1 мин. на чтение
Что такое автоломбард и как он работает
Использовать имущество, например, автомобиль, для получения денежных займов можно в банках, МФО и надежных автоломбардах. Поговорим о последних.
Процедура получения ссуды тут очень проста: вы отдаете свой автомобиль, взамен получаете деньги. Автовладельцу возвращают транспорт, только когда кредитные деньги полностью возвращены. Хоть это и АВТОломбард, они принимают любой транспорт: легковые и грузовые авто, мотоциклы и спецтехнику, а также водный и авиатранспорт.
Перед тем как обратиться в подобную организацию, стоит изучить особенности, сопоставить плюсы и минусы, а также сравнить предложения.
Рейтинг автоломбардов на ноябрь 2024 года от Credeo
Состоит в реестре ломбардов ЦБ
Состоит в реестре ломбардов ЦБ
Состоит в реестре ломбардов ЦБ
“деньги под ПТС”
Пока нет отзывов
Что такое автоломбард
Автоломбард – это компания кредитор, которая выдает займы под залог ПТС или авто, организовывает аукционы и распродажи автомобилей, которые изъяли за неуплату долгов.
Ссуды выдают исключительно под залог транспорта, что отличает его от обычного ломбарда. Транспортное средство должно полностью погашать финансовые риски компании и является активом при совершении сделки.
Заложить можно легковой или грузовой автомобиль, мотоцикл, трактор или даже комбайн. В России автомобильные ломбарды появились всего десять лет назад, сейчас их можно найти практически в каждом городе. Эти учреждения все более популярны среди тех, кому срочно понадобилась финансовая поддержка, а из имущества есть только автомобиль.
Варианты услуг кредитования
Автоломбарды предлагают два способа кредитования — под залог авто или под залог ПТС. Основные различия:
| Под залог ПТС | Под залог автомобиля |
| Владелец вправе пользоваться автомобилем, в автоломбарде остается только паспорт транспортного средства. | Транспорт опечатывается и помещается на специальную стоянку. |
| За неуплату, транспортное средство изымается и продается в счет погашения долга. | Если проценты и платежи за хранение не вносить, то автомобиль продадут, вычтут долги, а разницу вернут владельцу. |
Обе услуги имеют общее требование к машине — отсутствие обременений: не является активом в других организациях, не иметь запретов на перерегистрацию, а если машина была куплена в кредит, то он должен быть полностью закрыт.
Ломбарды в первую очередь обращают внимание на пробег и возраст машины. Обычно принимают автомобили не старше 2008 года.
Залог в автоломбарде является современной альтернативой банковскому кредиту, а также выгоднее срочной продажи авто.
К преимуществам займов под залог ПТС можно отнести:
- Эксплуатация авто в течение всего срока действия договора (в качестве актива у кредитора остается только оригинал ПТС).
- Нет дополнительных расходов за услугу автостоянки.
- В качестве залога принимают зарубежный и отечественный транспорт.
- Быстрое оформление документов и выдача наличных (около часа).
- Независимая экспертиза транспортного средства и оценка по рыночной стоимости.
- Возможность пролонгации и досрочного погашения кредита.
Подробнее о том, что выгоднее займ в автоломбарде или кредит в банке >>>
Какие могут быть проблемы
Главный недостаток услуги займов под залог авто состоит в том, что транспорт все время, пока заемщик погашает кредит, находится в распоряжении компании. Он не имеет возможности использовать свою машину в своих целях, пока полностью не выплатит весь долг.
Если заемщик недостаточно внимателен, а организация не совсем добросовестная, есть вероятность столкнуться с рядом других проблем:
- комиссия или штраф за пролонгацию (продление договора);
- штрафы даже за минимальные просрочки;
- автомобиль выставляется на продажу, если клиент не выплатит ссуду;
- платежи могут быть дважды в месяц или каждые 20 дней;
- растущие ставки (например, зависимые от курса валют).
Поэтому стоит внимательно изучить договор, уточнить информацию по всем возникшим вопросам, заранее обговорить все нюансы.
Преимущества сотрудничества
Выбирая между автоломбардом и другими видами кредитов под залог автомобиля стоит знать, их преимущества:
- Мгновенное решение. Некоторые компании быстро принимают решения. Весь путь от заявки и до оценки составляет менее часа.
- Многие автоломбарды предлагают клиенту самому выбирать график платежей, и возможность досрочно закрыть займ.
- Деньги выдают на любые цели, без отчета на что.
- Без подтверждения дохода. Автомобиль является залоговым имуществом, что выступает страховкой от финансовых рисков для кредитора.
- Не привлекают поручителей. Подобные займы не нуждаются в коллективной ответственности.
- Помогают продать машину. Клиент может предложить реализовать транспорт, тем самым погасить кредит и получить разницу.
- Деньги в день обращения. Сумма выдается сразу после подписания бумаг.
- Специализированная стоянка. Автомобили находятся под охраной, так как ломбарды несут материальную ответственность за имущество своих клиентов.
- Сравните все преимущества с недостатками, и примите решение правильно.
Этапы оформления автозайма
В автоломбарде залоговым средством для получения кредита является транспортное средство. Весь процесс состоит из 4 этапов, и необходимо учитывать особенности каждого из них.
Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
Обратите внимание! С 10.04.21 вступили в силу поправки в Федеральный Закон 196-ФЗ "О ломбардах". Согласно изменениям все ломарды должны подать заявку в ЦБ РФ на регистрацию в государственном реестре ломбардов. Указание ЦБ РФ. Без регистрации в реестре деятельность автоламбардов незаконна! Состоит ли автоломбард в реестре можно узнать на этой странице нашего сайта. У организаций, которые зарегистрированы в реестре строит специальная метка.
