Как оформить договор займа под залог ПТС в автоломбарде

Основная составляющая займа с обеспечением в виде автомобиля или любого другого имущества - это юридически грамотно составленный договор. В автоломбарде он заключается в письменной форме, а его содержание регулируется статьей 10 Федерального Закона № 129 «О залоге».

Данный документ должен соответствовать следующим требованиям:

составляется в письменной форме и подписывается всеми сторонами участниками, если сумма больше 10 минимальных размеров оплаты труда;
указываются ФИО, наименование юридического лица, точных адресов и иных необходимых реквизитов.
указывается стоимость и вид залогового имущества, размер займа, сроки действия договора и условия реализации залога.
договор должен быть нотариально заверен, при условии, если эту процедуру прошел и основной договор займа.
возможность включить условия залога в основной договор.

Светлана Александрова, специалист компании credeo.ru:

Согласно статье 12 Федерального Закона «О залоге», договор считается недействительным, если он не соответствует установленной законодательством форме.
А в соответствии п. 3 статьи 339 и статьи 808 Гражданского Кодекса РФ нотариальное заверение договоров залога и основного обязательства не является обязательным, так как залог транспортного средства может быть произведен с утратой права пользования или с его сохранением. Статья 20 Закона «О залоге» регламентирует обязательное наличие данного пункта в договоре.

Недобросовестные кредиторы предлагают оформить договор возвратного лизинга. Важно знать, что данный вариант предполагает передачу права собственности на транспортное средство. Мошенники работают по следующей схеме: дают клиенту 70-80% от рыночной стоимости машины, а тот в свою очередь передает права собственности, фактически продает. А когда возникает необходимость возврата автомобиля, фирма уклоняется от выполнения договора, либо повышает стоимость имущества. В этом случае заемщик может лишится как транспортного средства, так и денег.

Основные особенности договора

Гражданский Кодекс не противоречит и не ограничивает внесение договора залога в договор займа. У каждого автоломбарда своя форма основного документа, но по своей сути они не отличаются. Разница зависит от предложенных кредитором условий предоставления ссуды, но основные положения обязаны оставаться неизменными:

О предмете залога, где указывается, что заимодатель предоставляет заем, при условии передачи транспортного средства клиента в качестве залога.
О передаче залога, где перечисляются условия передачи, ключи и сопутствующие бумаги: акты приема-сдачи и оценочный, залоговый билет и ПТС автомобиля.
О выдаче займа, где указываются: размер займа, срок действия, процентная ставка, оценочная стоимость предмета залога, возможность досрочного погашения.
Об обязанностях сторон. В этом пункте прописываются условия страхования залога и ответственность за порчу имущества или причиненный ущерб. А также оговариваются обязанности кредитора выдать заём, а заемщика его вернуть. Описание ситуации, при которых стороны освобождаются от договорных обязательств, и событий, когда кредитор вправе реализовать заложенное имущество.
О правах сторон. Указывается возможность пролонгации и право клиента получить разницу между долгом и стоимостью проданного транспортного средства.
Об особых условиях. В пункте содержится информация об обязанности заемщика сообщать о неисправностях залогового имущества, о запрете проведения регистрационных и иных действий во время действия договора, о порядке нахождения транспорта на стоянке или порядок его эксплуатации.

Также указывается право кредитора на досрочное востребование долга и возможности решения споров между сторонами.

Реквизиты и адреса.

Регистрация договора

Нотариальное оформление договоров залога в автоломбарде помогает снизить риски, связанные с мошеннической деятельностью. Еще в июле 2014 года в силу вступил п. 3 части первой статьи 34.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-I, который дает возможность нотариусам фиксировать данные о залогах в едином реестре. При регистрации залогодержатель передает необходимую информацию письменно или в электронном виде (обязательно наличие подписи), причем согласие заумщика не обязательно.

Светлана Александрова, специалист компании credeo.ru:

Регистрация договора не обязательна, но согласно статье 11 Закона «О залоге» датой заключения договора является момент его государственной регистрации в едином реестре.

До регистрации необходимо оплатить госпошлину, без подтверждения оплаты регистрационные действия не проводятся. Обе стороны получают свидетельства, а выписку из реестра выдают только по письменному запросу.

Светлана Александрова, специалист компании credeo.ru:

Единый реестр залогов создан для того, чтобы минимизировать возможность недобросовестных граждан использовать один и тот же предмет залога несколько раз. Согласно законодательству РФ, если транспортное средство заложено несколько раз, то действительным является тот договор займа, который прошел регистрацию первым. Следовательно, регистрация позволяет не только юридически подкрепить сделку, но и избежать опасности.

Передача денежных средств

В статье 807 Гражданского кодекса РФ говорится о том, что договор займа под залог автомобиля считается заключенным с момента передачи денежных средств, которая может происходить любым удобным способом:

перечислением на банковский расчетный счет или карту;
наличными в кассе кредитной организации;
переводом на электронный кошелек;
денежным переводом;
через банковскую ячейку и так далее.

График платежей

График погашения займа является важной составляющей договора, поэтому оговаривается специалистами автоломбарда с заемщиком заранее. В зависимости от условий кредитора и сроке займов, бывает несколько видов графика платежей:

Для краткосрочных займов (не более 1 месяца) доступен разовый платеж всей суммы долга и процентов по окончании срока действия договора.
Ежемесячные платежи или раз в две недели.
Погашение процентов в начале договора, а основной суммы по окончанию.

Сделка между физическими лицами

Данный вид сделки чаще всего подразумевает залог ПТС автомобиля, так как частные кредиторы редко имеют возможность хранить габаритное имущество заемщика. При сделке между физическими лицами подписываются:

договора займа;
договор залога имущества, которое является обеспечением договор займа;
расписка при получении денег.

Регистрация договора через нотариальную контору не обязательна и проводится по желанию.

Сделка между юридическими лицами

Для юридических лиц получение займа под залог автомобиля может быть как целевым, например на приобретение оборудования или увеличения оборотных средств, так и нецелевым. Необходимо только предоставить дополнительную документацию:

устав организации;
свидетельство о регистрации и постановке на учет в ФНС;
документы о полномочиях;
копия паспорта;
финансовая документация.

Форма залогового кредитования для юридических лиц может быть трех видов:

единовременная выдача;
кредитная линия с ограничением размера выдачи;
кредитная линия с ограничением размера задолженности.

Очень важно, при оформлении договоров займа под залог автомобиля в автоломбарде, понимать насколько это сложный и опасный процесс. Поэтому необходимо уделить внимание и выбору кредитной организации, и условиям предоставления займа, и договору. Воспользуйтесь услугами квалифицированного юриста, который поможет проконтролировать процесс сделки, и поможет предотвратить потерю имущества или денег.

Светлана Александрова, специалист компании credeo.ru:

Нотариальная регистрация не несет ответственности за добросовестное выполнение договоренности сторон, она является только юридическим подтверждением сделки. Поэтому полностью полагаться на кредитора не стоит.

Залоговое кредитование сегодня - это возможность быстро решить финансовые проблемы, без мучительных ожиданий и отказов.

Посмотреть предложения автоломбардов для юридических лиц >>>

Оформление договора займа в автоломбарде