Источники денег для малого бизнеса

Где найти деньги для малого бизнеса? Есть множество вариантов: от традиционных источников, таких как банковские кредиты и венчурный капитал, до альтернативных методов, включая гранты, краудфандинг и микрофинансирование.

Какой лучше? Выбор подходящего способа зависит от конкретной ситуации и целей. Важно продемонстрировать потенциал и надежность проекта, разработать убедительный бизнес-план и быть готовым к долгосрочным инвестициям.

Из этого материала вы узнаете:

• 9 способов получить деньги для малого бизнеса
• Государственная помощь в получении денег для малого бизнеса в 2023 году
• Часто задаваемые вопросы о поиске денег для малого бизнеса

9 способов получить деньги для малого бизнеса

Даже лучшую бизнес-идею невозможно воплотить в жизнь без стартового капитала. Добыть его можно из разных источников, о рисках и преимуществах которых мы расскажем.

1. Кредит.

Чтобы получить деньги для открытия малого бизнеса в банке, придется предоставить финансовой организации некоторые данные – конкретную цель займа (например, закупка товара или оборудования), информацию о выручке, отчетность, хозяйственные документы.

2. Краудфандинг.

Этот метод представляет собой продажу продукта, которого еще нет. Существуют специальные площадки, где можно создать проект и обозначить финансовую цель, по достижению которой начнется производство продукта. Рассчитывая показатели, учитывайте комиссию платформы.

3. Фонды поддержки инноваций.

Взаимодействие с ними строится следующим образом: вы отдаете этой организации долю в компании, а взамен получаете деньги на запуск проекта, помощь с поиском партнеров, тестирование и развитие продукта.

4. Бизнес-ангелы.

Это сленговое название частных инвесторов, которые вкладывают финансы в предприятие в обмен на долю в нем. Отличие бизнес-ангелов от фондов и акселераторов в том, что они забирают большую долю, но при этом могут профинансировать проект, еще не имеющий никаких продаж.

5. Венчурные фонды.

У таких инвесторов можно взять деньги для развития малого бизнеса, так как они вкладываются в уже готовые проекты, имеющие продажи и потенциал роста. В России наиболее известны венчурные фонды United Investors и DST Global.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc

Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам

• Ставка от 17,9% годовых
• Открытая кредитная линия за 1 день

Подберем лучшее предложение за 10 минут

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь
с обработкой данных

У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

6. Корпоративные акселераторы.

Это в основном проекты крупных компаний. Они вкладывают деньги в стартапы из своей сферы, а также помогают тестировать и улучшать продукт. Условия для получения денег от акселераторов – доля в компании или особые условия сотрудничества.

7. Личные накопления.

Есть несколько способов уменьшить траты на начальном этапе – вместо ИП зарегистрировать самозанятость, не нанимать постоянных сотрудников, а обращаться к фрилансерам. Так бизнес будет постепенно развиваться, а вам удастся накопить деньги на открытие и развитие.

8. Друзья и родные.

У них можно взять деньги для открытия малого бизнеса в долг. При сумме займа более 10 000 рублей понадобится составить договор, в котором будут указаны срок возврата, размер процентов и залога, штрафные санкции.

9. Государственная и региональная поддержка.

Это самый надежный способ, который мы подробно рассмотрим далее.

Государственная помощь в получении денег для малого бизнеса в 2023 году

Сперва рассмотрим возможности получения финансовой поддержки от государства:

Субсидии за новых работников

В 2023 году все еще продолжает действовать льгота для нанимающих граждан из двух категорий:

• молодые люди в возрасте до 30 лет;
• граждане, имеющие статус безработных.

Размер субсидии составляет сумму трех МРОТ, который на февраль 2023 года равен 16 242 рублям (с учетом страховых взносов и районного коэффициента). Однако помощь выплачивается не разово, а в конце первого, третьего и шестого месяца после трудоустройства нового человека.

Читайте также!

Почему не одобряют кредит: основные причины, что делать

Подробнее

Гранты для предприятий, созданных молодежью

Юные предприниматели от 14 до 25 лет (несовершеннолетним требуется разрешение законных представителей) могут основать ИП и предприятия и получить от государства финансовую помощь. Размер – от 100 до 500 тысяч рублей, а для бизнеса в северных регионах России – до 1 млн руб. Для получения гранта нужно выполнить несколько условий:

• у предприятия нет долгов по налогам и взносам более 1 тысячи рублей;
• предприниматель имеет сертификат о прохождении бизнес-обучения в «Корпорации МСП» или центре «Мой бизнес» (обучение можно пройти бесплатно);
• коммерсант вложил в проект не менее четвертой части его стоимости (сделать первое вложение можно с помощью льготного займа в центре «Мой бизнес»).

Этот грант является целевым, то есть деньги с него должны быть направлены на развитие предприятия. Список того, на что можно потратить средства:

• аренда, ремонт зданий, помещений;
• подключение коммуникаций;
• покупка оборудования и ПО;
• оплата лизинговых взносов, коммунальных платежей, услуг связи;
• оплата паушального платежа для франшизы;
• продвижение бизнеса в Сети;
• покупка сырья и материалов.

Грантом нельзя расплатиться за покупку недвижимости или машины, а также потратить его на уплату налогов, процентов по кредитам и других обязательных платежей.

Получить денежную помощь можно, подав заявку в центр «Мой бизнес». Работники проведут подробную консультацию по необходимым документам, примут их и направят в региональный департамент экономики, где заявку рассмотрят.

Льготные кредиты на развитие бизнеса

Взять деньги для развития малого бизнеса можно в кредит. Для предпринимателей предусмотрена сниженная ставка от 2,5 до 4 %, на срок до 10 лет. Средства можно потратить на:

• покупку производственной площадки;
• капитальный ремонт зданий;
• закупку оборудования;
• запуск новой линии производства.

