Опубликовано 10 фев, 2021 |

1 мин. на чтение

Что такое автоломбард и как он работает

Использовать имущество, например, автомобиль, для получения денежных займов можно в банках, МФО и надежных автоломбардах. Поговорим о последних.

Процедура получения ссуды тут очень проста: вы отдаете свой автомобиль, взамен получаете деньги. Автовладельцу возвращают транспорт, только когда кредитные деньги полностью возвращены. Хоть это и АВТОломбард, они принимают любой транспорт: легковые и грузовые авто, мотоциклы и спецтехнику, а также водный и авиатранспорт.

Перед тем как обратиться в подобную организацию, стоит изучить особенности, сопоставить плюсы и минусы, а также сравнить предложения.

Рейтинг автоломбардов на январь 2022 года от Credeo

Состоит в реестре ломбардов ЦБ

Автоломбард

Тип компании

До 12 мес.

Срок займа

От 2%

Ставка

ПТС

Залог

Подать заявкуДеньги под ПТС от компании Автоломбард №1

“Деньги под ПТС”

Сумма займа

до 5 000 000 ₽

Время рассмотрения

До 1 дня

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

от 21 года

Перейти

Пока нет отзывов

Состоит в реестре ломбардов ЦБ

“Деньги под ПТС”

Сумма займа

до 20 000 000 ₽

Время рассмотрения

До 30 минут

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

От 18 лет

Перейти

Пока нет отзывов

Состоит в реестре ломбардов ЦБ

Автоломбард

Тип компании

До 60 мес.

Срок займа

От 1,5%

Ставка

Авто

Залог

Подать заявкуДеньги под авто от компании Гольфстрим

“Деньги под авто”

Сумма займа

до 20 000 000 ₽

Время рассмотрения

До 1 часа

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

От 18 лет

Перейти

Пока нет отзывов

Состоит в реестре ломбардов ЦБ

Автоломбард

Тип компании

До 12 мес.

Срок займа

От 4,8%

Ставка

Авто

Залог

Подать заявкуДеньги под авто от компании Фора-Ломбард

“Деньги под авто”

Сумма займа

до 2 000 000 ₽

Время рассмотрения

До 30 минут

Скорость выдачи

До 1 дня

Условия получения

Наличными в офисе,
Перевод на банковскую карту

Возраст

От 18 лет

Перейти

Пока нет отзывов

Что такое автоломбард

Автоломбард – это компания кредитор, которая выдает займы под залог ПТС или авто, организовывает аукционы и распродажи автомобилей, которые изъяли за неуплату долгов.

Ссуды выдают исключительно под залог транспорта, что отличает его от обычного ломбарда. Транспортное средство должно полностью погашать финансовые риски компании и является активом при совершении сделки.

Заложить можно легковой или грузовой автомобиль, мотоцикл, трактор или даже комбайн. В России автомобильные ломбарды появились всего десять лет назад, сейчас их можно найти практически в каждом городе. Эти учреждения все более популярны среди тех, кому срочно понадобилась финансовая поддержка, а из имущества есть только автомобиль.

Варианты услуг кредитования

Мечтает о залоге авто в автоломбарде

Автоломбарды предлагают два способа кредитования — под залог авто или под залог ПТС. Основные различия:

Под залог ПТС Под залог автомобиля
Владелец вправе пользоваться автомобилем, в автоломбарде остается только паспорт транспортного средства. Транспорт опечатывается и помещается на специальную стоянку.
За неуплату, транспортное средство изымается и продается в счет погашения долга. Если проценты и платежи за хранение не вносить, то автомобиль продадут, вычтут долги, а разницу вернут владельцу.

Обе услуги имеют общее требование к машине — отсутствие обременений: не является активом в других организациях, не иметь запретов на перерегистрацию, а если машина была куплена в кредит, то он должен быть полностью закрыт.

Ломбарды в первую очередь обращают внимание на пробег и возраст машины. Обычно принимают автомобили не старше 2008 года.

Залог в автоломбарде является современной альтернативой банковскому кредиту, а также выгоднее срочной продажи авто.

