Как улучшить кредитную историю: эффективные стратегии и советы

15.11.2023
325
Время чтения: 11 минут
Обновлено: 29.12.2023
Как улучшить кредитную историю: эффективные стратегии и советы

Как улучшить кредитную историю? Этот процесс требует времени, терпения и правильных действий, но это возможно благодаря действенной стратегии. И начать нужно с регулярного погашения ежемесячных платежей по счетам, чтобы создать положительный образ заемщика перед кредиторами.

На что обратить внимание? Даже с испорченной кредитной историей есть шансы на получение нового займа. В этом случае будет несколько сложнее – предстоит доказать банкам и МФО, что вы исправились.

Почему возникают ошибки или неточности в кредитной истории

Неточности в кредитной истории могут возникать из-за разных обстоятельств, таких как технические сбои в банковских программах, ошибки со стороны сотрудников банка, воздействие злоумышленников или даже невнимательность со стороны клиента.

Почему возникают ошибки или неточности в кредитной истории

По вине мошенников

Существуют случаи, когда мошенники могут попытаться взять кредит или оформить заем, используя чужой паспорт или личные данные. Чтобы не стать жертвой мошенников и своевременно предотвратить их действия, важно регулярно проверять свою кредитную историю, как минимум пару раз в год.

Это становится особенно важным, если вы потеряли свой паспорт или передали свои личные документы кому-то, так как персональные данные могут оказаться в руках злоумышленников. Проверка кредитной истории поможет вам оперативно выявить любые несанкционированные действия и принять меры по их предотвращению.

По вине банка

Некоторые из наиболее распространенных банковских ошибок включают:

  • Задержка в обновлении информации в бюро кредитных историй. Например, банк может не своевременно передать информацию о закрытии долга, сделанных платежах и текущем остатке по кредиту.
  • Технические сбои. Иногда в банковских системах происходят сбои, которые могут привести к некорректному отображению данных.
  • Путаница между заемщиками. Иногда банки могут ошибочно связать данные двух клиентов с одинаковыми именами, датами рождения и местами проживания.
Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc
Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам
  • Ставка от 17,9% годовых
  • Открытая кредитная линия за 1 день

    Подберем лучшее предложение за 10 минут

    У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

    Хотя такие ошибки встречаются редко, важно как выбирать надежные банки, так и регулярно проверять информацию в своей кредитной истории, чтобы улучшить свою финансовую ситуацию. Кроме того, важно помнить, что изменение фамилии не повлияет на вашу кредитную историю, так как банки идентифицируют клиентов по другим личным данным, таким как ИНН и СНИЛС.

    По вине заемщика

    Иногда заемщики могут сами допускать недоразумения, которые влияют на их кредитную историю. Вот несколько примеров таких ситуаций:

    • Неправильный подсчет процентов. Даже небольшая недоплата по кредиту может привести к тому, что кредит останется открытым и будут начисляться проценты. Поэтому важно регулярно проверять свои финансовые операции, уточнять у банка, были ли все платежи учтены.
    • Пропущенный срок оплаты из-за невнимательности. Например, оплата сделана в последний день после времени, когда банк принимает платежи. В таких случаях банк может зачислить средства только на следующий день, что может привести к просрочке платежа.

    Важно помнить, что даже если вы не используете кредитную карту, она может влиять на вашу кредитную историю. Кредитная карта увеличивает вашу доступную кредитную линию, и это может повысить вашу долговую нагрузку, даже если вы не пользуетесь ей. Поэтому важно внимательно управлять всеми своими кредитными счетами, даже если они неактивны.

    Для улучшения кредитной истории, когда отказывают в выдаче кредитов, важно взять на себя ответственность за свои финансы, следить за платежами по существующим обязательствам, и внимательно управлять расходами, чтобы демонстрировать надежность перед кредиторами.

    Почему возникают ошибки или неточности в кредитной истории

    Алгоритм исправления ошибок в кредитной истории, произошедших не по вине заемщика

    Для того чтобы исправить ошибки в кредитной истории, используйте следующие шаги:

    1. Запросите кредитную историю.

    Получите свою кредитную историю из бюро кредитных историй или у банка, который отказал вам в кредите. В России, например, вы можете проверить кредитную историю быстро и бесплатно два раза в год на сайте Банка России.

    1. Внимательно проанализируйте данные.

    Просмотрите свои текущие кредиты, проверьте наличие просрочек и убедитесь, что все предыдущие займы закрыты, и нет лишних долговых обязательств.

    1. Перепроверьте ошибки.

