Документы для оформления займа под залог авто

Какие документы необходимо предоставить для оформления займа под залог авто и что нужно сделать, рассказывает аналитик компании Credeo.ru Светлана Александрова.

Залоговое кредитование сегодня - это одна из наиболее востребованных схем финансирования населения. Получить кредит с обеспечением намного проще и быстрее, чем, например, потребительский или целевой. Среди видов имущества, которое можно заложить, лидируют - автомобили. Займы под залог транспортного средства или ПТС выдают не только банковские организации и МФО, все большей популярностью у россиян пользуются автоломбарды.

Виды услуг

Существует два вида обеспечения подобного займа:

под залог автомобиля. Транспортное средство владелец оставляет на специализированной стоянке до полного погашения займа. В этом случае можно получить до 90% от стоимости машины и под небольшой процент.
под залог ПТС. Автомобиль остается в распоряжении владельца, но максимальная сумма не будет превышать 75% от его стоимости, да и ставка намного выше. Накладываются регистрационные ограничения и запреты на выезд за пределы региона или страны.

В обоих вариантах денежные средства выдаются только после полной оценки транспорта. Определяется его рыночная стоимость и ликвидность с помощью общедоступных сервисов продажи авто (авито, авто.ру, credeo.ru). Затем реальная, когда сотрудник финансовой компании оценивает техническое состояние, исправность основных узлов и систем. Основные параметры проверки:

год выпуска;
технические характеристики;
внешний вид;
наличие дополнительного оборудования и тюнинга.

Данная процедура помогает установить максимальный размер займа, который могут предложить автовладельцу. Но эта сумма не будет превышать 50-90% от среднерыночной стоимости, даже если ваш автомобиль в отличном состоянии.

Документы для банка

Банки очень скрупулезно относятся к проверке документов каждого потенциального заемщика, поэтому заявка на кредит под залог транспортного средства может рассматриваться от 3 до 8 рабочих дней.

Необходимый пакет документов собирается до подачи заявки на кредит. Требования у разных банковских компаний могут немного отличаться, поэтому стоит заранее уточнить данную информацию у менеджера. В основном просят предоставить следующие бумаги:

удостоверение личности (гражданский паспорт);
паспорт транспортного средства (ПТС);
свидетельство о регистрации (СТС);
справка о доходах;
копия трудовой книжки;
водительское удостоверение;
страховой полис ОСАГО;
нотариально заверенное согласие супруги/супруга.

На положительное решение банка в выдаче денег очень сильно влияет благонадежность клиента, то есть его кредитная история. Ее проверяют в первую очередь и, если у клиента есть:

незакрытые кредиты;
просроченные ссуды;
или договорные обязательства выполнялись некорректно (с просрочками, штрафами и т.д.);

то заявку на новый кредитный договор 100% отклонят. Именно поэтому в банке очень сложно получить заём даже с обеспечением.

Документы для автоломбарда

В автоломбардах процедура оформления займа под залог намного проще и быстрей, получить деньги можно уже в день обращения и с минимумом документов. Требования и условия намного привлекательней банковских, что и позволяет расти спросу на их услуги.

Чтобы получить заём в ломбарде нет необходимости подтверждать наличие официального трудоустройства и дохода, ссуду могут получить даже студенты и пенсионеры.

На одобрение заявки не влияет и кредитная история, так как по договору все риски, связанные с неуплатой долга, покрывает сам залог.

К преимуществам сделок с автоломбардами можно отнести и возможность продления договора (пролонгации), а также полного или частичного досрочного погашения.

Для оформления ссуды необходимо предоставить всего три документа:

удостоверение личности (гражданский паспорт);
паспорт транспортного средства (ПТС);
свидетельство о регистрации (СТС).

Автоломбарды ответственно относятся к процедуре оценки транспорта, так как от этого зависит не только размер займа, но и единственная возможность вернуть свои средства при неуплате клиентом долга.

После того, как стороны придут к соглашению, а на договоре будут поставлены подписи и печати, клиент получает ссуду. На всю процедуру обычно уходит не больше двух часов, а деньги можно получить любым удобным способом: