Как отказаться от страховки после получения кредита? В течение двух недель вам необходимо написать обращение в компанию, предоставившую этот договор, с объяснением причин вашего решения. После рассмотрения заявления страховщик должен произвести возврат суммы, которую вы уже оплатили или которая была включена в общую сумму кредита.

Всегда ли можно? Получение кредита часто сопровождается оформлением страховки. Клиент всегда может отказаться от необязательного варианта. Но есть виды страхования, являющиеся обязательными, и отказ от них невозможен либо приведет к росту процентной ставки по кредиту.

Что такое кредитное страхование

Оно является универсальным способом защиты кредитно-финансового учреждения (КФУ) от возможных рисков, связанных с платежеспособностью заемщика. Другими словами, при наступлении страхового случая банк получит выданные денежные средства и проценты за пользование ими. В этом случае право требования переходит к страховой компании (далее – компании). Страхование кредита выгодно и его получателю, и заимодавцу, поскольку последний обеспечивает сохранность своего имущества, заключая договор страхования вместе со ссудным.

Наиболее частые страховые случаи, которые компании указывают в тексте договора:

• потеря здоровья;
• риск жизни;
• потеря права на собственность;
• увольнение с постоянной работы;
• пожар, наводнение или другие стихийные бедствия.

Добровольное страхование при оформлении кредита

Страхование жизни и здоровья

Сотрудник кредитного отдела КФУ предлагает вам заключить договор страхования жизни и здоровья в момент оформления ссуды. По его условиям, долг перед банком будет погашен за счет средств компании в случае получения заемщиком инвалидности первой или второй группы. Некоторые договоры могут включать также страховые случаи, когда человек длительное время находится на больничном или получил травму, не позволяющую заниматься профессиональной деятельностью длительное время. Тогда компания может погасить задолженность перед банком, перечислив деньги по кредитному договору на счет заемщика или его доверенных лиц.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc

Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам

• Ставка от 17,9% годовых
• Открытая кредитная линия за 1 день

Подберем лучшее предложение за 10 минут

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь
с обработкой данных

У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

Иногда страховой полис предусматривает франшизу, что означает погашение не всей суммы долга, а только его части за период болезни взявшего кредит. К примеру, первый месяц больничного не оплачивается. Но если временная нетрудоспособность затягивается, то компания вносит необходимые суммы за заемщика. Стоимость страхового полиса с франшизой намного ниже, однако до его получения надо учитывать вероятные риски.

Перед тем как подписать договор страхования, обратите внимание на памятку, которую дает вам кредитный специалист. Она должна включать в себя следующую информацию:

• полный перечень страховых случаев;
• перечень необходимых документов для получения возмещения;
• стоимость страховой премии;
• есть ли возможность расторгнуть договор и сколько это будет стоить;
• получатель страховой суммы (КФУ или заемщик);
• изменятся ли условия кредитования в случае расторжения договора;
• куда обращаться по поводу отмены страховки;
• возможно ли решить спорные вопросы с компанией или кредитной организацией при минимальных затратах и без суда.

В 2023 году в памятке стали обязательными два пункта: полная стоимость полиса и стоимость страховой премии. Ее получит компания при наступлении страхового случая, остальное станет комиссией КФУ. Заемщик должен понять, готов ли он оплачивать услуги посредника.

Покупка полиса предполагает оформление анкеты о состоянии своего здоровья и наличии сопутствующих заболеваний. Эта бумага должна быть заполнена качественно и без обмана, иначе впоследствии у компании появится веское основание не выплачивать вам страховку. Основанием для отказа в выплате является также состояние алкогольного или наркотического опьянения заемщика в момент возникновения страхового случая, а также намеренное причинение вреда.

Иногда страховое покрытие не включает в себя наступление чрезвычайных обстоятельств, таких как военные действия или катастрофы техногенного и природного характера. Если полис был приобретен до 1 октября 2022 года, он мог предусматривать более широкий перечень ограничений для выплаты.

Страховка от потери работы

Кредитные специалисты банка предлагают заключить такой договор при оформлении потребительского кредита. По условиям полиса компания принимает на себя обязательства по внесению платежей за заемщика в течение полугода с момента увольнения или сокращения с постоянного места работы. Такая страховка имеет существенное ограничение. Она действует только в случае отчисления в связи с ликвидацией юридического лица или сокращением штата.

Условия страхования в кредитном договоре

Поскольку договор страхования чаще всего заключается одновременно с кредитным, изучите информацию о компании, предлагающей свои услуги. Нередко бывает, что подписание пакетного соглашения, включающего в себя полный список страховых случаев, намного выгоднее, чем по каждому в отдельности.

Читайте также!

Кто такой страхователь: его права и обязанности

Подробнее

Варианты действия полиса могут быть следующими:

• одномоментное внесение всей оплаты, которая будет действовать до момента окончания кредитных обязательств по договору;
• обязательно продление каждый год;
• страховая премия входит в ежемесячный платеж по кредиту или рассчитывается отдельно.

Заявление на отказ от страхования жизни после оформления кредита

Чаще всего заемщик, подписавший договор страхования вместе с кредитным, понимает, что его ввели в заблуждение уже в тот же день. Так происходит, поскольку менеджер банка отлично умеет продавать такого рода услуги, используя при общении с клиентом специальные алгоритмы ведения диалога, разработанные с учетом психики потребителя. Если после того, как уже дали согласие, вы осознали, что этот дополнительный сервис вам не нужен, у вас есть 14 календарных дней, чтобы от него отказаться, уведомив о своем решении КФУ.

