санкции. Регулярные нарушения условий договора могут повлечь за собой изъятие транспортного средства с его последующей реализацией. Вырученные от продажи машины средства направляются на погашение сумм основного долга, процентов по займу, а также штрафов и пени.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
Если кредитор предлагает заключить договор купли-продажи машины с ее предоставлением в собственность компании и соглашение о возвратном лизинге, следует отказаться от подписания таких бумаг. Эти документы лишают заемщика прав на имущество. В результате возможны большие финансовые потери или полная утрата машины.

Опубликовано в Автоломбарды, Займы под Авто, Займы под ПТС 10 апр, 2021

Светлана Александрова

Светлана Александрова

Аналитик компании Credeo

Главный редактор сайта Credeo.ru

Полезная статья? Расскажите о ней друзьям: