462 
- Как мошенники берут кредит
- Как узнать, что мошенники взяли кредит
- Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя
- Подать заявление в полицию
- Обратиться в банк или МФО
- Как обратиться в суд, если мошенники взяли кредит
- Как не платить кредит, который взяли мошенники
- Часто задаваемые вопросы о том, что делать, если мошенники взяли кредит
- По какой статье возбуждается уголовное дело в случае взятия кредита без вашего согласия?
- Как определить, что звонок не от банка, а от мошенников?
- Как воспользоваться запретом на онлайн-кредиты?
Что делать, если мошенники взяли кредит? Срочно действовать, малейшее промедление чревато еще большими проблемами. Нужно подать несколько заявлений: в полицию, банк, суд. К сожалению, придется долго доказывать, что это мошенники взяли кредит. Однако шансы не выплачивать его все же есть.
Как избежать? Гораздо проще сделать так, чтобы никто посторонний не смог оформить заем на другого человека. Для этого нужно тщательно хранить свои личные данные, читать уведомления банков о попытках занять деньги по вашему паспорту или телефону, соблюдать все рекомендации кредитных учреждений, чтобы не попасться на уловки мошенников. И обязательно периодически проверять свою кредитную историю!
Из этого материала вы узнаете:
- Как мошенники берут кредит
- Как узнать, что мошенники взяли кредит
- Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя
- Как обратиться в суд, если мошенники взяли кредит
- Как не платить кредит, который взяли мошенники
- Часто задаваемые вопросы о том, что делать, если мошенники взяли кредит
Как мошенники берут кредит
Нередко возникают ситуации, при которых человек обращается в банк с запросом на получение кредита. Но заявку отклоняют из-за негативной кредитной истории, несмотря на отсутствие просрочек. Или начинают поступать звонки от коллекторов, требующих вернуть долг по кредиту, о котором вы ничего не знали. Это может произойти с любым из нас. И тогда вопрос, что делать, если мошенники взяли кредит на мое имя, станет очень актуален.
Онлайн-кредитование упростило жизнь не только бережливым заемщикам, но и тем, кто занимается мошенничеством, получая кредиты и микрозаймы с помощью чужих данных.
Ежедневно тысячи россиян подвергаются атакам телефонных мошенников. Некоторые люди быстро распознают попытки обмана. Однако самые доверчивые становятся жертвами нечестных людей, которые берут кредиты на их имя и переводят средства на подставные счета.
Мошенники проявляют изобретательность. В крупных банках попытки обмана пресекаются чаще, поскольку проводится тщательная проверка кредитной истории, имущества, алиментов, судимости, а также запрашиваются справки о доходах и другие данные. Однако в микрофинансовых организациях у мошенников больше шансов представиться другим человеком. Чтобы оформить микрозаем, зачастую можно просто сделать фото с паспортом и отправить все необходимые сведения по электронному адресу.
В таких ситуациях суды обычно не встают на сторону пострадавших, поскольку взятые обязательства должны быть исполнены, независимо от того, каким образом они были взяты.
После обращения в полицию и долгих судебных процессов приходится доказывать, что вы не брали никаких кредитов. При этом чужой долг вы вынуждены погашать из своих доходов.
Если кредитор или коллектор не смогли найти ваши контактные данные, ситуация может ухудшиться. Кредит, взятый мошенниками на ваше имя, остается неоплаченным. Долг быстро растет с процентами и штрафами за просрочку. Кредитор обращается к судебным приставам, которые списывают деньги с вашей банковской карты.
Мошенники применяют различные способы, например, используют ваш потерянный паспорт в своих махинациях.
Некоторые микрофинансовые организации пренебрегают установленными правилами, выдавая займы, основываясь только на ксерокопии паспорта. Еще одной распространенной схемой является сотрудничество с банковскими работниками, предоставляющими мошенникам доступ к внутренним базам данных. Также у злоумышленников могут оказаться ваши фотографии с паспортом в развернутом виде, использованные для прохождения регистрации на различных платформах.
Информация может быть похищена после того, как вы откроете письмо с вирусом, отправленное на вашу почту или мессенджер. Кроме того, злоумышленники могут получить данные или доступ к личному кабинету клиента, представляясь «сотрудниками службы безопасности банка» по телефону.
В мае 2023 года появился новый метод мошенничества. Аферисты заполняют онлайн-анкету на получение кредита на свое подставное лицо. Этого человека называют дропом. Однако они указывают телефон потенциальной жертвы, привязывая заявку к ее номеру. Код подтверждения поступает на указанный номер, после чего мошенники, выдавая себя за сотрудников банка, получают код из СМС. Заявка отправляется в банк, и злоумышленники требуют от жертвы еще один подтверждающий код для подписания документов. Таким образом, деньги отправляются на счет дропа, а человек остается в должниках.
Чтобы пользоваться наивностью и доверчивостью людей, злоумышленники постоянно разрабатывают новые схемы. Одна из наиболее распространенных — жертве звонят с незнакомого номера, где представляются полицейскими, сотрудниками ФСБ, Следственного комитета, Центробанка или службы банковской безопасности.
Затем мошенники информируют жертву о том, что кто-то пытается взять кредит на ее имя. Чтобы предотвратить это, предлагается «помочь» следствию, взяв кредит на свое имя. Несмотря на очевидную нелепость такого предложения, звонящие начинают уговаривать, заверяя, что кредит будет фиктивным и немедленно отменен после обнаружения афериста. Используются также скрытые угрозы наподобие: «Отказавшись помочь следствию, вы можете столкнуться с негативными последствиями, вплоть до возбуждения уголовного дела или наложения санкций». Под давлением уговоров и угроз многие люди попадают в ловушку и соглашаются на участие в махинации.
После этого человек принимает решение взять кредит (или даже несколько), используя онлайн-приложение, и переводит ссуду на предполагаемый «безопасный» счет. Он якобы создан для того, чтобы предотвратить трату денег, но на самом деле является мошенническим. После успешного получения денег аферисты исчезают. Человек остается не только без средств, но и с долгом.
Как узнать, что мошенники взяли кредит
Чтобы выяснить, не берут ли на вас кредиты без вашего ведома, нужно проверить свою кредитную историю. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).
Любой банк или микрофинансовая организация (МФО) передает данные о предоставленных ими кредитах или займах в одно или несколько БКИ. На июль 2023 года в России функционируют шесть таких бюро. Контактные данные доступны в госреестре Центрального банка. Среди крупнейших бюро, с которыми сотрудничает большинство банков, можно выделить ОКБ, НБКИ, «Скоринг бюро» и «Русский стандарт».
Важно отметить, что кредиторы сами определяют, с какими бюро они взаимодействуют. Таким образом, один банк может отправлять данные в несколько БКИ, в то время как другой предпочтет работать лишь с определенной организацией. Это может привести к тому, что в различных бюро будет содержаться разная информация об одном и том же клиенте. Чтобы узнать, в каких именно бюро размещена ваша кредитная история, рекомендуется обратиться с запросом в Центральный каталог кредитных историй.
Наиболее простым методом является подача заявки через Госуслуги. Ответ на запрос обычно поступает практически мгновенно. Подробные инструкции доступны на портале.
Как только у вас будет перечень бюро, в которых есть ваша кредитная история, вам придется заказать отчет в каждом из них. Данную процедуру можно выполнить бесплатно два раза в год.
Следует обратить внимание на методы предоставления кредитного отчета, предлагаемые разными БКИ. Самым удобным способом является онлайн-запрос на сайте соответствующего бюро. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись на Госуслугах, которая будет использоваться для авторизации заявителей.
Кредитный отчет содержит информацию о количестве активных займов и общей сумме задолженности. При более подробном изучении можно получить информацию о каждом кредите, включая название банка, сумму выдачи, срок действия договора и прочее.
Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя
Не все знают, что делать, если мошенники взяли кредит. Специалисты рекомендуют выполнить следующие действия:
Подать заявление в полицию
При оформлении кредита через банковскую карту срочно заблокируйте ее.
Эти действия придадут вашей проблеме юридический статус и официально утвердят вас как пострадавшего. Это также окажет вам помощь, если ситуация достигнет уровня судебного разбирательства. Важно учесть, что с течением времени могут возникнуть и другие финансовые обязательства, оформленные мошенниками от вашего имени. Если кредиты были получены с использованием украденного или утерянного паспорта, рекомендуется также подать заявление о краже (утере) паспорта. После этого на данный документ не получится оформить новые кредитные обязательства.
При подаче заявления в органы внутренних дел настоятельно требуйте талон учета вашего сообщения о преступлении в книге учета (талон КУСП).
Если кредит был взят с использованием украденного или утерянного телефона, следует предпринять следующие шаги:
- Заблокировать сим-карту.
- Сообщить банку об утере, чтобы они заблокировали доступ к вашему личному кабинету.
Эти меры помогут предотвратить действия мошенников, которые могли воспользоваться вашим телефоном для взятия кредитов или перевода средств на свои счета.
Если не реагировать своевременно, мошенники могут успеть оформить кредит и вывести средства, возлагая ответственность за возврат на вас. В такой ситуации необходимо немедленно подать заявление в полицию о мошенничестве и при утере телефона — о краже.
Обычно средства переводятся на карты подставных лиц, что затрудняет расследование и создает сложности в доказательстве непричастности к оформленному кредиту. В соглашении с банком указывается, что «держатель несет ответственность за все операции с картой, совершенные до момента получения банком уведомления об утрате мобильного устройства».
Судебные разбирательства по таким случаям часто выигрывают банки, поскольку операции по оформлению кредита и выводу средств проводились с подтверждением через телефон, СМС-код и другие методы безопасности. Ведение судебных процессов с банком может потребовать значительных финансовых затрат. При этом вы можете проиграть, потратив больше денег, чем хотел взыскать с вас банк.
Обратиться в банк или МФО
Вам следует подать заявление в банк или МФО о том, что кредит был незаконно взят на ваше имя. Приложите к заявлению справку из полиции и все возможные документы, подтверждающие вашу непричастность к произошедшему.
Изучив свою кредитную историю, вы получите информацию о дате, сумме и просроченных платежах по кредиту. В вашем заявлении кредитору важно уточнить, что:
- отсутствует заключенный договор между банком и вами;
- не были получены средства от банка/МФО.
Следует требовать проведения внутреннего расследования и аннулирования задолженности. Банк может предоставить вам документы, использованные при оформлении кредита (паспортные данные, сканы паспорта, подписи и контактные данные мошенников).
Если вы заметили, что фото в вашем паспорте переклеено, подпись подделана и указанные номер карты и телефона не соответствуют вашим данным, то это является убедительным доказательством того, что кредит был взят аферистами. Банковские сотрудники обязаны провести тщательное исследование информации, чтобы установить, что вы не являетесь заемщиком. По завершении расследования, если кредитор убедится в том, что деньги были взяты не вами, дело должно быть закрыто, а задолженность аннулирована.
Однако для банков и МФО нет никакой выгоды в списании долгов, которые они вернуть уже не смогут. Поэтому организация может отказать в аннулировании долга. В таком случае целесообразно обратиться с жалобой к регулятору — в интернет-приемную Банка России, подробно рассказав о случившемся.
Как обратиться в суд, если мошенники взяли кредит
В случае, если предыдущие методы не привели к списанию долга, остается воспользоваться исковым заявлением в суд. Вместе с ним необходимо предоставить кредитору полный пакет документов по договору и убедительные доказательства того, что вы не заключали данный договор.
Доказательствами отсутствия обязательств перед банком являются:
- Подделанная подпись. Чтобы выявить факт подделки, может потребоваться проведение графологической (почерковедческой) экспертизы.
- Местопребывание. Если удастся доказать, что вас не было в офисе банка в момент оформления кредита, то это будет сильным аргументом в пользу того, что вы не являетесь заемщиком. Для этого могут быть использованы документы о вашем нахождении в другом городе, на работе, в отпуске в другой стране и т. д.
- Заявление из полиции. Например, о краже вашего паспорта или взломе вашего аккаунта с личными данными.
- Записи с камер наблюдения. При их наличии банк может обнаружить момент, когда кто-то под вашим именем посещал офис кредитной организации и брал кредит.
- Выписки со своих счетов. Они могут подтвердить, что на ваши счета не поступали средства от взятых займов.
