Home > Займы под ПТС > Как открыть автоломбард
Опубликовано 14 мая, 2021 |

1 мин. на чтение

Как открыть автоломбард

В условиях сложной экономической ситуации в стране в качестве перспективного бизнеса становится открытие автоломбарда. Несмотря на постоянный контроль со стороны государственных органов и огромных вложений в оборот, при грамотном руководстве это весьма прибыльная бизнес-идея.

Автоломбарды в условиях кризиса активно набирают популярность среди населения, т.к. предлагают гражданам быструю финансовую помощь по минимальным ставкам. Для того, чтобы открыть такой автоломбард необходимы лишь инвестиции для оборота средств и понимание юридических аспектов деятельности направления. Об этом и поговорим далее.

Схемы работы автомобильных ломбардов

Люди в автоломбарде

Автоломбарды не относятся ни к банкам, ни к МФО. Это компании, которые предоставляют краткосрочные займы с минимальным пакетом документов, а также возможностью получить значительную сумму. Это связано с тем, что клиент оставляет в залог имущество, которое обычно имеет высокую рыночную стоимость.

Схема работы ничем не отличается от обычных ломбардов:

  • клиент оставляет в залог автомобиль;
  • автомобиль оценивают;
  • выдают заём;
  • после полного погашения долга и процентов по нему, транспорт возвращается владельцу.

Если по каким либо причинам заемщик не возвращает денежные средства, то право обладания предметом залога переходит автоломбарду, а после его реализуют. В качестве обеспечения компании принимают не только легковые авто, это может быть грузовой транспорт, спецтехника, мото или водный транспорт. Также клиент выбирает вид кредитования: с постановкой авто на спецстоянку или займ под ПТС.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

В настоящее время государственное регулирование деятельности автоломбардов ужесточилось. Все компании должны пройти регистрацию в едином госреестре ломбардов, иначе их работа будет считаться незаконной. Уже зарегистрировано более 5 тысяч компаний и список продолжает расти.

Стандартные условия

В условиях быстрорастущей конкуренции и спроса на предложения, компаниям приходится бороться за потенциальных клиентов с помощью маркетинга. В основном это заманчивые рекламные ставки, которые существенно отличаются от итоговых в договоре.

В каждом регионе страны есть свои усредненные условия займов. Интересен тот факт, что, чем больше фирм в том или ином регионе, тем лучше будут условия для клиента.

Как правило, организации предлагают два вида кредитования:

  1. Займы под залог транспортного средства. Автомобиль помещается на специализированную стоянку, а максимальная сумма займа может достигать 90% от рыночной стоимости авто.
  2. Займы под залог паспорта транспортного средства. Клиент продолжает эксплуатировать машину по своему усмотрению, но максимальная сумма будет не более 75%.

В Москве большое количество автомобильных ломбардов, что существенно влияет на процентную ставку, она намного ниже, чем в небольших населенных пунктах, где работают всего одна-две компании. В среднем это от 2% до 6% в месяц. Естественно, чтобы окупать бизнес и иметь прибыль с такими ставками, необходимо иметь достаточно большой оборот средств.

Дополнительные платежи, например, оплата парковки или комиссия за предоставление займа - это не совсем законный метод повышения процентной ставки, но зачастую именно так владельцы данного бизнеса увеличивают прибыль. Это может закончится потерей клиентской базы или проблемами с законом. Честные предприятия не используют данную схему. Максимально допустимый обман потребителя - красочное рекламное предложение с минимальными условиями и ставками.

Налогообложение и юридические аспекты

По закону ломбарды имеют право на предоставление только краткосрочных займов гражданам, хранение вещей, а также оказание консультационных и информационных услуг (ФЗ от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах"). Им запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, следовательно, при создании ломбарда желательно оформить новое юридическое лицо, а не переводить уже существующее на другие коды деятельности.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

Обратите внимание, что индивидуальный предприниматель не может предоставлять услуги автоломбарда, такая возможность есть только юридических лиц. Для открытия данной организации необходимо регистрировать общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Налогообложение ломбардов осуществляется в рамках общей системы налогообложения.Компании платят налог на прибыль и НДС.

Ставка по НДС будет нулевой для процентов по займу, выручки от оказания различных информационных или консультационных услуг и хранения автомобилей на стоянке. Однако, он будет иметь положительное значение, если ломбард продал автомобиль, и возникла разница между полученной суммой и размером долга по займу.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

Налог на имущество и транспортный налог исчисляются и уплачиваются автоломбардами в общем порядке, но только при наличии таких объектов налогообложения.

При открытии ломбарда стоит учесть, что учетная система достаточно сложная. Следовательно без квалифицированного бухгалтера не обойтись.

Для учета приема и возврата предметов залога используют специальный бланк строгой отчетности или по-другому "Залоговый билет". Его форма утверждена приказом Минфина РФ от 14.01.2008г. Различные отступления и добавления к данной форме не допускаются. Проверка ломбарда на наличие незаконных схем деятельности государственными органами начинается именно с залоговых билетов, так как они являются главным первичным учетным документом.

