Краткосрочные кредиты: отличия, виды, условия

Это какие? Виды краткосрочных кредитов различаются в зависимости от того, кто выдает заем. В разных организациях выдвигают свои условия и требования к клиентам. Общее в них – размер суммы и сроки, в которые нужно вернуть кредит.

В чем особенности? Основная особенность – то, что взятые в долг деньги нужно вернутьв срок до одного года. Суммы обычно выдаются небольшие и под довольно высокие проценты. Чаще всего за такими кредитами идут не в банки, а в МФО, ломбарды.

Условия краткосрочных кредитов

Краткосрочный кредит – самый популярный вид займов. Многие люди обращаются за такими, когда им срочно нужны деньги. Банки обычно не очень заинтересованы в выдаче средств на короткий срок, потому что низкие процентные ставки не приносят им больших доходов. Высокие же на таких кредитах компенсируются для клиентов быстрым принятием решения и минимальным перечнем необходимых для принятия решения документов.

Прежде чем обращаться в банк нужно разобраться, что представляет собой такого рода заем. То есть на каких условиях предоставляется эта услуга и какие виды краткосрочных кредитов существуют. Кратковременными принято считать все займы на срок до одного года. Если средства выдаются на больший период – это уже долгосрочный кредит.

Подробнее про разницу этих видов займов. Формально краткосрочные кредиты выдаются срок до года, но на практике этот период обычно сокращается до нескольких месяцев, часто даже до одного. Особенность – ежедневное начисление процентов. Если такой кредит не погашается быстро, то переплата по процентам может значимо превысить сумму самого займа.

Все виды краткосрочных кредитов по российскому законодательству имеют ограничения в размере процентной ставки – максимально 1 % в день. Выгодным такой заем будет, только если средства нужны срочно, а вы уверены, что сможете погасить его в кратчайшие сроки, к примеру – с предстоящей заработной платы.

Кредиты выдают не только банки. Средства также можно получить:

• в микрофинансовых организациях;
• в ломбардах;
• у частных кредиторов;
• через торговые компании при участии банков;
• через электронные системы платежей.

Выбирая источник кредитного финансирования, важно обращать внимание не только на сумму, которую планируется взять, но и на процентные ставки. Обычно на самых выгодных для заемщика условиях работают банки. Они специализируются на выдаче кредитных карт и потребительских займов наличными. Следует учесть, что на более низкие проценты могут рассчитывать только клиенты с хорошей историей, со стабильным доходом и трудовым стажем не менее полугода.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc

Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам

• Ставка от 17,9% годовых
• Открытая кредитная линия за 1 день

Подберем лучшее предложение за 10 минут

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь
с обработкой данных

У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

Учреждения, не связанные с банковской системой, обещают заемщикам мгновенное рассмотрение заявок и быструю выдачу необходимой суммы. Такая оперативность имеет свои последствия. Как правило, МФО и частные кредиторы пропускают этап проверки финансовой состоятельности клиентов. Поэтому единственным способом защиты от возможных убытков является увеличение процентной ставки. Еще одним способом быстрого получения кредита является обращение в ломбард. Проценты здесь обычно невысокие, но заемщик обязан обеспечить исполнение своих обязательств, предоставив в залог какое-либо имущество.

Различные виды краткосрочных кредитов могут быть использованы в следующих целях:

• для погашения задолженностей;
• для покупки товаров;
• для оплаты срочных непредвиденных расходов;
• для оплаты образования или иных услуг.

Получение кратковременного займа позволяет быстро решить бытовые и иные вопросы: сделать ремонт жилья, приобрести мебель и бытовую технику, оплатить медицинские услуги и срочно погасить долги. Все виды краткосрочных кредитов, выдаваемых физическим лицам, актуальны в случаях непредвиденных ситуаций. Когда речь идет о небольшом займе и средства нужны немедленно, лучшим вариантом будет обратиться в банк или микрофинансовую организацию.

