Обязательные документы для займа: что нужно иметь при себе

Какие нужны? Основные документы для займа, которые придется предоставить – паспорт или водительское удостоверение для подтверждения личности будущего заемщика. Кредиторы также проверяют справки о доходах, налоговые декларации или выписки из банковских счетов.

На что обратить внимание? У каждого кредитора могут быть и другие требования, поэтому эту информацию лучше узнать заранее. Предоставление полного и точного пакета документов увеличивает шансы на одобрение займа и помогает избежать задержек и неудобств.

Что такое заем и чем он отличается от кредита

Заем представляет собой акт передачи средств или иных ценностей от одного человека, компании или государства другому с обязательством их возврата. Заимодавцем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Обычно первым займы предоставляют микрофинансовые организации или автоломбарды, которые действуют как посредники (деньги могут быть получены, если в качестве залога предоставлен автомобиль).

Если участниками являются ООО и его сотрудник, они могут заключить договор займа, чтобы последний мог внести свои личные средства на счет компании. Это полезно, когда организации не хватает денег для закупки товара или выполнения других финансовых обязательств.

Существует пять параметров, которые отличают заем от кредита:

1. Виды тех, кто может дать средства, разнятся. Кредиты выдают банки, а займы доступны в кредитных потребительских кооперативах/компаниях и микрофинансовых (МФО).
2. Предметы соглашений различны. При заключении кредитных договоров заемщику дают деньги, а в документе на заем указываются средства – деньги, вещи или ценные бумаги.
3. Формы соглашений также отличаются. Кредитный документ может быть удостоверен только в письменной форме, тогда как договор на заем заключают и устно.
4. Сроки действия организованы по-разному. В кредитной сделке всегда определен период, в течение которого должны быть возвращены средства, в отличие от договора на заем – он может быть бессрочным. Важно: если срок в договоре не указан, заемщик обязан вернуть средства в течение 30 дней после получения требования кредитора.
5. Механизм начисления процентов тоже различается. Кредит всегда влечет начисление процентов, в то время как заем может быть предоставлен без них.

Виды займа

В зависимости от типа займа требования к его выдаче и возврату различны:

• По типу заемщика.

Обычно люди и компании обращаются за финансовой помощью. Иногда государство также оказывается заемщиком, а граждане и предприятия становятся кредиторами. Считается, что заключение договора о таком займе происходит, когда юридическое/физическое лицо приобретает государственную облигацию, предоставляя деньги в виде займа. В обычных условиях эти средства возвращаются с учетом начисленных процентов, величина которых определяется заемщиком. Это может осуществляться как регулярно, так и единоразово.

• По условиям выдачи.

Существуют два типа займов: целевые и нет. В первом случае заимодавец предоставляет ценности на определенную задачу: приобретение автомобиля, ремонт жилья, получение образования. Важно: в таком случае кредитор имеет право контролировать расходование этих средств заемщиком. При нарушении договора заимодавец может отменить соглашение, требовать досрочного погашения задолженности, взимать проценты. При нецелевых займах кредитор не следит за тем, как расходуются полученные деньги.

• По обеспечению.

Это средство, гарантирующее возможность минимизации риска возникновения невыполнения обязательств со стороны заемщика. Суть его в том, что в случае невозврата займа кредитор имеет право изъять имущество должника или передать долг третьим лицам. Если речь идет о получении крупного объема средств на длительный период, заимодавец может потребовать обеспечение в виде поручительства. В таком случае, если заемщик не выполняет обязательства по договору, поручитель берет на себя ответственность за долг и гасит его.

Для получения займа может быть использовано залоговое имущество (автомобиль, драгоценные металлы, оборудование, недвижимость и др.). Оно передается в обеспечение до момента полного погашения долга. В случае нарушения условий соглашения со стороны заемщика, заложенное имущество реализуется в счет суммы. Поэтому обычно надо подготовить документы для займа под залог недвижимости или другого имущества.

• По способу выплаты.

Платеж состоит из двух элементов: задолженности и процентов. Варианты компенсации процентных ссуд могут различаться в зависимости от схемы погашения. При использовании аннуитетного метода задолженность выплачивается равными взносами. Сначала основная часть взноса состоит из процентов, а задолженность уменьшается медленно.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc

Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам

• Ставка от 17,9% годовых
• Открытая кредитная линия за 1 день

Подберем лучшее предложение за 10 минут

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь
с обработкой данных

У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

С течением времени это соотношение выравнивается. В случае дифференцированной схемы погашения сначала совершаются большие взносы, но с каждым платежом они снижаются. Одновременно с этим задолженность уменьшается равномерно, а проценты начисляются на остаток задолженности.

• По времени.

В договоре займа стороны могут согласовать срок действия. Если он несущественен, заключается бессрочный контракт. У каждой финансовой организации – своя политика в этом вопросе. В большинстве случаев МФО предоставляют краткосрочные займы на срок до 31 дня. Обычно сумма его небольшая – около 30 000, а погашается он в один платеж со всеми процентами. Законом ограничено начисление последних: максимальная ставка не превышает 0,8 % в сутки. Разные организации предоставляют долгосрочные займы на период более 31 дня. Физическим лицам доступны суммы от 30 000 до 1 000 000, компаниям – до 5 000 000. Процентные ставки для долгосрочных займов также не более 0,8 % в день.