Лицензирование

Для ведения деятельности автоломбарда необходимо зарегистрировать не только юридическое лицо, но и пройти регистрацию в Федеральной службе по финансовому мониторингу, а также в едином государственном реестре ломбардов ЦБ РФ и встать на учет в Пробирной палате. Лицензия на ведение данной деятельности не обязательна, но ее наличие благоприятно влияет на доверие клиентов.

Необходимо вести постоянную отчетность перед Центробанком. За задержки и нарушение порядка отчетности предусмотрены административные штрафы. Если нарушение было со стороны определенного должностного лица компании, заплатить придется около 20-30 тысяч рублей, а также работника могут дисквалифицировать на год. Плата за ошибки со стороны юридических лиц - 500-700 тысяч рублей.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

При открытии ломбарда необходимо направить уведомление в региональное подразделение ЦБ РФ по месту регистрации в установленные им сроки. Важно, чтобы в наименовании компании присутствовало слово "ломбард", причем только на русском языке.

Подготовку и оформление документов для открытия автоломбарда можно доверить специализированным юридическим компаниям. Стоимость данной услуги в среднем 5-10 тысяч рублей.

Экономическая эффективность

Доходы в автоломбарде

Прибыль автоломбарда - это совокупность суммы привлеченных оборотных средств и среднего показателя процентной ставки.

Пример расчета прибыли

  • Для расчета возьмем среднюю ставку – 5% в месяц (такая сейчас у большинства автоломбардов).
  • Среднемесячный оборот автоломбарда – 15 миллионов рублей (30 выданных займов по 500000 рублей).
  • В идеальном варианте валовая прибыль при этом получается 9 миллионов рублей.

Важно понимать, что необходимо всегда иметь оборотные средства. Если клиенту средства нужны срочно, то он не будет ждать, когда у вас освободится необходимая сумма и уйдет к конкуренту. Однако, эти средства не всегда будет использоваться полностью. Поэтому рассчитываем валовую прибыль с учетом нагрузки около 85 % от основной суммы возможного оборота, она будет около 7,62 миллиона в год.

Денежные средства, которые поступают от реализации невостребованных объектов залога, в счет прибыли при расчете не учитывается, так как деньги идут на расходы по продаже, возврат оборотных средств, да и для быстрой реализации цена на такие автомобили значительно ниже рыночной. Здесь прибыли практически нет.

Расчетная валовая прибыль – 5,1 миллионов рублей в год.

Затраты

Основные ежемесячные затраты владельцев автоломбардов - это содержание офиса и стоянки для залоговых авто. Согласно закону "О ломбардах" компании несут материальную ответственность за сохранность и целостность каждого объекта залога. Документы и деньги также нуждаются в усиленном надзоре, поэтому к выбору места и охраны необходимо отнестись с особым вниманием, а офис и стоянку располагать в непосредственной близости. Сделки по передаче имущества должны оформляться нотариально, поэтому наличие рядом данной конторы просто необходимо.

Аренда офиса и стоянки

Примерная стоимость аренды офиса, который располагается на территории охраняемой стоянки, варьируется от 60 до 100 тысяч рублей в месяц (это зависит от региона, размера и расположения). Для обеспечения полной безопасности бизнеса стоянка должна быть под круглосуточной охраной, оборудована видеонаблюдением и тревожной кнопкой.

Для расчета принимаем стоимость аренды офиса и стоянки 100 тысяч рублей в месяц.

Заработная плата

Заработная плата работников, также относится к основным расходам. Расчетные затраты на персонал будет следующие:

  1. Охрана - 2 человека по 30 тысяч рублей в месяц.
  2. Оценщик - 2 человека по 40 тысяч рублей.
  3. Бухгалтер-кассир - 1 человек по 40 тысяч рублей в месяц.
  4. Администратор - 1 человек 30 тысяч рублей.
  5. Услуги нотариуса и юриста - 40 тысяч рублей в месяц. Оплата услуг привлекаемого нотариуса и юриста.

Для расчета принимаем расходы на заработную плату 250 тысяч рублей в месяц.

Дополнительные затраты

Не забывайте о коммунальных платежах, о расходах на содержание помещения, тревожную кнопку, налоги и так далее.

Принимаем дополнительные расходы 90 тысяч рублей в месяц.

Разовые затраты

Естественно, без дополнительных инвестиций на открытие бизнеса не обойтись. В список первоначальных расходов включена закупка:

  • офисной мебели
  • офисной техники
  • систем видеонаблюдения и сигнализации

В случае минимального оборудования рабочих мест принимаем эти разовые затраты – 500 тыс. рублей

Суммарные затраты

Статья затрат

Сумма

Периодичность

Аренда офиса и охрана

100000

Раз в месяц

Заработная плата

250000

Раз в месяц

Дополнительные затраты

90000

Раз в месяц

Итого ежемесячные затраты

440000

Раз в месяц

Разовые затраты

500000

Один раз

Когда автоломбард начнет работать в плюс?

