Девять способов исправить и улучшить кредитную историю

Очень часто, когда нам приходится сталкиваться с различными финансовыми проблемами, мы обращаемся в банки или автоломбарды. Независимо от цели кредита и суммы займа возможность отказа велика. В первую очередь по причине плохой кредитной истории или ее полного отсутствия. В обоих случаях есть варианты исправления ситуации.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

Стереть плохую кредитную историю из системы бюро кредитных историй невозможно! Удалить или улучшить ее за деньги и в короткие сроки предлагают только мошенники!

Полностью исправить плохую кредитную историю невозможно, но по ее улучшению есть как минимум девять действующих способов. Это займет немало времени и сил, но результат облегчит получение необходимых займов.

В первую очередь закажите полный отчет о ее состоянии. Бесплатно его можно получить один раз в год по запросу в бюро КИ
( проверкакредитнойистории.рф ) или на различных порталах банков и финансовых компаний. Это поможет разобраться в проблеме и узнать точно, когда и как была испорчена история. Иногда бывает, что из-за ошибки системы отражаются несуществующие задолженности, их легко опровергнуть через заявление в банк и выписки по платежам.

Из чего состоит плохая кредитная история?

Испортить КИ можно не только задолженностью по платежам или невыплатой долга кредитным организациям, но и неуплатой коммунальных или иных услуг, взыскания по алиментам и штрафам. Возбужденное против вас уголовное дело или иск в суд, так же влияет на решение банка и может негативно отразиться на вашей репутации как кредитозаемщика.

Как же решить эту проблему?

Будьте готовы к тому, что на улучшение кредитной истории уйдет 2-3 года. Это связано с тем, что при обработке заявления на кредит, финансовые организации запрашивают вашу историю за последние несколько лет.

Перейдем к способам решения.

Первый способ - устранение ошибок

Отказать в кредитовании могут и надежному клиенту. В основном это происходит из-за системных ошибок или человеческого фактора: неправильно или несвоевременно внесли данные, перепутали фамилии, дату рождения и т.д. Иногда в бюро не поступает информация об внесении платежа и кредит получает отметку “с просрочкой”.

Для того, чтобы исправить ошибки, необходимо обратиться в банк, который неверно передал информацию, или напрямую в БКИ. Но стоит заметить, что бюро не исправляет данные по вашему заявлению, для начала проводится проверка, поэтому срок рассмотрения заявлений и корректировки данных может занять месяц или два. Но зато ваша финансовая репутация придет в норму.

Второй способ - кредитная карта

В течении месяца совершайте покупки при помощи кредитки, но обязательно отложите зарплату на ее погашение.

В следующем месяце вы гасите долг и не пользуетесь кредитными деньгами, на третий вновь ее активируете и повторяете весь ритуал до исцеления кредитной истории.

Третий способ - оформление карты рассрочки

Это та же кредитная карта, но с одним отличием - платить проценты за пользование не нужно в течение года. Вы платите за покупки, строго по графику вносите минимальные платежи, которые будут улучшать вашу кредитную историю, а процент оплачивается после.

Преимущество подобных предложений в том, что их можно оформить даже с плохим кредитным рейтингом, но на минимальные суммы.

Четвертый способ - небольшой потребительский кредит или микрозаймы

Если ваша КИ позволяет получить потребительский кредит или микрозайм на 20-40 тысяч рублей, то обязательно воспользуйтесь этим шансом. Оформите кредит на 6 месяцев или год, вносите платежи по графику и без задолженностей, но не в коем случае не гасите его досрочно. Это, конечно, не испортит вашу КИ, но и лучше не сделает.Незначительные потребительские кредиты и микрозаймы поправят вашу историю с минимальными вложениями.

Пятый способ - покупка бытовой или электронной техники в рассрочку либо в кредит

Вероятность одобрения рассрочки или кредита на недорогую технику с плохой кредитной историей 50\50.