Особенности краткосрочного кредита

Краткосрочный кредит отличается от других видов займов не только по срокам погашения. Для получения этого вида финансирования обычно требуется минимальный перечень документов. Заявка может быть одобрена даже без справки о доходах: повышенные процентные ставки по таким займам помогают быстро получать прибыль и уменьшить риски убытков. Оформление краткосрочного кредита осуществляется по упрощенной схеме и занимает не более получаса.

Обобщая сказанное выше, можно отметить следующие отличия краткосрочных кредитов:

• небольшие суммы;
• минимальный набор требуемых документов;
• быстрое рассмотрение заявки;
• повышенная процентная ставка;
• упрощенные процедуры оформления.

Некоторые виды краткосрочных банковских кредитов выдаются при предоставлении залога в виде недвижимости или ценных вещей. Это зависит от требуемой суммы. В отличие от банков, микрофинансовые организации (МФО) обычно не требуют залога, но и сроки погашения такого кредита будут ограниченными, обычно до 30 дней.

На этапе подготовки заявки на получение кредита заемщик определяет цель использования средств. Банки и другие финансовые учреждения в рамках краткосрочных программ выдают деньги на разные потребности без серьезных ограничений. Исключение – рекомендация избегать использования кредитов для погашения предыдущих долгов.

Заемщик должен тщательно подходить к вопросам планирования, эффективно распределять полученные средства и личные накопления. В итоге финансово ответственные граждане снижают риск просрочки. Даже при отсутствии проверки платежеспособности кредитора, заемщику важно оценить сумму ежемесячного дохода. Расходы на погашение кредита не могут быть больше 40 % от дохода.

Плюсы и минусы краткосрочных кредитов

Когда речь идет о таком займе, важно учитывать его положительные стороны и недостатки. Тщательное изучение видов краткосрочных кредитов позволит избежать неприятностей: риск просрочки платежей, увеличение долгов перед банком, ухудшение финансового положения заемщика.

Читайте также!

Кредит с временной регистрацией: есть ли шансы на получение?

Подробнее

Основные преимущества этого вида услуг:

• нет специальных требований к заемщику;
• доступны для большинства клиентов;
• минимальный пакет документов для подачи;
• заявки рассматриваются в краткие сроки;
• значительная экономия времени;
• оперативная выдача средств.

Наряду с явными плюсами, есть и серьезные недостатки. Основной минус – риск нарушения графика платежей по долговым обязательствам из-за упрощенной схемы оформления сделки. В итоге кредитор может компенсировать потенциальные убытки повышением процентной ставки.

Основные недостатки краткосрочного кредитования включают:

• ограничения по сумме;
• повышенная процентная ставка;
• необходимость погасить в краткие сроки;
• большие штрафы за просрочку платежей;
• необходимость вносить крупные суммы ежемесячно.

Помимо перечисленного возможно навязывание дополнительных услуг со стороны банка. Часто это связано с предложениями о платных услугах, которые клиенту не нужны. Одним из примеров является страхование. Можно избежать ненужных трат, внимательно изучая договор.

По краткосрочным кредитам банки чаще выносят положительные решения. Процент отказов мал.

Формы краткосрочного кредита

Остановимся подробнее на разновидностях краткосрочного займа:

• Банковские. Такие виды краткосрочных кредитов выдаются исключительно юридическим лицам и доступны только компаниям с соответствующей лицензией.
• Коммерческие кредиты. Форма безналичных расчетов между предприятиями. Этот вид краткосрочных кредитов подходит также для малого и среднего бизнеса.
• Потребительские кредиты. Это займы под конкретные цели, предназначены для физических лиц.
• Государственные кредиты. В этом случае страна участвует в финансировании различных регионов, секторов экономики, а также коммерческих банков.
• Международные кредиты. Представляют собой систему долговых отношений, действующую между разными странами.

Раньше активно использовали ростовщические кредиты. Сейчас эта форма считается устаревшей.

