Как и где взять деньги под залог автомобиля

Это как? Деньги под залог автомобиля – кредит с обременением. Финансы выдают в обмен на ПТС машины, которая остается в банке или другой финансовой организации, куда обратился заемщик.

Как работает? Автовладелец подает заявку и, если кредитора все устроит, в тот же день получит заем. В залог берут не все машины подряд, а лишь определенного года выпуска. Старенький «Запорожец» точно не сможет помочь с деньгами своему владельцу.

Разница между кредитом под залог автомобиля и под залог ПТС авто

Потребность в заемных средствах время от времени возникает у каждого из нас. Финансовые организации предлагают различные кредитные продукты в зависимости от требуемой суммы и других факторов. Владельцы транспортных средств могут быстро решить проблему и получить деньги под залог автомобиля.

Условия, на которых различные кредитные учреждения выдают необходимую сумму, отличаются. Чтобы защитить себя от возможных убытков, банки, ломбарды и МФО требуют оставить залог. В зависимости от конкретного договора это может быть либо сам автомобиль, либо документ, без которого собственник не сможет заключать юридически значимые сделки.

Если предметом залога выступает транспортное средство, оно после подписания соглашения между сторонами помещается на специальную стоянку, где хранится до полного погашения займа. Когда владелец машины не готов расстаться с ней на время пользования кредитом, заключается договор, по условиям которого у ссудодателя остается только ПТС. В этом случае человек получает деньги под залог автомобиля, авто остается у него, но ни продать, ни подарить его он не сможет. Такой вариант подходит собственникам ТС, использующим машину или спецтехнику для извлечения прибыли.

На каких условиях воспользоваться заемными средствами, каждый решает сам. Если автомобиль не единственный, можно оставить его в залог банку и получить кредит по сниженной ставке. Но когда без автомобиля человек не сможет зарабатывать на жизнь, в том числе на погашение ссуды, финансовому учреждению предоставляется только паспорт транспортного средства, а машина остается в распоряжении собственника.

Преимущества и недостатки кредитов под залог автомобиля

Взять деньги под залог ПТС или автомобиля – простой и быстрый способ найти средства для экстренного решения финансовых проблем. Перечислим основные плюсы:

• для заключения договора нужен минимум документов;
• оформление сделки проходит быстро;
• скрытые комиссии отсутствуют;
• мало поводов для отказа;
• не требуются справки о доходе и поручители;
• заем выдается на длительный срок;
• автомобиль можно использовать для личных нужд и для работы (при займе под ПТС);
• полученные средства можно тратить на любые цели;
• условия кредитования подбираются индивидуально.

Читайте также!

Где взять заем, если нигде не дают, а деньги срочно нужны

Подробнее

К минусам этого способа можно отнести:

• передачу юридических прав финансовому учреждению до момента погашения займа;
• если автомобиль пострадает во время действия договора, кредит все равно придется вернуть;
• КАСКО, на оформлении которого настаивают ссудодатели, стоит недешево, а без него ставка будет выше;
• если не возвратить ссуду, транспортное средство перейдет в собственность банка;
• сумма кредита ограничена и определяется займодателем исходя из степени ликвидности машины.

Под какие автомобили дают кредит

Не каждое транспортное средство может стать объектом залога и обеспечить владельца необходимыми ему заемными средствами. Кредиторы проверяют транспортное средство на соответствие нескольким условиям. К ним относятся:

• нахождение авто в собственности заемщика;
• год выпуска – не более 10–15 лет назад, зависит от производителя и марки ТС;
• отсутствие других обременений (за исключением рефинансирования);
• абсолютная техническая исправность на дату обращения за ссудой.

Каждое финансовое учреждение формирует свой перечень условий, но перечисленные выше наверняка будут в их числе.

Условия выдачи кредита под залог ПТС автомобиля

К претенденту на получение займа банки также выдвигают определенные требования. Потенциальный заемщик должен:

• быть гражданином РФ;
• иметь регистрацию в регионе присутствия финансовой организации;
• получать официально подтвержденный доход;
• представить полный пакет документов;
• не иметь просроченных или неоплачиваемых займов;
• совокупный объем платежей по всем кредитам не должен превышать 50 % от дохода;
• быть не моложе 21 года и не старше 65 лет.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc

Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам

• Ставка от 17,9% годовых
• Открытая кредитная линия за 1 день

Подберем лучшее предложение за 10 минут

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь
с обработкой данных

У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

Если владелец ТС отвечает всем требованиям, банк может дать деньги под залог автомобиля – до 5 млн рублей на срок до 5 лет по 10–15 % годовых. Точная сумма зависит от результатов оценки объекта залога. Финансовые учреждения обычно одобряют кредит в размере, не превышающем 60–80 % стоимости, указанной в отчете эксперта, услуги которого оплачиваются получателем займа. Кредитоспособность претендента тщательно проверяется сотрудниками банка. Если у него были проблемы с возвратом предыдущих займов, деньги он не получит.

