206 
- Основные требования к заемщику
- Возраст
- Работа и доходы
- Постоянная или временная регистрация
- Какие документы нужны для оформления кредита
- Документы, которые могут потребоваться дополнительно
- Рабочий или служебный
- Дополнительный номер (близкого человека, родственника или друга)
- Документы для потребительского кредита
- Документы для получения кредитной карты
- Документы для ипотечного кредитования
- Список документов для автокредита
- Факторы, влияющие на одобрение кредита
- Как повысить шанс одобрения кредита
- Часто задаваемые вопросы о документах для оформления кредита
- Где взять справку по форме банка для получения кредита?
- Как называется справка по форме банка для получения ипотеки?
- Как получить справку 2-НДФЛ для кредита?
Какие документы нужны для оформления кредита? Чаще всего у банков приблизительно одинаковый перечень обязательных бумаг: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, военный билет, водительское и пенсионное удостоверение.
Что учесть? Иногда дополнительно требуется предоставление других документов. Это может быть выписка со счетов клиента в разных банках, страховой полис, документы об образовании, свидетельство о рождении, браке или разводе. Также при оформлении нового кредита обращают внимание на уже имеющуюся кредитную историю.
Основные требования к заемщику
Практически все банки предъявляют к потенциальным заемщикам похожие требования. Обычно значение имеют возраст, наличие постоянного дохода и регистрации.
Возраст
Большая часть кредитных организаций устанавливает минимальный и максимальный возрастной порог для получения кредита. Минимальный возраст – 21 год, но отдельные банки могут снизить его до 18 лет. Верхняя граница возраста заемщика – 75 лет, в некоторых случаях отказы приходят клиентам, уже достигшим 65 лет. Но если у заемщика постоянная занятость и стабильный доход, решение может быть и положительным.
Нужно иметь в виду, что банки оценивают возраст не на момент взятия кредита, а к моменту его погашения. Для пенсионеров в некоторых кредитных организациях есть специальные условия кредитования.
Банки часто предпочитают заемщиков в возрасте от 30 до 45-50 лет, считая их наиболее платежеспособными.
Работа и доходы
Банки отдают предпочтение заемщикам с постоянной работой и стабильным доходом. Чем больше трудовой стаж, тем выше доверие кредиторов. Для тех, кто недавно сменил работу, есть важный нюанс: банк выдаст кредит только при условии трудоустройства на одном месте от трех до шести месяцев, а общий трудовой стаж должен быть не менее одного года.
Постоянная или временная регистрация
С постоянной регистрацией шанс получения кредита выше, но это не означает, что вам откажут, если она временная. Просто в этом случае сроки кредита будут ограничены ее сроком.
Важное значение имеет также место жительства, в том числе из-за наличия отделений банка в районе регистрации клиента. Если в этом районе нет офисов банка, это может затруднить процесс обслуживания и поиска заемщика в случае просрочек.
Какие документы нужны для оформления кредита
Чаще всего для оформления кредита банки требуют предоставление следующих документов:
- Оригинал гражданского паспорта и его копия. В большинстве случаев сотрудники банка могут сделать копию самостоятельно.
- Справка о заработной плате. Обычно банк предоставляет форму для заполнения, но также принимаются и стандартные справки от бухгалтерии. Период, за который предоставляется документ, может варьироваться от трех месяцев до нескольких лет. Это зависит от требований банка.
- Трудовая книжка. Оригинал обычно не требуется, однако банк может запросить копию, заверенную отделом кадров.
- Военный билет. Этот документ необходим для мужчин призывного возраста. В некоторых случаях возможен отказ из-за риска призыва в армию и невозможности погасить долг.
- Водительское удостоверение. Требуется при получении кредита на автомобиль и иногда может быть использовано в качестве дополнительного документа, подтверждающего личность.
- Пенсионное удостоверение. Необходимо для заемщиков, находящихся на пенсии, особенно при оформлении кредитов с уникальными условиями для данной категории.
- Документы на право собственности. Эти бумаги нужны для кредитов, где необходимо предоставить обеспечение.