    Уделите особое внимание деталям и убедитесь, что данные, которые вас беспокоят, действительно содержат ошибки. Обратите внимание, что можно исправить только неверную информацию.

    1. Обратитесь к кредитору или в бюро кредитных историй.

    Если вы обнаружили ошибку, подайте заявление в банк, который допустил ошибку, и детально опишите проблему. Попросите их исправить неверные данные. Банк должен рассмотреть ваш запрос и либо исправить ошибку, либо предоставить доказательства правильности информации. Подайте заявление в бюро кредитных историй. Если банк не реагирует на вашу просьбу, вы можете также отправить заявление в соответствующее бюро кредитных историй с приложением доказательств. Бюро должно рассмотреть вашу жалобу в течение 30 дней и обновить информацию после исправления ошибки, что обычно происходит примерно через 10 дней.

    Улучшение кредитной истории может занять время, поэтому начните работать над этим заранее, если планируете покупку недвижимости в ипотеку.

    Алгоритм исправления ошибок в кредитной истории, произошедших не по вине заемщика

    Способы улучшить кредитную историю, если она испорчена заемщиком

    Если ваша кредитная история испорчена из-за ваших собственных действий, вы все равно можете улучшить свою репутацию и кредитоспособность. Существует несколько рабочих способов:

    • Соблюдение платежной дисциплины

    Соблюдение платежной дисциплины — это ключевое правило при улучшении кредитной истории. Важно соблюдать графики платежей по всем вашим долговым обязательствам. Это включает в себя кредиты, кредитные карты, ипотеку, автокредиты и другие кредитные обязательства.

    • Пересмотр и возможная реструктуризация текущего кредита

    Процедура реструктуризации кредита действительно может помочь заемщику справиться с финансовыми трудностями. Она предоставляет возможность пересмотреть условия существующего кредитного договора.

    • Переоформление кредита на более выгодных условиях

    Перекредитование или рефинансирование — это процесс, при котором существующий долг заемщика погашается досрочно за счет нового займа на более выгодных условиях, что может включать в себя снижение процентной ставки или изменение срока кредита и, как результат, уменьшение ежемесячных платежей и улучшение кредитной истории.

    • Оформление кредита

    Если у вас нет возможности реструктуризировать или перекредитовать текущие долги, и вам не хочется ждать семь лет, пока информация из БКИ удалится, вы можете попробовать улучшить свою кредитную историю путем взятия небольшого кредита. Обращение в банк, где у вас зарплатная карта или вклад, может увеличить ваши шансы на одобрение кредита.

    • Разумное использование кредитных карт

    Для улучшения кредитной истории рекомендуется использовать кредитную карту часто, но в пределах доступного лимита, и регулярно вносить платежи без задержек. Важно также создать положительную платежную историю минимум с шестью своевременными платежами, чтобы у банков сформировалась более ясная картина о вашей кредитной надежности.

    • Оформление микрозайма

    Микрофинансовые организации (МФО) предлагают быстрые кредиты, часто доступные для людей с низким кредитным рейтингом. Получение микрозайма обычно происходит онлайн или в офисе МФО, и деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. Возвращение нескольких займов без просрочек может помочь немного улучшить кредитную историю.

    Однако следует учитывать, что МФО часто устанавливают высокие процентные ставки. Это может показаться незначительным, так как ставка указывается за один день, но при долгосрочном использовании таких займов переплата может быть внушительной.

    • Покупка товаров в рассрочку

    С помощью рассрочки на покупку товаров и услуг можно улучшить вашу кредитную историю, если вы своевременно выплачиваете задолженность. На что именно вы решите взять рассрочку не имеет большого значения. Главное, чтобы вы регулярно вносили платежи для погашения долга. Это создаст положительную платежную историю и со временем улучшит ваш кредитный рейтинг, что может помочь вам получить крупный заем в будущем.

    Оформить рассрочку на покупку бытовой техники, мебели, абонемента в фитнес-центр или любые другие товары и услуги можно непосредственно у продавца. Это удобный способ приобретения необходимых вещей и одновременно улучшения кредитной истории.

    • Предоставление имущества в залог

    Для увеличения вероятности одобрения займа можно предоставить в залог свою собственность, такую как автомобиль или недвижимость. Это действительно снижает риски для финансовой организации, так как если заемщик перестанет выплачивать долги, банк может продать предмет залога, чтобы компенсировать свои потери.

    • Специальные банковские программы

    Банки активно разрабатывают программы, направленные на помощь бывшим должникам в восстановлении своей кредитной репутации и получении крупных займов. Суть таких программ заключается в том, что финансовое учреждение предоставляет возможность клиентам использовать средства банка с условием регулярного внесения платежей, включая погашение долгов и процентов.

