Самозапрет на кредиты: что это такое и как его оформить

29.01.2024
165
Время чтения: 14 минут
Обновлено: 30.01.2024
Самозапрет на кредиты

О чём речь? Самозапрет на кредиты – возможность обезопасить свои денежные средства от хищения их мошенниками или в случае имеющейся у вас склонности к спонтанным тратам. Эту государственную инициативу планируют привести в действие 1 июля 2024 года.

На что обратить внимание? Самозапрет на выдачу кредита является добровольным, его можно будет оформлять и отменять без существенных ограничений через личный кабинет на портале «Госуслуги» или в банке.

Кратко о проблеме кредитования

В течение 2022 года более 14 млрд рублей, принадлежавших вкладчикам российских банков, были выведены со счетов без ведома владельцев этих денег. Причем свыше половины операций – это мошеннические хищения, построенные на социальной инженерии, подразумевающей психологическое воздействие или такое ведение диалога, когда человек сам дает злоумышленникам доступ к паролям и иной банковской информации.

В качестве меры противодействия подобным схемам на очередном заседании Комитета Госдумы по финансовому рынку (20.09.2023 г.) депутаты рекомендовали к принятию в первом чтении проект закона, разрешающего заемщикам устанавливать самозапрет на выдачу кредитов. Цель – лишить мошенников возможности оформлять займы по персональным данным, полученным нечестным путем.

Что будет, если не платить микрозаймы

Уже 10 октября 2023 года был принят в первом чтении законопроект, позволяющий любому гражданину накладывать вето на кредитование.

Когда вступит в силу закон о самозапрете на займы? По планам Госдумы — с 1 июля 2024 года, а пока что в данном вопросе следует опираться на указание Банка России.

Что значит самозапрет на кредиты

Он представляет собой ограничительные меры, принимаемые кредитно-финансовым учреждением (КФУ) в отношении онлайн-операций. Для этого клиент должен обратиться в банк с заявлением. Можно оформить запрет исключительно на кредитование и на другие операции с деньгами, внести ограничения по тем или иным параметрам.

К примеру, по суммам переводов или числу операций за определенный отрезок времени. И тогда нельзя будет без ведома вкладчика оформить на него кредит или выполнить еще какие-то действия с его сбережениями.

В кредитной истории гражданина отобразится, что он оформил самозапрет на кредитование. И тогда КФУ не сможет выдавать на его имя займы, не проверив заранее, какие есть ограничения.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc
Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам
  • Ставка от 17,9% годовых
  • Открытая кредитная линия за 1 день

    Подберем лучшее предложение за 10 минут

    У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

    Суть в том, что банк не вправе оформить клиенту потребительский кредит, если он не снимет установленный им же запрет. А если ограничение есть, но договор все же оформлен, то заемщик может не исполнять свои обязанности перед КФУ, и это будет законно.

    Плюсы и минусы самозапрета на кредиты

    Положительные моменты самозапрета на заем:

    • Защита от мошеннических махинаций. Когда есть официальный запрет, невозможны хоть какие-то операции по поддельным, украденным документам или личным данным. Если КФУ оформит кредит, не проверив заранее наличие ограничений, то клиент вправе обратиться в суд и требовать от банка возмещения расходов и потерь.
    • Это будет единый запрет, который отобразится во всех БКИ. То есть обращаться в каждый банк по отдельности не придется. Достаточно единожды оформить самозапрет на кредиты через «Госуслуги».
    • Предотвращение спонтанных дорогостоящих покупок. Теперь не получится, поддавшись уговорам консультантов, быстро купить что-то, да еще и совсем недешевое. Нужно будет оформить заявление на отмену запрета, в это время обдумав всё на холодную голову.

    Есть тут и несколько минусов, хоть и небольших:

    • Заявка рассматривается в течение суток, и в принципе злоумышленники могут успеть провернуть махинации со счетами клиента.
    • Быстрое кредитование становится недоступным: лишь на вторые сутки в БКИ отобразится информация о том, что клиент снял установленные ограничения, и уже на третьи сутки после отмены самозапрета (по заявлению) можно оформлять очередной заём.

    Как будет работать самозапрет на получение кредита

    Порядок работы, предлагаемый Центробанком, следующий: в кредитной истории человека появляется отметка о том, что он установил самозапрет. И далее при любой попытке оформления займа заявки будут отклоняться после проверки КИ.

