Новости Автоломбарды Что такое автоломбард и как он работает

Опубликовано 10 фев, 2021 | Время прочтения: 26 мин

Что такое автоломбард и как он работает

Использовать имущество, например, автомобиль, для получения денежных займов можно в банках, МФО и надежных автоломбардах. Поговорим о последних.

Процедура получения ссуды тут очень проста: вы отдаете свой автомобиль, взамен получаете деньги. Автовладельцу возвращают транспорт, только когда кредитные деньги полностью возвращены. Хоть это и АВТОломбард, они принимают любой транспорт: легковые и грузовые авто, мотоциклы и спецтехнику, а также водный и авиатранспорт.

Перед тем как обратиться в подобную организацию, стоит изучить особенности, сопоставить плюсы и минусы, а также сравнить предложения.

Что такое автоломбард

Автоломбард – это компания кредитор, которая выдает займы под залог ПТС или авто, организовывает аукционы и распродажи автомобилей, которые изъяли за неуплату долгов.

Ссуды выдают исключительно под залог транспорта, что отличает его от обычного ломбарда. Транспортное средство должно полностью погашать финансовые риски компании и является активом при совершении сделки.

Заложить можно легковой или грузовой автомобиль, мотоцикл, трактор или даже комбайн. В России автомобильные ломбарды появились всего десять лет назад, сейчас их можно найти практически в каждом городе. Эти учреждения все более популярны среди тех, кому срочно понадобилась финансовая поддержка, а из имущества есть только автомобиль.

Варианты услуг кредитования

Стороны договорились о залоге авто в автоломбарде

Автоломбарды предлагают два способа кредитования — под залог авто или под залог ПТС. Основные различия:

Под залог ПТС Под залог автомобиля
Владелец вправе пользоваться автомобилем, в автоломбарде остается только паспорт транспортного средства. Транспорт опечатывается и помещается на специальную стоянку.
За неуплату, транспортное средство изымается и продается в счет погашения долга. Если проценты и платежи за хранение не вносить, то автомобиль продадут, вычтут долги, а разницу вернут владельцу.

Обе услуги имеют общее требование к машине — отсутствие обременений: не является активом в других организациях, не иметь запретов на перерегистрацию, а если машина была куплена в кредит, то он должен быть полностью закрыт.

Ломбарды в первую очередь обращают внимание на пробег и возраст машины. Обычно принимают автомобили не старше 2008 года.

Залог в автоломбарде является современной альтернативой банковскому кредиту, а также выгоднее срочной продажи авто.

К преимуществам займов под залог ПТС можно отнести:

  1. Эксплуатация авто в течение всего срока действия договора (в качестве актива у кредитора остается только оригинал ПТС).
  2. Нет дополнительных расходов за услугу автостоянки.
  3. В качестве залога принимают зарубежный и отечественный транспорт.
  4. Быстрое оформление документов и выдача наличных (около часа).
  5. Независимая экспертиза транспортного средства и оценка по рыночной стоимости.
  6. Возможность пролонгации и досрочного погашения кредита.

Какие могут быть проблемы

Главный недостаток услуги займов под залог авто состоит в том, что транспорт все время, пока заемщик погашает кредит, находится в распоряжении компании. Он не имеет возможности использовать свою машину в своих целях, пока полностью не выплатит весь долг.

Если заемщик недостаточно внимателен, а организация не совсем добросовестная, есть вероятность столкнуться с рядом других проблем:

  • комиссия или штраф за пролонгацию (продление договора);
  • штрафы даже за минимальные просрочки;
  • автомобиль выставляется на продажу, если клиент не выплатит ссуду;
  • платежи могут быть дважды в месяц или каждые 20 дней;
  • растущие ставки (например, зависимые от курса валют).

Поэтому стоит внимательно изучить договор, уточнить информацию по всем возникшим вопросам, заранее обговорить все нюансы.

Преимущества сотрудничества

Передача денег в автоломбарде

Выбирая между автоломбардом и другими видами кредитов под залог автомобиля стоит знать, их преимущества:

  • Мгновенное решение. Некоторые компании быстро принимают решения. Весь путь от заявки и до оценки составляет менее часа.
  • Многие автоломбарды предлагают клиенту самому выбирать график платежей, и возможность досрочно закрыть займ.
  • Деньги выдают на любые цели, без отчета на что.
  • Без подтверждения дохода. Автомобиль является залоговым имуществом, что выступает страховкой от финансовых рисков для кредитора.
  • Не привлекают поручителей. Подобные займы не нуждаются в коллективной ответственности.
  • Помогают продать машину. Клиент может предложить реализовать транспорт, тем самым погасить кредит и получить разницу.
  • Деньги в день обращения. Сумма выдается сразу после подписания бумаг.
  • Специализированная стоянка. Автомобили находятся под охраной, так как ломбарды несут материальную ответственность за имущество своих клиентов.
  • Сравните все преимущества с недостатками, и примите решение правильно.

Этапы оформления автозайма

В автоломбарде залоговым средством для получения кредита является транспортное средство. Весь процесс состоит из 4 этапов, и необходимо учитывать особенности каждого из них.