Поиск компании
На первом этапе необходимо выбрать проверенный автомобильный ломбард, который будет отвечать всем требованиям лицензирования.
Это можно сделать на различных маркетплейсах и нашей платформе credeo.ru.
Существует несколько причин, из-за которых люди идут именно в автоломбард, а не банк:
- отказ от банка;
- в случае острой необходимости в деньгах;
- закрыть действующий кредит;
- банк не может одобрить необходимую ссуду;
- Причин достаточно много, переходим к следующему этапу.
Документы
Так как займы имеют обеспечение, то количество необходимых для оформления сделки минимальное. В основном пакет необходимых документов состоит из:
- паспорта с пропиской или временной регистрацией в городе, где находится компания;
- ПТС;
- свидетельства о регистрации транспортного средства;
- страхового полиса (не всегда);
- водительского удостоверения (не всегда).
У вас не попросят справку о доходах или выписок со счета в банке. В отличие от банков, их не интересует даже кредитная история.
Подробнее о том какие документы необходимы для оформления займов под залог автомобиля >>>
Оценка
От оценки машины зависит сумма и процентная ставка займа. Ее проводят эксперты компании, учитывается все: внешний вид, комплектация, состояние механизмов и дополнительные опции.
В отличие от банков, ломбарды могут одобрить сумму кредита до 90% от рыночной стоимости транспорта. Если оценка удовлетворяет заемщика, то переходят к оформлению договора.
Сделка
Договор подписывается только в том случае, когда обе стороны пришли к единому согласию. Внимательно прочитайте все бумаги и проверьте каждый пункт, задавайте вопросы и не бойтесь предъявлять свои требования.
Учтите, что некоторые автоломбарды могут предложить только услугу займа под ПТС, это большая редкость, но все же встречается.
Подробнее о том, как правильно оформить и зарегистрировать договор займа в автоломбарде >>>
Какие машины закладывают
Автоломбарды принимают любые автомобили, но они должны соответствовать определенным требованиям:
- Займ выдается только владельцу или человеку с генеральной доверенностью, в которой указан пункт о праве использовать транспорт в качестве залога.
- Марка автомобиля. Иностранные авто принимают охотнее, чем отечественные.
- Некоторые компании принимают даже кредитные автомобили или с регистрацией в других регионах и странах.
- Ликвидность автомобиля, т.е. он должен иметь спрос на авторынке. Если его очень сложно продать, то вам могут отказать.
- Автомобиль не должен иметь обременений и запретов на регистрацию.
Последствия для неплательщиков
Мы разобрались в том, что такое автоломбард и как он работает. Если кратко, то ссуда под залог автомобиля или паспорта транспортного средства выдается после подписания кредитного договора, в котором прописаны все основные пункты соглашения: процентная ставка, срок и условия погашения. Если заемщик не выполняет свои долговые обязательства, установленные подписанным соглашением, то автомобиль переходит в собственность автоломбарда и реализуется на вторичном рынке в счет уплаты долга. Причем происходит это без обращения в суд.
Обычно продажа залогового имущества происходит на специально организованных аукционах. Цену устанавливает организация, с учетом полного возврата убытков, но в то же время не ниже рыночной. Разница от продажи возвращается владельцу.
Как не ошибиться с выбором
Встречаются среди автоломбардов и мошеннические организации, которые спекулируют при оформлении договоров и на нужде человека в срочном займе.
Потому обратите внимание на следующие пункты:
- cколько лет компания на рынке данных услуг (если фирме меньше года, то есть возможность попасть в руки аферистов);
- наличие веб-сайта и дату запуска (фирмы однодневки могут пользоваться страницами-клонами);
- реквизиты и лицензию, проверьте организацию в реестре ЦБ РФ;
- контакты и адрес должны совпадать с реальными (все что находится на главной странице сайта);
- ознакомьтесь с отзывами клиентов компании на различных форумах;
- офис — это лицо компании, там должно быть уютно, а сотрудники — доброжелательными;
- ломбарды обязательно должны иметь вывеску или другие опознавательные знаки, в противном случае вы рискуете;
- условия, которые предлагают вам на сайте при заполнении заявки, должны совпадать с теми, что и при личной встрече;
- сотрудники обязаны предоставлять по первому требованию документацию, которая разрешает организации заниматься данным видом деятельности.
На какие нюансы и условия обратить внимание:
- услуга досрочного погашения;
- пролонгация (продление) договора;
- в каком формате указана ставка (день, месяц или в год);
- сроки и периоды погашения кредита;
- обязательства компании по сохранению конфиденциальности личных данных и сделки;
- оформления предварительной онлайн-заявки.
Выбирайте компанию, которая может предложить не только выгодные условия, но и прозрачность сделки.
Подробнее о том как автоломбарды могут обмануть клиента >>>
Итоги
Если решить финансовые проблемы не получается, а банки отказывают вам в кредите — автоломбард станет самым лучшим выбором.
Подходите к выбору организации внимательно, иначе придется столкнуться с дополнительными сложностями. Мы же поможем выбрать автоломбард, который будет удовлетворять все вашим требованиям.
Опубликовано в Автоломбарды 10 фев, 2021
Аналитик компании Credeo
Главный редактор сайта Credeo.ru
Была ли полезна эта статья?
Комментарии
Оставьте первый комментарий!