    Виды кредиторской задолженности

    У такой схемы есть несколько важных нюансов, и вот некоторые из них:

    • После установки запрета отметка о нем появляется в основной части КИ клиента, доступной для просмотра банкам, МФО, страховым организациям, в общем, тем, кто осуществляет проверку субъекта с его согласия.
    • Самозапрет может быть установлен лишь на кредиты и займы, предоставляемые без залога, либо на предлагаемые банком или МФО продукты. Для ипотеки или автокредита эта опция не работает.
    • В кредитной истории обязательно указана дата и время оформления ограничения.
    • Отметка об установке самозапрета или о его снятии должна появиться в КИ в день подачи субъектом заявления. Это обязанность БКИ. Если запрос оформлялся после 22:00, то запись вносится в кредитную историю в течение следующего рабочего дня, не позже.
    • Запрет вступает в силу назавтра после появления отметки в КИ, а снятие начинает работать на вторые календарные сутки. Это нарочно предусмотренный Центробанком так называемый период охлаждения, который нужен, чтобы люди меньше совершали дорогие спонтанные покупки.
    • Просмотреть свою кредитную историю во всех БКИ клиент может бесплатно на портале «Госуслуги», а при подаче запроса здесь же получить и ответ на него.

    6 случаев, когда рекомендуется самозапрет на выдачу кредита

    Наложение добровольного запрета на займы будет полезным, например, в следующих случаях:

    • Человек потерял паспорт. Тогда разумным шагом будет установка самозапрета, после чего на имя владельца документа никто не оформит какие-либо займы или кредитки. И копию паспорта у мошенников тоже не получится как-либо применить в своих схемах.
    • Гражданин живет за границей и планирует пробыть там довольно долго. Если здесь на его имя кто-то оформит кредит, разбираться с вопросом издалека затруднительно. К примеру, дело может даже дойти до суда, а там, конечно же, желательно личное присутствие, и с этим тоже начнутся проблемы. Как вариант – можно попросить кого-то из близких действовать от вашего имени по доверенности, но её еще нужно оформить в российском консульстве, да и мало кто захочет брать на себя такую ответственность (представлять интересы другого человека в суде).
    • Субъект выплачивает оформленные раньше кредиты. Еще при подаче заявки на заем КФУ непременно получает от человека согласие на проверку его кредитной истории. И даже когда деньги выданы, это разрешение в силе. Если клиент своевременно производит выплаты по займу, то примерно через 3–6 месяцев банк предлагает еще какие-то кредитные продукты. Последующее кредитование можно оформлять через мобильное приложение. Там нужно лишь поставить галочку о согласии с условиями договора, добавить электронную подпись, и система открывает счет, на который поступают деньги. Всё это могут проделать и мошенники, но при наличии добровольного запрета у них ничего не получится.
    • Вы не собираетесь получать очередные кредиты. В таком случае оформляйте самозапрет. Тогда и сами не наберете скоропалительно новых займов, и злоумышленникам не дадите доступа к вашим денежным средствам.
    • Вы способны совершать спонтанные покупки под наплывом эмоций. Сейчас ведь почти все товары можно купить в кредит. Услуга рассрочки есть практически в любом магазине. Представитель банка при необходимости прямо в торговом зале оформит вам кредит или неименную моментальную карту рассрочки. Начальный взнос при этом чаще всего не требуется, да и время первого платежа наступает лишь через месяц или два.
    • Заемщики – ваши пожилые родители или иные родственники. Такие люди не привыкли к онлайн-обслуживанию, возможно даже не слышали о кибермошенничестве, они знают, что раньше для проведения любых операций с деньгами нужно было непременно прийти в банк. Поэтому лучше помогите пожилому человеку сделать самозапрет на кредитование, не ждите, пока его доверчивость и неосведомленность сыграют на руку злоумышленникам.

    Как оформить самозапрет на кредиты через «Госуслуги» и банковскую систему

    Как оформить самозапрет на кредиты через «Госуслуги» или в МФЦ

    Первое чтение закона о самозапрете в Госдуме уже было. Если он в итоге будет принят, то шаги по оформлению добровольного ограничения станут следующими:

    • обращаетесь на «Госуслуги» или в МФЦ с соответствующим заявлением;
    • вносите свои данные СНИЛС.
    Как получить кредит самозанятому гражданину

    Банк получает всю эту информацию, затем уже в своей базе данных добавляет её в профиль клиента и отправляет сведения в БКИ. В кредитной истории субъекта становится видно, что он установил те или иные ограничения. Определив такую отметку, банки давать займы уже не могут. На обновление кредитной истории уходит три рабочих дня.

