ТОП-3 хитрости МФО с "беспроцентными кредитами"

Практически каждая микрофинансовая компания РФ предлагает новым клиентам взять первый займ под 0% в сутки — только по паспорту. Однако все чаще случается, что потом приходится отдавать не только "тело" кредита, но и огромные проценты по ставке в 700-750% годовых. Причем, требуя переплату, по закону МФО оказываются правы.

Можно выделить три наиболее распространенные причины, по которым беспроцентные микрокредиты быстро и безвозвратно "трансформируются" в платные экспресс займы.

Три "подводных камня" бесплатного микрокредитования

Стандартная процентная ставка в лицензированных МФО — 2% в сутки. Поэтому при необходимости оплачивать займ по базовой ставке, клиент отдает проценты из расчета примерно в 730% годовых.

Разумеется, изначально он об этом не думает — займ же бесплатный.Беспроцентные микрокредиты, которые выдаются всем новым клиентам, действительно могут превратиться в платные на законных условиях. Переходим к причинам, по которым это обычно случается без обмана.

Оформление пролонгации

Не все заемщики МФО понимают, что возвращать беспроцентный займ нужно до или, в крайнем случае, в последний день действия кредитного договора. Перенос даты оплаты, так называемая пролонгация, — повод начислить базовую процентную ставку "задним числом".

Требование о своевременной выплате долга — обязательное условие акции "Первый займ под 0% всем новичкам" в любой МФО. Не заплатите своевременно, должны будете платить проценты за все уже истекшее время микрокредитования.

Пример пролонгации по "бесплатно-платному" займу: на срок 10 дней получен беспроцентный кредит на 10 тыс. рублей. Через полторы недели заемщик не может вернуть всю сумму целиком.

Для пролонгации ему требуется заплатить проценты за 10 дней кредитования (будут рассчитаны по базовой ставке). Например, 2 тыс. рублей, если ставка в МФО составляет 2% в сутки.

Если должник не внесет 2 тыс. рублей, компания применит не только стандартную ставку, но и санкции как за просрочку —730% годовых дело не ограничится.

Распространение ставки 0% не на всю сумму ссуды

МФО может одобрить вам займ под 0% в сутки на определенную сумму, а на остаток начислять стандартную процентную ставку. Это условие будет указано в кредитном договоре. Но, возможно, торопясь с его подписанием, вы просто пропустите данный пункт.

Рассмотрим пример: вы подали заявку на бесплатный кредит в 7 тыс. рублей. На сайте указывается, что первый займ на сумму, например, до 10 тыс. рублей, выдается под 0% в сутки всем новичкам. Однако в электронном соглашении есть прописанное "незаметно" условие, по которому беспроцентно вы получаете только 2-3 тыс. рублей. А на остаток в 4-5 тыс. рублей распространяется базовая процентная ставка.

Мошенничеством такие действия МФО считаться не смогут. Платить вам придется, чтобы не было указано на сайте кредитной компании, и какие бы обещания там не давались.

Ограниченный срок бесплатного займа

Еще одна законная и популярная уловка: применение ставки 0% в день не на весь период микрокредитования. Сразу скажем, что условие также прописывается в соглашении — в середине или конце договора. Т.е. там, где увидеть его по невнимательности или лени "захотят" далеко не все клиенты.

Суть "подводного камня" на реальном примере: компания рассказывает о бесплатных займах на срок до 1 месяца. Соответствующий период можно легко выбрать на онлайн-калькуляторе при подаче заявки.

И только в кредитном договоре указывается, что ставка 0% действует ограниченное количество дней. Например, только первую неделю займа. Все оставшиеся дни применяется обычная ставка, составляющая, в среднем 2% в сутки или 730% годовых.

Как реально взять займ МФО без переплаты?

Получить бесплатный кредит в МФО, и не превратить его в платный заем проще, чем может показаться. Во-первых, внимательно читайте условия договора — должно быть четко написано:

Какая сумма, и на какой срок выдается под 0% в день.

Какой размер полной суммы к возврату. Если займ действительно бесплатный, будет указана та сумма, которую вы получите наличными или на карту.

По закону в пункт "полная сумма к погашению" лицензированные МФО обязаны включать абсолютно любые расходы. В том числе комиссии за оформление займа и проценты по "бесплатному" кредиту — если всё это есть.

Во-вторых, не забывайте о своевременной оплате долга: наравне с просрочкой, пролонгация автоматически приведет к начислению процентов за уже прошедшие дни кредитования.

В третьих, обращайтесь только в лицензированные МФО. Сотрудники компании обязаны безоговорочно предоставлять данные документы по требованию клиента.

При соблюдении всех трех пунктов — переплата по займу действительно составит 0 рублей.