    Специальные банковские программы

    В начале такой способ ограничивается небольшими суммами, но с течением времени, при условии исполнения обязательств, клиент может повышать свой кредитный лимит и получать доступ к большим суммам кредита. Это помогает бывшим должникам постепенно восстановить свою кредитную историю и вернуться к финансовой стабильности.

    Часто задаваемые вопросы об улучшении кредитной истории

    Можно ли удалить информацию из кредитной истории?

    Предложения о помощи в улучшении репутации должника, включая удаление данных о его займах из реестров бюро кредитных историй, встречаются довольно часто. Однако важно помнить, что закон позволяет удалять информацию из кредитной истории только в случае выявления допущенных ошибок или неправильной информации. Не доверяйте обещаниям мошенников, которые предлагают удалить данные о займах без наличия оснований для этого. Вмешательство в кредитную историю должно осуществляться законными способами и только в случае выявления ошибок или неточностей в информации.

    Можно ли обнулить кредитную историю?

    Не существует легального способа стереть кредитную историю одним нажатием клавиши. Удаление информации из базы данных бюро кредитных историй происходит автоматически только через 7 лет после последнего изменения в кредитной истории, при условии отсутствия новых займов и запросов в бюро.

    Что предпринять, если банк не соглашается корректировать неточности в кредитной истории, которые не являются результатом действий заемщика?

    Чтобы восстановить справедливость, вам, возможно, придется обратиться в суд. Если суд выносит решение в пользу заемщика, банк обязан скорректировать информацию в кредитной истории и передать исправленные данные в бюро кредитных историй, что приведет к исправлению вашей КИ.

    Кто не может вносить изменения в свою кредитную историю?

    Когда заемщик часто и продолжительное время задерживает платежи и имеет большое количество непогашенных кредитов, банки и микрофинансовые организации могут внести его в чёрный список. Заемщик с плохой кредитной историей старается её улучшить потому, что больше не имеет возможности получить кредит или оформить рассрочку, так как везде отказывают. Восстановление кредитной истории в этой ситуации может оказаться сложным или даже невозможным.

    Часто задаваемые вопросы об улучшении кредитной истории

    На что может влиять кредитная история?

    Кредитная история может оказывать влияние на различные аспекты жизни.

    Получение новых кредитов. Когда вы подаете заявку на кредит, банк оценивает вашу кредитную историю, чтобы определить вашу платежеспособность. Проблемы с кредитной историей, такие как просрочки по выплатам, могут привести к отказу в кредите, или банк может предложить меньшую сумму кредита. Для улучшения кредитной истории после просрочек, важно выплачивать кредиты вовремя и избегать новых задолженностей.

    Трудоустройство. Работодатели, особенно в должностях с материальной ответственностью, могут проверять вашу кредитную историю, если вы дали разрешение на это. Это делается для того, чтобы убедиться в вашей финансовой надежности и ответственности.

    Взаимодействие со страховыми компаниями. Некоторые страховые компании могут учитывать вашу кредитную историю при расчете страховых премий. Заёмщику с хорошей кредитной историей полис страхования может обходиться дешевле.

    Важно отметить, что разные финансовые учреждения могут иметь отличающиеся подходы к оценке кредитной истории, идеальная кредитная история может восприниматься по-разному. Главное, чтобы в вашей не было систематических просрочек, и она отражала вашу надежность как заемщика.

    Вам также может понравиться
    Что такое кредитная амнистия: суть программы
    08.04.2024

    Что такое кредитная амнистия: суть программы

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита
    08.04.2024

    Плюсы и минусы потребительского, ипотечного и других видов кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Залоговое право при оформлении кредита

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины
    02.04.2024

    Со скольких лет дают кредит: возрастной ценз и его причины

    Сколько можно взять кредитов: количество, сроки, суммы займов
    01.04.2024

    Сколько можно взять кредитов: количество, сроки, суммы займов

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления
    29.03.2024

    Что выгоднее – ипотека или кредит: разбираемся в нюансах оформления

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Права заемщика: законы, случаи нарушения, защита

    Можно ли переоформить кредит: требования банков
    27.03.2024

    Можно ли переоформить кредит: требования банков

    Кредитный потенциал заемщика
    26.03.2024

    Кредитный потенциал заемщика

    Отправлено!
    Спасибо за заявку, мы скоро вам позвоним! Подписывайтесь на Telegram для партнёров, чтобы быть в курсе последних новостей!