Государство отдает приоритет в выдаче льготных кредитов компаниям, которые занимаются логистикой, переработкой сельхозпродукции, гостиничным делом.

Кредиты с выгодной ставкой от компании «Корпорация МСП»

Индивидуальные предприниматели и организации имеют возможность получить от 3 млн до 1 млрд рублей в кредит, срок погашения – до трех лет. Деньги можно взять на:

• восстановление и улучшение основных средств;
• пополнение оборотных средств;
• рефинансирование иных займов.

Для иных целей действует ограничение до 50 млн рублей. Процентную ставку определяет банк, но для малого бизнеса она не может превышать ключевую ставку ЦБ РФ больше чем на 4 %, а для самозанятых и микропредприятий – на 4,5 %.

«Корпорация МСП» на своем сайте предоставляет полный список банков, участвующих в программе.

Часть средств из собственного оборота можно использовать на развитие бизнеса, если воспользоваться налоговыми льготами:

0 % НДС для турбизнеса

Программа действует с 01.06.2022, ее условия определяет Федеральный закон от 26 марта 2022 г. N 67-ФЗ. Воспользоваться льготой могут как новые предприятия, так и действующие. Для первых срок действия начинается с момента открытия, для действующих – с запуска программы. Льготой могут воспользоваться:

• гостиницы, кемпинги;
• спортивные, развлекательные, конгресс-центры;
• горнолыжные курорты;
• яхт-клубы;
• аквапарки.

Ускоренное возмещение НДС

Возмещение НДС стало намного проще с 1 января 2023 года. Теперь для получения этих средств нужно просто подать заявление в Федеральную налоговую службу. Если возврат НДС превышает сумму уплаченных за год налогов, нужна банковская гарантия или поручительство.

Получить деньги для малого бизнеса можно, выполнив условия: подать в ФНС декларацию по НДС и заявку на возмещение (в течение 5 дней после подготовки декларации). Процесс значительно ускорен: теперь можно получить деньги за 11 дней, а не за 3 месяца, как раньше.

Мораторий на проверки

Валютные и плановые неналоговые проверки в 2023 году можно отсрочить благодаря решению Минэкономразвития. В обычном порядке пройдут плановые налоговые обследования. ФНС может устроить неожиданную проверку по жалобе сотрудника, потребителя, при наличии подозрений о нарушениях.

Эти способы помогут реализовать давнюю мечту как начинающим, так и опытным бизнесменам, нужно лишь выбрать свою нишу!

Часто задаваемые вопросы о поиске денег для малого бизнеса

Что стоит учитывать, выбирая источник финансирования для малого бизнеса?

Определяя, учитывайте его надежность и репутацию, а также процентную ставку, условия погашения, требования к залогу и размер самого финансирования.

Стоит ли выбирать традиционные источники финансирования для малого бизнеса?

К их преимуществам можно отнести низкие процентные ставки и долгосрочные суммы, а к недостаткам – высокие требования к кредитной истории и строгие условия по документам. Большой потенциал для развития есть у венчурного капитала, но ради него придется отказаться от части контроля над предприятием.

Что необходимо знать и уметь, чтобы привлечь финансирование для малого бизнеса?

Во-первых, не обойтись без умения разрабатывать бизнес-план, во-вторых, нужно знать, как управлять финансами, в-третьих, необходим навык анализа рынка. Также бизнесмену важно хорошо презентовать свое дело и заинтересовать потенциальных инвесторов.

Читайте также!

Обязательные документы для займа: что нужно иметь при себе

Подробнее

Что нужно знать предпринимателям, находящимся в поиске денег для малого бизнеса?

Обязательно нужно уделить много внимания подготовке бизнес-плана – он должен быть качественным и убедительным. Также придется заняться подготовкой финансовых отчетов и изучить доступные источники привлечения средств. Хороший совет для начинающих предпринимателей – научиться выстраивать совместную работу с партнерами и находить альтернативные источники.

Почему могут отказать в выдаче субсидии?

• Неудачный выбор направления – открытие ломбардов, инвестиционных фирм, производство подакцизных товаров – сферы, которые государство не поддерживает.
• Некачественный бизнес-план. Недостаток подробностей, слабая презентация сильных сторон, ошибки в финансовых отчетах, слишком длительный срок окупаемости – факторы, отталкивающие возможных инвесторов, поэтому они могут не дать согласия.
• В субсидии откажут, если проект не имеет четкой схемы расходов, понятных планов использования финансов.
• Повторное обращение. Государство, вероятнее всего, откажет в финансировании, если субсидия уже предоставлялась ранее.

При получении негативного ответа стоит исправить недостатки проекта и подать заявку снова.

Могут ли потребовать вернуть субсидию?

Получить деньги для малого бизнеса можно безвозмездно, но существует ряд условий, когда государство может потребовать возвратить средства в бюджет:

• предоставление документов с неверными сведениями;
• закрытие фирмы в течение года с момента регистрации;
• неполное расходование субсидии в течение 12 месяцев.

В ситуации, когда предприниматель приостанавливает деятельность из-за серьезных проблем со здоровьем, государство не потребует возвращать деньги.

Примечание. При подаче заявления стоит учитывать время – в начале года вероятность получить субсидию выше, чем в конце. Это связано с тем, что центр занятости имеет резервы и охотнее выдает средства. Даже лучший проект не получит финансирование, если у учреждения нет денег.

Взять средства для малого бизнеса у государства можно, главное – иметь сильную идею, желание действовать. Часто этот контакт кажется очень трудным, предприниматель может не захотеть участвовать в процессе. Однако субсидии и помощь от государства могут очень помочь, а качественный бизнес-план будет полезен в развитии своего дела.