459 
- 6 законных способов получить кредит на погашение другого кредита
- Условия и порядок рефинансирования для погашения кредитов
- Выгодно ли рефинансирование
- 8 банков, в которых можно оформить кредит на погашение имеющихся кредитов
- «Росбанк»
- Московский Кредитный Банк
- «Газпромбанк»
- «Россельхозбанк»
- «Ситибанк»
- Сбербанк
- Альфа-Банк
- ВТБ
- Можно ли получить кредит для погашения кредита при плохой кредитной истории
Как получить кредит на погашение кредитов? Бывает так, что закрыть имеющуюся задолженность своими силами уже не получается, например, из-за потери работы или временной нетрудоспособности в связи с болезнью. Но выход есть.
Можно, конечно, перестать выплачивать кредит, ожидая, когда наступит «белая полоса». Но если вы являетесь ответственным кредитополучателем и не желаете прятаться от приставов и коллекторов, есть более легальные методы. Например, получить еще один кредит. О том, как это сделать и какие банки предоставляют такую возможность, расскажем в этой статье.
6 законных способов получить кредит на погашение другого кредита
Одной их самых распространенных проблем в России на сегодняшней день является огромная закредитованность граждан. Люди привыкли брать кредиты, но не привыкли делать накопления. Многих это привело к тому, что при снижении дохода им приходится брать новые займы для закрытия старых долгов. Это прямой путь к постоянному безденежью. Но выход есть. Грамотно подойдя к вопросу перекредитования, можно существенно сократить размер кредитных выплат и облегчить свою жизнь. По сути, это процесс замены одного кредита на другой, но на более выгодных для заемщика условиях.
Что дает такой маневр? Выгоды в данном случае очевидны, это:
- уменьшение ставки по кредиту;
- более длительный срок выплат;
- изменение суммы займа;
- возможность сменить валюту.
Прежде чем подписать новый кредитный договор, необходимо тщательно изучить его условия. Не всегда кредитор предлагает клиенту выгодные условия. Часто конечный результат перекредитования приносит заемщику убыток.
1. Рефинансирование
Именно такое название носит процесс перекредитования. Он может быть проведен как в банковской организации, выдавшей первый кредит, так и в любом другом банке.
2. Новый кредит
Рефинансирование возможно только при условии полного погашения предыдущего займа. Если вы хотите закрывать старый долг постепенно или потратить на его покрытие только часть заемных средств, вам нужно взять новый кредит (нецелевой). Такой заем позволяет тратить деньги по своему усмотрению, в том числе и на погашение старой задолженности.
3. Кредитная карта
Суть в том, что владелец кредитки получает возможность гасить имеющийся долг за счет кредитных средств на карте. Но только в пределах установленного банком лимита. Такой способ достаточно выгоден, поскольку почти все кредитки имеют льготный период, позволяющий возвращать средства в течение определенного срока без процентов. И чем он больше, тем выгодней для клиента.
Чтобы получить кредит на погашение кредитов, необходимо одновременно обратиться в несколько банковских организаций, тщательно изучить предлагаемые варианты и выбрать один, наиболее подходящий. Все можно оформить онлайн, поэтому много времени весь процесс не займет.
Чтобы получить одобрительное решение банка, нужно заполнить анкету. Она включает в себя два раздела, один из которых стандартный (Ф. И. О., место работы, семейное положение, размер заработка и т. д.), другой содержит информацию касательно рефинансирования и желаемого способа получения денежных средств (наличный или безналичный). Часто банки предлагают наиболее выгодные условия тем клиентам, которые являются участниками их зарплатного проекта.
4. Микрофинансовые организации
Обращаться в них стоит только в том случае, когда других вариантов просто нет. Если во всех остальных организациях вам отказали, то вы можете взять заем в МФО. Но стоит помнить о том, что проценты там намного выше, чем в банках, и начисляются они ежедневно. Внимательно изучите предлагаемые варианты займа и выберите самый подходящий.
