Может ли автоломбард забрать машину?

Самый большой страх при оформлении займов под залог ПТС или автомобиля - это возможность потерять свое транспортное средство. Может ли автоломбард забрать залоговое имущество? Может, но на это должны быть правомерные основания. В данном материале мы собрали информацию об аспектах, негативно влияющих на отношениях с кредитором, которые могут привести к потере авто, а также расскажем о процедуре изъятия и предложим несколько рекомендации по избежанию трудностей.

Возникновение рисков потери залогового имущества

Автомобильные ломбарды выдают займы без подтверждения дохода и без проверки кредитной истории, что существенно упрощает процедуру оформления и дает большой процент одобренных заявок. Весь процесс занимает от 30 минут до 2 часов:

заемщик подает заявку;
компания оценивает транспортное средство;
подписывается договор;
автомобиль или его ПТС передается на хранение кредитору;
автоломбард выдает оговоренную сумму.

После того, как весь долг и проценты по нему погашены, заемщик забирает свой автомобиль.

Все предельно просто и понятно, но жизнь порой вносит свои коррективы. Например, вы потеряли работу, утратили трудоспособность или неожиданно возникла резкая необходимость в дополнительных тратах, что привело к просрочке по действующему договору. Именно наличие неоплаченных платежей приводит к риску возникновения основания для начала процедуры реализации залога.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

Забрать автомобиль после задолженности по одному-двум платежам автоломбард не имеет права. Условия изъятия автомобиля прописаны в договоре и, если компания грозится изъять транспортное средство раньше указанного в документах срока, заемщик имеет полное право обратиться в суд.

Процедура изъятия авто

Изъятие автомобиля невозможно без решения суда, а за задолженность по одному платежу подавать иск не рационально. Для начала компания обязана предупредить должника о возможном развитии событий и попытаться мирно решить возникшую проблему. Поэтому процедура изъятия состоит из нескольких этапов:

При появлении задолженности в первую очередь кредитор применяет штрафные санкции. Сумма может быть довольно большой, но если клиент вовремя погасит пропущенные платежи, штраф и начисленные пени, то может спокойно продолжать выплачивать долг, не опасаясь потерять авто.
Следующий этап при отсутствии оплаты и в случае, когда заемщик не может вовремя вернуть долг - пролонгация договора (увеличение срока займа). Заемщик получает еще один шанс найти необходимую сумму или внести оплату частями.
А вот если клиент полностью игнорирует предупреждения, не идет на контакт и не принимает предложения ломбарда с вариантами решения проблемной ситуации, компания вправе обратиться в суд с иском об изъятии авто согласно подписанному договору займа.

После решения суда у должника уже не будет шанса выкупить свой автомобиль. Транспортное средство выставляют на аукцион, причем цена может быть ниже рыночной на 15-20 процентов. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашение займа, процентов, штрафов и пени, а остаток передадут бывшему владельцу.

Что делать если автоломбард забрал машину?

Если автомобиль изъяли после решения суда, то сделать вы уже ничего не сможете. Но в ситуации, когда автоломбард присвоил ваше имущество без предварительного оповещения и судебного иска, действие организации считаются незаконными. Распоряжаться авто подобным образом компания имеет право только при наличии подписанного договора купли-продажи. Это распространенная схема мошенничества, когда клиентов обманом заставляют подписать подобный документ. Но если вы не подписывали ничего подобного, то смело обращайтесь в суд с иском о незаконном изъятии.

Уловки автоломбардов-мошенников

В продолжении темы о незаконном изъятии, поговорим о видах мошенничества со стороны автоломбардов. Увеличение спроса и большой оборот денежных средств всегда привлекает внимание недобросовестных граждан и количество подставных организаций начинает расти с геометрической прогрессией. Поэтому многие автовладельцы просто боятся оформлять займы с обеспечением, ведь риски потерять свой автомобиль могут достигать 50%.

Итак, рассмотрим самые распространенные схемы работы мошенников:

Неправильное оформление займа.

Недобросовестные организации заманивают потенциальных клиентов идеальными условиями и минимальными процентными ставками. Психологическое давление на клиента - главная “фишка” аферистов. Когда заемщик приезжает в офис для заключения договора и тут его начинают томить - заставляют ждать несколько часов, оправдываясь различными проверками документов, зависанием компьютера, отсутствием бланков и т.д. А когда приглашают на подписание бумаг, подсовывают целую стопку документов, среди которых могут быть и неправильно оформленные. Утомленный клиент не вчитываясь подписывает все, что ему предлагают. Чаще всего в договоре указывают более высокую процентную ставку, огромные штрафы за малейшую просрочку и даже добровольную передачу автомобиля.

Возвратный лизинг.

Возвратный или обратный лизинг – это один из видов аренды автомобиля, в котором продавец и получатель лизинга – один человек, а покупатель и лизингодатель - другой. Если говорить простыми словами: владелец берет автомобиль, который был в его собственности, в аренду, при этом собственником авто становится лизинговая компания. В этом случае отобрать машину могут сразу после подписания договора или в конце действия соглашения, когда получат максимальную сумму за пользование их транспортом.

Мошенники очень любят именно эту схему, как при оформлении займов под залог ПТС, так и соглашении лизинга с правом обратного выкупа. В первом случае простая подмена документов, во втором клиент просто не подозревает, что попал в псевдо лизинговую компанию. Как только вы подпишите договор, машина автоматически переходит в собственность аферистов. При этом компания имеет полное право расторгнуть договор в одностороннем порядке, а также по окончанию срока аренды заемщику ее просто не вернут.

Легальные схемы отъема автомобиля

Огромные штрафы, комиссии и дополнительные платежи - легальный способ конфискации имущества. Как правило, в каждом договоре займа присутствует пункт о штрафных санкциях за просрочку платежа, но сумма может превышать ежемесячный платеж в несколько раз, что приводит к росту долга. Вслед за этим начисляются пени, и заемщик уже не в состоянии погасить долг. Естественно, автомобиль изымают и продают.

Помимо этого, к основной процентной ставке могут добавить оплату стоянки, страхование, комиссию за выдачу наличных и другие услуги, что приводит к увеличению ежемесячного платежа, а если клиент не справляется, то впоследствии и к реализации предмета залога.

Самый необычный способ легально заставить нарушить клиента условия договора - пункт о запрете на выезд за черту города или региона. Если кредитор зафиксирует выезд заложенного автомобиля за пределы, обозначенные в соглашении, то он имеет полное право потребовать передать предмет залога ему на хранение и наложить штрафные санкции. А дальше по той же схеме: неуплата и реализация.

Как сохранить свой автомобиль?

Чтобы избежать изъятия залогового имущества, рекомендуется придерживаться следующих правил:

Вносить платежи в полном объеме и в соответствии с графиком;
Если вы не можете своевременно вносить оплату, необходимо своевременно обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга или кредитных каникул.
Внимательно изучайте предлагаемые на подпись документы;
Не соглашайтесь на серые схемы лизинга и не подписывайте договор купли-продажи;
Запомните! Все пункты в документах должны быть заполнены надлежащим образом, без пустых строчек и с оговоренными ранее условиями.