Опубликовано 20 авг, 2021 |

1 мин. на чтение

Как правильно рефинансировать займы под залог ПТС

Экстренные ситуации и резкая необходимость в деньгах заставляет нас соглашаться на любые кредитные условия. Со временем полученный кредит становится непосильной ношей, так как высокая процентная ставка, различные комиссии и штрафы начинают превышать возможности заемщика. Чтобы избежать подобных проблем банки, автоломбарды и другие финансовые организации предлагают своим клиентам воспользоваться рефинансированием займов под залог ПТС.

Что такое рефинансирование

Банкомат

Рефинансирование - это финансовая услуга, которая позволяет заемщикам изменить условия кредитования на более выгодные. При этом старый кредит условно закрывается и открывается новый равный остатку предыдущего.

Благодаря данной схеме клиент получает возможность уменьшить ежемесячный платеж, снизить процент и увеличить срок кредитования. Рефинансировать можно любые банковские продукты, а также долги перед МФО или автоломбардом.

Когда необходимо рефинансировать займы под залог ПТС

Займы под залог ПТС автомобиля в отличие от банковских услуг, намного доступнее и легки в оформлении, поэтому спрос на данные предложения растет с геометрической прогрессией. Но и тут многие сталкиваются с проблемами, которые приводят к необходимости поднимать вопрос о рефинансировании.

Острая необходимость побуждает заемщиков соглашаться на займы с высокой процентной ставкой, при этом некоторые компании очень часто используют штрафные санкции при малейшей задержке платежа, тем самым клиент попадает в долговую яму практически сразу. Автоломбарды специализируются на краткосрочных займах, зачастую заемщики не учитывают именно этот факт. Если в договоре нет пункта о возможности продлить долговые обязательства, а клиент не выплатил долг по истечении срока, компания приступает к изъятию и реализации залогового имущества.

Очень часто недобросовестные компании предлагают под видом обычных залоговых предложений услугу возвратного лизинга. В этом случае клиент лишается права собственности на автомобиль сразу при подписании договора и выкупить обратно транспортное средство практически невозможно.

Перечисленные трудности можно решить с помощью рефинансирования. Но мало кто знает, что услуга помогает и в случаях с умышленно заниженной суммой займа. Если вы считаете, что компания занизила оценку автомобиля, которая влияет на итоговую сумму займа, то можно перезаложить автомобиль в другой компании, где предложат сумму больше.

Итак, если у вас:

  • Очень высокая процентная ставка;
  • Завышенные процент за просрочки и крупные штрафы;
  • Короткий срок действия договора без возможности пролонгации;
  • Заниженная оценочная стоимость автомобиля;
  • Соглашение с лизинговой компанией;

срочно обращайтесь за рефинансированием.

Условия рефинансирования

Рефинансировать заём под залог ПТС можно сразу после его оформления, а также через месяц или год. Стоит отметить, что не все автоломбарды и МФО предоставляют данную услугу, еще меньше организаций предлагают действительно приемлемые условия перезалога. Поэтому, если ваш кредитор отказывает вам в пересмотре условий договора, то необходимо тщательно поискать другую компанию.

Условия зависят от требований самой организации. В основном они совпадают с условиями оформления первоначального займа:

  • Минимальный размер займа. Не всем требуется большая сумма для перекредитования, поэтому фирмы обозначают минимальные суммы, обычно это 30-50 тыс.руб.
  • Максимальный процент от оценки стоимости автомобиля. Это предельный размер займа, т.е. сумма, которую может получить клиент за свое транспортное средство. Для займов под залог ПТС он варьируется от 50% до 75%, но некоторые кредиторы одобряют 80% и даже 90%.
  • Срок действия договора. Этот пункт зависит от вида компании. В автоломбарде денежные средства выдают максимум на 12 месяцев, МФО до 36 месяцев, а банки до 60 месяцев.
  • Ставка. Процент по займу в МФО и автоломбардах примерно одинаковый от 2%, но в среднем выдают деньги под 4-7% в месяц. У банковских организаций от 7% до 17 % годовых.
  • Требования к заемщику. Автоломбарды и МФО менее требовательны к своим клиентам, в отличие от банков. Лояльность объясняется тем, что займы под залог ПТС изначально имеют подушку безопасности для компаний - залоговый автомобиль, который гарантирует исполнение условий договора. Автомобильные ломбарды и микрофинансовые организации не интересуются кредитной историей и доходом заемщика. Основные требования касаются лишь возраста (от 18 до 65 лет), наличие гражданства и регистрации в регионе нахождения кредитора,
  • Требования транспортному средству. В среднем компании принимают автомобили:
    • легковые;
    • грузовые;
    • спецтехнику;
    • мототехнику.

Основные требования касаются года выпуска транспорта: для иностранных авто не более 15 лет, для российских не старше 7 лет. Автомобиль должен быть в исправном техническом состоянии и иметь спрос на рынке.

  • Набор документов. Для оформления рефинансирования необходимо предоставить паспорт, документы по текущему кредиту или денежному обязательству, а также документы на автомобиль: ПТС и СТС.

Этапы рефинансирования

Этапы рефинансирования

Рефинансирование займов под залог паспорта транспортного средства начинается с поиска организации, которая согласится на перезалог вашего автомобиля на более выгодных условиях. Для начала обратитесь к своему кредитору. Но не все компании готовы идти на уступки и вносить изменения в ранее выданные займы, поэтому подберите предложение в другом месте. Стоит отметить, что выбор кредитора самый ответственный этап при рефинансировании. Необходимо удостовериться, что организация работает легально, числится в реестрах Центрального Банка РФ, имеет надежную репутацию и предоставляет действительно выгодные условия.

После этого все проходит очень быстро от 30 минут до 1 рабочего дня:

  1. заполните заявку на сайте компании или при помощи финансовых агрегаторов (например, credeo.ru);
  2. с вами свяжется оператор для уточнения информации и предварительного расчета;
  3. посетите офис с документами на автомобиль и действующим договором займа;
  4. пройдите оценку залогового имущества;
  5. обсудите новое предложение, рассмотрите все возможные варианты;
  6. если стороны пришли к соглашению, подписывается новый договор займа;
  7. денежные средства поступают на счет предыдущего кредитора и заём полностью погашается (если вам одобрили больше необходимой суммы, то оставшаяся часть денежных средств перечисляют на вас счет/карту);
  8. продолжайте вносить ежемесячные платежи, но уже на новых условиях.

Как рефинансировать займы с Credeo.ru

Финансовый помощник Credeo.ru предлагает своим пользователям подобрать компанию и предложение по рефинансированию займов под залог ПТС намного быстрее и проще.

Посмотреть предложения вы можете тут.

Данная платформа специализируется именно на залоговом кредитовании, здесь собраны только проверенные кредиторы с положительной репутацией и максимально выгодными условиями.

Для подбора займа необходимо выбрать только тип компании и указать желаемую сумму, а агрегатор автоматически подберет для вас лучшее предложение.

Также пользователям доступна услуга онлайн оценки автомобиля и функция персонального подбора. Многофункциональный личный кабинет позволяет отслеживать все действующие договоры, беспроцентно вносить ежемесячные платежи и держать связь с кредитором.

Опубликовано в Автоломбарды, Займы под ПТС 20 авг, 2021

Светлана Александрова

Светлана Александрова

Аналитик компании Credeo

Главный редактор сайта Credeo.ru

Полезная статья? Расскажите о ней друзьям:
Вверх