Виды краткосрочных кредитов

Люди чаще обращаются за потребительским кредитом, который предоставляется банками для личных нужд: обучения, медицинского обслуживания, ремонта, путешествий, покупок техники, одежды, иных целей. Эти займы предназначены для покрытия основных бытовых потребностей срочного финансирования. Обычно банк требует минимальный пакет документов для выдачи кредита, а рассмотрение заявки занимает всего несколько часов или даже минут.

Рассмотрим основные виды краткосрочных кредитов для физических лиц, которые можно получить в банке или частной финансовой организации. В связи с высоким спросом у населения, они работают на условиях с особыми суммами, процентными ставками, сроками погашения.

Микрозаймы

Взять его можно у микрофинансовой организации (МФО), на короткий период (до 30 дней). Микрозаймы обладают несколькими преимуществами, в числе которых:

• моментальное рассмотрение заявки;
• сумма кредита достигает 50 тысяч рублей;
• процентная ставка варьируется в пределах 1–3 %.

Начисление процентов производится за каждый день пользования кредитными средствами. Получить деньги можно с помощью перевода на карту, на банковский счет или наличными.

Экспресс-кредиты

Для получения такого нужно обратиться в банк, предоставить паспорт и документы в соответствии с требованиями. Сумма займа – до 500 тыс. руб., выдача денег – наличными или переводом на карту.

Читайте также!

Залоговый кредит: плюсы, минусы, требования и документы

Подробнее

Заемщик вправе использовать полученные средства на свое усмотрение. Годовая процентная ставка может достигать 30 %, но не превышает этот уровень.

Кредит от частной компании

Финансирование осуществляется предприятиями или частными инвесторами, сумма займа определяется в результате взаимных договоренностей. Обычно кредиты физических лиц или предприятий отличаются высокими процентными ставками. Выплата средств осуществляется под расписку или в соответствии с другими условиями, установленными в договоре.

Ломбардный кредит

Предприятие этого типа предоставляет финансовую поддержку клиентам, выдавая средства под залог их имущества. Размер кредита будет зависеть от того, как ломбард оценит стоимость предоставленного залога. Основные характеристики этого вида займов:

• максимальный размер кредита – до 2 миллионов рублей;
• ежемесячное начисление процентов по ставке от 2 до 7 %;
• требуется паспорт.

При задержке платежей заемщик рискует потерять предоставленный залог: ломбард вправе продать это имущество, получив вырученные средства в качестве компенсации по задолженности.

Товарный кредит

Финансовая поддержка дается для приобретения чего-то конкретного. Клиент заключает договор с банком через партнерскую сеть, размер займа зависит от стоимости выбранного товара. Этот вид кредита взаимовыгоден: продавец дает клиенту хорошую скидку, покрывая часть расходов.

Виды краткосрочных кредитов от банка

Любой банк стремится привлечь новых клиентов, поэтому физическим лицам предлагают разные виды краткосрочных кредитов с особыми условиями и сроками погашения.

Кредитная карта

Оформление ее является наиболее простым способом получения займа от банка. Клиент приобретает платежную карту, на ее счету уже есть сумма, согласованная в договоре.

Использование кредиток имеет свои особенности:

• Клиент получает доступ к средствам без необходимости предоставления залога.
• Он может использовать средства на любые нужды по своему усмотрению.
• С кредитной картой можно выполнять различные операции.
• Отсутствует строгий график платежей.

Большинство кредитных карт имеет льготный период от 30 до 60 дней. В это время клиент пользуется заемными средствами бесплатно, проценты не начисляются. Задолженность появляется после того, как основной лимит исчерпан.

Овердрафт

Этот вид краткосрочных банковских кредитов позволяет тратить больше средств, чем есть на карте. Обычно овердрафт оформляется на зарплатную, иную дебетовую карту, куда регулярно поступают деньги. Иногда его можно привязать и кредитной карте, расширяя доступный лимит. Особенности овердрафта:

• погасить нужно в срок не более 1–2 месяцев;
• предоставляемая сумма зависит от доходов;
• повышенная процентная ставка;
• средства в счет погашения списываются автоматически;
• не требуется дополнительное оформление карты.