Поиск компании

На первом этапе необходимо выбрать проверенный автомобильный ломбард, который будет отвечать всем требованиям лицензирования.

Это можно сделать на различных маркетплейсах и нашей платформе credeo.ru.

Существует несколько причин, из-за которых люди идут именно в автоломбард, а не банк:

  • отказ от банка;
  • в случае острой необходимости в деньгах;
  • закрыть действующий кредит;
  • банк не может одобрить необходимую ссуду;
  • Причин достаточно много, переходим к следующему этапу.

Документы

Так как займы имеют обеспечение, то количество необходимых для оформления сделки минимальное. В основном пакет необходимых документов состоит из:

  • паспорта с пропиской или временной регистрацией в городе, где находится компания;
  • ПТС;
  • свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • страхового полиса (не всегда);
  • водительского удостоверения (не всегда).

У вас не попросят справку о доходах или выписок со счета в банке. В отличие от банков, их не интересует даже кредитная история.

Оценка

Оценка авто в автоломбарде

От оценки машины зависит сумма и процентная ставка займа. Ее проводят эксперты компании, учитывается все: внешний вид, комплектация, состояние механизмов и дополнительные опции.

В отличие от банков, ломбарды могут одобрить сумму кредита до 90% от рыночной стоимости транспорта. Если оценка удовлетворяет заемщика, то переходят к оформлению договора.

Сделка

Договор подписывается только в том случае, когда обе стороны пришли к единому согласию. Внимательно прочитайте все бумаги и проверьте каждый пункт, задавайте вопросы и не бойтесь предъявлять свои требования.

Учтите, что некоторые автоломбарды могут предложить только услугу займа под ПТС, это большая редкость, но все же встречается.

Какие машины закладывают

Автоломбарды принимают любые автомобили, но они должны соответствовать определенным требованиям:

  • Займ выдается только владельцу или человеку с генеральной доверенностью, в которой указан пункт о праве использовать транспорт в качестве залога.
  • Марка автомобиля. Иностранные авто принимают охотнее, чем отечественные.
  • Некоторые компании принимают даже кредитные автомобили или с регистрацией в других регионах и странах.
  • Ликвидность автомобиля, т.е. он должен иметь спрос на авторынке. Если его очень сложно продать, то вам могут отказать.
  • Автомобиль не должен иметь обременений и запретов на регистрацию.

Последствия для неплательщиков

Мы разобрались в том, что такое автоломбард и как он работает. Если кратко, то ссуда под залог автомобиля или паспорта транспортного средства выдается после подписания кредитного договора, в котором прописаны все основные пункты соглашения: процентная ставка, срок и условия погашения. Если заемщик не выполняет свои долговые обязательства, установленные подписанным соглашением, то автомобиль переходит в собственность автоломбарда и реализуется на вторичном рынке в счет уплаты долга. Причем происходит это без обращения в суд.

Обычно продажа залогового имущества происходит на специально организованных аукционах. Цену устанавливает организация, с учетом полного возврата убытков, но в то же время не ниже рыночной. Разница от продажи возвращается владельцу.

Как не ошибиться с выбором

Авто, заложенные в автоломбарде

Встречаются среди автоломбардов и мошеннические организации, которые спекулируют при оформлении договоров и на нужде человека в срочном займе.

Потому обратите внимание на следующие пункты:

  • cколько лет компания на рынке данных услуг (если фирме меньше года, то есть возможность попасть в руки аферистов);
  • наличие веб-сайта и дату запуска (фирмы однодневки могут пользоваться страницами-клонами);
  • реквизиты и лицензию, проверьте организацию в реестре ЦБ РФ;
  • контакты и адрес должны совпадать с реальными (все что находится на главной странице сайта);
  • ознакомьтесь с отзывами клиентов компании на различных форумах;
  • офис — это лицо компании, там должно быть уютно, а сотрудники — доброжелательными;
  • ломбарды обязательно должны иметь вывеску или другие опознавательные знаки, в противном случае вы рискуете;
  • условия, которые предлагают вам на сайте при заполнении заявки, должны совпадать с теми, что и при личной встрече;
  • сотрудники обязаны предоставлять по первому требованию документацию, которая разрешает организации заниматься данным видом деятельности.

На какие нюансы и условия обратить внимание:

  • услуга досрочного погашения;
  • пролонгация (продление) договора;
  • в каком формате указана ставка (день, месяц или в год);
  • сроки и периоды погашения кредита;
  • обязательства компании по сохранению конфиденциальности личных данных и сделки;
  • оформления предварительной онлайн-заявки.

Выбирайте компанию, которая может предложить не только выгодные условия, но и прозрачность сделки.

Итоги

Если решить финансовые проблемы не получается, а банки отказывают вам в кредите — автоломбард станет самым лучшим выбором.

Подходите к выбору организации внимательно, иначе придется столкнуться с дополнительными сложностями. Мы же поможем выбрать автоломбард, который будет удовлетворять все вашим требованиям.

Опубликовано в Автоломбарды 10 фев, 2021