Помимо перечисленного могут потребоваться заявление на кредит и анкета клиента по форме, установленной банком. Эти формы предоставляются заемщику сотрудниками кредитной организации.
Каждый банк самостоятельно определяет, какие документы нужны заемщику, чтобы оформить кредит. В списке конкретной кредитной организации могут отсутствовать некоторые из перечисленных бумаг или, наоборот, появятся дополнительные пункты, такие как поручительство или другие специфические документы.
Документы, которые могут потребоваться дополнительно
В дополнение к перечисленным выше документам банки могут попросить предоставить:
- паспортные данные и справку о доходах поручителя;
- выписки по счетам в текущем или других банках;
- информацию о текущих кредитах или задолженностях;
- подтверждение страхования кредита и соответствующий полис;
- заграничный паспорт;
- документы, подтверждающие образование заемщика;
- свидетельство о рождении, браке или разводе.
Если заемщик первоначально обратился в банк только с основным пакетом документов, некоторые дополнительные бумаги можно предоставить уже после начала оформления займа. Специалист подскажет, какие именно документы нужны конкретно для этого кредита.
Важным условием для успешного оформления кредита является наличие мобильного телефона клиента для оперативной связи. Этот номер необходим для сообщения о принятом решении, согласования места и времени выдачи средств, а также для подписания необходимых документов.
Дополнительно при подаче заявки клиенту нужно будет указать еще два контактных номера телефона:
Рабочий или служебный
Это контакт коллеги или начальника клиента, то есть человека, который может предоставить дополнительные сведения о зарплате, трудовом стаже и рабочих обязанностях потенциального заемщика. Специалисты банка могут обращаться к нему для проверки достоверности предоставленной в анкете информации. В случае если этот контакт будет недоступен для связи или выявится несоответствие его ответов с данными в анкете, шансы на одобрение кредита снизятся. Однако коллега или начальник не несет ответственности за кредитоспособность клиента.
Дополнительный номер (близкого человека, родственника или друга)
Этот контактный номер нужен для того, чтобы банк имел возможность созвониться с кем-то из близких заемщику, если связь с ним самим оказывается затруднительной. Такое физическое лицо не несет финансовой ответственности и не обязуется вносить платежи. Возможны проверки со стороны банка до утверждения заявки, чтобы убедиться, что человек действительно знаком с заемщиком. Если информация не совпадет или указанное лицо заявит, что не знает клиента банка, это может повлиять на решение о выдаче кредита.
Важно еще раз отметить, что контактные лица предоставляются исключительно для целей проверки информации и оперативной связи и не несут никакой финансовой ответственности.
Документы для потребительского кредита
То, какие документы нужны для потребительского кредита, зависит от условий каждого конкретного банка, но обычно требования соответствуют списку, приведенному выше. Сумма, на которую заключается договор займа, может влиять на объем необходимых бумаг.
В случае крупных сумм банки могут потребовать детализированное подтверждение всех источников дохода заемщика. При небольших кредитах часто достаточно предоставить только паспорт. Обеспечение залогом банки требуют редко, особенно при некрупных займах.
Документы для получения кредитной карты
В некоторых случаях для получения кредитной карты достаточно лишь подачи заявки и предъявления паспорта. Однако если требуется карта с более высоким кредитным лимитом, вероятно, банк запросит дополнительные документы для подтверждения финансовой состоятельности заявителя.
Документы для ипотечного кредитования
В сравнении с потребительским кредитом список документов для ипотеки обычно гораздо больше, учитывая суммы, необходимые для приобретения недвижимости. Обязательной является справка о доходах. Некоторые банки могут рассмотреть заявку и без нее, однако при этом процентные ставки могут значительно возрасти.
Одним из ключевых отличий ипотечного кредита является наличие залога. Здесь обеспечение займа обязательно, и в качестве залога, как правило, выступает приобретаемая собственность. В редких случаях это может быть другая недвижимость, уже принадлежащая заемщику.
В этом случае в обязательном порядке потребуются правоустанавливающие документы на объект залога. Также, возможно, потребуется проведение независимой оценки. Это нужно, чтобы банк мог оценить рыночную стоимость залога, что повлияет на конечную сумму займа.