• По способу выдачи.

Можно получить деньги у кредитора как на руки, так и переводом на карту или счет (безналичным способом).

Особенности договора займа

Для заключения договора займа между сторонами предусмотрены две формы: письменная или устная. Последний может быть совершен лишь в случае, когда обе стороны являются физическими лицами и сумма займа не превышает 10 000 руб. Рекомендуют придерживаться более надежного варианта и составить письменное соглашение, так как без него возможностей привлечь должника к ответственности через суд практически нет.

Существенные условия

В договоре прописывают:

• Установление передачи имущества по займу.
• Временные рамки для погашения долга.
• Форма возврата заемных средств потребителем.
• Установление процентной ставки.

К примеру, сумма, которую должник перечисляет, может задержаться на счету кредитора. Чтобы избежать разногласий, стороны сделки могут включить в договор условия, определяющие, когда задолженность считается погашенной – с момента списания или поступления средств. Если заем является беспроцентным, это необходимо отразить не только в названии договора, но и в его условиях, иначе возникнут затруднения с подтверждением этого факта в суде.

Дополнительные условия

Документ включает в себя положения, которые вносят изменения в договор и требуют согласия обеих сторон. К примеру, если сделка оформляется на получение займа на определенные цели, за выполнение оплаты товаров, работ или услуг заемщику необходимо предоставить чеки. В тексте договора обязательно надо указать паспортные данные обеих сторон, их реквизиты.

Какие документы нужны для получения займа

Чтобы узнать, какие документы нужны для оформления займа, достаточно ознакомиться с правилами работы МФО, предоставляющей услуги финансирования. Большинство участников рынка готовы сотрудничать с клиентами, требуя лишь российский паспорт в качестве единственного документа. Он подтверждает два основных требования к заемщику – наличие гражданства РФ и достижение определенного возраста.

При подписании договора на значительный заем, сумма которого составляет несколько десятков тысяч рублей или больше, кредитная компания потребует предоставления дополнительных документов. Перечень их определяется правилами конкретной организации и может содержать:

• Подтверждение личности – второй документ, такой как загранпаспорт, водительские права, студенческий/военный билет, пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН.
• Предоставление официальной справки о занятости, подтверждающей наличие у заемщика стабильного дохода, достаточного для исполнения финансовых обязательств.
• Наличие договора поручительства с одним или несколькими частными лицами.

Одобрение займа денег без предоставления документов допустимо? В большинстве случаев предоставление российского паспорта является обязательным условием для этого. Тем не менее, стоит иметь в виду, что выполнение дополнительных требований дает заемщику возможность рассчитывать на более выгодные условия финансирования. Разумно воспользоваться этой возможностью для улучшения параметров займа. Такие действия позволят снизить финансовую нагрузку на клиента.

Невозможно получить заем без предоставления подтверждающих документов, включая паспорт. Удостоверение личности клиента – обязательное требование по законодательству РФ. Нарушение его может повлечь серьезные финансовые и правовые последствия, что нежелательно для кредитной организации. Большинство микрофинансовых услуг предоставляются удаленно. При заполнении заявки на получение онлайн-займа необходим документ  – сканированная копия паспорта. В случае личного обращения в офис МФО требуется предъявить оригинал и копии.

Почти все видные участники финансового рынка в настоящее время придерживаются таких правил работы. Это объясняется тем, что законодательные требования регулярно ужесточают, что также заставляет компании следовать установкам. Еще фактором, способствующим привлечению МФО новых клиентов, является вечно возрастающий уровень конкуренции на финансовом рынке.

Часто задаваемые вопросы о документах для займа

Какие документы могут понадобиться для получения большей суммы?

Для получения займа в несколько десятков тысяч денежных единиц, нужно будет предоставить для договора копии:

• Документов о праве собственности на недвижимость.
• Водительских прав.
• Справок о доходах.
• Свидетельства о браке.

Все необходимые копии материалов могут быть загружены клиентом в его личном кабинете на сайте выбранной организации.

Какие документы помогут повысить шансы на одобрение займа?

Помимо обязательных материалов, предоставление дополнительных подтверждений вашей кредитной истории и финансовой стабильности может быть полезным. Например, выписки из банковского счета, на котором ежемесячно происходят постоянные зачисления и копятся средства. Справка о трудоустройстве или других активах может усилить вашу кредитоспособность и повысить вероятность одобрения займа.

Как долго могут храниться предоставленные документы после получения займа?

Хранение ваших материалов подлежит изменению в зависимости от политики каждого отдельного кредитора или финансовой организации. После полного погашения займа документация хранится определенный промежуток времени в целях обеспечения информационной безопасности и сохранности данных. По истечении этого периода личная информация должна быть надлежащим образом удалена/уничтожена по требованиям законодательства о защите персональных данных.

Получив положительный ответ на заявку, заемщик имеет возможность выбрать наиболее удобный способ перевода средств. Онлайн-оформление обычно предполагает перевод на карту или банковский счет, что позволяет получить деньги без необходимости посещения банка. Эти варианты также гарантируют быстрый доступ к средствам – почти сразу после перевода. При этом заёмщик может использовать средства по своему усмотрению. Поскольку нет требования о целевом использовании денег, ему не придется отчитываться в своих расходах перед кредитором.