5. Заем
Речь идет о займе у физического лица (знакомого, коллеги, друга и т. д.). Этот вариант позволяет взять денежные средства без процентов, достаточно лишь договорится об этом с кредитором. В долгосрочной перспективе экономия весьма существенная. Заем дается под расписку.
6. Обычный долг
Отличается от займа отсутствием расписки. Одалживают, как правило, родственники и друзья, стараясь помочь хорошему человеку. В их планы не входит заработать на добром деле, поэтому проценты они не устанавливают.
Несмотря на существование нескольких вариантов перекредитовать долг, самым распространенным является рефинансирование. Именно оно позволяет изменить финансовое положение, не напрягая других людей. Занять большую сумму у частного лица достаточно проблематично, ведь она не всегда у него есть или он не готов расстаться с ней на длительный срок. В новом кредите банки отказывают, если есть просрочки по старым займам. Потому рефинансирование – это оптимальный выход.
Условия и порядок рефинансирования для погашения кредитов
Банк даст положительное решение о рефинансировании только в том случае, если у заемщика будет положительная кредитная история, то есть не будет просрочек. Это условие является одним из самых главных.
Кроме того, банковскому учреждению важно, чтобы заемщик:
- был не моложе 20 и не старше 65 лет. Некоторые банки несколько раздвинули рамки ограничения. Так, Московский Кредитный Банк принимает заявления от лиц, достигших восемнадцатилетнего возраста. «Росбанк» работает с пенсионерами не старше 70 лет;
- был зарегистрирован в РФ;
- имел постоянное место работы на протяжении трех (и более) последних месяцев;
- был гражданином РФ.
Чтобы оформить договор, необходимо иметь при себе: паспорт, выписку со счета о состоянии задолженности по кредиту, банковские реквизиты, справку с места работы (2-НДФЛ или по форме банка).
Процедура рефинансирования аналогична процессу получения обычного кредита. Банковские служащие проводят проверку клиента на его благонадежность и оформляют договор.
Чтобы получить кредит на погашение кредитов, необходимо выполнить следующие действия:
- Подать предварительную заявку. Если это происходит непосредственно в банке, то вас проконсультируют относительно наличия индивидуальных условий перекредитования.
- Сформировать пакет документов и предоставить их сотруднику банковской организации. Не всегда для этого надо ехать в банк. Работники некоторых учреждений могут сами подъехать к вам для подписания договора. Не все банки предоставляют такую услугу.
- Ждать. Банк проведет все необходимые проверки и проинформирует вас о своем решении.
- Подписать договор. Конечно, перед этим необходимо внимательно его прочитать и при необходимости внести корректировки.
- Закрыть первоначальный долг.
- Своевременно совершать платежи по новому кредитному договору.
В некоторых случаях кредиты оформляются под залог. Если перекредитовывается один из таких займов, то нужно произвести перерегистрацию имущества, являющегося залогом (машина, квартира и т. д.).
Выгодно ли рефинансирование
Конечно, но только тогда, когда правильно выбрана программа. Она должна соответствовать следующим условиям:
- минимальное снижение ставки 1-2 %;
- учитывать все дополнительные расходы (страхование, оценку имущества при наличии залога и т. д.).
Наибольшую выгоду от рефинансирования заемщик получает в том случае, когда остаток по кредиту значительный. Даже небольшое изменение процента в меньшую сторону даст хорошую экономию.
Рассмотрим пример. Семейная пара в 2015 году взяла ипотечный кредит на покупку дома. Сумма займа составила 2 500 тыс. руб. под 14 % годовых. Выплатить долг они рассчитывали через 15 лет. В 2018 году пара узнает, что ставка может быть снижена до 9 %. Посчитаем выгоду. Ежемесячный платеж до рефинансирования равен 33 000 руб. На 1.01.2018 было внесено 36 платежей. Следовательно, непогашенное тело кредита на эту дату составляет 2 000 000 руб. Плюс проценты.