    Как оформить самозапрет через банк

    Пока упомянутый закон еще не вступил в силу, оформить самозапрет на кредиты можно только обратившись лично в финансовую организацию:

    • приходите в банк или МФО (микрофинансовая организация);
    • вносите свои данные в специальную форму заявления;
    • если имеете открытые счета в разных банках, то для установки запрета на кредиты нужно будет в каждом проделать эту процедуру с заявлением.

    Дополнительные способы защиты денег от мошенников

    Есть ли способы оградить себя от действий злоумышленников, если самозапрет еще не установлен? Да, есть несколько вариантов, которые можно порекомендовать:

    • Запрет на выполнение дистанционных операций.

    Его вы можете установить в банках, клиентом которых являетесь. Ограничение может касаться денежных переводов и процедуры онлайн-кредитования. В разных банках есть свои условия и схемы оформления запрета. Чтобы их узнать — звоните в контакт-центр или задавайте вопросы службе поддержки клиентов через чат.

    • Воспользоваться сервисом мониторинга кредитных историй.

    Среди услуг БКИ есть такой пункт, как проверка кредитного рейтинга клиента, а всю КИ можно посмотреть, заказав специальный отчет. В качестве дополнительной услуги можно подключить мониторинг кредитной истории. Что он дает? Как только в ней происходит какое-то движение, система отправляет вам оповещение.

    Это, как правило, платный сервис. Подписаться можно на месяц или сразу на год. Для примера, в ОКБ месяц пользования услугой обойдется в 99 рублей, а год – в 790 рублей.

    Для подключения опции нужно на сайте БКИ в личном кабинете пройти процедуру авторизации.

    • Запретить банку проверку КИ.

    Согласие на проверку кредитной истории требуется банку не только в случаях обращения клиента за займом. Часто финансовые организации берут его для оформления вкладов, накопительных счетов, дебетовых карт.

    Как выбирать учреждение, чтобы взять кредит

    Когда у банка есть разрешение на проверку КИ, он может на свое усмотрение подготавливать для клиента кредитные предложения, доступные для одобрения онлайн. Чтобы такого не происходило, просто отзовите согласие на проверку КИ.

    Это можно сделать через службу поддержки (в интернет-банке, по телефону либо написав в чат).

    Часто задаваемые вопросы о самозапрете на кредиты

    Какие есть способы оформления самозапрета на кредиты?

    Это может сделать любой клиент банка. Пожилым людям и тем, кто уже становился жертвой мошенников, особенно рекомендуется воспользоваться данной услугой. Оформление бесплатное, поэтому удобно неоднократно ставить и снимать такое ограничение. В законе, который планируется к принятию, говорится, что удалить его можно будет через два календарных дня после создания.

    Есть ли возможность отменить самозапрет?

    Разумеется, да. Можно установить ограничение на выдачу кредитов, затем отменить его, потом оформить опять, если понадобится. Со стороны Центробанка нет никаких оговорок на этот счет.

    Дает ли самозапрет полную защиту от мошенников?

    Стопроцентных гарантий нет, и Центробанк их тоже не предоставляет. Но злоумышленникам труднее станет проворачивать махинации, а некоторые схемы и вовсе будут невозможны.

    Имейте в виду, что законопроект о самозапрете кредитов рассматривается, но в силу еще не вступил. Если в КИ клиента стоит отметка об установлении ограничения, то ни банки, ни МФО не вправе выдавать такому человеку займы. То есть даже если заявка поступает – кредиторы обязаны её отклонять. Это отличная защита от мошенников и возможность сберечь в целости свои денежные средства.

    Вам также может понравиться
    Что такое кредитная амнистия: суть программы
    08.04.2024

    Что такое кредитная амнистия: суть программы

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита
    08.04.2024

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины
    02.04.2024

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины

    Сколько можно взять кредитов: количество, сроки, суммы займов
    01.04.2024

    Сколько можно взять кредитов: количество, сроки, суммы займов

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления
    29.03.2024

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Можно ли переоформить кредит: требования банков
    27.03.2024

    Можно ли переоформить кредит: требования банков

    Кредитный потенциал заемщика
    26.03.2024

    Кредитный потенциал заемщика

    Отправлено!
    Спасибо за заявку, мы скоро вам позвоним! Подписывайтесь на Telegram для партнёров, чтобы быть в курсе последних новостей!