Овердрафт позволяет совершать покупки с карты даже при отрицательном балансе. Как только на нее поступят средства, потраченная сумма будет сразу же списана банком в счет долга.

Разовый заем

Этот вид краткосрочных кредитов используется для малого и среднего бизнеса, когда предпринимателям требуется единовременная финансовая поддержка от банка для покрытия производственных нужд или введения дополнительных оборотных средств.

Заемщик получает предварительно согласованную сумму на свой счет только один раз. Возврат происходит с фиксированной процентной ставкой и строгими сроками погашения.

Требования к заёмщикам краткосрочного кредита

В отличие от частных финансовых организаций, банки устанавливают более строгие критерии для потенциальных получателей кредита, включая:

• минимальный возрастной порог – 20 лет;
• наличие стабильного дохода;
• прописка на территории Российской Федерации;
• наличие стажа работы минимум 3 месяца;
• отсутствие задолженностей и просрочек по другим кредитам.

Процентная ставка устанавливается в зависимости от выбранного заемщиком тарифа и его кредитной истории. В некоторых случаях обслуживание займа сопровождается начислением дополнительных процентов. Средний уровень процентной ставки в банках – 10–12 % годовых.

Оформление краткосрочного кредита

Заявку на оформление кредита можно подать как непосредственно в банке, так и онлайн, через личный кабинет.

Читайте также!

Стоит ли брать кредит в 2023 году

Подробнее

Краткосрочные кредиты оформляются в следующем порядке:

1. Заемщику надо изучить программы финансирования и выбрать наиболее выгодный вариант.
2. Он готовит и подает заявку в соответствии с требованиями банка.
3. Учреждение изучает кредитную историю заемщика и рассматривает его заявку.
4. Если сделка одобрена, банк дополнительно согласует с клиентом условия договора.
5. Подписываются документы.
6. Деньги поступают на счет заявителя.

Как правило, сделка оформляется по упрощенной схеме. Для получения кредита необходимо предоставить только само заявление, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Часто задаваемые вопросы о краткосрочных кредитах

Как избежать рисков при краткосрочном займе?

Для существенного снижения вероятности мошенничества со стороны кредитора рекомендуется сотрудничать исключительно с проверенными финансовыми учреждениями. Например, коммерческие банки и МФО обеспечивают безопасную обработку данных клиента. При утечке личной информации компании несут полную финансовую ответственность перед пострадавшей стороной. Но даже банки, микрофинансовые учреждения, бывает, практикуют нечестные методы при заключении сделки. Иногда они внедряют обязательные, но бесполезные услуги, а также скрытые платежи, о которых клиенту становится известно лишь после подписания договора.

Для чего чаще всего берут краткосрочные кредиты?

Обычно – для удовлетворения насущных потребностей, таких как оплата приобретений, лечение, обучение, закупка товаров для магазина или сырья для предприятия и т. д. В этих ситуациях заемщик нуждается в срочных наличных средствах.

Надо учесть, что возврат кредита включает высокие проценты к сумме основного долга: заемщик должен быть готов к платежам в банк.

Какое количество краткосрочных кредитов можно взять?

С точки зрения законодательства отсутствуют прямые ограничения по числу кратковременных кредитов для одного заемщика. Вопрос о количестве обычно решается банками в соответствии с их внутренними правилами и основывается на различных факторах, таких как кредитная история, финансовая нагрузка, трудовой статус, возраст, доход и другие.

Краткосрочные кредиты, подобно другим банковским услугам, обладают и достоинствами, и недостатками. Их базовыми особенностями являются повышенные процентные ставки и малый срок погашения задолженности. Этот инструмент может рассматриваться как экстренное средство, когда требуется быстрое получение денег для оплаты долгов, решения бытовых нужд или других неотложных финансовых потребностей.