Новости Автоломбарды Как получить кредит в автоломбарде
Опубликовано 03 фев, 2021 | Время прочтения: 1 мин

Как получить кредит в автоломбарде

Займ в автоломбарде - современная альтернатива банковскому кредиту. Жизненные проблемы порой требуют незамедлительного решения, особенно финансовые, но получить необходимую сумму денег быстро и на максимально выгодных условиях практически невозможно. Банки требуют подтверждение дохода, долго просчитывают риски, поднимают ставки и тянут время перед отказом. Поэтому автомобильные ломбарды все более популярны - удобно, выгодно и быстро.

Виды займов

Компании, которые предоставляют автозаймы, предлагаю клиентам три типа услуг:

Вид займа Особенности
Займ под залог автомобиля Авто остается на специализированной стоянке
Займ под залог ПТС Авто остается у заемщика
Займ с последующей продажей ТС По окончании договора авто выставляют на продажу, погашается заем, а разницу возвращают владельцу

Кто может получить

Деньги под залог транспортного средства или ПТС выдают только собственникам или держателям генеральной доверенности, достигшим совершеннолетия.

Договорились о займе в автоломбарде

В большинстве организаций уделяют внимание наличию гражданства РФ, прописке или временной регистрации в городе/регионе нахождения компании.

Автоломбарды принимают любой транспорт: легковой и грузовой, спецтехнику, авиа и мототехнику, водный транспорт. К каждому виду есть определенные требования. В основном это:

  • возраст автомобиля (для иностранных авто - не старше 15 лет, для российских - не старше 7 лет);
  • внешний вид (без явных повреждений кузова);
  • состояние механизмов и пробег;
  • автомобиль должен быть растаможен;
  • стоять на учете в ГИБДД;
  • не иметь юридических ограничений (запретов на перерегистрацию или быть залогом в других компаниях).

    От сотрудников кредитной компании ничего не получится скрыть. Они тщательно проверяют документы по различным базам, чтобы уменьшить свои риски.

Условия залогового кредитования

Компании, которые предлагают услуги автозалогового кредитования, предлагают клиентам получить деньги быстро с минимальным пакетом документов.

Кредитная история

Автоломбарды не проверяют кредитную историю заемщика, не требуют подтверждения дохода, т.к. важна только ликвидность транспорта. Поэтому, автовладельцы даже с плохой кредитной историей с легкостью получают займ в день обращения.

Проценты

Процентная ставка также отличается от банковской и рассчитывается на основе стоимости имущества клиента и сроке займа. Организации предлагают индивидуальный подход и возможность пролонгации (продления) договора, страхование и бережное хранение заложенного имущества.

Другие условия и особенности

Автомобильные ломбарды предлагают получить:

  • Сумму от 30 000 руб. до 3 000 000 руб. или до 70% от рыночной стоимости автомобиля для залога под ПТС;
  • Сумму от 10 000 рублей до 15 000 000 рублей или до 90% от рыночной стоимости под залог автомобиля;
  • Процент от 0,06% до 0,2% в день, но не может превышать 90% в год.
  • Срок погашения от 1 дня до 3 лет
  • Выбор способа получения: наличными, на карту, на счет.

Почему могут отказать

Доступность ссуд в специализированных ломбардах не всегда гарантирует 100% одобрение. Есть ряд причин, по которым могут отказать в предоставлении кредита.

Отказали в займе в автоломбарде

Основные из них:

  1. Завышенная желаемая сумма. Люди не всегда могут дать справедливую оценку своей машине и запрашивают намного больше рыночной стоимости авто. Автоломбарды не готовы к таким рискам, без уверенности в платежеспособности клиента, для них важен полноценный возврат средств, следовательно, залог должен полностью покрывать все расходы.
  2. Техника не соответствует требованиям. Например, если возраст автомобиля приближается к максимально допустимому или его техническое состояние хуже заявленного. Кредиторам важно быть уверенными в том, что смогут продать залоговое имущество в случае неуплаты. К этому же пункту можно отнести и авто, которые востребованы на рынке, а значит и ликвидность их намного ниже.
  3. Если заемщик владеет машиной по генеральной доверенности. По условиям предоставления ссуды, в документе на право пользования должен быть пункт о возможности использования машины в качестве автозалога, а главное, срок действия должен быть не меньше срока займа.
  4. Отказывают при наличии опечаток, ошибок и несоответствий в ПТС или регистрационных бумагах.

Преимущества и недостатки

Автоломбард - быстрый и довольно привлекательный способ кредитования. Однако, перед тем как остановить свой выбор на его услугах стоит взвесить все минусы и плюсы.

Преимущества

  • быстрое оформление;
  • минимальный пакет документов;
  • без поручителей и подтверждения дохода;
  • без проверки кредитной истории;
  • возможность получить крупную сумму;
  • деньги на любые цели;
  • низкий процент;
  • пролонгация и досрочное погашение;
  • реализации транспорта с обоюдной выгодой;
  • возможность эксплуатации автомобиля при займе под залог транспортного средства.

Недостатки

  • размер суммы зависит от рыночной стоимости автомобиля;
  • выгода только при кратковременных займах;
  • пени,штрафы и повышение процента за просрочки,
  • возможна оплата за стоянку;
  • при неуплате долга в срок - автомобиль реализовывается.