При рефинансировании (под 9 %) к 2030 г. пара получает возможность сэкономить примерно 1 500 000 руб. Месячная выплата при этом снизится до 24 900 руб. Рассчитать выгоду очень просто, для этого достаточно лишь воспользоваться кредитным калькулятором. В отношении потребительских кредитов она не будет настолько явной, поскольку суммы таких займов ниже.
8 банков, в которых можно оформить кредит на погашение имеющихся кредитов
Условия рефинансирования, предлагаемые разными банковскими организациями, представлены ниже.
«Росбанк»
Учреждение предлагает своим клиента перекредитовать займы, взятые в других банках. Их сумма не должна превышать 3 млн руб. Минимальная ставка – 7,9 % в год, максимальный срок – 5 лет.
Московский Кредитный Банк
Чуть выше ставка в Московском Кредитном Банке. Ее минимальный размер – 10,9 % годовых. Период, на который оформляется рефинансирование, не должен превышать 15 лет, а выдаваемая сумма – 3 млн руб. Немаловажным аспектом является возможность направить заемные средства на погашение старого долга и частично на собственные нужды.
«Газпромбанк»
Максимальная сумма займа в этом банке выше, чем в предыдущих. Она составляет 5 млн руб. Но выдается самое большее на 7 лет. Ставка – от 9,5 %.
«Россельхозбанк»
«Россельхозбанк» предлагает одну из самых выгодных ставок (от 8,9 % в год). Договор оформляется на срок не более 7 лет. Банк рефинансирует кредиты, величина которых не превышает 3 млн руб. Самые выгодные условия предлагаются сотрудникам бюджетных учреждений, надежным клиентам и физическим лицам, получающим доход на карту «Россельхозбанка» в рамках зарплатного проекта.
«Ситибанк»
Организация установила фиксированную ставку для перекредитования населения (8,5 %). Сумма, выдаваемого займа небольшая – до 2,5 млн руб. Договор может быть заключен на срок не более 5 лет.
Сбербанк
Взять кредит на погашение старого банковского долга можно и в Сбербанке. Условия не очень выгодные. Рефинансировать потребительский кредит можно по ставке от 12,9 %. Срок займа — до 5 лет, сумма – до 3 млн руб.
Альфа-Банк
Клиенты Альфа-Банка могут рассчитывать на рефинансирование кредита, величина которого не больше 3 млн руб. Заем выдается на срок до 7 лет, минимальная ставка равна 10,99 %.
ВТБ
Помочь клиентам в перекредитовании готов и банк ВТБ. Он предлагает следующие условия: ставка – от 8,9 % годовых, сумма – до 5 млн руб., срок – до 7 лет.
Можно ли получить кредит для погашения кредита при плохой кредитной истории
Как получить кредит на погашение кредитов, если у заемщика есть просрочки? На первый взгляд никак, ведь в условиях рефинансирования четко прописано, что таковых быть не должно. Однако в действительности это не совсем так.
Банки стараются подойти к вопросу каждого клиента индивидуально. Нередки случаи, когда рефинансирование проводилось для клиентов, имеющих просрочки. Правда, условия перекредитования им предлагаются не самые выгодные.
Заемщик всегда может попытаться поправить свою кредитную историю и повысить шансы на перекредитование. Для этого ему необходимо предпринять ряд действий:
- Погасить имеющиеся просрочки.
- Предоставить банку доказательства наличия трудных жизненных обстоятельств, повлекших за собой возникновение задержек платежей. Это могут быть документы из ЦЗН, справка с места работы о снижении заработной платы, медицинская справка и т. д.
- Обратиться в банковскую организацию, клиентом которой человек уже является (состоит в зарплатном проекте, имеет депозит и т. д.). Это значительно повысит шансы.
- Взять кредит под залог (автомобиль или недвижимость). Банки охотнее идут на рефинансирование, если предоставить им высоколиквидный залог.
Не стоит отчаиваться, если перекредитовать старый долг не получилось. При отсутствии возможности совершать ежемесячные платежи целесообразно провести реструктуризацию задолженности или взять кредитные каникулы. *Процентные ставки и суммы в статье указаны на май 2020 года.