То, какие документы нужны для ипотечного кредита, нужно уточнять в каждом конкретном банке.
Список документов для автокредита
Рассмотрим, какие документы нужны для кредита на покупку автомобиля. Обычно банки просят предоставить:
- договор с автосалоном, который подтверждает условия сделки, сумму кредита, процентные ставки и сроки возврата;
- копию паспорта транспортного средства, которая подтверждает право собственности;
- страховой полис на приобретенный автомобиль;
- документ, подтверждающий факт внесения первоначального взноса.
Факторы, влияющие на одобрение кредита
Итак, мы выяснили, какие документы обычно нужны для получения кредита. Однако заранее нужно подумать не только о сборе бумаг.
Для успешного оформления займа важно учитывать следующие факторы, которые могут заинтересовать банковских специалистов:
- Кредитная история.
Положительный опыт выплаты кредита облегчает процесс оформления, сокращает время рассмотрения заявки и повышает шансы на одобрение. С отрицательной кредитной историей, такой как пропущенные платежи, вероятность отказа в кредите увеличивается.
- Наличие прошлого кредита в этом же банке.
Успешное погашение кредита в прошлом в том банке, куда вы обращаетесь повторно, ускоряет процесс рассмотрения заявки.
- Объем запрашиваемой суммы.
Чем выше сумма кредита, тем строже банк рассматривает заявку. Большие займы требуют дополнительного времени для одобрения.
Андеррайтеры, которые занимаются оценкой рисков, также учитывают следующие факторы:
- Семейное положение. Заемщики, состоящие в браке, рассматриваются банками как более стабильные и платежеспособные.
- Наличие детей. Банк обращает внимание на наличие и количество детей, учитывая ежемесячные расходы на их содержание.
- Сфера деятельности. Некоторые профессии могут быть подвержены большему риску в период экономических кризисов, что влияет на решение банка о выдаче кредита.
- Ежемесячные платежи. Существующие финансовые обязательства, такие как алименты или выплаты по предыдущим кредитам, могут влиять на возможную сумму и шансы на получение нового займа.
- Наличие собственности. Хотя это и не является решающим фактором, отсутствие собственности может вызвать вопросы у банка, в то время как ее наличие обычно рассматривается как признак финансовой стабильности.
Как повысить шанс одобрения кредита
Существует несколько стратегий, которые могут повысить ваши шансы на успешное получение займа. Во-первых, открытие и активное использование карты в том банке, в который вы планируете подать заявку на кредит. Во-вторых, открытие депозита в этой финансовой организации.
Третий вариант – созаемщик. Большинство банков допускают совместное подписание кредитного договора. Если у вас есть человек с благоприятной кредитной историей и высоким доходом, добавление его в качестве созаемщика может упростить процесс одобрения займа и улучшить условия кредитования.
Часто задаваемые вопросы о документах для оформления кредита
Где взять справку по форме банка для получения кредита?
Для получения формы от банка вы можете заполнить готовый шаблон, размещенный на официальном сайте финансовой организации, или распечатать бланк и внести необходимые данные вручную, или запросить его в любом филиале банка у специалиста.
Как называется справка по форме банка для получения ипотеки?
Эта справка часто известна как 2-НДФЛ. Ее предоставление является одним из обязательных условий для получения ипотечного кредита.
Однако для подтверждения дополнительных источников дохода банки также могут принимать и другие бумаги: договор аренды, выписка с банковского счета, в которой отражено регулярное движение средств, а также документы, подтверждающие получение пенсии или пособия.
Как получить справку 2-НДФЛ для кредита?
Справка по форме 2-НДФЛ, необходимая для получения займа, выдается бухгалтерией по месту работы. Согласно закону, срок ее выдачи не превышает трех дней. Важно, чтобы документ имел штамп организации и подпись официального представителя, иначе он будет недействительным.
Итак, теперь вы знаете, какие документы нужны для получения кредита. Подтвержденная платежеспособность заемщика остается одним их самых главных факторов, влияющих на одобрение любого кредита.
