Авто-лизинг: Инструкция для чайников

Еще в начале 90-х прошлого столетия в обиходе россиян появился такой термин, как "лизинг". Но до сих пор многие до конца не понимают, в чем же разница между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой. Действительно, эти понятия очень схожи, но имеют довольно существенные отличия.

• — Кредит - банк передает имущество покупателю в рассрочку. Клиент обязан выплатить полную стоимость товара плюс проценты.
• — Аренда - передача во временное пользование. Клиент обязан вносить платежи, установленные арендодателем, а по окончанию договора вернуть имущество владельцу.
• — Лизинг - гибрид кредита и аренды. Длительная аренда с последующим правом выкупа.

На сегодняшний день, самым распространенным видом имущества, которое приобретают по договорам лизинга - это автомобили. В основном данной схемой пользуются юридические лица, т.к. можно приобрести не только легковые авто, но и грузовые, и даже спецтехнику.

Это позволяет небольшим организациям или начинающему бизнесу с минимальными затратами расширить или приобрести с нуля свой автопарк. По примеру Европы и США, автолизинг в России набирает обороты и в кругах физических лиц.

Как работает автолизинг?

При приобретении автомобиля в кредит или аренду договор заключается между двумя субъектами. При оформлении лизинга добавляется еще и поставщик техники.

Схема следующая:

Лизингополучатель (клиент) обращается к лизингодателю (коммерческая финансовая организация) с желанием оформить договор лизинга на автомобиль или спецтехнику.

Эта организация находит необходимую технику у производителя, покупает ее и ставит на баланс своей компании. Затем оформляется договор с клиентом и техника переходит в его пользование, но фактическим владельцем остается лизинговая компания.

Существует много форм лизинга, но на сегодняшний день, самыми распаренными являются только три:

• Финансовый лизинг - его основная схема приведена выше. Лизинговая компания приобретает технику и передает ее в пользование клиенту.
• Оперативный лизинг - больше похож на аренду. Клиент пользуется автотранспортом, а после окончания договора возвращает его лизинговой компании. Обычно это делается для того, чтобы впоследствии приобрести более новую модель транспорта.
• Возвратный лизинг - компания или физическое лицо продает свой транспорт (другое имущество) лизинговой компании, а затем берет его в аренду с правом выкупа.

Лизинг для юридических лиц.

Есть целый ряд причин, по которым подобные имущественные отношения очень выгодны юрлицам:

• поиском необходимой техники занимается лизинговая компания,
• отсутствие имущества на балансе, следовательно налог не взимается, налоговые льготы,
• платежи по лизингу включают в себя все сопутствующие расходы (НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д.),
• нет дополнительного залога или проверки статуса юрлица,
• быстрота оформления договора,
• выбор способа погашения кредита и т.д.

Одним из важнейших плюсов подобных схем в том, что в них заинтересовано государство. Поскольку происходит быстрая реализация продукции, возможно создавать преференции для отечественных производителей, предлагая более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Единственный минус лизинговых отношений в том, что до полного погашения кредита, клиент практически не имеет никаких прав на имущество. А в случае, если он не сможет вносить необходимые суммы, то лизинговая компания имеет полное право изъять имущество.

Лизинг для физических лиц.

Покупка автомобиля в лизинг доступна абсолютно любому человеку. Есть только одно но - выгодной такая сделка будет только в том случае, если автомобиль дорогой (от 1 миллиона и выше), т.к. стоимость услуг лизинговой компании привышает процентную ставку по автокредитованию. А так как среднестатистический россиянин выбирает более бюджетные авто, такая покупка будет ему не по карману. Условия получения лизинга схожи с автокредитованием - пакет документов и первоначальный взнос.

Плюсом таких сделок является то, что не придется платить транспортный налог, а вот все остальные платежи - страховка, штрафы, регистрация и т.д. ложатся на плечи физлица, хоть формально он не является собственником.

Если у клиента нет возможности платить, лизинговая компания просто конфискует автомобиль и расторгает договор. А вот при автокредите банки возвращают уже уплаченную часть денег с вычетом износа и оплаты услуг.

Естественно, если вы берете автомобиль в длительную аренду и желаете потом его вернуть, то лизинг будет более выгоден. А вот если ваша цель приобрести себе в собственность, то тут лучше выбрать автокредит.

Покупаем автомобиль в лизинг

Выбор лизинговой компании

В связи с тем, что в России спрос на лизинговые услуги последнее время сильно увеличился, начало расти и число лизинговых компаний. Сейчас выбор настолько большой, что при выборе подходящей организации, глаза просто разбегаются. Каждая предлагает особые условия, заманчивые предложения и преимущества, но и о многом умалчивают.

При выборе компании стоит обратить внимание на:

• срок работы на рынке,
• отзывы,
• репутация,
• количество филиалов,
• финансовое состояние,
• стоимость и доступность услуг,
• максимальный лимит,
• открытость информации,
• компетентность и вежливость сотрудников.

Если компания на рынке уже давно, имеет постоянных клиентов, завершенные договора и положительные отзывы, то стоит переходить к следующему пункту.

Условия

Чтобы получить одобрение и заключить финансово выгодную сделку, стоит внимательно изучить условия выбранной лизинговой компании.

Особое значение имеют:

• график платежей,
• сумма платежей,
• стоимость услуг,
• размер авансового взноса

Некоторые условия вариативны, например, клиент может сам выбрать наиболее удобный для себя график платежей.

Также есть возможность изменить размер сумм некоторых платежей (увеличить одни и уменьшить другие), если ваш бизнес сезонный или вы только начинаете.

Понять и рассчитать стоимость услуг лизинговой компании не так просто. Такие понятия как "удорожание автомобиля", "остаточная стоимость", "амортизация" - обычно остаются без внимания, что порой приводит к неожиданным ситуациям. Такие нюансы лизингового договора лучше обсудить с профессиональным юристом.

Особого внимания требует завершение сделки. Здесь уже выбор за вами. Обычно компании предлагают как минимум 4 варианта:<

выплатить остаточную стоимость и приобрести в собственность, продлить аренду, вернуть автомобиль компании, поменять машину на новую и заключить новый договор.

Документы

Для того, чтобы стать клиентом лизинговой компании необходимо быть гражданином Российской федерации, достигшим совершеннолетия, и иметь следующие документы:

для физических лиц:

• паспорт
• заявку на лизинг
• водительское удостоверение
• справку о доходах
• копию трудовой книжки

для юридических лиц:

• копия устава организации
• подтверждение полномочий руководителя
• выписка по балансу лицевого счета
• налоговая отчетность за последнее время

Страхование

У каждой лизинговой компании есть свои страховые партнеры, либо это партнеры поставщика транспорта.

ОСАГО обязательно для всех автомобилей, КАСКО оформляется по соглашению сторон. Вы можете застраховать автомобиль на весь срок сразу или оформлять ее каждый год, также есть возможность менять страховую компанию.

Эксплуатация

После заключения договора, клиент оплачивает аванс - от 5% до 49% от общей стоимости, и забирает автомобиль во временное пользование. Ограничений по эксплуатации практически нет, важно только следить за его техническим состоянием.

В России лизинг не так распространен, как в Европе или США, но стремительно набирает обороты. Все больше людей обращает внимание на то, что это, в некоторых случаях, действительно выгоднее кредита или наличного расчета. Но перед тем как брать лизинг, все же стоит для начала взвесить все за и против.