К преимуществам займов под залог ПТС можно отнести:

  1. Эксплуатация авто в течение всего срока действия договора (в качестве актива у кредитора остается только оригинал ПТС).
  2. Нет дополнительных расходов за услугу автостоянки.
  3. В качестве залога принимают зарубежный и отечественный транспорт.
  4. Быстрое оформление документов и выдача наличных (около часа).
  5. Независимая экспертиза транспортного средства и оценка по рыночной стоимости.
  6. Возможность пролонгации и досрочного погашения кредита.

Подробнее о том, что выгоднее займ в автоломбарде или кредит в банке >>>

Какие могут быть проблемы

Главный недостаток услуги займов под залог авто состоит в том, что транспорт все время, пока заемщик погашает кредит, находится в распоряжении компании. Он не имеет возможности использовать свою машину в своих целях, пока полностью не выплатит весь долг.

Если заемщик недостаточно внимателен, а организация не совсем добросовестная, есть вероятность столкнуться с рядом других проблем:

  • комиссия или штраф за пролонгацию (продление договора);
  • штрафы даже за минимальные просрочки;
  • автомобиль выставляется на продажу, если клиент не выплатит ссуду;
  • платежи могут быть дважды в месяц или каждые 20 дней;
  • растущие ставки (например, зависимые от курса валют).

Поэтому стоит внимательно изучить договор, уточнить информацию по всем возникшим вопросам, заранее обговорить все нюансы.

Преимущества сотрудничества

Заключение договора и передача денег в автоломбарде

Выбирая между автоломбардом и другими видами кредитов под залог автомобиля стоит знать, их преимущества:

  • Мгновенное решение. Некоторые компании быстро принимают решения. Весь путь от заявки и до оценки составляет менее часа.
  • Многие автоломбарды предлагают клиенту самому выбирать график платежей, и возможность досрочно закрыть займ.
  • Деньги выдают на любые цели, без отчета на что.
  • Без подтверждения дохода. Автомобиль является залоговым имуществом, что выступает страховкой от финансовых рисков для кредитора.
  • Не привлекают поручителей. Подобные займы не нуждаются в коллективной ответственности.
  • Помогают продать машину. Клиент может предложить реализовать транспорт, тем самым погасить кредит и получить разницу.
  • Деньги в день обращения. Сумма выдается сразу после подписания бумаг.
  • Специализированная стоянка. Автомобили находятся под охраной, так как ломбарды несут материальную ответственность за имущество своих клиентов.
  • Сравните все преимущества с недостатками, и примите решение правильно.

Этапы оформления автозайма

В автоломбарде залоговым средством для получения кредита является транспортное средство. Весь процесс состоит из 4 этапов, и необходимо учитывать особенности каждого из них.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
Обратите внимание! С 10.04.21 вступили в силу поправки в Федеральный Закон 196-ФЗ "О ломбардах". Согласно изменениям все ломарды должны подать заявку в ЦБ РФ на регистрацию в государственном реестре ломбардов. Указание ЦБ РФ. Без регистрации в реестре деятельность автоламбардов незаконна! Состоит ли автоломбард в реестре можно узнать на этой странице нашего сайта. У организаций, которые зарегистрированы в реестре строит специальная метка.

Поиск компании

На первом этапе необходимо выбрать проверенный автомобильный ломбард, который будет отвечать всем требованиям лицензирования.

Это можно сделать на различных маркетплейсах и нашей платформе credeo.ru.

Существует несколько причин, из-за которых люди идут именно в автоломбард, а не банк:

  • отказ от банка;
  • в случае острой необходимости в деньгах;
  • закрыть действующий кредит;
  • банк не может одобрить необходимую ссуду;
  • Причин достаточно много, переходим к следующему этапу.

Документы

Так как займы имеют обеспечение, то количество необходимых для оформления сделки минимальное. В основном пакет необходимых документов состоит из:

  • паспорта с пропиской или временной регистрацией в городе, где находится компания;
  • ПТС;
  • свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • страхового полиса (не всегда);
  • водительского удостоверения (не всегда).

У вас не попросят справку о доходах или выписок со счета в банке. В отличие от банков, их не интересует даже кредитная история.

Подробнее о том какие документы необходимы для оформления займов под залог автомобиля >>>

Оценка

Заключение договора и передача денег в автоломбарде

От оценки машины зависит сумма и процентная ставка займа. Ее проводят эксперты компании, учитывается все: внешний вид, комплектация, состояние механизмов и дополнительные опции.

