Банки не дают кредит: причины и способы решить проблему

Почему? Многие сталкивались с проблемой, когда банки не дают кредит. Это происходит из-за низкой платежеспособности, большой финансовой нагрузки, испорченной кредитной истории.

Что делать? Узнайте свой кредитный потенциал, закройте долги, не допускайте просрочек платежей. Попробуйте оформить заем у МФО или заказать кредитку. Исправив кредитную историю, вы можете добиться одобрения заявки.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До того, как выдать ссуду, каждая заявка на неё, поступившая от клиента, тщательно рассматривается. Анализируются следующие сведения:

• Правдивость информации, указанной в анкете. Персональные данные, такие как фамилия, имя и отчество, реквизиты паспорта, место прописки и адрес фактического проживания. Все это проходит тщательную ревизию сотрудником банка совместно со службой безопасности.
• То, насколько платежеспособен клиент. Это влияет на длительность погашения долговых обязательств.
• Кредитная история, рейтинг в финансовых организациях и то, насколько клиент дисциплинирован. При этом информация запрашивается во всех источниках, где был ранее отмечен заемщик. Чаще всего это бюро кредитных историй. Там же можно узнать то, на какие цели, в каких банках и на какой срок были оформлены ссуды. Открыто можно узнать и о том, какая репутация приобретена физическим лицом, а также насколько качественно и своевременно погашается задолженность.
• Непредвиденные обстоятельства в случае одобрения заявки банком.
• Прочие аргументы, влияющие на принятие решения по заявке на кредит.

Каждая кредитная организация принимает определенный регламент относительно проверки репутации потенциального заемщика. У любой финансовой организации данный документ отличается от других, а информация, касающаяся оценки клиента и того, почему банк не дает кредит, держится в строжайшем секрете. Так или иначе, проверка обязательно затронет те аспекты, которые приведены в списке.

Что способствует одобрению

На это оказывают существенное влияние следующие факторы:

• Отсутствие нареканий к кредитной истории. Но она должна существовать, так как если ее нет совсем, для банка это скорее минус, чем плюс. Итог — кредит вряд ли дадут.
• Готовая справка о доходах. Лучше всего использовать для этого документ 2-НДФЛ. Дело в том, что эта справка демонстрирует имеющиеся у клиента источники дохода. Если их несколько, лучше указывать все, так у банка появится уверенность в том, что при проблемах с одним заемщик использует для погашения другой.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc

Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам

• Ставка от 17,9% годовых
• Открытая кредитная линия за 1 день

Подберем лучшее предложение за 10 минут

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь
с обработкой данных

У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

• Использование в качестве гарантии возвращения кредита любого ликвидного имущества. Это может быть загородная усадьба, квартира, дом либо транспорт. Все это можно выгодно продать, а значит, вероятность закрытия кредита повышается. Если стоимость заложенного имущества удовлетворит банк, то на негативные моменты рейтинга заемщика просто закроют глаза.
• Демонстрация кредитному инспектору подтверждения официальной формы заработка. Для этого можно предъявить трудовую книжку с указанием последнего места работы и размера «белой» заработной платы. Если клиент находится в браке, то должен показать свидетельство об этом и право собственности, к примеру, на машину, квартиру или дачу. Так, принято, что семейные граждане — самые ответственные из всех, кто выплачивает кредиты. Собственность не обязательно должна быть оформлена в качестве залога, иногда устного уведомления о владении бывает достаточно.

Возрастной фактор не является главным при принятии решения о выдаче кредита. Огромное количество банков одобряет заявки, которые оформляли лица в возрасте ненамного более 18 лет. Однако, с наибольшей уверенностью рассчитывать на положительный ответ могут те, кому от 30 до 45 лет. Эта категория клиентов считается наиболее ответственной и платежеспособной, так как риск потери работы возникает крайне редко, а это свидетельствует о стабильном доходе и высокой финансовой дисциплине.

Еще одним значительным преимуществом при оформлении заявки является подача сведений о наличии высшего образования. Сейчас банки охотнее дают кредиты, если этот фактор не был проигнорирован.

Иногда клиенты, не желая тратить драгоценное время на ожидание получения средств, подают заявки на кредит сразу в нескольких банках. Эта стратегия, несомненно, может ускорить процесс, но иногда срабатывает и обратный эффект. Несколько заявок, поданных одновременно, могут насторожить специалиста и создать иллюзию резкой нуждаемости. После получения 4–6 отрицательных вердиктов система почти автоматически будет выдавать отказ.

Топ-8 причин, почему банки не дают кредит

1. Клиент не проходит по требованиям финансовой организации

Если несколько банков сошлись во мнении и отказывают вам в кредите, это может значить, что вы просто не подходите по их критериям. Вы можете быть младше допустимого возраста (заявителю не должно быть меньше 18 лет), не быть гражданином России, не иметь официального трудоустройства либо прописки.

2. У заявителя есть проблемы с кредитной историей

Подумайте, допускали ли вы ранее просрочки по займам. Об этом факте нельзя будет умолчать либо намеренно скрыть, так как каждый такой инцидент в течение семи лет фиксируется в кредитной истории. Отследить ее можно самостоятельно. И это еще не все, ведь клиенту с нулевой кредитной историей тоже могут отказать, так как нет оснований для доверия.

3. Есть судимость или административные нарушения

В поле зрения банков и финансовых организаций попадают не только проблемы потенциального заемщика с законом, но и его побег от уплаты алиментов, налогов, штрафов и коммунальных платежей. Это дает заимодателю понять, что клиент неблагонадежен, а дальше они ему просто отказывают, не разобравшись.

4. У заявителя уже много долгов

Проанализируйте, сколько денег вы тратите на раздачу всех своих финансовых обязательств. К ним можно отнести не только кредиты, но и алименты, рассрочки, микрозаймы и так далее. Если на все перечисленное уходит больше половины вашего дохода, нагрузка может оказаться слишком большой, что приведет к тому, что ссуду также не дадут.

5. Доход заявителя недостаточно стабилен

Если вы имеете источник поступлений, но прибыль не слишком постоянна, это тоже может послужить доводом для отказа. Организация, выдав вам кредит, должна быть уверена, что вы его своевременно погасите. Потому наличие минимального стажа является одним из решающих требований.

Важный момент! Если вы получаете всю либо хотя бы часть заработной платы наличными, подтвердить такой доход можно банковской выпиской.

6. Клиент предоставляет ложные сведения

Иногда клиенты банка поддаются соблазну для получения заемных средств подделать документацию либо фальсифицировать личные данные. Делать это крайне нежелательно и даже опасно! Дело в том, что при проверке банки сверяют данные по нескольким базам, а значит, когда тайное станет явным, ни одна финансовая организация больше не выдаст деньги и рейтинг будет снижен до минимального или отрицательного.

7. В документах есть ошибки

Перед подачей заявки на кредит тщательно изучите перечень необходимых справок, а также образец, по которому их нужно оформлять. Все данные стоит перепроверить несколько раз, это поможет избежать фатальных ошибок и опечаток, которые могут аннулировать шансы на одобрение.

8. Заемщик часто меняет работу

Для банков важна уверенность в том, что клиент стабильно платежеспособен и финансово дисциплинирован. Когда он часто меняет места трудоустройства, это вызывает недоверие. Именно по этой причине необходимо иметь стаж работы на одном месте.

Зачем знать свой кредитный потенциал

1. Чтобы планировать крупные траты

Предположим, вы задумали ремонт. Его цена приблизительно 700000 рублей, но вы накопили только половину из них. Вы собираетесь взять 350000 в кредит, но не понимаете, одобрят ли его и на какую сумму вы можете рассчитывать в принципе. Чтобы это узнать, нужно подать заявку, заполнить анкету, собрать необходимый перечень документов и ждать решения банка.

В подобных ситуациях кредитный потенциал очень помогает: доступную сумму ссуды можно выяснить еще до оформления бумаг.

Есть те, кто пользуется «Кредитным потенциалом» на регулярной основе, это помогает заранее знать, какие суммы займа доступны сейчас, и в короткие сроки принимать верные решения. Такую оценку можно проводить раз в 30 дней.

2. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита

К примеру, вы хотите подать заявку на ссуду в «Сбербанк Онлайн» в размере 2000000 рублей. Однако при проверке кредитного потенциала вы понимаете, что одобрить вам могут только 1000000 рублей.

Если вы решите подать заявку на заем в 2000000, то с вероятностью почти в 100 % получите отказ. Однако, если заранее скорректировать сумму либо другие параметры, шансов на одобрение станет намного больше. С помощью «кредитного потенциала» вы можете оформить заявку проще, качественнее и быстрее.

3. Чтобы понимать, можете ли вы взять в долг ещё, если у вас уже есть кредиты

Представьте такую ситуацию: у вас уже имеется потребительский кредит и кредитная карта, но вы планируете купить машину и хотите взять автокредит. Ваша заработная плата может перекрыть все задолженности, но вы сомневаетесь, одобрят ли вам очередной заем.

Советы как повысить шансы на выдачу кредита

В процессе принятия решения об этом банк руководствуется такими параметрами, как правдивость информации, указанной в анкете, наличие либо отсутствие негативных фактов о заемщике в официальных источниках, кредитная репутация, уровень дохода и долговая нагрузка. Чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки либо прочих кредитов, сделайте следующее:

• Проследите за качеством своего рейтинга заёмщика, так как просрочки в исполнении денежных обязательств, даже при отсутствии репутации злостного неплательщика, могут изменить решение финансовой организации в сторону негатива. А вот кредиты, оплачиваемые добросовестно, повышают вероятность на одобрение новых.
• Избавьтесь от просроченных долгов, если они имеются и вы не сделали этого ранее.
• Закройте все неиспользуемые кредитные карты либо аннулируйте их, так как они увеличивают долговую нагрузку и способствуют колебаниям выделяемого лимита.
• Сделайте большой первоначальный взнос. Дело в том, что чем он выше, тем меньше последующая задолженность по кредиту. Это ведет к тому, что необходимый уровень дохода и ежемесячный платеж тоже снижаются. Наконец, внося крупные суммы изначально, вы доказываете банку свою надежность, и доверие возрастает.
• Привлеките к кредиту созаемщика. Им может быть друг или родственник, словом, тот, в ком вы уверены. Это может помочь увеличить суммарный доход, что тоже является положительным фактором.
• Не пытайтесь искусственно превысить свой доход в процессе оформления заявки, так как информацию, указанную в ней, досконально проверяют.

Что делать, если нигде не дают кредит

Слишком плохая кредитная история либо отсутствие возможности подтверждения собственной платежеспособности приведет к тому, что отказывать в выдаче средств начнут во всех финансовых организациях. Но как поступить, если потребность в деньгах возникла внезапно, а времени на сбор бумаг и восстановление облика добропорядочного заемщика попросту нет? Сейчас мы рассмотрим то, что делать, если банки не дают кредиты. Решить проблему вам помогут альтернативные варианты:

• Обращение в МФО с целью оформления займа. Такой вариант подходит при нуждаемости в незначительных суммах, но вероятность одобрения огромная. Из документов вам нужен только паспорт.
• Заказ кредитной карты. Это тот же самый заем, который можно гасить в любой момент в рамках заявленного периода. Подвох в том, что за каждую просрочку держателю такого пластика начисляются проценты помимо основной суммы, потому нужно рассчитывать на тот лимит, который вы сможете беспрепятственно погасить. Использовать карту можно когда угодно, оплачивая ей покупки в магазинах. Снимать с нее наличные нежелательно, так как отдача сопровождается процентами. Еще два минуса: лимиты таких карт редко бывают большими, а срок ожидания оформления зависит от банка, в который вы обратились.

• Непосредственное обращение в те учреждения, где низок процент отказов. Главное — не рассматривать визиты в них в последнюю очередь, так как статистика отрицательных вердиктов зафиксируется в кредитной истории и может вызвать настороженность у банков. Наиболее выгодно будет попытать счастье, обратившись в МФО. Такой способ не только даст доступ к финансам в трудный момент, но и поможет «отбелить» вашу кредитную историю. Обилие вовремя закрытых краткосрочных займов откроет вам путь к новым денежным поступлениям.

Дадут ли кредит после банкротства

Закона, по которому банки имеют право на отказ в таких ситуациях, не существует. Кредит после банкротства выдать могут, но есть несколько нюансов.

Для его получения необходимо прийти в банк, оформить стандартную заявку и предупредить специалиста о том, что ранее вы пользовались услугой списания задолженностей.

После составления запроса банк рассмотрит его в порядке общей очереди. Решение может быть как положительным, так и отрицательным. Тем не менее по данным, полученным специалистами, банк крайне редко отказывает в кредите банкротам на следующих основаниях:

• Если после списания долгов прошло не так много времени. Это значит, что повторная подача на банкротство невозможна еще в течение нескольких лет. Благодаря этому банки удостоверяются в том, что долговые обязательства непременно будут закрыты.
• Безосновательное отклонение банком заявки на кредит от банкрота считается нарушением законодательства, так как в нем нет статьи, запрещающей кредитование данной категории граждан.
• Ключевым фактором для финансовых организаций является платежеспособность клиента на момент подачи заявки. Если ваш доход на данный момент стабилен и официально подтвержден, шансы на успех высоки.

Часто задаваемые вопросы об отказах по кредитам

Почему банки сейчас не одобряют ссуды?

Наверняка то, почему в наше время не выдаются займы гражданам, связано с шатким экономическим положением в стране. Для банков на данный момент приоритетна экономия денежных средств и привлечение внимания к открытию и пополнению депозитов, чем к оформлению кредитов. Верным является и другое утверждение: когда ставка Центробанка России падает до минимальной, финансовые организации теряют выгоду в выдаче ссуд из-за предельно низкого процента.

Могут ли отказать в кредите, если кто-то из родственников серьезный должник?

Это одна из причин, по которой банк может отказать в займе. Там понимают, что обратившийся тратит весь свой доход на погашение чужого долга и, как следствие, не сможет справиться со своим. Следующий весомый аргумент — факт нахождения на иждивении клиента нескольких неработающих (либо несовершеннолетних) членов семьи.

Как узнать, почему отказывают в выдаче кредита?

Чаще всего банки отклоняют заявки на ссуду без приведения аргументов и объяснения того, почему это сделано. Самый простой выход — анализ кредитной истории. Если ваш рейтинг низок, это может быть объяснением участившихся отказов.

Непростая финансовая обстановка и отсутствие стабильности экономики в стране заставляют банки перестраховываться и обеспечивать собственную безопасность, делая требования к кредитованию все более жесткими. Увы, это влияет на благосостояние простого народа. Так или иначе, все же существуют способы увеличить вероятность положительного исхода.