Некоторые компании снимают с себя ответственность за сохранность имущества, но это говорит только о недобросовестности организации, т.к. согласно Гражданского Кодекса РФ ломбарды несут материальную ответственность перед заемщиком в случае повреждений и порчи предмета залога. Именно поэтому перед передачей транспортного средства на стоянку подписывается акт приема-передачи.

Как получить

Чтобы взять займ в автоломбарде потребуется в среднем около часа. Подберите компанию, которая предложит вам самые выгодные условия кредитования. Судите не только по заманчивой ставке, убедитесь в том, что ему можно доверять: опыт, отзывы, лицензионная документация, вежливые сотрудники, наличие комфортного офиса.

Предварительно на сайте кредитора заполните заявку онлайн, в ней указываются личные и автомобильные данные, сумма и срок кредита. После с вами свяжется менеджер для более детального обсуждения условий. Когда вы придете к соглашению, необходимо будет пройти оценку авто и заключение договора.

Для займов под залог автомобиля оценка происходит на территории кредитора, но некоторые автоломбарды предлагают услугу выездного специалиста, который забирает машину на стоянку после подписания бумаг. Заключить сделку под залог ПТС можно не выходя из дома. Для этого вас попросят предоставить скан всех оригиналов документов и подписанного соглашения, а также можно встретиться с менеджеров в удобном для вас месте.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
Обратите внимание! С 10.04.21 вступили в силу поправки в Федеральный Закон 196-ФЗ "О ломбардах". Согласно изменениям все ломарды должны подать заявку в ЦБ РФ на регистрацию в государственном реестре ломбардов. Указание ЦБ РФ. Без регистрации в реестре деятельность автоламбардов незаконна! Состоит ли автоломбард в реестре можно узнать на этой странице нашего сайта. У организаций, которые зарегистрированы в реестре строит специальная метка.

Компания Credeo предлагает ознакомиться со всеми условиями получения займов. Ведь все условия от автоломбардов размещены на нашем сайте. Вы легко сможете их сравнить, ознакомиться с отзывами и даже отослать заявку на займ.

Особенности договора

Залоговые кредиты - это всегда риск, он связан как с потерей финансов, так и имущества. Недобросовестные игроки пользуются ситуацией с острой необходимостью клиента в деньгах, и подвидом договора займа предоставить документы лизинга или купли-продажи. Поэтому стоит внимательно изучить бумаги до того, как поставите свою подпись. На какие пункты обратить внимание:

  • срок займа;
  • расчет процентной ставки и общая сумма к выплате;
  • наличие, размер и условия штрафов за просрочки;
  • возможность продления договора;
  • возможность и условия досрочного погашения;
  • способы погашения долга;
  • страхование;
  • наличие дополнительных услуг (плата за стоянку или оценку автомобиля);
  • пункт об условиях возмещения ущерба, при порче имущества заемщика;
  • акт приема-сдачи треснпортного средства.

    После подписания договора оформляется доверенность на сотрудника автоломбарда и залоговый билет.

Способы погашения

Начисление процентов, условия и очередность погашения также прописаны в договорных бумагах. А способ внесения платежей клиент вправе выбирать самостоятельно.

Без комиссий внести оплату возможно в кассе организации или через личный кабинет на сайте (если такая услуга есть). По реквизитам внести средства через сторонний банк, платежные системы или простым переводом.

Как еще можно получить деньги под залог авто

Банк

Помимо автоломбардов подобные услуги получения кредита под авто предлагают многие банки и МФО. Условия и требования предоставления займов немногим отличаются от вышеперечисленных, но также имеют свои положительные и отрицательные стороны.

Начнем с того, что большая редкость встретить банк или микрофинансовую организацию с собственной стоянкой. А это говорит о том, что в основном они специализируются на кредитах под залог ПТС, когда транспорт остается у владельца, а максимальная сумма не будет превышать 70% от рыночной стоимости авто. Также они могут арендовать место стоянки, что может оказаться дополнительным платежом для клиента.

Процентная ставка в банке выше, но при условии долговременного кредита, переплата получится меньше. К стандартному пакету документов для автозалога добавляются: подтверждение доходов и проверка кредитной истории. По новым поправкам в законодательстве РФ, МФО также обязаны убедиться в платежеспособности своих клиентов. Неотъемлемая опция при кредитовании в банке - страхование. В этом случае помимо имущества, застрахуют вашу жизнь, здоровье и трудоустройство. Последние необязательные, но влияют на процент и сумму, поэтому не стоит отказываться от них в процессе подписания бумаг. Для этого есть период охлаждения сделки в течение последующих 14 дней.

Кредиты в банках безопаснее, так как шанс попасть в руки мошенников минимальный. Но они проигрывают по скорости и проценту одобренных заявок.

Перед тем как вы выберете автоломбард или другую организацию, обязательно сравните условия кредитов всех компании. Читайте отзывы, консультируйтесь со специалистами, не бойтесь задавать вопросы. Не забывайте о безопасности, читайте договора - ведь на кону ваше финансовое благополучие и сохранность железного коня.

Опубликовано в Автоломбарды 03 фев, 2021

Светлана Александрова

Светлана Александрова

Аналитик компании Credeo

Главный редактор сайта Credeo.ru

Полезная статья? Расскажите о ней друзьям:

У вас остались вопросы или есть замечания по нашей работе?
Оставьте свое сообщение нашему директору Кириллу Хачатуряну

Kirill Khachaturyan