В отличие от банков, ломбарды могут одобрить сумму кредита до 90% от рыночной стоимости транспорта. Если оценка удовлетворяет заемщика, то переходят к оформлению договора.

Сделка

Договор подписывается только в том случае, когда обе стороны пришли к единому согласию. Внимательно прочитайте все бумаги и проверьте каждый пункт, задавайте вопросы и не бойтесь предъявлять свои требования.

Учтите, что некоторые автоломбарды могут предложить только услугу займа под ПТС, это большая редкость, но все же встречается.

Подробнее о том, как правильно оформить и зарегистрировать договор займа в автоломбарде >>>

Какие машины закладывают

Автоломбарды принимают любые автомобили, но они должны соответствовать определенным требованиям:

  • Займ выдается только владельцу или человеку с генеральной доверенностью, в которой указан пункт о праве использовать транспорт в качестве залога.
  • Марка автомобиля. Иностранные авто принимают охотнее, чем отечественные.
  • Некоторые компании принимают даже кредитные автомобили или с регистрацией в других регионах и странах.
  • Ликвидность автомобиля, т.е. он должен иметь спрос на авторынке. Если его очень сложно продать, то вам могут отказать.
  • Автомобиль не должен иметь обременений и запретов на регистрацию.

Последствия для неплательщиков

Мы разобрались в том, что такое автоломбард и как он работает. Если кратко, то ссуда под залог автомобиля или паспорта транспортного средства выдается после подписания кредитного договора, в котором прописаны все основные пункты соглашения: процентная ставка, срок и условия погашения. Если заемщик не выполняет свои долговые обязательства, установленные подписанным соглашением, то автомобиль переходит в собственность автоломбарда и реализуется на вторичном рынке в счет уплаты долга. Причем происходит это без обращения в суд.

Обычно продажа залогового имущества происходит на специально организованных аукционах. Цену устанавливает организация, с учетом полного возврата убытков, но в то же время не ниже рыночной. Разница от продажи возвращается владельцу.

Как не ошибиться с выбором

Авто, заложенное в автоломбарде

Встречаются среди автоломбардов и мошеннические организации, которые спекулируют при оформлении договоров и на нужде человека в срочном займе.

Потому обратите внимание на следующие пункты:

  • cколько лет компания на рынке данных услуг (если фирме меньше года, то есть возможность попасть в руки аферистов);
  • наличие веб-сайта и дату запуска (фирмы однодневки могут пользоваться страницами-клонами);
  • реквизиты и лицензию, проверьте организацию в реестре ЦБ РФ;
  • контакты и адрес должны совпадать с реальными (все что находится на главной странице сайта);
  • ознакомьтесь с отзывами клиентов компании на различных форумах;
  • офис — это лицо компании, там должно быть уютно, а сотрудники — доброжелательными;
  • ломбарды обязательно должны иметь вывеску или другие опознавательные знаки, в противном случае вы рискуете;
  • условия, которые предлагают вам на сайте при заполнении заявки, должны совпадать с теми, что и при личной встрече;
  • сотрудники обязаны предоставлять по первому требованию документацию, которая разрешает организации заниматься данным видом деятельности.

На какие нюансы и условия обратить внимание:

  • услуга досрочного погашения;
  • пролонгация (продление) договора;
  • в каком формате указана ставка (день, месяц или в год);
  • сроки и периоды погашения кредита;
  • обязательства компании по сохранению конфиденциальности личных данных и сделки;
  • оформления предварительной онлайн-заявки.

Выбирайте компанию, которая может предложить не только выгодные условия, но и прозрачность сделки.

Подробнее о том как автоломбарды могут обмануть клиента >>>

Итоги

Если решить финансовые проблемы не получается, а банки отказывают вам в кредите — автоломбард станет самым лучшим выбором.

Подходите к выбору организации внимательно, иначе придется столкнуться с дополнительными сложностями. Мы же поможем выбрать автоломбард, который будет удовлетворять все вашим требованиям.

Опубликовано в Автоломбарды 10 фев, 2021

Светлана Александрова

Светлана Александрова

Аналитик компании Credeo

Главный редактор сайта Credeo.ru

Полезная статья? Расскажите о ней друзьям:
Вверх