Читайте также!

Чем отличается заем от кредита

Подробнее

Если человек, нуждающийся в заемных средствах, готов передать автомобиль на хранение банку, сумма кредита может равняться рыночной стоимости ТС. Риски банка в этом случае сводятся к минимуму: если платежи в погашение долга перестанут поступать, машина будет продана на торгах, и выданные под ее залог деньги вернутся в кассу финансовой организации.

Документы для оформления кредита

Деньги под залог автомобиля банки предоставляют после рассмотрения пакета документов, поступившего от соискателя. В него входят:

• СТС;
• паспорт гражданина РФ;
• паспорт транспортного средства;
• второй документ, удостоверяющий личность заявителя: СНИЛС, загранпаспорт, водительские права.

Справки о доходах и копию трудовой книжки банки в этом случае не требуют. Поручители тоже не понадобятся. Решение о выдаче займа принимается по результатам рассмотрения перечисленных документов, а также проверок по общедоступным базам данных, проводимых сотрудниками финансового учреждения.

Как взять кредит под залог авто

Получить деньги в кредит под залог автомобиля несложно, вся процедура состоит из нескольких шагов:

1. Отбираем финансовые учреждения, предлагающие такую услугу. Оформляем заявку на сайте или в офисе кредитора.
2. Сотрудники банка или ломбарда проверяют личность претендента, предварительно оценивают стоимость ТС.
3. Если банк готов одобрить заем, он сообщает о своем решении и примерной сумме кредита владельцу авто.
4. Транспортное средство осматривает техническими специалистами компании, получает экспертную оценку, по результатам которой озвучивается окончательный размер кредита. Стороны подписывают договор.
5. Заемщик получает деньги под залог автомобиля в банке или в кассе МФО.

Подробные условия возврата займа прописаны в договоре. Когда все платежи поступят на счет банка, клиент получит назад ПТС или автомобиль, если он выступал предметом залога.

Хранение транспортного средства на стоянке финансовой организации на время действия кредитного договора оформляется актом приема-передачи.

Подводные камни и гарантии

1. Некоторые заимодавцы берут дополнительную плату за экспертную оценку и хранение автомобиля.
2. На транспортное средство можно оформить страховку на период хранения на стоянке кредитора.
3. Уточняйте условия возврата займа до подписания договора: придется ли вам вносить ежемесячные платежи или всю сумму необходимо отдать целиком.
4. Убедитесь, что информация о банке или МФО есть на сайте Банка России. Не стоит обращаться к частным заимодавцам по объявлениям типа «дам деньги под залог автомобиля».

Условия погашения займа и выкупа авто

Чтобы не разориться на выплате процентов, выбирайте финансовые организации, которые предлагают щадящие условия предоставления кредита. Крупные автоломбарды взимают проценты за пользование выданными деньгами, исходя из точного количества дней. Вы сможете досрочно погасить долг и забрать свой автомобиль, не уплачивая штраф за преждевременное расторжение договора.

Тщательно изучите предложения различных банков, ломбардов и МФО, сравните условия, воспользуйтесь размещенными на сайтах калькуляторами, чтобы подобрать кредитора с максимально выгодными для вас условиями. Не стоит ориентироваться на указанную в рекламе процентную ставку. Она может быть ниже, чем у конкурентов, но вам придется дополнительно оплачивать работу оценщика и услуги по хранению авто на стоянке.

Часто задаваемые вопросы о деньгах под залог автомобиля

В чем отличие займа под залог машины от автокредита?

В первом случае вы получаете необходимую вам сумму, предлагая банку в качестве залога принадлежащий вам автомобиль или передавая кредитору ПТС. При заключении договора автокредита вы приобретаете у дилера транспортное средство, постепенно выплачивая его стоимость.

Есть ли смысл брать деньги в долг под залог автомобиля?

Если вам срочно нужны заемные средства, этот вид кредита поможет быстро решить проблему. Обращаясь в финансовое учреждение, помните о рисках, сопровождающих передачу автомобиля или ПТС в залог. В случае грубого нарушения условий договора вы можете лишиться прав на машину.

Где взять деньги под залог автомобиля?

На Credeo.ru вы найдете десятки предложений от лучших кредиторов. Вам останется выбрать компанию с наиболее выгодными условиями и получить под залог авто до 10 млн рублей на срок до 60 месяцев. Минимальная ставка – 2 % годовых. Вы можете быть уверены в добросовестности кредиторов, представленных на Credeo.ru, поскольку каждый из них прошел предварительную проверку и оценку надежности.

Получение денег под залог ПТС или авто – простой и оперативный способ решить непредвиденные финансовые проблемы. Из множества предложений выбирайте подходящее по условиям именно вам. Если машина необходима вам как средство заработка, обращайтесь к кредиторам, выдающим займы под ПТС. Соблюдайте свои обязательства по договору, и спустя некоторое время вы вновь станете полноправным владельцем автомобиля.