Если мошенники взяли кредит на ваше имя онлайн, делать все нужно очень быстро. В случае если кредит был выдан в онлайн-режиме, получить доказательства будет труднее. Однако это выполнимая задача. Нужно предоставить подтверждения взлома вашего аккаунта. Например, информацию о несанкционированных действиях на Госуслугах.
Окончательное решение о списании долга зависит от срока совершения мошеннических действий и различных нюансов. В некоторых случаях банки могут согласиться на списание долга при обращении. В других ситуациях, возможно, потребуется судебное разбирательство. Эксперты считают, что выиграть дело против МФО может быть легче, чем против банка, так как придется оспаривать меньше документов.
Тем не менее важно учитывать, что аферисты иногда используют различные уловки, в том числе звонки от лица банковских сотрудников, чтобы уговорить человека взять кредит. В таких ситуациях суды обычно поддерживают кредитора, поскольку клиент сам согласился оформить договор.
Как не платить кредит, который взяли мошенники
Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, нужно быть осторожным. Будьте внимательны при звонках от предполагаемых полицейских, следователей, сотрудников ЦБ, которые хотят обсудить с вами финансовые вопросы.
- Если звонящий утверждает, что кто-то пытается взять кредит на ваше имя, предлагает перевести средства на «безопасный» счет, просит помощи в обнаружении преступника и пытается получить от вас код из СМС или приложения банка, это точно мошенник. Просто положите трубку и игнорируйте дальнейшие звонки с этого номера.
- Не забывайте, что мошенники, работающие по телефону и в сети, зарабатывают значительные суммы на наивных людях. Они могут обучать своих сотрудников различным психологическим техникам и приобретать доступ к базам данных. Не обращайте внимание на приятный голос, уверенность при озвучивании ваших персональных данных.
- Если у вас возникли подозрения относительно статуса звонящего, настоятельно рекомендуется завершить звонок и незамедлительно связаться с вашим банком по номеру, указанному на официальном веб-сайте или на банковской карте. Сообщите настоящему банковскому сотруднику все нюансы произошедшего.
- Если по какой-то причине нет возможности связаться с банком, не пытайтесь решить ситуацию своими силами. Аферисты обладают навыками психологического воздействия и могут манипулировать вами до тех пор, пока не достигнут своей цели. Расскажите о происшествии кому-то из вашего окружения.
Часто задаваемые вопросы о том, что делать, если мошенники взяли кредит
По какой статье возбуждается уголовное дело в случае взятия кредита без вашего согласия?
В Уголовном кодексе есть целый ряд статей, которые охватывают разнообразные формы мошенничества с заемными средствами:
- № 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования».
- № 176 «Незаконное получение кредита».
- № 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».
Особое место занимает статья № 159 УК РФ «Мошенничество», которая также охватывает воровство кредитных денежных средств.
Как определить, что звонок не от банка, а от мошенников?
Проверьте номер телефона. Сотрудники банка обычно используют официальные номера, размещенные на официальном веб-сайте. При этом аферисты умеют подделывать номера с использованием IP-телефонии. Однако они не смогут точно повторить все цифры. Поэтому отличие в 1–2 знаках станет признаком того, что вы имеете дело с мошенником.
Как воспользоваться запретом на онлайн-кредиты?
Чтобы оформить запрет, необходимо поставить специальную отметку в БКИ через банк или МФО. В дальнейшем вы сможете сделать это с помощью Госуслуг и МФЦ. Снять или вновь ввести запрет можно будет абсолютно бесплатно. При этом нет никаких ограничений на количество подобных операций.
Рекомендуется выполнять проверку кредитной истории регулярно, используя личный кабинет на веб-сайте бюро. Тем не менее система предоставляет лишь общие данные, отображая количество активных договоров. В случае появления нового договора необходимо заказать полный отчет, чтобы узнать подробности, такие как сумма, срок и название финансового учреждения. Данная процедура не всегда удобна. Кроме того, бесплатно ее можно выполнять только дважды в год.
Чтобы быть в курсе оформления кредита сразу после его появления, можно подписаться на мониторинг. Как только появится запрос на информацию о кредитной истории, заемщику придет уведомление.