Эта позиция получила закрепление на законодательном уровне, поскольку в Центральный Банк России поступало огромное количество жалоб и обращений от обманутых заемщиков, которых ввели в заблуждение при получении кредита. Такие условия актуальны не только для КФУ, но и для тех, кто напрямую сотрудничает со страховыми компаниями, например, при покупке полиса ОСАГО. В этом случае за клиентом остается то же самое право отказаться от договора в течение 14 дней с момента его заключения.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Для достижения цели нужно придерживаться следующего плана действий:

1. Определить страховую компанию, с которой заключен договор, внимательно изучив полис.
2. На ее сайте найти пошаговую инструкцию отказа от услуги и образец заявления. При отсутствии необходимой информации рекомендуем воспользоваться телефоном горячей линии: сотрудник подскажет, какие нужны документы для оформления документов и разъяснит вам всю процедуру.
3. Получить необходимую информацию можно и при очном обращении в офис страховщика. При наличии необходимых документов вы сможете заполнить бланк заявления и вручить его представителю компании.
4. Ожидать ответа страховщика нужно максимум 10 дней с момента приема заявления. Деньги на счет поступят в течение 2–3 рабочих дней после вынесения положительного решения.

Действующее законодательство не устанавливает форму для заявления об отказе от страховки. Когда на сайте компании оно отсутствует, в качестве альтернативного варианта можно использовать образец от Росгосстраха.

Ваше заявление будет удовлетворено, а страховка отменена. Однако компания может потребовать оплаты тех дней, в которые договор действовал. Поэтому не затягивайте с обращением за отменой. Кроме того, еще одним неприятным последствием отказа от этой услуги может быть изменение условий кредитования. Например, повышение процента по займу, если такое условие предусмотрено в вашем договоре с КФУ.

Отказ от страховки после получения кредита спустя 14 дней

Через 2 недели право на это у заемщика сгорает. Человек приобрел услугу, подписал договор, а значит, согласился с его условиями. Если вы не воспользовались законным правом на отказ в течение 14 дней, значит, подтвердили страхование. Единственное, что в данной ситуации можно сделать – это погасить кредит досрочно. Тогда вы на основании исполненного обязательства займа сможете обратиться в компанию с заявлением о перерасчете. И если это не противоречит условиям договора страхования, вам вернут денежные средства за неиспользованные дни.

Таким образом, отказаться от навязанной услуги можно, однако только в течение 14 дней с момента заключения договора. В противном случае, единственной надеждой на возврат денег является полное погашение кредита досрочно.

Обязательные виды страхования при оформлении кредита, от которых не отказаться

Некоторые виды страхования являются обязательными при получении кредита:

• Ипотека. При оформлении займа под залог недвижимости обязательным условием является оформление полиса страхования имущества, поскольку банк должен иметь гарантию его сохранности.
• Автокредит. Обязательным условием получения займа для покупки автомобиля является оформление полиса КАСКО с указанием в качестве выгодоприобретателя кредитора. Такое требование является правом, а не обязанностью банка.

Читайте также!

Документы для страховки: что нужно предоставить

Подробнее

Все остальные виды страхований по кредитным продуктам относятся к добровольным. Заемщик самостоятельно принимает решение о защите своих интересов посредством этой услуги.

Часто задаваемые вопросы об отказе от страховки после получения кредита

Что будет, если разорвать соглашение о страховке после получения кредита?

В соответствии с п. 4 Указания Центробанка РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У при отказе от этой услуги заемщику возвращается вся сумма премии по договору. Это правило применимо только к случаям добровольного страхования.

Как указать причину?

Отказаться от страховки после получения кредита можно, указав уважительное основание отказа:

• произвести досрочное погашение кредита;
• не внести очередной платеж по договору страхования;
• купить полис в другой компании;
• создать условия для расторжения договора в одностороннем порядке по инициативе компании;
• обосновать потребностью в экономии денежных средств.

В соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ расторжение договора в одностороннем порядке по инициативе должника происходит при невнесении очередного взноса премии.

Может ли банк поднять процент по кредиту при отказе от страховки по нему?

Закон предусматривает право КФУ на повышение ставки по займу при отказе клиента заключать договор страхования жизни или при неисполнении им обязанности по приобретению полиса свыше 30 календарных дней с момента заключения кредитного соглашения. Это полномочие банка должно быть закреплено в документации, предоставленной потребителю.

Могут ли не заключить договор о кредите, если отвергаю страховку?

Если эта услуга является необязательной, то КФУ не вправе отказать клиенту на этом основании. Банк может предложить вам заключить договор с повышенной кредитной ставкой. Имейте в виду, что КФУ не обязан объяснять причины отказа в займе.

Каждому заемщику и покупателю предоставлено законное право отказаться от страховки в течение 14 дней с момента оформления договора на эту услугу. Если вы приняли такое решение, обдумайте свой выбор и спрогнозируйте возможные последствия, тщательно изучив кредитные документы. Не нарушайте сроки и четко следуйте процедуре, предусмотренной компанией при отказе от страховки. При возникновении сложных вопросов рекомендуем вам обратиться за профессиональной помощью к юристу.