Вам могут не одобрить покупку холодильника за 35 т.р, зато смартфон за 15 т.р. в рассрочку очень даже может быть. Подобные покупки на 3-6 месяцев, при условии выполнения договора, легко подправят КИ.

Шестой способ - открытие депозита

Данный способ поможет только при условии, если у вас есть деньги на его открытие. Сам депозит никак не влияет на кредитную репутацию, но банки более лояльно относятся к таким клиентам и считают их платежеспособными. Зачастую, в этом случае, кредиторы сами предлагают персональные условия кредитования, что облегчает задачу людям с плохой КИ.

Также банки сами предлагают потенциальным заемщикам различные акции, например, открыть депозитный счет и получить кредитку с льготным периодом. Если вовремя ее пополнять, то процентов не будет, а кредитная история начнет исправляться.

Седьмой способ - поручители с хорошей кредитной историей

Поручительство работает не только с большими займами. Если кредит очень необходим, но финансовые организации отказывают выдавать даже небольшую сумму, попросите родственника или друга с положительным рейтингом вам помочь. С юридической стороны поручитель также как и заемщик несет полную ответственность по кредиту. То есть банку неважно кто именно будет выплачивать долг, отвечать за неуплату будут все.

Некоторые кредиторы допускают поручительство в только в определенной возрастной категории, например, для студентов или пенсионеров, когда высока вероятность проблем с выплатами. В таких банках получить обычный потребительский кредит с поручителем практически невозможно.

Восьмой способ - специальные банковские программы по улучшению редитной истории

Многие банки предлагают услугу исправления вашей кредитной истории. Это целый комплекс мероприятий. Естественно не бесплатно. Для начала вам предлагают взять небольшой кредит на 3 месяца, затем на 6 и на год. Главным условием является отсутствие задолженностей по этой программе, иначе все придется начинать сначала. Плюс таких услуг в том, что вам точно не откажут в помощи по исправлению КИ.

Девятый способ - рефинансирование кредитов

По закону банки не имеют права одобрять больше трех кредитов на одного человека. Если у вы уже платите три, в разные банки или микрофинансовые компании, то стоит задуматься о рефинансировании. Т.е. собрать все кредиты в один. Следовательно, вы будет платить один раз в месяц в один банк, и не исключено, что сумма будет меньше, чем за три по отдельности. Это облегчит вам жизнь и уменьшит вероятность просрочек по одному из кредитов, что будет благоприятно влиять на вашу кредитную историю.

Отсутствие кредитной истории

Не иметь кредитной истории тоже не всегда хорошо. При помощи отчетов от БКИ составляется характеристика на заемщика. Из-за отсутствия какой-либо информации банк может перестраховаться и отказать вам в кредите. Будьте готовы документально доказать вашу платежеспособность и постараться вызвать доверие у сотрудников банка. А самым верным способом будет предложить в залог ценные бумаги или имущество.

Закрыли все кредиты, а банки продолжают отказывать?

В 90% случаев проблема заключается в том, что банки и микрокредитные организации не отправляют информацию о закрытии кредита в бюро кредитных историй, если была просрочка более 30 календарных дней. В этом случае вам необходимо запросить отчет о состоянии своего рейтинга, а затем самостоятельно оформить официальный запрос в БКИ с просьбой поставить отметку о закрытии кредитного договора и приложить в доказательство справку из банка.

Данный запрос также необходимо отправлять, если кредит был закрыт через Федеральную службу судебных приставов. Но в этом случае БКИ самостоятельно связывается с кредитором для подтверждения закрытия и после ставят отметку в кредитную историю клиента.

Если вы не пользуетесь кредитными предложениями на протяжении 10 лет, то кредитная история автоматически удаляется. Но это только в том случае, если не было даже запросов.

Как бы то ни было, при желании всегда можно улучшить и исправить свою кредитную историю, а лучше стараться совсем ее не портить.