Получаем:

  • При ежегодной валовой прибыли 7,62 млн. рублей;
  • Разовых затратах – 500 тыс. рублей;
  • Ежемесячных затратах – 440 тыс. рублей.

Автоломбард начнет работать в плюс уже через 3 месяца.

Здесь нужно понимать, что данные цифры могут меняться в зависимости от множества факторов:

  • Реклама автоломбарда
  • Изменения процентной ставки
  • Условий хранения
  • Репутации автоломбарда
  • Удобство расположения и доступность сервиса
  • И многое другое

Поэтому каждый этап открытия автоломбарда нужно тщательно продумать.

Риски открытия автоломбарда

График рисков

В отличие от банков, автоломбарды уделяют больше внимания проверке автомобиля, нежели заемщика. Именно машина, а точнее юридическая чистота ее документов - основной риск для компаний. Из-за скрытых обременений или криминального прошлого транспортного средства, ломбард может потерять не только деньги, но и попасть под подозрение полиции за укрывательство.

Автомобили купленные в кредит - это самый распространенный вид обременений. Но не всегда есть возможность проверить данный факт, так кредит на покупку может быть не целевым, а потребительским. Клиент взял необходимую сумму в банке, купил авто за наличные и перестал платить. Банковская организация через суд получает право на реализацию имущества в счет погашения долга, вот здесь начинаются проблемы и долгие судебные тяжбы. Выиграть подобное дело автоломбарду практически невозможно.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

Приставы могут прийти за предметом залога и в случае, если заемщик имеет задолженности по алиментам, коммунальным платежам, налогам, штрафам и так далее. Также обременение накладывается на арендуемые автомобили.

Как проверить транспортное средство:

На наличие обременений имущество клиента можно проверить следующими способами:

  1. через БКИ (бюро кредитных историй);
  2. через Федеральную службу судебных приставов;
  3. через единый реестр залогового имущества;
  4. или в ГИБДД.

Для проверки транспорта по VIN-коду или номеру государственной регистрации существуют специальные интернет порталы, которые облегчают жизнь автоломбардам.

Рисковыми считаются сделки с клиентами, которые владеют автомобилями по генеральной доверенности. Данный документ должен содержать пункт о возможности сдачи авто в залог, если его нет, необходимо связаться с владельцем и уведомить его намерениях временного пользователя. Также важно, чтобы срок действия доверенности был не менее срока займа. Но даже при полной уверенности в добропорядочности заемщика такие сделки являются рискованными.

Оценка автомобиля - это еще один риск, который может негативно отразится на общей прибыли автоломбарда. Даже высококвалифицированный оценщик может упустить важные детали, точнее попасть на уловки мошенников. Скрученный пробег, хорошо отремонтированный кузов после аварии или перебитый серийный номер тяжело заметить при первичном осмотре. Качественная и детальная проверка минимизирует риск, но не стоит забывать о человеческом факторе, на котором умело зарабатывают злоумышленники.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

При открытии автомобильного ломбарда стоит заранее учитывать данные риски. В среднем, от годового числа займов , проблемными могут быть 5-10%, а потеря всего одного объекта залога может обнулить всю годовую выручку.

Маркетинг и продвижение

Маркетинг

Активная рекламная деятельность обеспечивает достаточно большой поток клиентов. Поэтому необходимо уделить особое внимание разработке полного ее цикла.

Самый эффективный способ продвижения автоломбардного бизнеса - интернет. Качественный сайт с возможностью предварительного расчета, отправкой онлайн-заявки, быстрой связью с консультантом и конкурентоспособными предложениями могут увеличить приток потенциальных заемщиков на 10-15%. Положительный результат дает и контекстная реклама через поисковики Яндекс и Google.

Общедоступную визуальную рекламу, в виде баннеров с рекламными предложениями, эффективно использовать вблизи больших транспортных путей и развязок. Социальные сети, листовки и буклеты в данной сфере не приносят существенного результата.

Очень часто встречаются предложения франшиз автоломбардов с довольно привлекательными условиями. Услуги франчайзеров заключаются как в помощи при создании бизнеса, так и полное его обеспечение: клиенты, продукты и сдача отчетности.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

Перед тем, как обратится в подобную компанию, стоит досконально изучить бизнес-план создания автоломбарда, а также уделить особое внимание его финансовой части. Из-за большой конкуренции, предложение может оказаться не настолько прибыльным, как заявляет фирма.

Итоги

В условиях застоя экономики и кризисной ситуации в стране, автоломбард, как бизнес-идея, является очень перспективным направлением. Несмотря на то, что он требует больших вложений в оборот и открытие, окупается очень быстро. А соблюдение нормативно-правовых актов, своевременная отчетность и квалифицированные специалисты - залог процветания данного бизнеса.

Опубликовано в Автоломбарды, Займы под Авто, Займы под ПТС, Кредиты 14 мая, 2021

Светлана Александрова

Светлана Александрова

Аналитик компании Credeo

Главный редактор сайта Credeo.ru

Полезная статья? Расскажите о ней друзьям: