Долги по наследству: какие переходят и как именно

Это какие? Долги по наследству — те, что перешли родственникам от умершего. Не всегда речь идет о кредитах в банках и займах в микрофинансовых организациях. Порой при жизни люди умудряются накопить долги по налогам (за имущество, транспорт), коммунальным платежам и алиментам.

Что делать? Принявшим наследство придется расплачиваться по долгам. Отказаться от них не получится, но можно снизить сумму, если пересмотреть проценты. В таком случае от кредиторов не стоит скрываться, а наоборот, выйти с ними на контакт и объяснить сложившуюся ситуацию.

Переходят ли долги умершего по наследству

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании все долги, принадлежащие умершему на дату его смерти, переходят на наследников. К таким долгам относятся кредиты, займы и другие обязательства.

Долги переходят по наследству независимо от условий и сроков оплаты, а также от того, знали ли наследники о существовании этих долгов на момент наследования или узнали об этом позднее. Таким образом, обязанность по погашению долгов переходит на наследников.

Кроме того, наследники обязаны погасить долги на тех же условиях, которые были установлены для наследодателя. Если договором предусмотрено, наследник может решить досрочно погасить долг или продолжить выплачивать его в установленные сроки и в том же порядке, которые указаны в кредитном договоре. Однако не всегда родственники умершего обязаны отвечать по его долгам. Обязанность по их погашению возникает только при принятии наследства.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса чтобы принять наследство, необходимо подать нотариусу заявление в течение шести месяцев с момента смерти наследодателя. Также наследник считается принявшим наследство, если фактически начинает осуществлять свои права после смерти родственника и использует наследственное имущество как свое собственное. Например, заселяется в его квартиру, проводит там ремонт, оплачивает коммунальные услуги, использует автомобиль и т. д.

Чтобы взыскать долги с наследников, необходимо подтвердить факт принятия наследства. При этом не имеет значения, обращался ли наследник к нотариусу и зарегистрировал ли свои права.

Какие долги переходят по наследству

В Российской Федерации действует принцип универсальной субсидиарной ответственности наследника, который подразумевает возможность наследования не только активов, но и обязательств, включая долги. Подробнее рассмотрим, какие долги передаются по наследству.

Кредиты и ипотека

Если у умершего человека были непогашенные кредиты или ипотечные займы, то их остаток должен быть вычетом из наследуемой суммы. Наследник может решить, погасить эти долги из своих средств или передать их обратно кредитору, чтобы избежать ответственности за их погашение. Наследник не может распоряжаться ипотечной квартирой, если не планирует погашать долг за нее. То же касается и автокредитов или любых других обязательств перед банком.

Получите кредит на развитие бизнеса за 1 чаc

Одобрим до 30 млн.₽ всего по 2 документам

• Ставка от 17,9% годовых
• Открытая кредитная линия за 1 день

Подберем лучшее предложение за 10 минут

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь
с обработкой данных

У меня обороты от 600 тыс. руб/мес., компания открыта более года назад, состою в реестре МСП

Если наследодатель допустил просрочку по кредиту при жизни, то при наследовании придется выплатить всю сумму невыплаченных процентов. При этом после смерти наследодателя финансовая организация не вправе требовать уплаты долга от наследника до тех пор, пока он не примет наследство.

Также кредиторы не имеют права требовать уплаты суммы, превышающей стоимость унаследованного имущества.

К примеру, вам достался в наследство от родственников автомобиль. Но также выяснилось, что вместе с машиной вы унаследовали задолженность по кредиту, которая составляла 1,5 млн рублей. При этом в случае продажи авто удалось бы выручить всего около 1 млн рублей. Но согласно статье 1175 Гражданского кодекса наследники отвечают по долгам лишь в пределах стоимости перешедшего к ним наследства, а остаток долга аннулируется.

Налоги и штрафы 

Если наследодатель не сумел рассчитаться по своим долгам перед государством при жизни, то придется выплатить их наследникам. Это относится ко всем видам налогов: транспортному, земельному, имущественному и так далее.

Налоговые уведомления, поступившие уже после смерти, погашения не требуют. Ответственность за штрафы по административным правонарушениям не переходит на наследников — они автоматически аннулируются. 

Долг по коммунальным платежам

Вместе с недвижимостью по наследству переходят и долги по коммунальным платежам. Все обязательства делятся между наследниками в равных долях. Если только один из них погасит свою часть, ни у управляющей компании, ни у суда не будет претензий к нему. Это правило применяется только к коммунальным платежам.

Если накопился огромный долг, не стоит отчаиваться. Даже если по наследству вам досталась задолженность за 10 лет, придется выплачивать лишь за последние три года, так как по долгам ЖКХ существует срок давности. Эти три года отсчитываются с момента, когда управляющей компании стало известно о задолженности и о том, кто является ответчиком. Другими словами, срок исковой давности для каждого коммунального счета наступает с момента истечения срока оплаты квитанции.

Алименты

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса обязательства личного характера не могут переходить к наследникам. Это правило распространяется и на алименты. Однако здесь есть некоторые нюансы, на которые важно обратить внимание. Выплата алиментов действительно не переходит в обязанность наследников, но в случае, если у наследодателя образовались долги по алиментам, они переходят по наследству.

Таким образом, не уплаченные при жизни алименты входят в состав наследства. Лицо, получающее наследство, должно выплатить задолженность и все проценты в пределах стоимости наследства.

Наследник может отказаться от наследства, если он не желает брать на себя ответственность за долги, переходящие по наследству. В таком случае он должен направить в нотариальную контору или другую соответствующую организацию письменное заявление об отказе от наследства.

Как узнать о долгах умершего

Иногда наследник узнает о существовании долга только после того, как унаследует имущество. Чтобы избежать неприятных последствий, стоит заранее разузнать об обязательствах умершего.

Для выяснения информации о задолженностях следует обратиться к нотариусу, который специализируется на наследственных делах. Нотариус может запрашивать различные данные, объяснять наследникам процедуры и давать подсказки по поиску информации.

Важно запросить информацию о возможных задолженностях умершего у Федеральной налоговой службы. Организация предоставляет данные о налоговых задолженностях умершего и наличии особых обстоятельств, связанных с этим.

Также стоит обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Они смогут сообщить о возможных исполнительных производствах, связанных с должником-наследодателем. Результаты этого запроса помогут при осознанном принятии решений относительно наследства.

Читайте также!

Риски займов: виды и методы снижения

Подробнее

Дополнительную информацию можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Оно предоставляет данные о кредитных обязательствах умершего и наличии возможных просрочек по платежам. Эта информация поможет понять полную картину места и времени возникновения долгов.

Запрашивать информацию по долговым обязательствам перед банками рекомендуется через Центральный каталог кредитных историй. В этот перечень включены все возможные БКИ.

Таким образом, получение информации о долгах умершего перед наследованием поможет наследникам принять осознанное решение относительно наследства и избежать неприятных ситуаций в будущем. 

Как снизить сумму долга по кредитам, перешедшего по наследству

В случае если вы получили в наследство от умершего родственника долг по кредиту, сумма невыплаченных процентов может быть уменьшена. После смерти заемщика проценты и штрафы за просрочку будут начисляться до тех пор, пока банк не получит документы о смерти клиента. Однако унаследованные долги должны рассчитываться с даты вступления в наследство. 

Наследникам важно максимально оперативно уведомить банк о смерти заемщика и отправить запрос о невозможности начисления процентов до тех пор, пока принятие наследства не будет завершено. Если вопреки ожиданиям проценты уже были начислены, их можно снизить. Для этого следует обратиться в банк с заявлением о пересчете процентов и штрафов. В случае отказа банка пересчитывать незаконно начисленные проценты и штрафы нужно обратиться в суд. В подобных спорах суд обычно становится на сторону наследников.

При этом следует различать проценты, начисляемые за пользование кредитом, и проценты, которые накапливаются за просрочку платежей. Проценты за пользование кредитом все равно будут начисляться в соответствии с платежным графиком. А вот штрафы за просрочку платежей не должны быть начислены банком до момента принятия наследства. Именно эти проценты могут быть пересчитаны.

Как принять по наследству имущество, находящееся в залоге у банка

Процедура приема в наследство имущества, являющегося предметом залога у банка, предусматривает определенные условия. Чтобы наследник мог получить в свое владение такое имущество, ему необходимо погасить все долги и штрафы, которые имел наследодатель.

В случае если задолженности перед банком отсутствуют, основной обязанностью наследника станет лишь внесение ежемесячных платежей. Переоформление прав на наследуемое имущество, которое находится в залоге у банка, возможно непосредственно после принятия наследства. Для этого необходимо обратиться в кредитную организацию с целью внесения соответствующих изменений в договор залога. При этом сам залог сохраняется при переходе прав на заложенное имущество в соответствии со статьей 353 Гражданского кодекса.

Два способа не выплачивать долги по наследству

Существует два способа, позволяющих избежать выплаты долгов по наследству:

Отказаться от наследства

Если наследник обнаружит, что переходящие долги наследодателя по кредиту превышают стоимость наследуемого имущества, он имеет право не принимать наследство. Такой отказ освобождает наследника от обязательств по долгам наследодателя и перекладывает их на других участников наследования, если таковые имеются.

В случае отказа наследников банку придется ждать, пока имущество не станет выморочным (то есть никто не сможет на него претендовать), и обратиться к государственным органам с просьбой забрать имущество в счет погашения долга.

Если вы приняли решение отказаться от наследства, то вы не обязаны идти в банк и сообщать о смерти члена семьи. Но при желании вы все же можете уведомить банк о кончине родственника, а также сообщить, что вы не являетесь наследником и не намерены ничего выплачивать.

У умершего заемщика была страховка жизни

Если умерший имел страховку жизни, тогда долги могут быть покрыты соответствующей компенсацией от страховой компании. В таком случае наследникам не придется использовать собственные средства для оплаты обязательств наследодателя.

Для получения выплат по страховке родственникам необходимо обратиться в банк и страховую компанию, предоставив все необходимые документы. Их перечень можно уточнить у страховщика или в самом договоре страхования. Как правило, в этот список входят:

• заявление о выплате;
• договор страхования и квитанции, подтверждающие уплату страховых взносов;
• нотариально заверенная копия свидетельства о смерти;
• медицинское заключение, указывающее на причину смерти;
• документы, подтверждающие право на наследство; 
• копия паспорта наследника. 

В случае если вы не располагаете информацией о наличии договора страхования, можно обратиться в банк. Обычно договоры страхования заключаются при оформлении займа, поэтому вся необходимая информация по данному вопросу содержится у заемщика. Банк также может предоставить соответствующие документы, связанные со страховкой.

Страховая компания может отказать в выплате, если пропущен срок обращения, установленный в договоре, или если причина смерти застрахованного лица не была установлена.

К страховым случаям не относятся: 

• самоубийство;
• смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
• смерть, вызванная передозировкой наркотиков или алкогольным опьянением. 

Если наследник продолжал оплачивать кредит после смерти и только спустя время узнал о страховке, то он имеет право на возврат уже уплаченных сумм. Суды рассматривают это как неосновательное обогащение со стороны банка.

Часто задаваемые вопросы о долгах по наследству

Что делать, если кредиторы объявились после вступления в наследство?

Если они появились после того, как вы уже вступили в наследство, то ответ простой: необходимо платить по долгам. Кредиторы могут требовать выплаты от всех наследников сразу или только от одного из них. В таком случае вы можете попытаться договориться с остальными наследниками, чтобы они отдали вам свою долю задолженности, а вы выплатили долг за всех.

Если кредитор не получит свои деньги, есть вероятность, что он обратится в суд. В этом случае иск будет подан против всех наследников. Если у вас есть финансовая возможность, вы можете погасить кредитный долг самостоятельно, а затем через суд требовать от остальных наследников возмещения их доли.

Каждая ситуация может быть уникальной, и варианты решения проблем могут различаться. Возможно, вам понадобится обратиться к юристу или специалисту по наследственным делам, чтобы получить более детальную консультацию и подробную информацию о вашей конкретной ситуации.

Как оценить стоимость наследства?

Для этого необходимо обратиться в специализированную компанию, которая проведет оценку рыночной стоимости имущества. Кроме того, Росреестр может предоставить информацию о кадастровой стоимости квартиры или дома.

При такой оценке не учитывается состояние объекта недвижимости: ремонт, наличие мебели, техники. Важно оценить имущество до вступления в наследство. Даже если стоимость квартиры или другого имущества возрастет впоследствии, наследник будет отвечать только в пределах установленной при оценке суммы.

Кому оплачивать долги, которые перешли по наследству несовершеннолетним?

В соответствии с законодательством, пока наследнику не исполнится 18 лет, в наследство могут вступить только его родители или опекуны. Это означает, что именно им придется расплачиваться по долгам, оставленным умершим наследодателем. В случае, если родители отсутствуют, ответственность по оплате задолженностей возлагается на опекуна.

От наследства также можно отказаться, но для этого необходимо разрешение органов опеки и попечительства.

Когда отказаться от долгов по наследству не получится?

В соответствии с законом невозможно вступить в наследство и при этом отказаться от долгов наследодателя в случае их наличия. При этом обязанности по погашению задолженностей разделяются пропорционально между всеми наследниками.

Допустим, есть ситуация, когда два человека официально становятся наследниками и получают равные доли наследства. В этом случае все долги, связанные с наследуемым имуществом, должны быть погашены пропорционально долям каждого из них.

Читайте также!

Что такое ликвидность и как ею управлять

Подробнее

Нельзя отказаться от наследства, включая его долги, без согласия органа опеки, если правопреемнику меньше 14 лет. Это ограничение устанавливается для защиты интересов несовершеннолетнего наследника.

Как аннулировать долги, доставшиеся по наследству?

Долги, унаследованные от умерших родственников, могут представлять серьезную финансовую ношу для наследников. Однако существует несколько возможностей, как их аннулировать и освободиться от ответственности за них. Первый способ — это объявить себя или усопшего наследника банкротом. Если наследник не имеет финансовой возможности погасить долги, объявление в банкротстве может предоставить ему законную защиту. В таком случае кредиторы лишаются права на преследование наследства или другого имущества наследника.

Также наследник может избежать уплаты задолженностей в случае, если унаследованная им недвижимость является его единственным жильем. Это дает наследнику возможность сохранить имущество и использовать его для проживания.

В современном обществе все чаще можно наблюдать, как люди всех возрастов обращаются за кредитами различного рода. Долгосрочная ипотека, потребительский кредит на несколько лет, микрозаймы «до зарплаты» и т. д. — все эти виды кредитования стали неотъемлемой частью повседневной жизни многих.

Иногда в жизни случается так, что человек покидает этот мир, не успев расплатиться с долгами, и тогда они переходят по наследству ближайшим родственникам. Однако в некоторых случаях имеется возможность отказаться от наследования долгов покойного.

Безусловно, решение отказаться от наследства и долгов необходимо принимать в каждом конкретном случае, учитывая индивидуальные обстоятельства. Однако перед тем, как принять такое решение, следует понимать его возможные последствия и быть готовыми к ним.